Artikkelin sisältö
Lainavertailu tuo usein suuret säästöt
Kun etsit netistä lainaa, niiden vertailu voi tuntua aluksi vaikealta.
Mistä lähteä liikkeelle, kun lainantarjoajia ja erilaisia kilpailuttajapankkeja on niin suuri määrä ja kaikki tietenkin kehuskelevat olevansa se paras lainapaikka?
Paras lainavertailu on puolueeton ja pitää sisällään kaikki erilaiset vaihtoehdot, mitä markkinoilta löytyy.
Helposta vertailusta voi vaivattomasti vertailla saatavilla olevia summia, korkoja, kuluja ja ehtoja.
Korkovartija.fi sivuston lainavertailuun voit luottaa 100 prosenttisesti, sillä me emme itse myönnä lainaa ollenkaan.
Vertailemme pankkeja, rahoituslaitoksia, pikavippifirmoja ja lainanvälittäjiä täysin riippumattomasti.
Kukaan ei maksa meille tietystä sijoituksesta lainavertailu -listallamme tai palkitse meitä hyvästä arvostelusta.
Saatamme saada pienen palkkion kauttamme myönnetyistä lainoista, mutta tämä vain rohkaisee meitä suosittelemaan niitä parhaita lainapaikkoja, jotka todella antavat sivustomme käyttäjille lainaa nopeasti ja hyvillä ehdoilla.
Kun sivustomme käyttäjät löytävät lainavertailustamme hyvän luoton, kaikki voittavat.
Lainojen vertailu kannattaa aina. Lainan ottaminen maksaa aina korkojen ja kulujen muodossa, eikä rahasta kannata maksaa enempää kuin on pakko.
Tämän sivun yläosassa olevasta listasta löytyy mielestämme parhaat suomalaiset lainapaikat. Vertaa laina valitsemalla haluamasi lainasumma ja toivomasi takaisinmaksuaika, niin näet mitä vaihtoehtoja on tarjolla.
Lisätiedot ja lainaesimerkki napista voit katsoa lainanhaun vaatimuksia ja muita erityispiirteitä, joita lainapalvelulla on.
Seuraavaksi annamme vinkkejä lainojen vertailuun ja kerromme, miten halvin laina parhailla ehdoilla on mahdollista löytää.
Vertaa laina lainanvälityspalvelun avulla
Suomessa on tällä hetkellä lainaajan markkinat.
Mitä tämä tarkoittaa?
Sitä, että kuluttaja (sinä) voit tänä päivänä löytää hyvän lainan netistä helpommin kuin koskaan aikaisemmin.
Lainavertailu vuonna 2024 on:
- Nopeaa
- Helppoa
- Tehokasta
- Täysin netissä toimivaa
Mikä sitten tekee lainojen vertailusta niin helppoa?
Lainapalvelut, jotka kilpailuttavat lainoja ilmaiseksi.
Suomeen on syntynyt kiihtyvään tahtiin toinen toistaan parempia lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat ja vertaavat lainat puolestamme kymmenien pankkien välillä.
[highlight]Enää sinun ei tarvitse itse kysyä tarjouksia useista pankeista ja rustailla tarjouksia omaan ruutuvihkoon vertailtavaksi.
Lainan kilpailuttaja etsii muutamissa minuuteissa (ilmaiseksi) sinulle jopa kymmeniä tarjouksia.
Tekemällä vain yhden hakemuksen saat siis läjäpäin sinulle yksilöityjä lainatarjouksia, joiden joukosta voit vertailla ja valita parhaan.
[highlight-end]Mistä halvin laina löytyy?
Pankit, rahoituslaitokset sekä yllä mainitut lainankilpailuttajat ilmoittavat aina nettisivuillaan oman “hinnastonsa”, eli minkä kokoinen korko heidän lainoissaan on.
Nämä korot ovat kuitenkin täysin viitteellisiä.
Lainan korko on aina yksilöllinen, eikä kukaan voi ennen hakemista tietää, millä korolla laina ilman vakuuksia myönnetään.
Siksi ainoa järkevä tapa verrata lainojen hintoja, on verrata todellisia ja sinulle yksilöllisesti tehtyjä lainatarjouksia.
Lähettämällä hakemuksen välittäjäpankin kautta laitat pankit kilpailemaan sinun asiakkuudestasi, eikä toisin päin.
Halvin laina on vaivatonta löytää, kun kaikki saadut tarjoukset ovat ajankohtaisia, yksilöityjä ja kilpailutettuja.
Ei arvailuja sen suhteen, että kuinkahan kauas omat tarjoukset jäätävät markkinoiduista koroista, vaan konkreettisia mustaa valkoisella -tarjouksia suoraan nenän eteen.
