Pankkilainat: vertailu tämän hetken koroista

Pankkilainat

Etsinnässä edullisin pankkilaina? Kokosimme tälle sivulle kattavan taulukon, josta löytyy kaikki pankkilainat (pankeilta, jotka ilmoittavat korkotietonsa selkeästi) selkeästi esitettynä.

Pankkilainan korko ilmoitetaan aina haarukassa, esimerkiksi 5 – 15 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että korko on tuossa haarukassa, mutta määräytyy lopullisesti aina asiakaskohtaisesti.

Jos haluat selvittää nopeasti, mistä halvin pankkilaina löytyy juuri sinulle, tee ilmainen hakemus lainankilpailuttajalla, joka kilpailuttaa puolestasi noin 30 pankkia ja rahoituslaitosta.

Saat (ei-sitovalla) hakemuksella useita pankkilainatarjouksia, joiden vertailu paljastaa nopeasti parhaat lainaehdot.

Tässä taulukko näiden kilpailutettavien pankkien koroista:

RahoituslaitosSumma / aika:Nimelliskorko:Avausmaksu:Muut kulut:
Nordea logo2000 - 50 000 €
1 - 5,5 vuotta
3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €12,50 €/kk
Fixura logo1000 - 20 000 €
2 - 10 vuotta
2,9 - 9,9 %0 €max. 12,50 €/kk
S-Pankki logo5000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €12,50 €/kk
Aktia logo2500 - 20 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 10 %60 €3,90 €/kk
Komplett Bank logo1000 - 50 000 €
Joustava maksuaika
4,9 - 19,9 %0 - 49 €3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
4,9 - 19,9 %0 - 89 €5 €/kk
Santander logo2000 - 50 000 €
2 - 15 vuotta
3 kk Euribor + 5 - 9,90 %0 - 49 €6 - 8 €/kk
Fellow Finance logo500 - 20 000 €
2 - 10 vuotta
5,0 - 20 %max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo1000 - 60 000 €
1 - 15 vuotta
5,99 - 9,99 %0 - 90 €3 - 5 €/kk
POP Pikalaina logo2000 - 20 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikaluotto)
6,9 - 18,90 %12 - 85 €5,0 €/kk
Resurs Bank logo1000 - 50 000 €
1 - 12 vuotta
6,95 - 20 %0 €max. 12,50 €/kk
TF Bank logo2500 - 30 000 €
2 - 10 vuotta
6,99 - 9,9 %0 €max. 12,50 €/kk
Svea logo2000 - 50 000 €
2 - 15 vuotta
6,99 - 20 %0 - 49 €5 - 8 €/kk
Danske Bank logo5000 - 30 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €5,0 €/kk
Ferratum logo3000 - 30 000 €
1 - 10 vuotta
7,45 - 9,95 %0 €9,90 €/kk
BRAbank logo1000 - 50 000 €
1 - 15 vuotta
7,45 - 19,45 %45 - 90 €5 €/kk
Bigbank logo1000 - 50 000 €
2 - 10 vuotta
7,9 - 9,9 %0 €12 - 12,50 €/kk
OP logo2000 - 8500 €
Joustava maksuaika
(Joustoluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6,0 €/kk
OP logo2000 - 15 000 €
1 - 10 vuotta
(Täsmäluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €6,0 €/kk
Instabank logo500 - 50 000 €
3 - 15 vuotta
7,99 - 19,99 %90 €5 €/kk
MyLender logo2000 - 30 000 €
1 - 12 vuotta
8,9 - 20 %0 - 150 €0 - 12,50 €/kk
Collector Bank logo2000 - 25 000 €
2 - 10 vuotta
9,9 - 19,9 %60 €3 €/kk
Saldo logo1000 - 10 000 €
1 - 7,3 vuotta
13,9 - 19,9 %0 €max. 12,50 €/kk
Säästöpankki logoEi ilmoitaEi ilmoitaEi ilmoitaEi ilmoita

Taulukko päivitetty syyskuussa 2021 ja tiedot kerätty luotonantajien verkkosivuilta: Tarkista ajantasaiset tiedot aina pankin omilta sivuilta.

