Artikkelin sisältö
Mikäli mietit, mistä sinun kannattaisi ottaa lainaa 3000 euroa, olet juuri oikean artikkelin äärellä. Selvitimme kaikki vaihtoehtosi puolestasi.
Otimme mukaan vain kaikki luotettavina ja kaikin puolin kunnollisina pitämämme pankit ja rahoituslaitokset. Taustaselvityksen yhteydessä keräsimme tietoa myös pankkien korkotasoista, laina-ajoista ja lainanhakijan kelpoisuusvaatimuksista.
Muutaman rivin päästä pääset tarkastelemaan taulukkoa niistä luotonantajista, joilta kannattaa ottaa 3000 € laina. Taulukon jälkeen kerromme lisää esimerkiksi siitä, miten voit saada hyvän koron lainallesi.
Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.
[button-out]Kilpailuta 3000 € lainoja tarjoavat pankit yhdellä ilmaisella hakemuksella[button-out-end]Lista pankeista joiden tarjonnassa on 3000 euron laina
Alla on lista kaikista koti- ja ulkomaisista pankeista, joiden kautta 3000 euron laina voisi järjestyä ilman vakuuksia:
| Rahoituslaitos | Summa: | Laina-aika: | Nimelliskorko: | Avausmaksu / kulut: |
|---|---|---|---|---|
 | 3 000 € | 1 - 5,5 vuotta | 3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 % | 0 € 12,50 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 10 vuotta | 2,9 - 19,9 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 10 vuotta (Käyttölaina) | 3 kk Euribor + 4,5 - 11,5 % | 60 € 3,90 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,9 - 19,9 % | 0 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,99 - 14,99 % | 45 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 10 vuotta (Pikaluotto) | 6,9 - 18,90 % | 49 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 15 vuotta | 6,95 - 19,45 % | 0 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 12 vuotta | 6,95 - 20 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 12 vuotta | 6,99 - 14,99 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 15 vuotta | 6,99 - 20 % | 0 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 10 vuotta | 7,0 - 20 % | max. 150 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,45 - 19,45 % | 45 - 90 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | Joustava maksuaika | 7,49 - 12,99 % | 0 - 49 € 3 - 8 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,9 - 9,9 % | 0 € 8 €/kk |
 | 3 000 € | Joustava maksuaika (Joustoluotto) | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € 6,0 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 10 vuotta (Täsmäluotto) | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € 6,0 €/kk |
 | 3 000 € | 3 - 15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 90 € 5 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 12 vuotta | 8,9 - 20 % | 0 - 150 € 0 - 12,50 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 10 vuotta | 9,5 - 13,95 % | 0 € 5,90 - 9,90 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 5 vuotta | 3 kk Euribor + 9,9 % | 0 € 6 €/kk |
 | 3 000 € | 3 - 5 vuotta | 9,9 % | 0 € 7,50 €/kk |
 | 3 000 € | 2 - 10 vuotta | 9,9 - 19,9 % | 60 € 3 €/kk |
 | 3 000 € | 1 - 7,3 vuotta | 13,9 - 19,9 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
Viimeksi päivitetty: maaliskuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.
Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.
[button-out]Kilpailuta taulukon pankeilta lainatarjous 3000 € summalle ilmaiseksi[button-out-end]Esimerkiksi suomalainen Fellow Finance voisi antaa kolmentuhannen euron lainan ilman vakuuksia, ja mahdollisesti jo 7 % korolla.
Kaikki lainat ovat vertaislainoja, joiden välittämisestä Fellow Finance perii lainasumman mukaan laskettavan välityspalkkion.
Voit hakea lainaa 3000 euroa myös MyLenderiltä. Tämäkin luotonantaja on suomalainen vierasperäisestä nimestä huolimatta.
MyLenderin lainojen korot vaihtelevat välillä 8,9-20 %. Sinulle tarjottava korko selviää, kun saat lainapäätöksen.
