Lainaa 30000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 30 000 euroa

Otimme selvää siitä, millaisia vaihtoehtoja lainanhakijalla on silloin, kun on tarvetta saada lainaa 30 000 euroa. Keräsimme tuoretta tietoa myös kyseisten pankkien ja rahoituslaitosten korkotasoista, minimivaatimuksista ja laina-ajoista.

Tässä artikkelissa kerromme myös siitä, miten voit saada tarvitsemallesi lainalle mahdollisimman edullisen koron. Lisäksi käsittelemme sitä, miten laina-ajan lyhentäminen tai pidentäminen vaikuttaa lainan hintaan.

Muutaman rivin päästä löydät kokoamamme taulukon kaikista niistä pankeista ja luotonantajista, joilta on turvallista hakea 30 000 € laina.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 30 000 euron laina

Alla oleva lista esittelee kaikki pankit ja rahoituslaitokset, joilta on mahdollista saada 30 000 euron laina. Pankit ovat edullisuusjärjestyksessä sen mukaan, millä on pienin minimikorko.

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu/ kulut
Nordea logo30 000 €
1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
S-Pankki logo30 000 €
1 - 10 vuotta3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Komplett Bank logo30 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo30 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo30 000 €

1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5€/kk
Avida logo
30 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo30 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo30 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
TF Bank logo30 000 €
2 - 10 vuotta6,99 - 9,99 %0 €
max. 12,50 €/kk
Danske Bank logo30 000 €1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €
5 €/kk
Ferratum logo30 000 €
1 - 10 vuotta7,45 - 9,95 %0 €
9,9 €/kk
BRAbank logo30 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo30 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 -12,50 €/kk
Balanzia logo
30 000 €1 - 15 vuotta7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
Instabank logo30 000 €3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
Santander logo30 000 €
2 - 15 vuotta3 kk Euribor + 8,0 %49 €
8 €/kk
MyLender logo30 000 €
1 - 12 vuotta8,9 - 20 %0 - 150 €
0 - 12,50 €/kk

Viimeksi päivitetty: heinäkuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Taulukon riveiltä löydät tiedon myös tarjottavasta laina-ajasta ja korosta. Rivin loppuun merkitsimme lainan mahdollisen avausmaksun sekä kuukausittaisen tilinhoitopalkkion suuruuden.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

30 000 euron laina on noin 15 eri pankin ja luottolaitoksen tarjonnassa. Listalla ovat esimerkiksi S-Pankki, Santander, Instabank sekä TF Bank.

Suomalaisen S-Pankin vakuudettoman lainan korko on sidottu 3 kk Euriboriin, mikä on ollut vuosikaudet negatiivinen. Pankin marginaali on tällä hetkellä 4,5-9,99 %, mutta alin korkoprosentti edellyttäisi todennäköisesti jo erinomaista taloustilannetta.

Suomalainen rahoitusyhtiö Santander on osa kansainvälistä konsernia. Tämänkin luotonantajan laina on sidottu 3 kk Euriboriin.

Marginaali pienenee lainasumman kasvaessa. Jos otat lainaa 30 000 euroa, on korkomarginaali tasan 8 %.

Ruotsalaiselta TF Bankilta saisi 30 000 euroa lainaa 6,99-9,99 % korolla, mutta laina-aika on korkeintaan 10 vuotta. Vaikka korkotaso on melko hyvä, voi lyhyt laina-aika (ja sen kasvattama kuukausierä) nousta kynnyskysymykseksi monen lainanhakijan kohdalla.

Instabankin korkotaso (7,99-19,99 %) ei pistä silmään, mutta lyhin mahdollinen laina-aika kyllä erottuu listasta. 30 000 euron laina on maksettava pois lyhimmillään 3 vuodessa, vaikka muut pankit tarjoavat myös 1-2 vuoden mittaisia laina-aikoja.

Varmistimme Instabankilta, että koko lainan voi kuitenkin maksaa koska tahansa pois.

Uusien lainojen korko on ainakin 30.09.2021 asti korkeintaan 10 %. Lainasopimuksen mukaista korkoa aletaan noudattaa heti väliaikaisen korkokaton päätyttyä, jos se ylittää 10 %.