Halvin pankkilaina ilman vakuuksia netistä kilpailuttamalla

Yllä esitetyssä taulukossa on mukana sekä tunnetuimmat kivijalkapankit, että pelkästään netissä toimivat rahoituslaitokset. Pienet pikavippiyritykset on rajattu pois.

Kaikki listassa olevat ova vakuudettomia lainoja.

Pankkilainaa voi hakea käytännössä kolmella tavalla:

Me suosittelemme viimeistä vaihtoehtoa, koska se on todennäköisin tapa saada halvin pankkilaina.

Pankkilainojen kilpailuttaminen on ilmaista ja prosessi kääntää tilanteen päälaelleen: sen sijaan että olisit vain yhden pankin armoilla, laitat kilpailuttamalla pankit kilpailemaan sinun asiakkuudestasi.

Suosittelemamme pankki laina vertailu tehdään muun muassa näiden pankkien kesken:

lvs brokers pankit

Muista että tämä on riskitön kilpailutus: se ei maksa mitään ja jos mikään taho ei tarjoa edullista pankkilainaa, sinun ei tarvitse hyväksyä yhtään lainaa.

Kuten yllä olevasta kuvasta näkyy, mukana on perinteisiä pankkeja, kuten:

Ja suosituimpia ulkomaisia nettipankkeja, kuten:

Yleensä lainatarjouksia tulee noin 2-6 (oma kokemuksemme), joten vertaa pankkilainat vasta sitten, kun olet saanut kaikki nähtäville. Osa pankeista ei tarjoa (ellet ole erityisen houkutteleva asiakas), joten saat niiden osalta ilmoituksen, jossa sanotaan että nämä rahoituslaitokset eivät anna tarjousta.

Omalainan lisäksi voit saada pankkilainaa myös näistä palveluista:

Klikkaamalla linkkejä pääset lukemaan tarkemman arvostelumme kyseisistä palveluista ja näkemään, minkälaista pankkilainaa palveluiden kautta voi hakea.

Katso täältä myös muut lainat.

Kuka voi hakea lainaa pankista?

Kuka voi hakea lainaa pankista?Pankeilla on monenlaisia vaatimuksia asiakkailleen. Kriteerit siihen, minkälaisille asiakkaille myönnetään laina pankista, ovat aina pankkikohtaisia.

Tässä kappaleessa pureudumme tarkemmin erilaisiin lainanhakutilanteisiin ja listaamme, minkälainen elämäntilanteesi tulee olla, jotta voit saada lainan.

Näiden alla olevien asioiden tulee kuitenkin olla aina kunnossa, kun haetaan lainaa pankista:

  • Puhtaat luottotiedot
  • Säännölliset tulot tai tuet
  • Hakijan on oltava täysi-ikäinen
  • Hakijan tulee olla asunut Suomessa pysyvästi vähintään 1-2 vuotta

Todellisuudessa monet pankit kuitenkin vaativat enemmän. Esimerkiksi 18 vuoden ikä ei monelle rahoituslaitokselle riitä, vaan ikää tulee olla esimerkiksi vähintään 23 vuotta.

Esimerkkitilanteita vaatimuksista lainanhakijalle

Tässä muutama esimerkki siitä, millaisia vaatimuksia tietynlainen pankkilaina voi edellyttää:

1. Pieni pankkilaina heti kodinkoneen ostoon (1000 €): Minimivaatimukset riittävät hyvin. Pieni laina on helppo saada mistä tahansa pankista, kunhan luottotiedot ovat kunnossa ja ikää vähintään 18 vuotta.

2. Edullinen pankkilaina kodin suurempaan remonttiin (10 000 €): Ikävaatimus on todennäköisesti vähintään 23 vuotta ja hakijalta edellytetään säännöllisiä – vähintään 2000 euron – palkkatuloja ansiotyöstä.

3. Halpa pankkilaina useiden kalliiden erillisten lainojen yhdistämiseen (30 000 €): Ikävaatimus yli 22 vuotta, säännölliset tulot yli 2000 euroa kuukaudessa. Entiset lainat eivät saa olla liian suuria suhteessa hakijan tuloihin. Vakaa elämäntilanne, eli esimerkiksi pysyvä työsuhde. Jopa rinnakkaishakija saatetaan vaatia.

