Lainapalvelut: katso kaikki parhaat vaihtoehdot

Lainapalvelut

Tältä sivulta löydät selkeästi kategorisoituna kaikki parhaat lainapalvelut suomalaisille vuonna 2021.

Korkovartijan tiimi vertailee päivittäin kaikkia rahoitustuotteita netissä, mutta lainapalvelut ovat erikoisalaamme.

Olemme kokeilleet, arvioineet ja kirjoittaneet esittelyn lähes sadasta lainapalvelusta, pankista ja pikavippiyrityksestä.

Ensimmäisestä kappaleesta löydät taulukoituna omat suosikkimme, eli lainankilpailuttajat. Mitä tahansa lainaa otatkin, kannattaa tehdä se näiden palveluiden kautta!

Artikkelin lopusta voit lukea, millä kriteereillä arvostelemme ja pisteytämme lainantarjoajat ja lainapalvelut.

Aloitetaanpas..

Lainapaikat joissa voi kilpailuttaa lainat

Ensimmäisenä vuorossa ovat tosiaan parhaat lainapaikat (ei paremmuusjärjestyksessä), jotka eivät itse myönnä lainoja, vaan kilpailuttavat ne ilmaiseksi kymmenien pankkien kesken.

Hakemalla lainaa alla olevien palveluiden kautta, säästää huomattavan summan rahaa, sillä kilpailuttaja tekee lainavertailun puolestasi muutamassa minuutissa.

Nämä niin sanotut lainanvälittäjät tuovat valtavasti lisäarvoa lainojen hakemiseen suomalaisille kuluttajille.

Hyötyihin kuuluu muun muassa:

  • Voit hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia
  • Saat muutamissa minuuteissa selvitettyä kymmenien pankkien korkotarjouksen juuri sinulle
  • Kaikki tapahtuu netissä: ei pankkikäyntiä
  • Lainaa voi hakea jopa 60 000 euroa
  • Lainaa voivat hakea kaikki 18 vuotta täyttäneet, joilla ei ole maksuhäiriöitä
  • Saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia
  • Hakeminen vie vain muutaman minuutin
  • Todellinen vuosikorko kilpailutetaan mahdollisimman alas puolestasi
  • Mikäli tarjoukset eivät miellytä: ei sitoutumispakkoa

Vaikka sinulla olisi etukäteen mietittynä jokin tietty lainapalvelu tai lainapaikka, suosittelemme silti tekemään hakemuksen lainankilpailuttajan kautta.

Et häviä mitään sillä, että teet kilpailutuksen, jolla voit varmistaa suosikki pankkisi olevan varmasti se halvin.

Kokemuksiemme mukaan kilpailuttamalla saa usein yllättyä siitä, että jokin täysin tuntematon pankki olikin omaa suosikkia edullisempi.

Klikkaa alla olevia linkkejä, niin pääset lukemaan Korkovartijan tiimin arvosteluja ja kokemuksia parhaista lainanvälittäjästä:

Seuraavaksi esitellään ne tällä hetkellä aktiiviset lainapalvelut, jotka lähes kaikki tässä kappaleessa esitellyt lainanvälityspalvelut kilpailuttavat.

Lainantarjoajat netissä

Seuraavan listan lainantarjoajat toimivat täysin netissä, eli lainanhaku onnistuu kotisohvalta (lista ei paremmuusjärjestyksessä).

Lainapäätös tulee usein saman tien ja lainaa voi hakea aina ilman vakuuksia tai takaajia.

Kuten huomasit, lista on pitkä.

Vaikka aktiiviset lainapalvelut ovatkin vähentyneet Suomessa erinäisten korkokattojen takia, kuluttajalla on silti edelleen huomattavan paljon eri vaihtoehtoja lainan hakuun.

Tämä on vain ja ainoastaan positiivinen asia.

Kilpailu pankkien kesken takaa sen, että pärjätäkseen Suomen markkinalla luotontarjoajan on tarjottava asiakkaille hyvää palvelua ja matala korko.

