Artikkelin sisältö
Kokosimme tätä artikkelia varten tiedon kaikista niistä rahoituslaitoksista, joilta voit saada lainaa 8000 euroa.
Eri luotonantajiin ja niiden toimintaan tutustuminen on meille täällä Korkovartijalla arkipäivää, joten osaamme vinkata sopivien lainantarjoajien lisäksi myös siitä, miten saat lainaan mahdollisimman hyvän koron.
Löydät alta tekemämme taulukon kaikista pankeista ja rahoituslaitoksista, joilta on mahdollista saada 8000 € laina.
Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.
[button-out]Kilpailuta 8000 € lainoja tarjoavat pankit yhdellä ilmaisella hakemuksella[button-out-end]Lista pankeista joiden tarjonnassa on 8000 euron laina
8000 euron laina voi järjestyä todella monen pankin tai rahoituslaitoksen kautta. Alla olevasta listauksesta tulikin melko pitkä:
| Rahoituslaitos | Summa: | Laina-aika: | Nimelliskorko: | Avausmaksu / kulut: |
|---|---|---|---|---|
 | 8 000 € | 1 - 5,5 vuotta | 3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 % | 0 € 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 10 vuotta | 2,9 - 19,9 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 10 vuotta (Käyttölaina) | 3 kk Euribor + 4,5 - 11,5 % | 60 € 3,90 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 % | 0 € 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,9 - 19,9 % | 89 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,99 - 14,99 % | 90 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 10 vuotta (Pikaluotto) | 6,9 - 18,9 % | 85 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 15 vuotta | 6,95 - 19,45 % | 69 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 12 vuotta | 6,95 - 20 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 12 vuotta | 6,99 - 14,99 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 15 vuotta | 6,99 - 20 % | 49 € 8 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 5 vuotta (Haavelaina) | 12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 % | 90 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 10 vuotta | 7,0 - 20 % | välityspalkkio max. 150 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | Joustava maksuaika | 7,49 - 12,99 % | 49 € 3 - 8 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,45 - 19,45 % | 45 - 90 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 10 vuotta | 7,9 % | 0 € 12 - 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,9 - 9,9 % | 0 € 8 €/kk |
 | 8 000 € | Joustava maksuaika (Joustoluotto) | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € 6 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 10 vuotta (Täsmäluotto) | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € 6 €/kk |
 | 8 000 € | 3 - 15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 90 € 5 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 12 vuotta | 8,9 - 20 % | 0 - 150 € 0 - 12,50 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 9,0 % | 49 € 8 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 10 vuotta | 9,50 - 13,95 % | 0 € 5,90 - 9,90 €/kk |
 | 8 000 € | 2 - 10 vuotta | 9,9 - 19,9 % | 60 € 3 €/kk |
 | 8 000 € | 1 - 7,3 vuotta | 13,9 - 19,9 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
Viimeksi päivitetty: lokakuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.
Jotta pankkien vertailu olisi helpompaa, selvitimme puolestasi myös kunkin luotonantajan korkohaitarin, laina-ajan sekä lainan muut kulut. Löydät nämä tiedot tästä samasta listasta.
Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.
[button-out]Kilpailuta taulukon pankeilta lainatarjous 8000 € summalle ilmaiseksi[button-out-end]8000 euron laina voisi löytyä muun muassa Pohjoismaiden suurimmalta pankilta eli Nordealta, vertaislainapalvelu Fixuralta, autorahoituksistaan tunnetulta Santanderilta, pikavippien tarjoajana profiloituneelta Saldolta sekä norjalaispankki Komplett Bankilta.
Nordean lainan korko on sidottu 3 kk Euriboriin. Paras korkomarginaali eli 2,9 % on varattu Premium-asiakkaille. Seuraavassa korkoportaassa ovat pankin asuntolaina-asiakkaat (5,9 %), ja muille korkomarginaali on 8,9 %.
Fixuran lainan alin mahdollinen korkotaso on 2,9 %, mikä on merkille pantavan hyvä korko vakuudettomalle lainalle ilman Premium-tason varallisuutta.
Santanderilta voisi saada lainaa 9 % korkomarginaalilla, mutta 49 € avausmaksu pistää silmään, vaikkei se olekaan taulukon kallein. Suurin avausmaksu on 150 €, eli noin kolme kertaa suurempi.
Suomalainen luotonantaja Saldo on esimerkki niistä toimijoista, jolta saa lainan täysin ilman avausmaksua. Lainan voi halutessaan saada heti tilille, mutta korkohaitari (13,9-19,9 %) voisi olla edullisempikin.
Komplett Bankin laina on poikkeuksellisen joustava, sillä lainassa ei ole minimilyhennyserää: lainaa voi siis lyhentää oman taloustilanteen mukaan. Nimelliskorko vaihtelee välillä 7,49-12,99 %.