4. Lainaa loma-asunnon ostamiseen (60 000 €): erittäin vakaa elämäntilanne ja kertynyttä varallisuutta, jota voidaan käyttää lainan vakuutena. Ilman vakuuksia tällaista lainaa on vaikea saada.

Nämä esimerkit olivat suuntaa-antavia, joten tarkista aina lopulliset vaatimukset lainan tarjonneelta pankilta.

Vinkki: Omalainan kautta hakiessa sinun ei tarvitse selvittää, mitä pankit vaativat. Saat tarjouksen vain niiltä, jotka kelpuuttavat sinut asiakkaakseen.

Pankkilainat soveltuvat moniin tarkoituksiin

Pankkilainan voi käyttää monenlaisiin eri tarkoituksiin.

Joskus rahat ovat yksinkertaisesti niin tiukoilla, että rahaa tarvitsee välttämättömyyksiin. Toisaalta pankkilainaa voi hakea myös unelmien toteuttamiseen.

Seuraavaksi hieman esimerkkejä siitä, mihin kaikkeen pankkilainaa voi hakea:

Pankkilaina velkojen maksuun

Pankista voi hakea uutta lainaa velkojen maksuun. Moni haluaa päästä eroon vuosien varrella kertyneistä pikavipeistä ja muista korkeakorkoista lainoista.

Tänä päivänä edulliset yhdistelylainat ovat yksi suosituimmista pankkilainoista, joita rahoituslaitokset myöntävät.

Tämä johtuu erityisesti siitä, että Suomessa lainojen korkotasoa on säädelty lailla alaspäin vuosina 2019 ja 2020. Nykyään pankista otetun lainan todellinen vuosikorko voi olla suunnilleen 15%.

Vuosia sitten otettujen vippien korot saattoivat olla pahimmillaan satoja prosentteja. Nyt monet ovat heränneet järjestelemään lainojaan uudelleen halvemman pankkilainan avulla. Liputamme Korkovartijalla kovasti tämän puolesta: ei kannata maksaa “vanhoista synneistään” turhaan, jos voit hakea pankkilainaa huomattavasti edullisemmin.

Pankkilaina autoon

Pankkilaina autoonLähes jokaisesta pankista voi hakea edullista lainaa auton hankkimiseen.

Olemme vertailleet autolainoja tarkemmin tässä katsauksessa, mutta suurin osa näistä löytyy myös tämän sivun yläosan taulukosta.

Ydinhavainnot, jotka teimme selvittäessämme autolainojen korkoja:

  • Pankkilaina on useimmiten parempi vaihtoehto kuin autoliikkeen osamaksu
  • Voit saada edullisimman lainan yleensä nettipankista
  • Kiinnitä huomiota avausmaksuun, kun haet pankkilainaa autoon (jostain syystä niissä tuppaa olemaan suuret avauspalkkiot)

Suosittelemme auton hankintaan tarkoitettua pankkilainaa kilpailutettavaksi Autoluotto.fi-palvelussa.

Pankkilaina kulutukseen

Käytännössä pankkilainaa voi hakea mihin tahansa arkiseen hankintaan, olipa kyseessä sitten vaikkapa:

  • Lomamatka
  • Kurssimaksu
  • Terassin rakentaminen mökille
  • Moottoripyörän korjaaminen
  • Television hankinta

Monilla meneekin sekaisin sanat pankkilaina ja tavallinen kulutusluotto. Jotkut mieltävät ensiksi mainitun kattavan myös asuntolainan, mutta me Korkovartijalla käytämme asuntolainojen kohdalla vain nimitystä asuntolaina.

Vakuudellinen pankkilaina on netin pankkilainoja edullisempi vaihtoehto

Olipa pankkilainan käyttötarkoitus mikä tahansa, ne voidaan jakaa loppujen lopuksi kahteen eri tyyppiin:

  • vakuudeton pankkilaina
  • vakuudellinen laina pankista

Vakuus tarkoittaa yleisimmin jotain konkreettista omaisuutta, jota pankin on mahdollista käyttää lainojen vakuutena.