Suomen parhaat lainankilpailuttajat
Mikäli olemme saaneet sinut nyt vakuutettua kilpailuttajapankin käyttämisen järkevyydestä, on aika kertoa mielestämme parhaat lainanvälittäjät.
Halvin lainatarjous löytyy näistä palveluista:
- Zmarta (yli 20 yhteistyöpankkia ja supernopea hakemus)
Mitä lainavertailussa pitää ottaa huomioon?
Mitä osa-alueita laina vertailussa kannattaa sitten huomioida? Alla avaamme tärkeimpiä yksityiskohtia, joihin jokaisen olisi syytä perehtyä.
Lainasumma
Lainan määrä ei sinänsä ole mikään absoluuttisesti vertailtava asia, vaan lähinnä kriteeri.
Sinulla on aina lainaa hakiessasi jokin käsitys siitä, minkälaisen lainasumman haluat tilillesi. Siksi vertailussa on tärkeä katsoa, että pankki tai välittäjä josta haet lainaa, tarjoaa hakemaasi summaa.
Jos siis etsit suurta yhdistelylainaa, ei kannata edes harkita parin kympin vippejä tarjoavia yrityksiä.
Katso erikseen lista pankeista, joista löytyy juuri tarvitsemasi lainasumma:
- Lainaa 500 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 1000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 2000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 2500 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 3000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 5000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 6000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 8000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 10 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 12 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 15 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 20 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 25 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 30 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 40 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 50 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 60 000 euroa tarjoavat pankit
- Lainaa 70 000 euroa tarjoavat pankit
Nimelliskorko vai todellinen vuosikorko
Lainaa vertaillessa on aina syytä ottaa nimelliskoron sijaan todellinen vuosikorko.
Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muutkin kulut ja kustannukset, joita lainaan liittyy.
Näitä ovat yleisimmin:
- Avausmaksu
- Tilinhoitopalkkio
- Käsittelymaksut
- Laskutuspalkkiot ym. kustannukset
Muista aina tarkastella todellista vuosikorkoa nimelliskoron sijaan, kun teet lainavertailua.
Matala nimelliskorko ei paljoa lämmitä, jos pieni laina sisältää esimerkiksi kuukausittaiset 10 euron käsittelykulut.
Takaisinmaksuaika
Takaisinmaksuaika on vertaitavien asioiden joukossa aina, koska kaikki haluavat tietää, missä aikataulussa laina pitää maksaa takaisin.
Monet haluavat maksaa pienemmät lainat nopeasti takaisin, kun taas suuriin lainoihin, joilla on tarkoitus toteuttaa lainojen yhdistäminen, voidaan ottaa jopa yli kymmenen vuoden maksuaika.
Varmistaa tarjolla oleva maksuaikahaarukka, kun vertaat lainaa.
Kuukausierät
Kuukausierät muodostuvat lainasumman, koron sekä kulujen ja laina-ajan tuloksena. Kuukausittaiset lyhennykset kulkevat siis käsi kädessä erityisesti laina-ajan kanssa.
Jos siis tiedät etukäteen summan jota haet ja kuukausierän, jota pystyisit hyvillä mielin lyhentämään, valitse vertailusta pankki, jolla on yhtälöön sopiva maksuaika tarjolla.
Ikähaitari
Lainapalveluilla on usein ikäraja laina hakemiseen. Suomessa täytyy olla vähintään 18 vuotias, jotta lainaa voi ylipäänsä hakea.
Monet luotonantajat kuitenkin vaativat tätä korkeampaa ikää, kuten esimerkiksi Komplett Bank, joka vaatii 23 vuoden minimi-ikää.
Jos olet nuori, muista ottaa lainoja vertaillessa huomioon alin mahdollinen ikäraja.
Lisäksi: Ota myös lainaa hakiessa huomioon sitä myöntävän tai kilpailuttavan yrityksen maine. Laina kannattaa ottaa luotettavalta ja hyvämaineiselta toimijalta.
Vertaa lainoja lainatyypistä riippumatta
Laina kannattaa vertailla huolimatta siitä, minkälaista lainaa on ottamassa ja mihin tarkoitukseen.
Olipa kyseessä sitten vanhan asuntolainan kilpailutus, autolaina, kulutuslaina tai jopa opintolaina, aina on mahdollista tehdä säästöjä perusteellisen lainavertailun avulla.
[highlight]Asuntolainoja voi vertailla Etua.fi palvelussa, joka on Suomen ainut asuntolainoja kilpailuttava toimija.
[highlight-end]Halvin autorahoitus löytyy useimmiten suoraan netistä kilpailuttamalla tai kivijalkapankista (autoliikkeiden rahoituskumppanien tarjoukset ovat usein kalliita).
Opintolainojen korot ovat hyvin matalat, mutta nekin voi tarkistaa muutamasta perinteisestä pankista ehtoja kysäisemällä.