Minkälainen kuukausierä 30 000 euron lainassa on?

Teimme taulukon, minkä avulla saat suuntaa antavaa tietoa siitä, millaisin kuukausierin 30 000 euron laina maksetaan pois. Käytimme laskelmissamme 8 % todellista vuosikorkoa ja eripituisia laina-aikoja.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
30 000 €48 kuukautta
(4 vuotta)
732 €35 155 €
30 000 €84 kuukautta
(7 vuotta)
468 €39 277 €
30 000 €132 kuukautta
(11 vuotta)
342 €45 205 €
30 000 €168 kuukautta
(14 vuotta)
297 €49 962 €

Esimerkkilaskelmamme osoittivat, että 4 vuoden laina-aika tarkoittaisi yli 730 euron kuukausierää. Näin suuren kuukausierän sovittaminen omaan budjettiin voi tuntua haasteelliselta.

Alle 350 euron kuukausierä kuulostaa jo huomattavasti paremmalta. Jos 30 000 euron lainaa maksaa pois 11 vuoden ajan, on kuukausierä tarkalleen ottaen 342 € edellyttäen, ettei esimerkiksi viitekoron kasvu vaikuta lainan todelliseen vuosikorkoon.

Jos lainantarjoajalle sopii 14 vuoden laina-aika, on kuukausierä mahdollista tiputtaa alle 300 euroon.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

kuukausieräEsimerkkilaskelmiemme avulla saat tietoa myös siitä, miten laina-ajan lyhentäminen tai pidentäminen vaikuttaa lainasta maksettavaan hintaan.

Pitkällä takaisinmaksuajalla korkokuluista ja tilinhoitomaksuista voi kertyä yli kymppitonnin suuruinen potti, mikä kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia eli sitä summaa, minkä velallinen maksaa takaisin lainantarjoajalle.

4 vuodessa korot ja lainan sivukulut muodostavat 5155 euron potin, eli takaisin maksettava summa on yhteensä 35 155 €.

11 vuodessa korot ja kulut kasvavat 15 205 euroon, jolloin lainan kokonaiskustannus on 45 205 €.

14 vuoden aikana lainanhoitokulujen määräksi ehtii tulla 19 962 €. 30 000 euron lainan todellinen hinta on silloin siis miltei 50 000 € (49 962 €).

[korostus-alku]Ero 11 vuoden ja 14 vuoden laina-aikojen välillä on 45 euroa, jos tarkastellaan pelkkää kuukausierää. Mikäli tarkastellaan lainan kokonaiskustannuksia, säästää lyhemmällä laina-ajalla jopa 4757 euroa.[korostus-loppu]

Mitä vaatimuksia 30 000 euron lainan saamiselle on?

vahimmaisvaatimukset-lainanhakijalle

Miltään pankilta ei voi saada lainaa 30 000 euroa, ellei täytä lainanhakijan minimivaatimuksia ja läpäise luottokelpoisuusarviointia.

Lainahakemusta täyttäessä kannattaa olla totuudenmukainen, sillä on erittäin todennäköistä, että pankki tarkastaa tiedot ennen lainapäätöstä. Ristiriitaiset tiedot voivat johtaa hylkäävään luottopäätökseen.

Selvitimme tyypillisimmät ehdot, joiden täyttyessä on mahdollista saada lainaa 30 000 euroa:

  • Ikä vähintään 18 vuotta (tavallisempi vähimmäisikäraja 23-24 vuotta)
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen asunto Suomessa

Huomaathan, että pankeilla saattaa olla myös omia lisävaatimuksia, kuten vaatimus kanssahakijasta.

Esimerkiksi Santander edellyttää omistusasuntoa, ennen kuin se myöntää lainaa 30 000 euroa. Asuntoa ei kuitenkaan käytetä vakuutena, vaan se on kaikesta päätellen jonkin sortin tae vakaasta elämäntilanteesta.

Ei ole helppoa vastata siihen, millaiset tulot pitää omata, jotta voisi saada lainaa 30 000 euron edestä, sillä mikään pankki ei vastaa suoraan tähän kysymykseen.

Monet taulukkomme pankeista edellyttävät 18 000-20 000 euron vuosituloja jo muutaman tuhannen euron lainoja haettaessa, joten arvioisimme, että 30 000 euron lainaan tarvitaan vähintään 2600-2800 euron kuukausittaiset tulot.