Useimmilla tämä on oma asunto, loma-asunto tai joissain tapauksissa auto. Vakuudeksi kelpaa myös toisen ihmisen omaisuus, jonka takia moni saattaakin kysyä esimerkiksi vanhempiaan antamaan kotitalon vakuudeksi suuremmalla ajoneuvo- tai remonttilainalle.

Selvityksemme perusteella halvin pankkilaina vakuuden kanssa tarjotaan alimmillaan noin 3-4 % korolla.

Vakuudettoman lainan voi saada (kuten taulukossa yllä näkyy) pienimmillään noin 4,5 prosentista ja kohoavat suurimmillaan lähellä 20 prosenttia. Tämä on kuitenkin harvinaisempaa ja useimmiten tavallinen työssäkäyvä asiakas voi saada lainan noin 7-12 prosentin korolla.

Suosittelemme, että katsot vakuudellisia vaihtoehtoja ensisijaisesti suoraan perinteisestä pankista, kuten:

Seuraavaksi muutama sana ulkomaisten lainantarjoajien vakuudettomista vaihtoehdoista.

Ruotsalaiset pankkilainat ovat hyvä vaihtoehto

Ruotsin karttaMonet suomessa toimivat lainapalvelut ovat ulkomaisia yrityksiä. On tärkeä tietää, että nämä kaikki toimivat kuitenkin täysin Suomen Finanssivalvonnan säännösten mukaan ja niihin voi luottaa täysin.

Naapurimaastamme lainan hakeminen voi olla mainio vaihtoehto. Jos päädyt ottamaan lainaa ruotsista, kannattaa pitää nämä pankit mielessä:

Voit saada lainaa (vakuuksia ei vaadita) huomattavasti edullisemmin näistä, kuin monesta suomalaispankista.

Myös norjalaiset pankkilainat ovat suosittuja

Norjan karttaRuotsalaispankkien lisäksi myös norjan pankit ovat tunnettuja suomalaisten keskuudessa nimen omaan pankkilainojen osalta.

Jos tarvitset suurta lainaa ilman vakuuksia, hae lainaa Bank Norwegian-rahoitusyhtiön lisäksi (taulukkomme perusteella) näistä pankeista:

Lainapäätöksen ja jopa rahat saa jopa samana päivänä, kuin hakemus on tehty.

Olipa valintasi mikä tahansa, suosittelemme aina kilpailuttamaan lainat huolellisesti ennen lopullisen valinnan tekoa.

Pankkilaina laskuri

Alla olevalla laskurilla voit laskea auki eri korkojen, lainasummien ja laina-aikojen vaikutusta lainojen todelliseen vuosikorkoon. Sillä ei ole väliä, haetko lainaa pankista ilman vakuuksia vai niiden kera, laskuriin voi syöttää korot alkaen 0,5 prosentista.

Pankkilaina laskuri

Lainasumma

Laina-aika

kk

Nimelliskorko

%

Lainan avausmaksu

Tilinhoito- tai laskutuspalkkiot kuukaudessa

Kokonaiskustannus:
Todellinen vuosikorko:
Kuukausierien suuruus:
Korkokulut koko laina-ajalta:
Muut kulut yhteensä:
Maksuerien määrä:

Muista, että jos laina maksetaan takaisin hyvin pitkällä laina-ajalla, kuukausierä kyllä pienenee, mutta samalla kasvavat lainan kokonaiskustannukset.

Ole siis tarkkana, kun mitoitat sopivan kokoista lainaa itsellesi. Lainan maksaminen pois mahdollisimman nopeasti on aika edullisin tapa lainata.

Lue aiheesta lisää:

https://www.suomenpankki.fi/fi/opi-taloudesta/opi-taloudesta/lainat-ja-korot/

Usein kysytyt kysymykset ja vastaukset

Tässä osiossa vastaamme vielä usein kysyttyihin kysymyksiin, joita lainojen haku pankista herättää lukijoillemme.

Mikä on pankkilaina?