Lainanvälittäjän avulla voi hakea lainaa 3000 euroa vaikkapa virolaiselta pankilta. Bigbankilta voit saada lainaa täsmälleen 9,90 % korolla, sillä korko on sama kaikille myönteisen luottopäätöksen saaneille.
Minkälainen kuukausierä 3000 euron lainassa on?
Halusimme selvittää, millaisen kuukausierän voit saada, jos otat lainaa 3000 euroa 15 % todellisella vuosikorolla.
Testasimme eripituisten laina-aikojen vaikutusta kuukausierään. Alta näet tekemämme laskelmien lopputulokset:
| Lainasumma | Laina-aika | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|
| 3 000 € | 24 kuukautta (2 vuotta) | 145 € | 3 491 € |
| 3 000 € | 36 kuukautta (3 vuotta) | 104 € | 3 744 € |
| 3 000 € | 72 kuukautta (6 vuotta) | 63 € | 4 567 € |
| 3 000 € | 84 kuukautta (8 vuotta) | 58 € | 4 863 € |
Jos voit valita mahdollisimman suuren kuukausierän, tee niin, sillä se lyhentää laina-aikaa.
Osa pankeista ilmoittaa, että lyhin valittava laina-aika on kaksi vuotta. Esimerkkilaskelmiemme mukaan se tarkoittaisi 145 euron kuukausierää.
Tarvittaessa voit hakea lainaa pidemmällä maksuajalla. Esimerkiksi 8 vuoden laina-aika tarkoittaisi sitä, että lainan kuukausierä olisi 58 euroa.
Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin
Voit hakea lainaa ehkä jopa yli 10 vuoden laina-ajalla, mutta harkitse asiaa huolella.
Jokainen lainamaksukuukausi kasvattaa lainanhoitokulujen yhteissummaa, joten luotonantajalle takaisin maksettava summa saattaa kasvaa kohtuuttoman suureksi.
Lainanhoitokuluilla tarkoitetaan lainan korkoa sekä esimerkiksi tilinhoitopalkkiota, mikä on enintään 12,50 €/kk (lainan sivukulujen määrä saa olla korkeintaan 150 € vuodessa).
Mikäli voit valita ottavasi lainaa 3000 euroa vain kahdeksi vuodeksi, tulet esimerkkilaskelmiemme mukaan maksamaan lainanhoitokuluja noin 500 euroa.
Lainan kokonaiskustannukseksi tulee tässä tapauksessa tarkalleen ottaen 3491 euroa.
8 vuoden aikana ehtisit maksaa lainanhoitokuluja jopa 1863 euron edestä, ja lainan kokonaiskustannus olisi kaikki kulut huomioiden 4863 €.
8 vuoden aika kasvattaisi lainanhoitokulut yli 3,5-kertaisiksi kahden vuoden laina-aikaan verrattuna.
Mitä vaatimuksia 3000 euron lainan saamiselle on?
Riippuu pankista, millaisten ehtojen täyttyessä se antaa lainaa 3000 euroa.
Käytämme tässä esimerkkinä Balanzian vähimmäisvaatimuksia, koska 3 000 euron laina on tuon ruotsalaisen rahoituslaitoksen pienin lainatuote.
Balanzia on hyvä esimerkki senkin takia, että sen minimivaatimukset ovat linjassa monien muiden pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.
Lainanhakijan on siis:
- Oltava vähintään 24-vuotias (osa pankeista voi antaa lainan jo 18-23-vuotiaille)
- Oltava asunut Suomessa vakituisesti vähintään 3 vuoden ajan
- Omattava puhtaat luottotiedot
- Saatava säännöllisiä ansiotuloja vähintään 16 000 € vuodessa ennen veroja
16 000 euron vuositulot tarkoittavat noin 1330 euron kuukausituloja.
