Yhdistelylainat: Mistä paras vaihtoehto löytyy?

Yhdistelylaina on ratkaisu monien suomalaisten ylivelkaantumiseen. Yhdistelemällä entiset lainat oma talous kevenee, kun kalliiden lainojen korot saa korvattua halvemmalla.

Mistä paras yhdistelylaina sitten löytyy?

Listasimme alle parhaat lainankilpailuttajat, joiden kautta on todistetusti helpointa löytää halvin yhdistelylaina. Ilman kilpailutusta on oikeasti mahdotonta sanoa, mikä pankki on paras (koska lainapäätöksen tehdään yksilöllisesti).

Alta löydät luotettavat vaihtoehdot, joiden kautta saa tilastojemme mukaan eniten yhdistelylainoja.

Valitse vain summaksi nykyisten lainojesi saldo ja siirry hakemaan yhdistelylainaa vihreästä painikkeesta.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Korkovartija suosittelee!
Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 19,9 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sambla
500 - 60000 €Lainamäärä
4,65 - 20 %Korko
85,45 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Tehokas ja ilmainen lainan kilpailutus
  • Yhteistyössä 23 suositun pankin kanssa
  • Hyvät arvostelut asiakkailta

Vaatimukset

  • Vain 18 vuoden ikäraja
  • Vuositulot vähintään 12 000 €
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää

Lainan ollessa 60 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 728 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 87 356 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Yhdistelylaina

Halvin yhdistelylaina pankista vai netistä?

Yhdistelylaina haetaan usein, kun halutaan eroon pikavipeistä. Myös erilaisiin ostoksiin ja hankintoihin otettujen osamaksujen yhdistäminen uudella yhdistelylainalla on yleistä.

Yhdistettävissä luotoissa voi olla mukana myös luottokorttivelkaa ja erilaisia joustoluottoja.

Nämä yhdistettävät vipit ovat useimmissa tapauksissa otettu ennen syyskuun 2019 lakimuutosta koskien kulutusluottojen korkokattoa.

Ennen lakimuutosta korot olivat todella korkealla, usein sadoissa prosenteissa.

Siispä pankit ja erilaiset lainankilpailutuspalvelut ovat markkinoineet viime vuosina yhdistelylainoja erittäin voimakkaasti. On ollut helppo mainostaa yhdistelylainaa, jolla velkataakka oikeasti kevenee.

Lainapalveluiden keskeisin myyntiargumentti, eli se että “säästät rahaa ottamalla yhdistelylainan”, on valtaosassa tapauksista totta.

Uusi kulutusluottojen lakisääteisesti rajattu korkotaso todellakin mahdollistaa sen, että lainojen yhdistäminen voi pienentää kuluja ja keventää velkataakkaa merkittävästikin.

Lainojen yhdistelylainaMoni ei kuitenkaan tiedä, mistä lainaa vanhojen velkojen maksuun kannattaa hakea ja miten yhdistelylainahakemus tulisi tehdä. Moni miettii juuri omalla kohdallaan, mistä saa yhdistelylainan.

Ottaakko yhdistelylaina pankista vai netin kautta esimerkiksi tältä Korkovartija.fi sivustolta? Onko vakuudeton yhdistelylaina suoraan tietystä kivijalkapankista, kuten Nordeasta parempi kuin Santanderilta?

Mihin nettivälittäjään voi luottaa ja mihin ei?

Korkovartija.fi:n suositus on, että suosit yhdistelylainan hakemisessa lainankilpailutuspalvelua, joita suurin osa tämän sivun yläosaan listaamamme lainapaikat ovat.

Lainankilpailuttajat, kuten Omalaina ja Zmarta, kilpailuttavat yhdistelylainahakemuksesi kymmenien pankkien kesken ja varmistavat näin, että saat parhaan mahdollisen koron.

Kaikki tämä on sinulle ilmaista. Palvelut tienaavat palkkionsa kilpailutuksesta pankeilta, eivät sinulta.

Näiden sivustojen kautta lainan hakeminen on järkevää, koska:

  • Tavoitat kymmeniä pankkeja vain yhdellä hakemuksella muutamissa minuuteissa
  • Säästät huomattavasti aikaa verrattuna siihen, että hakisit yhdistelylainaa erikseen joka pankista
  • Saat lainaasi paremmat ehdot, kun sen kilpailutetaan
  • Saat lainaa varmemmin, koska tarjous pyydetään useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta

Sinun ei siis tarvitse miettiä, haetko yhdistelylainaa pankista vai rahoituslaitokselta.