Mikäli haluat lukea lisää muutamista suosikeistamme, katso tarkemmin nämä lainayhtiöt:

Seuraavaksi esittelemme perinteiset pankit, joista lainaa voivat hakea myös muiden pankkien asiakkaat ja lainoihin et tarvitse vakuuksia tai takaajia.

Pidämme nämä eri kategoriossa, koska monet kuluttajat kuvittelevat, että netissä toimivat lainapalvelut ja lainayhtiöt ovat jotenkin huonompia, kuin tavalliset pankit.

Tämä on todellisuudessa myytti, josta kerromme lisää alempana.

Pankit joiden lainapalvelut ovat kaikkien asiakkaiden saatavilla

Olemme perehtyneet tarkemmin etenkin näiden perinteisen pankkien vakuudettomiin lainoihin:

Tarkemmat esittelyt voit lukea alla olevista linkeistä.

Kuten sanottu, näiden pankkien lainaa varten et tarvitse asiakkuutta kyseiseen pankkiin.

Kivijalkapankki

Ainoa poikkeus on OP: se antaa vakuudetonta lainaa pääasiallisesti vain omille asiakkailleen.

Voit nostaa lainaa heti vaikka Aktiasta, vaikka päivittäiset raha-asiasi olisivatkin esimerkiksi Osuuspankissa.

Myös Nordean lainaa voivat hakea kaikki, mutta saadakseen parhaat edut (korot) on oltava Nordean Premium-asiakas.

Etenkin ulkomaisia nettipankkeja monesti herjataan Suomen mediassa ja korostetaan tavallisten pankkien paremmuutta.

Vakuudettomien lainojen kohdalla tämä ei pidä paikkaansa.

Voit hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia kummasta vaan ja saada ihan yhtä hyvää palvelua.

Luotettavuuskaan ei ole mikään asia, jossa kivijalkapankit jotenkin olisivat edellä.

Saadakseen tarjota lainaa Suomessa, lainanantajan pitää olla merkittynä Etelä-Suomen aluehallintoviraston Luotonantaja- ja Vertaislainavälittäjärekisteriin. Jotta tuolle listalle pääsee, täytyy läpäistä aika tiukka seula.

Me Korkovartijalla vertailemme kaikki mahdolliset lainantarjoajat, joista voi saada lainaa.

Ainoa kriteerimme on, että löytyy tuolta yllä olevan linkin listalta.

Se, että mitä palvelua suosittelemme, ratkeaa aivan eri kriteereillä kuin sillä, onko pankilla fyysistä konttoria vai ei.

Ulkomaiset lainapaikat

Hyväksytty lainahakemusSuomessa toimivat ulkomaiset lainapaikat ovat yleistyneet viimeisten vuosien aikana runsaasti.

Monet ulkomaiset lainanmyöntäjät ovat jopa suomalaisia verrokkejaan suositumpia.

Esimerkiksi norjalainen Bank Norwegian on yksi suomalaisten suosikeista tarjoten sekä lainaa, luottokorttia että hyvää säästötiliä.

Myös monet muut norjalaiset pankit ovat suosittuja.

Lue tarkempia kokemuksiamme alta:

Norjalaisten vaihtoehtojen lisäksi myös ruotsalaiset pankit ovat ottaneet vahvan jalansijan Suomesta.

Moni ruotsalainen pankki myöntää edullista lainaa suomalaisille asiakkaille ja toimii tietysti täysin Suomen lakien mukaan.

Vaihtoehtoja on monia, osa suorastaan erinomaisia.

Ruotsalaiset aktiiviset lainapalvelut, joista saat edullisen lainan nopeasti:

Lainaa voi hakea näistä pankeista joko suoraan, tai kilpailuttajan kautta. Kaikki lainat ovat saatavilla ilman vakuuksia ja takaajia.

Uudet lainantarjoajat lainapaikat

Suomessa ei ole viimeaikoina aloittanut juurikaan uusia lainapalveluita.