Minkälainen kuukausierä 8000 euron lainassa on?
Laskimme neljä esimerkkiä kuukausittaisesta maksuerästä käyttäen lähtökohtana sitä, että asiakkaalla on lainaa 8000 euroa 15 % todellisella vuosikorolla. Koska kaikissa esimerkeissä on käytetty samaa korkoa ja lainasummaa, kuukausierien erot johtuvat maksuajan pituudesta.
| Lainasumma | Laina-aika | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|
| 8 000 € | 24 kuukautta (2 vuotta) | 388 € | 9 309 € |
| 8 000 € | 60 kuukautta (5 vuotta) | 190 € | 11 419 € |
| 8 000 € | 96 kuukautta (8 vuotta) | 144 € | 13 782 € |
| 8 000 € | 120 kuukautta (10 vuotta) | 129 € | 15 488 € |
Laskelmiemme mukaan 8000 euron lainan kuukausierä voisi olla esimerkiksi 129 €. Jos kuukausierä on näin pieni, kestää lainan maksaminen 10 vuotta.
Esimerkkilaskelmiemme mukaan kuukausierä voisi olla niinkin suuri kuin 388 euroa. Mikäli pystyt maksamaan miltei 400 euron kuukausieriä, on laina maksettu pois 24 kuukaudessa eli kahdessa vuodessa.
Huomaathan, että useimpiin luottoihin voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, jos sinulla on jossain kuussa enemmän rahaa käytettävissäsi.
Oheista taulukkoa kannattaa pitää lähinnä suuntaa antavana tietolähteenä. Sinun lainasi lopullinen kuukausierä selviää saamastasi yksilöllisestä lainatarjouksesta.
Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin
Kuten yllä olevasta taulukosta käy ilmi, 8000 euron lainan kokonaiskustannukset (siis se summa, minkä maksat takaisin luotonantajalle) voivat olla jopa 15 488 euroa, jos valitset 10 vuoden maksuajan.
Tämä tarkoittaa sitä, että maksat korkoja ja kuluja lähes alkuperäisen lainasumman verran.
Jos otat lainaa 8000 euroa vain kahdeksi vuodeksi, on kokonaiskustannus 9309 euroa. Tällöin lainan korot ja kulut ovat yhteensä vain noin 1300 euroa, joten ero edelliseen esimerkkiin on tuntuva.
Jokainen lainakuukausi lisää tilinhoitomaksujen ja korkokulujen määrää, joten laina-ajalla on merkittävä vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin.
Kannattaakin valita mahdollisimman lyhyt laina-aika, jotta lainan kokonaiskustannukset eivät kasvaisi liian suureksi.
Ei kuitenkaan ole tarkoituksenmukaista pingottaa omaa taloutta niin kireälle, etteivät raha riitä mihinkään yllättävään kuluun kiinteiden menojen ja lainanlyhennyksen jälkeen, joten pohdi rauhassa sinulle sopivaa kuukausierää.
Mitä vaatimuksia 8000 euron lainan saamiselle on?
Jotta sinulle voitaisiin myöntää lainaa 8000 euroa, tulee sinun täyttää tietyt ehdot sekä läpäistä riskiarvio.
Teimme alle listan vähimmäisvaatimuksista, joita pankit ja rahoituslaitokset yleensä edellyttävät lainanhakijalta.
Vaatimuksia 8000 euron lainan saamiselle ovat:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot
Edellä olevat vaatimukset ovat hyvin tyypillisiä, mutta niiden lisäksi pankilla saattaa olla joitain omia vaatimuksiaan. Esimerkiksi OP myöntää kulutusluottoa vain pääasiallisille asiakkailleen, ja joillakin pankeilla on myös yläikäraja.
Lisäksi luotonantaja tekee sinusta riskiarvion ennen lainapäätöstä. Riskiarvio perustuu esimerkiksi menojesi ja tulojesi suhteeseen.
Sinua voidaan pyytää toimittamaan viimeisin palkkakuitti tai eläkepäätös tarkastusta varten. Sekin on mahdollista, että tilitapahtumasi tarkastetaan automaattisesti, jos annat tällaiseen luvan.
Pankki tai rahoituslaitos voi vapaasti päättää, millaisia tuloja se edellyttää, ennen kuin se myöntää lainaa 8000 euroa.
Arvioisimme, että tulojen on oltava vähintään 1100 €/kk verojen jälkeen. Isommat tulot parantaisivat 8000 € lainan saamisen todennäköisyyttä.
On mahdollista saada lainaa pienillä tuloilla, jos menotkin ovat pienet. Pienet tulot yhdistettyinä pieniin menoihin voivat tarkoittaa parempaa maksukykyä kuin isot tulot, joista ei suurten menojen takia jää paljoa käteen.