Voit yksinkertaisesti tehdä hakemuksen välittäjän kautta ja katsoa tarjouten perusteella, mistä lainojen yhdistelylaina kannattaa ottaa.

Olemme itse hakeneet testimielessä lainaa kaikkien Suomen (tunnetuimoien) kilpailutuspalvelun kautta.

Joskus parhaan tarjouksen on antanut Nordea ja kerran Mylender.

Etukäteen et voi kuitenkaan tietää, mistä se paras yhdistelylaina sinulle tarjotaan.

Tee siis ilmainen hakemus rohkeasti esimerkiksi Omalaina.fi:n kautta.

Toinen erinomainen vaihtoehto on Suomenyhdistelylaina.fi.

Muista, että sinun ei tarvitse hyväksyä yhtäkään saamistasi tarjouksista, mikäli et ole niihin tyytyväinen. Eikä hakeminen tietenkään maksa mitään.

Miksi et siis kilpailuttaisi yhdistelylainaasi?

Edullinen lainojen yhdistelylaina voi säästää satoja euroja

Yhdistelylaina laskelma

Edullinen yhdistelylaina on järkevä ratkaisu vain silloin, kun uusi laina on vanhoja luottoja halvempi.

Yleensä näin kuitenkin aina on, sillä vakuudeton yhdistelylaina on isompi ja isoihin lainoihin saa luonnollisesti lähes aina kilpailukykyisemmän koron, kuin useisiin pieniin pikavippeihin.

Mikäli maksat tällä hetkellä useita lainoja yhtä aikaa, saatat maksaa kuukausittain pelkästään tilinhoitopalkkioita useita kymmeniä tai jopa satoja euroja.

Tällaiset kulut tuppaavat aina olemaan iso osa lainan hinnoittelua, joten jo siksi on järkevää maksaa useiden vippien ja lainojen sijaan vain yhtä yhdistelylainaa.

Yhdistelylainan avulla saa oman kuukausierän lähes varmasti pienemmäksi kuin aikaisemmin. Näin lainanhoitoon käytetty rahamäärä vähenee ja sinulle jää enemmän muuhun.

Pohdittaessa sitä, onko lainojen yhdistelylaina edullinen, kannattaa kuukausierän, korkojen ja kulujen lisäksi laskea auki koko laina-ajan kokonaiskulut euroina.

Lainojen yhdistelylaina tarjotaan usein pitkäksi aikaa, jopa yli kymmeneksi vuodeksi. Tänä aikana pienetkin korot ehtivät kertaantua suuriksi summiksi.

Mieti siis tarkkaan, voisitko yhdistelylainan rinnalla myös tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä lainaasi. Mitä nopeammin saat velat maksettua, sitä enemmän säästät kuluissa.

Monesti edullisin vaihtoehto päästä eroon vanhoista veloista on maksaa ne ennen aikaisesti pois. Jos tähän ei ole mahdollisuutta, yhdistelylaina on toiseksi parhain ratkaisu.

Yhdistelylaina pienillä tuloilla

Monen velkataakan painoa lisää entisestään se, että oma tulotaso on laskenut tai jo ennestään pieni.

Pienestä palkasta on ikävä maksaa useita luottoja. Suomessa verottaja pitää huolen siitä, että nettopalkka ei vallan suuri ole hyvätuloisillakaan.

Yleinen kysymys kuuluukin, että mistä hakea yhdistelylainapienillä tuloilla?

Vastaus tähän kysymykseen on klassinen: “se riippuu”. On vaikea ennustaa, mistä laina pienituloiselle myönnetään, koska pankki tarkistaa lainaprosessissa paljon muutakin.

Lainan saaminen pienellä palkalla riippuu myös pitkälti siitä, että kuinka suurta summaa olet hakemassa.

Aika matalallakin palkalla tai tuillaa voi saada esimerkiksi 10 000 euroa yhdistelylainaa, mutta todennäköisesti ei mitään 50 000 euron lainaa.

Meidän suositus paikasta, josta hakea yhdistelylaina pienillä tuloilla: Omalaina.fi

Perustelut?