Noin 3000 euron tuloilla lainansaantimahdollisuudet paranisivat huomattavasti.

Vaikka tienaisi useita tuhansia euroja kuussa, voi lainapäätös olla kielteinen, jos tuloista ei jää riittävästi käteen kuukausittaisten kulujen jälkeen.

Pankki selvittääkin maksuvarasi pyytämällä tiedot kiinteistä kuluistasi. Tulojen ja menojen erotuksen tulee riittää lainan kuukausierään, mutta jotain on jäätävä jäljellekin, jottei esimerkiksi hammaslääkärilasku laittaisi taloutta sekaisin.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

lainan korkoMelkein kaikki pankit perustavat antamansa lainapäätöksen ja siitä ilmi käyvän koron asiakaskohtaisen luottokartoituksen varaan. Et siis voi tietää ennen henkilökohtaisten lainatarjousten saamista, millä korolla juuri sinä voisit saada lainaa 30 000 euroa.

Pankit tarjoavat ani harvoin lainaa alimmalla mahdollisella korolla, joten realistinen korko 30 000 euron vakuudettomalle lainalle liikkuu arviolta 7-12 % välillä.

Jos pankilla on vahva usko takaisinmaksukykyysi, voit saada lainaa noin 7 % korolla. Jos luottokartoituksen lopputulos ei ole aivan yhtä hyvä, kasvaa lainan korko asteittain.

Lainanhakijan luottokelpoisuutta arvioidaan muun muassa näiden seikkojen perusteella:

  • Ikä ja koulutustaso
  • Työsuhteen laatu (toistaiseksi voimassa oleva työsuhde vaikuttaa määräaikaista paremmalta)
  • Muiden lainojen määrä ja se, onko niitä hoidettu takaisinmaksuaikataulun mukaisesti

Halvin korko löytyy pyytämällä korkotarjous usealta luotonantajalta, koska luotonantajien tekemissä luottokartoituksissa on suuria eroja. Myös pankkikohtainen hinnasto vaikuttaa lopulliseen lainatarjoukseen, mikä selittää omalta osaltaan sitä, miksi kaksi eri pankkia voivat antaa toisistaan poikkeavat lainatarjoukset.

Jos suinkin mahdollista, hae lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, sillä pankin on helpompi uskoa takaisinmaksun onnistumiseen, jos lainalla on kaksi maksajaa yhden sijaan.

Yhteislaina voi olla isompi, pienikorkoisempi ja suurempien kuukausierien takia kokonaisuudessaankin halvempi kuin yhden hakijan laina.

Vakuudelliset lainat ovat useimmiten niitä kaikista edullisimpia luottoja, koska pankki voi pitää esimerkiksi kesämökkiä tai osakesalkkua ”panttina” niin kauan, että laina tulee maksettua. Jos lainaa ei maksettaisi, pankki saisi saatavansa realisoimalla lainalle annetun vakuuden, joten luottotappioriski on pieni.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 30 000€ laina soveltuu?

Kodin remontti on yksi tavallisimmista syistä, joiden takia haetaan lainaa 30 000 euron edestä.

Toinen yleinen käyttötarkoitus on vanhojen lainojen ja vippien uudelleenrahoittaminen yhdellä edullisella lainalla.

Korkolakiuudistusten myötä uuden lainan voi saada huomattavasti aiempaa edullisemmin, mutta varjopuoli tässä on se, että yhdistelylainaa ei myönnetä läheskään kaikille hakijoille.

Pankit ovat kiristäneet luotonmyöntökriteereitään korkokattojen myötä, joten ei ole itsestäänselvää saada 30 000 euroa lainaa edes vanhojen lainojen niputtamista varten.

Kolmas mahdollinen käyttötarkoitus 30 000 € lainalle on luottokortin tapaan toimiva arjen vararahasto. Esimerkiksi Komplett Bankilta voi hakea tämän kokoista joustoluottoa, miltä voi tehdä erikokoisia nostoja aina tarpeen tullen, ja takaisin maksettua luottoa voi ottaa uudelleen käyttöön.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 30000 euroa
Vieritä ylös