Luotonantaja tiedusteleekin asumiskustannustesi, muiden lainojesi kuukausierien ja muiden menojen määrää jo lainahakemuksella. Avoimet lainasi tarkastetaan lähes aina myös Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmästä.
Jos luotonantaja ei usko takaisinmaksukykyysi, antaa se kieltävän lainapäätöksen.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että et voisi saada lainaa mistään muusta pankista, sillä jokainen pankki tekee riskiarvion omalla tavallaan eri asioita painottaen.
Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?
Artikkelin yläosassa olevan taulukon perusteella näyttää siltä, että realistinen korko 8000 euron lainalle liikkuisi 8 ja 20 prosentin kieppeillä.
Uskomme, että realistiset korot alkavat noin 8 prosentista, koska miltei kaikki taulukkomme luotonantajat voivat tarjota lainaa tällä korolla.
Osalle pankeista noin 8 % on pienin tarjottava lainakorko. Edullisimmat luotonantajat ovat asettaneet korkohaitarinsa ylärajaksi 9-10 %.
Monet luotonantajat ilmoittavat varsin laajan korkohaitarin, mutta omien kokemuksiemme ja saamiemme tietojen perusteella tiedämme, että lainalle tarjottava korko on usein lähempänä korkohaitarin ylä- kuin alapäätä.
Se, millä korolla juuri sinulle tarjotaan lainaa 8000 euroa, selviää kuitenkin vasta lainan hakemisen jälkeen.
Korko lasketaan yksilöllisten tekijöiden, kuten lainanhakijan iän, tulotason ja huollettavien määrän perusteella.
Kaikki tekijät, mitkä vaikuttavat lainanhakijan takaisinmaksukykyyn, vaikuttavat myös asiakkaan luottokelpoisuusarvioon ja siten tarjottavan lainan korkoon.
Mitä paremmalta asiakkaan luottokelpoisuusarvio vaikuttaa, sitä paremmalla korolla lainaa voi saada.
Luottokelpoisuusarvio näyttää hyvältä, jos asiakkaalla on niin suuret tulot, että tuloista jää reilusti yli kiinteiden menojen ja haettavan lainan kuukausierän jälkeen. Myös velaton omistusasunto ja muiden lainojen puute voivat parantaa pankin tekemää luottokelpoisuusarviota.
Jos voit hakea lainaa yhdessä toisen kanssa, parannat mahdollisuuksiasi saada laina hyvällä korolla, sillä kaksi maksajaa pienentää pankin luottoriskiä.
Halvin mahdollinen laina vaatii useimmiten vakuuksia. Jos voit antaa lainalle vakuudeksi asunnon tai esimerkiksi osakesalkun, pankki tietää saavansa rahansa takaisin tavalla tai toisella, mikä laskee sekä pankin riskiä että lainasi korkoa.
Vakuudellista lainaa voi hakea käytännössä kaikista kivijalkapankeista, mutta myös muutamilta nettipankeilta.
Millaiseen käyttötarkoitukseen 8000€ laina soveltuu?
8000 € laina ei ole ihan pieni. Tällaista summaa tuskin haetaan loppukuun ostoksiin tai johonkin yllättävään laskuun.
8000 euron laina voi soveltua esimerkiksi käytetyn auton hankkimiseen. Sen myötä voit saada auton ilman käsirahaa, mikä kuuluisi autoliikkeiden tarjoamiin rahoitussopimuksiin.
Rahoitussopimukset ovat sitä paitsi melko hintavia, joten lainan ottamista kannattaa vähintäänkin harkita ennen kulkuneuvon hankkimista.
Saatat tarvita 8000 euron luottoa myös saadaksesi lainaa vuokrarästeihin, jos vuokrat ovat maksamatta useammalta kuukaudelta, eikä vuokranantaja anna enää maksuaikaa.
Yli tuhannen euron vuokrat ovat sitä tavallisempia, mitä lähemmäksi pääkaupunkia mennään, mutta muualla Suomessa vuokrarästit ovat todennäköisesti pienempiä.
Jos sinulla on luottokorttivelkoja, vanhoja osamaksusopimuksia ja muita pieniä luottoja, voi selvitä veloista kahdeksalla tonnilla yhdistelylainan muodossa.
On edullisempaa maksaa pois yhtä lainaa kuin montaa pientä ja kallista luottoa.
Mitä muuta voi tehdä tämän kokoisella lainalla? Sillä voi maksaa esimerkiksi joitain remontteja, kuten pienehkön keittiöremontin tai pintaremontin, minkä yhteydessä maalataan seinät ja uusitaan laminaatit.
Kylpyhuoneremonttiin tai kattoremonttiin tarvittaneen jo isompi laina.
Vertaa pankit muille lainasummille
Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:
- Katso lainaa 10 000 euroa tarjoavat pankit
- Katso lainaa 15 000 euroa tarjoavat pankit
- Katso lainaa 20 000 euroa tarjoavat pankit