Omalainalla on eniten kumppanipankkeja kilpailutettavana kaikista Suomen lainapalveluista ja kaikki hakemukset otetaan vastaan ilman tulovaatimuksia.

Vinkki: Nosta todennäköisyyttä saada yhdistelylaina hakemalla lainaa yhteishakijan kanssa.

Onnistuuko yhdistelylaina työttömälle

Kyllä, yhdistelylainaa voi saada myös työttömänä.

Monet rahoituslaitokset myöntävät lainaa työttömälle, jos hakijalla on kuitenkin jotain tuloja, eli toisin sanoen tukia.

Ansiosidonnainen tai mahdollisesti myös peruspäiväraha voi riittää jopa 10000 euron yhdistelylainan saamiseen.

Palaa tästä vertailulistaamme ja tee ilmainen hakemus suositustemme perusteella.

Yhdistelylaina eläkeläiselle on yleensä pienempi

Yhdistelylainan tarve ei katso ikää tai elämäntilannetta. Eläkkeellä voi olla vaikea hankkia lisätuloja, joten on luonnollisesti järkevää yrittää madaltaa omia kustannuksia.

Yhdistelylaina eläkeläiselle on mahdollinen, mutta sitä voi olla vaikea saada kovin suurta summaa.

Muutamien tuhansien vipit on helppo yhdistää, mutta kymmenien tuhansien eurojen yhdistelylaina voi olla haastava saada.

Suosittelemme eläkeläiselle yhdistelylainaa Omalaina.fi:n kautta.

Palvelussa ei ole ikärajaa ja hakemuksia otetaan vastaan kaikilta.

Onko yhdistely ilman luottotietoja mahdotonta?

Valitettavan usein velallisen tilanne on jo eskaloitunut siihen, että edelliset lainat ovat aiheuttaneet maksuhäiriömerkinnän. Maksuhäiriömerkintä on suurin yksittäinen syy siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä.

Tämän takia velkakierre kannattaa katkaista mahdollisimman nopeasti, eikä odotella liian kauan tilanteen eskaloitumista.

Ei myöskään missää nimessä kannata tehdä sitä virhettä, että maksaa uudella lainoilla entisten kuukausieriä. Näin ongelma ei poistu, vaan pitkittyy ja pahenee.

Jopa osittaista yhdistelylainaa kannattaa harkita pitkään ja pohtia, yhdisteleekö lainoja ollenkaan, jos ei saa täyttä velkasaldoa uutta yhdistelylainaa.

Suomessa maksuhäiriömerkinnän poistuminen kestää vuosia ja hankaloittaa elämää monella tavalla.

Lainaa ei voi suomessa saada ilman luottotietoja ellei mukaan saada rinnakkaishakijaa.

Mikäli olet menettänyt luottotietosi, Takuusäätiön takaama järjestelylaina voi olla mahdollinen ja viisain ratkaisu. Perehdy aiheeseen tarkemmin Takuusäätiön sivustolla.

Lisätietoa aiheesta löytyy myös talous- ja velkaneuvonnasta.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan aikaisemmat lainat joko kokonaan tai osittain pois. Useat vanhat lainat siis yhdistetään yhdeksi yhdistelylainaksi, joka on edullisempi kuin aikaisemmat luotot.

Mistä yhdistelylaina kannattaa ottaa?

Yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa ja nostaa sieltä pankista, josta tarjotaan paras korko, kuukausierä ja lainaehdot.

Mitä hyötyä yhdistelylainasta on?

Voit säästää huomattavasti rahaa maksamalla vain yhtä edullisempaa lainaa useiden korkeakorkoisten vippien sijaan. Yksi laina on myös helpompi hallita. Yhdistely selkeyttää omaa taloudenhoitoa.

Kuinka paljon voin säästää yhdistelylainalla?

Tämä riippuu täysin siitä, kuinka paljon sinulla oli aikaisempaa velkaa ja kuinka pienen koron saat yhdistelylainaasi. Monet säästävät jopa satoja euroja kuukaudessa ja tuhansia euroja vuodessa.

Mistä saa yhdistelylainan ilman hyvää palkkaa tai vakituista työtä?

Monestakin pankista, mutta lainasumma voi olla pienempi. Lue suosituksemme, miten nostaa lainansaannin todennäköisyyttä Korkovartija.fi sivustolta.

Etusivu » Lainavertailu » Yhdistelylaina
Vieritä ylös