Päinvastoin, pikavippifirmat ovat vähentyneet reilusti viimeisen muutaman vuoden aikana.

Kerromme artikkelin loppupuolella lopettaneiden luotontarjoajien osiossa tarkemmin, miksi näin on.

Tässä sitä ennen kuitenkin muutama kokeilemisen arvoinen uusi lainapalvelu:

Taskulaina on uusi lainapalvelu, joka tarjoaa pientä luottoa välillä 300 – 600 euroa. Sambla taas kilpailuttaa lainoja (mukana noin 23 pankkia) ilmaiseksi netissä.

Samblasta pidämme todella paljon. Uusi lainapalvelu, mutta vaikuttaisi varsin hyvin täyttävän kaikki erinomaisen kilpailuttajan kriteerit.

Anyfin toimii uniikilla tavalla: se uudelleenrahoittaa asiakkaidensa kalliita lainoja. Mikäli sinulla on lainaa korkealla korolla, voit saada tästä palvelusta edullisempaa järjestelylainaa sen pois maksamiseen.

Vertaislainapalvelut

Moni Korkovartijan lukija on kiinnostunut vertaislainapalveluista.velka

Kyseessä on siis verkkosivusto, jossa ihmiset voivat lainata rahaa toisille yksityisille henkilöille.

Lainaajat lainaavat rahaa yksityisiltä sijoittajilta, jotka haluavat sijoittaa vertaislainoihin.

Vertaislainapalvelut ilman takaajia tai vakuuksia voi hakea tällä hetkellä kahden palvelun kautta, Fixuralta ja Fellow Financelta.

Yksityiset lainantarjoajat ovat ihan hyvä vaihtoehto lainan hakuun, vaikkakin monella on liian optimistiset käsityksen vertaislainojen koroista.

Todellisuudessa lainaa voi hakea ihan yhtä edullisesti ihan tavalliselta luotonantajalta.

Näillä kahdella lainatyypillä (kulutusluotolla ja vertaislainalla) ei ole paljoakaan käytännön eroa.

Lopullisesti tai väliaikaisesti lopettaneet lainantarjoajat

Päätimme koota tähän loppuun vielä muutamat tunnetuimmat lainapalvelut, jotka ovat lähiaikoina lopettaneet tai laittaneet lainan antamisen tauolle.

Lista on yllättävän pitkä.

  • Euro24 (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Aasa (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Ainalaina (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Extraluotto (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Ostosraha (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Suomilimiitti (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Ege Finance (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Credit24 (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Cash Buddy (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Euroloan (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Vivusjousto (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Tandolaina (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Risicum (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)
  • Easycredit (ei toistaiseksi myönnä uusia lainoja)

Näin monen lainapaikan lopettaminen johtuu pääosin korkokatoista, joilla kuluttajalainojen korkoja on rajoitettu 20 prosenttiin.

Listan lainapalvelut ja lainantarjoajat eivät ole pystyneet toimimaan kannattavasti rajoitetuilla koroilla (ja myöntäen lainaa ilman vakuuksia ja takaajia), joten toiminta on päätetty lopettaa.

Millaisilla kriteereillä Korkovartija arvioi lainapalveluita?

aikaTähän mennessä artikkelia olemme esitelleen lainapalvelut kaikissa olennaisissa kategorioissa, jotka ovat lukijoillemme tärkeitä.

Lopuksi käsitellään niitä kriteereitä, joilla arvostelemme ja pisteytämme lainapalvelut ja lainantarjoajat.

Arvostelemme lainapaikat aina asteikolla 1-5.

Tarkastelemme kokonaisarvion muodostamiseksi näitä ominaisuuksia:

  • Lainahakemuksen selkeys ja helppous
  • Lainapäätöksessä kestänyt aika
  • Kilpailutettavat pankit (välittäjät)
  • Asiakaspalvelun vastaamisnopeus
  • Mahdollisuus muuttaa maksusuunnitelmaa
  • Yrityksen ikä ja taustat

Seuraavaksi tarkemmin näistä kriteereistä.