Niin, mitä tarkoittaa pankkilaina? Kyseessä on nimensä mukaisesti pankista haettava rahalaina, joka voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen. Pankkilainan toinen yleinen nimitys on kulutusluotto eli laina, joka haetaan tiettyä hankintaa tai kulutusta varten. Pankkilainan määrä on tyypillisesti 1000 - 30 000 euroa ja maksuaika 1 - 10 vuotta. Lainat maksetaan takaisin useimmiten tasaerissä kuukausittaisella lyhennyksellä. Pankit voivat olla joka perinteisiä kivijalkapankkeja, kuten Osuuspankki tai nettipankkeja, kuten Instabank.

Voinko hakea pankkilainaa jos minulla on määräaikainen työsopimus?

Kuka tahansa puhtaat luottotiedot omaava henkilö voi hakea pankkilainaa. Se, että saatko lainaa, onkin eri asia. Määräaikainen työsopimus ei ole ihan yhtä optimaalin kuin vakituinen työsuhde, mutta tilastojemme perusteella sillä saa kuitenkin varsin helposti lainaa. Myös kokonaan työttömät saavat pieniä lainoja, joten määräaikaisella työsopimuksella pitäisi irrota ainakin 10 000 euron vakuudeton laina.

Onnistuuko pankkilaina ilman luottotietoja?

Pankkilaina on luottotiedottomalle lähes mahdoton. Ilman luottotietoja ei saa lainaa pankista eikä mistään muualtakaan, muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta: jotkut harvat rahoituslaitokset myöntävät järjestelylainan, jos lainalle on takaaja ja tai vakuuksia. Myös Takuusäätiö tarjoaa lainatakausta, joiden avulla laina pankista voi onnistua myös maksuhäiriöiselle. Tällaisen lainan korko on yleensä matalampi.

Kumpi on parempi: osamaksu vai pankkilaina?

Tällä hetkellä vastaus on lähes aina: pankkilaina. Suomessa on voimassa kuluttajaluottojen korkokatto, joka rajaa rahalainat 10 prosentin korkoon, kun taas osamaksuista saadaan edelleen periä 20% korkoa. Koska erilaiset lainatyypit on jostain kumman syystä säädelty lailla eri tavoin, valinta näiden kahden välillä on hyvin helppo.

Mitä pankkilainan saaminen vaatii?

Jotta voi hakea pankkilainaa, tiettyjen kriteerien tulee täyttyä. Kuten yllä jo todettiin, luottotietojen tulee olla kunnossa. Toiseksi hakijan pitää olla vähintään 18 vuotias ja omata jonkinlaiset säännölliset tulot (joita voi palkan lisäksi olla esimerkiksi eläke tai työttömyyskorvaus). Näiden lisäksi pankit vaativat pysyvää osoitetta Suomessa ja verkkopankkitunnuksia.

Miten lasken todellisen vuosikoron?

Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muutkin lainan kulut, kuten avausmaksun tai tilinhoitopalkkiot. Voit laskea todellisen vuosikoron tästä artikkelista löytyvällä pankkilaina laskurilla.

Monenko eri pankin lainat voin kilpailuttaa netissä?

Netissä toimivan kilpailutuspalvelun kautta pankkilainaa voi hakea noin 20 - 30 pankin ja rahoituslaitoksen kautta. Tämä tarkoittaa siis sitä, että näin monelle pankille hakemuksesi lähetetään, mutta kaikki eivät välttämättä kuitenkaan anna sinulle lainatarjousta.

Voinko saada rahat saman päivän aikana tililleni?

Jos toimitat sinulta pyydetyt liitteet heti ilman viivettä, kun niitä pyydetään, niin kyllä: jotkut pankit siirtävät lainan tilille samana päivänä.

Paljonko voin saada pankkilainaa?

Suurimpia luottoja myöntävät rahoituslaitokset antavat lainaa ilman vakuuksia noin 60 000 euroon asti. Tällaisen saaminen on tyypillisesti aika vaikeaa. Lähes jokainen pankki, joka tarjoaa lainaa, antaa sitä noin 10 000 euroon asti.

Etusivu » Lainavertailu » Pankkilainat
Vieritä ylös