Alla hieman lisätietoa erilaisten kulutukseen otettujen lainojen vertailusta, johon Korkovartija.fi on erikoistunut.
Pikavippivertailu käy hyvin ilman välittäjää
Mikäli sinun pitää tehdä nopeasti pikavippi vertailu, ei välttämättä kannata vaivautua tekemään hakemusta lainanvälittäjän kautta.
Muutaman sadan euron vipit saa tilille helpoiten hakemalla suoraan niitä myöntävältä rahoituslaitokselta.
Hakemukset ovat lyhyitä ja voit tehdä hakemuksen ja saada lainaa ilman tuloselvitystä.
Suosituimmat pikavipit löytyvät tällä hetkellä seuraavista paikoista:
Katso myös vippivertailu niin näet muutkin suositut vippifirmat.
Kulutusluottovertailussa voi ottaa kivijalkapankit mukaan
Kulutusluotto vertailu kannattaa tehdä yleensä netissä, mutta myös omasta kivijalkapankista voi kysäistä tarjouksen.
Vaikka tavallisten pankkilainojen hakeminen voi kestää jopa viikkoja, kannattaa niitä harkita, jos hakusessa on iso kertalaina suurempaan hankintaan.
Tällä hetkellä (katsottu tammikuussa 2024) tavalliset pankit tarjoavat seuraavia (huom. viitteellisiä) korkoja:
- Nordean lainoissa todellinen vuosikorko on 14,2 %
- OP:lla esitetään todelliseksi vuosikoroksi 9,9 %
- Dankse Bankin käyttöluotossa todellinen vuosikorko on esimerkkilaskun mukaan 16,3 %
Näillä hinnoilla emme näe kovin järkevänä jättää nettivertailua tekemättä.
Tekemällä kulutusluottohakemuksen suositussa Omalaina.fi palvelussa saat tarjouksen lisäksi myös Nordealta (katso kaikki Omalainan kumppanit heidän sivuiltaan).
Ota siis kivijalkapankit huomioon kulutusluotoissa, mutta tee silti vertailu välittäjän kautta.
Joustoluottojen vertailussa on omat haasteensa
Joustoluottovertailu on siinä mielessä haastavaa, että lainan kustannusten arviointi on hieman hankalaa.
Koska tililuotto eli joustava laina on idealtaan sellainen, että luottotililtä voi nostaa tarpeen mukaan itselle sopivan summan ja takaisinmaksukin on joustavaa, kulut muodostuvat hyvin erilaisiksi.
Tällä hetkellä suosituimmat joustoluotot tarjoaa kokemuksiemme mukaan nämä kolme lainayhtiötä:
- CreditStar
- Ferratum
- Komplett Bank
Joustoluotoille hyvä vaihtoehto on myös luottokortti, josta saa yleensä nostaa joustavasti lainaa jopa 30 – 50 päivän kuluttomalla ja korottomalla maksuajalla.
Lainojen vertailu on helpompaa kuin koskaan
Lainojen vertailu on tänä päivänä niin helppoa, että lainaa ei kannata oikeastaan koskaan ottaa ilman vertailua.
Kilpailuttajien ansiosta vertaaminen on lähes automatisoitua ja niin helppoa, että vain hölmö jättää lainavertailun väliin.
Kaukana ovat päivät, jolloin lainaa tarvitsevat kansalaiset saivat kävellä lakki kourassa pankin sedän juttusille.
Lainahakemus voidaan tehdä kotisohvalta omalla tietokoneella tai puhelimella muutamassa minuutissa, eikä kenenkään tarvitse tyytyä vain yhteen tarjoukseen.
Palaa vertailulistaan tästä ja valitse sopiva lainapalvelu.
Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta
Miksi lainavertailu kannattaa tehdä?
Lainoja vertailemalla voi säästää satoja, jopa tuhansia euroja. Vertailemalla löytyy parhaat ehdot.
Mistä paras lainavertailu minulle löytyy?
Paras ja tehokkain lainavertailu saavutetaan lähettämällä lainahakemus lainankilpailutuspalvelulle - saat näin useita tarjouksia vertailtavaksi.
Miten Korkovartija.fi auttaa minua löytämään hyvän lainan?
Olemme koonneet puolueettomaan vertailuumme sekä rahoituslaitokset, pikavippifirmat että lainavälittäjät. Emme myönnä itse lainoja, eli emme suosi omia tuotteitamme.
Mitkä asiat ovat lainojen vertailussa tärkeimmät?
Tärkein yksittäinen asia on todellinen vuosikorko, eli lainan todelliset kustannukset. Katso muut asiat artikkelistamme.
Minkälainen korko lainaa vertaamalla voi löytyä?
Kulutuslainojen maksimikorko on 20 prosenttia. Voit löytää vertailemalla lainaa reilusti alle 10 prosentin korolla.