Läheskään kaikki pankit eivät paljasta vähimmäistulorajaa eri lainasummille, mutta emme pidä kovinkaan todennäköisenä, että mistään saisi lainaa 3000 euroa ainakaan merkittävästi tätä pienemmillä tuloilla.
Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?
On realistista odottaa saavansa lainaa 3000 euroa 7-15 prosentin korolla.
Korko on vain harvoin pienin mahdollinen, mutta onneksi maksimikorkoakaan ei kokemuksiemme mukaan tarjota kovin heppoisin perustein.
Sinulle tarjottavaan lainakorkoon vaikuttaa kaksi asiaa:
- Pankin hinnasto: osa pankeista nyt vain tarjoaa kalliimpia lainoja kuin muut
- Sinun taloustilanteesi ja sen perusteella laadittu luottokelpoisuusarvio (mitä parempi tulos, sitä pienempi korko)
Sinusta tehtävä luottokelpoisuusarvio perustuu esimerkiksi ikääsi, työsuhteesi laatuun ja erilaisista luottotietorekistereistä kerättäviin tietoihin.
Useat päällekkäiset pikavipit voivat heikentää luottokelpoisuusarviota ja nostaa lainan korkoa.
Niillä voi olla isompi vaikutus luottokelpoisuusarvioon kuin monta kertaa suuremmalla asuntolainalla, joten lainatyypillä on väliä.
Kannattaakin olla tarkkana, kun täyttää lainahakemusta, jotta ei vahingossa nimeäisi asuntolainaa kulutusluotoksi. Tällaisella pienellä virheellä voisi olla vaikutusta korkotasoon, minkä lisäksi voisit saada kielteisen lainapäätöksen.
Pankit nimittäin tarkastavat monet lainahakemuksella antamasi tiedot erilaisista rekistereistä ja järjestelmistä. Jos kaikki tiedot eivät pidä paikkaansa, voi seuraus olla lainan myöntämättä jättäminen.
Vakuudellinen laina voisi olla vielä halvempi, mutta pankeilla ei ole tapana antaa näin pieniä vakuudellisia luottoja.
Millaiseen käyttötarkoitukseen 3000€ laina soveltuu?
Kolmentuhannen euron laina on melko iso pikaluotoksi, mutta voi kuitenkin täyttää pikalainan määritelmän. Pikaluotto on pieni vakuudeton laina, minkä voi saada heti tilille.
3000 € pikavippi voi olla tarpeen esimerkiksi jonkin äkillisen menon tai yllättävän remonttitarpeen takia. Esimerkiksi kattovuoto on korjattava heti, jottei tilanne pahene.
Voi olla hankala saada autoa osamaksulla ilman työpaikkaa mutta vakuudeton laina voi järjestyä helpommin.
Myös taloudellisessa mielessä on parempi ottaa lainaa 3000 euroa, sillä korkosääntely ei koske liikennevälineiden osamaksukauppaa. Osamaksusopimukset voivat edelleen olla huomattavan kalliita.
Ehkäpä tarvitset lainaa maksaaksesi vanhan velan tuttavallesi tai esimerkiksi vuokranantajallesi. Ennen kuin otat lainaa lainan maksuun, mieti, voisitko maksaa kerralla kaikki vipit pois yhdistämällä ne yhdeksi riittävän suureksi lainaksi.
Jos ottaisit edullista lainaa 3000 euroa (tai mitä vippiesi niputtaminen sitten vaatiikin), voisit saada taloustilanteesi kerralla parempaan hallintaan.
Yksi velkoja on parempi kuin monta velkojaa – etenkin, jos osa veloista on menossa perintään tai ulosottoon.
Vertaa pankit muille lainasummille
Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:
- Katso 5000 euroa lainaa myöntävät rahoituslaitokset
- Katso 6000 euroa lainaa myöntävät rahoituslaitokset
- Katso 8000 euroa lainaa myöntävät rahoituslaitokset