Lainahakemuksen täyttäminen

Kokeilemme itse jokaisen arvostelemamme lainapalvelun ja pankin lainahakemuksen, ennen kuin annamme arviomme.

Nettihakemusten tulee olla selkeitä, helposti täytettäviä ja niiden käytettävyyden on oltava hyvä myös mobiililaitteilla.

Annamme tästä kohdasta joko hylätyn ja hyväksytyn. Joko hakemus on helppo, selkeä ja toimia tai sitten se ei ole.

Lainapäätös pitää saada nopeasti

Kukaan ei halua odottaa lainapäätöstä ikuisesti. Rahan tarve on usein akuutti ja lainaa haettaessa jo tiedetään, mihin rahat tullaan käyttämään.

Siksi lainahakemuksen käsittelyaika oli mukana arvioinnissa.

Mikäli lainapalvelu tekee ainakin alustavan lainapäätöksen heti hakemuksen jälkeen, se saa meiltä täydet pisteet.

Lisäksi arvostamme, mikäli rahat siirretään heti tilille ilman lisämaksuja tai luotonantaja maksaa lainaa viikonloppuna tilille. Tämä ei kuitenkaan ole välttämätöntä. Liian kiire ei saa lainan hakemisessa olla.

Kilpailutettavien pankkien määrä välityssivustolla

Lainankilpailuttajien osalta tarkkailemme erityisen tarkasti sitä, mitä pankkeja se kilpailuttaa ja kerrotaanko ne avoimesti.

Tällä hetkellä kattavin ja paras lainan kilpailutus on LVS Brokersin sivustoille (esimerkiksi Omalaina.fi), joka tavoittaa noin 28 pankkia.

Heikoimpien ja uudempien lainanvälittäjien kilpailutus saatetaan tehdä vain 16-20 pankin kesken.

Annamme sitä enemmän pisteitä, mitä enemmän pankkeja on mukana.

Asiakaspalvelun pitää olla helposti ilmaiseksi tavoitettavissa

Testaamme aina asiakaspalvelun nopeuden joko a) soittamalla, tai b) lähettämällä viestiä asiakaspalveluun.

Jaamme tulosten perusteella aikahaarukan viiteen osaan, ja annamme tähtiä sen mukaan, kuinka nopeasti saamme vastauksen (mille akselille vastausaika sijoittui asteikolla 1-5).

Kiinnitämme huomiota myös vastauksen laatuun (botin vastausta ei esimerkiksi lasketa ollenkaan vastaukseksi).

Mikäli yhteyttä sai soittamalla ja sähköpostilla sekä live-chatin kautta, saa täydet viisi pistettä. Maksulliset puhelinpalvelut ja pelkät sähköpostiosoitteet eivät kovin pitkälle pötki.

Maksusuunnitelman joustavuus

Tilanteet muuttuvat, joten haluamme tietää, miten helposti lainan maksusuunnitelmaan voi tehdä muutoksia ja koituuko siitä kustannuksia.

Emme yleensä nosta omia lainoja kokeillaksemme tätä käytännössä, vaan kysymme asiaa asiakaspalvelusta.

Huomaathan, että tällainen tapa arvioida saattaa olla joissain tapauksissa hieman puolueellinen.

Yleensä luotonantajat kuitenkin ilmoittavat hyvin avoimesti, mitä maksusuunnitelman muuttaminen maksaa.

Lainapaikan omistavan yrityksen ikä ja taustat

Yrityksen ikää arvioimme siksi, että yleensä pidempään markkinoilla toimineet lainapalvelut ovat hieman uusia luotettavampia.

Lainantarjoaja on todistanut maksukykynsä ja luotettavuutensa, mikäli se on toiminut menestyksekkäästi jo useita vuosia. Myös muiden asiakkaiden palautteita on kertynyt ja niiden perusteella voi päätellä hyvin paljon.

Emme väitä, että uudemmat lainapalvelut olisivat epäluotettavia, mutta mielestämme eilen markkinoille tulleeseen toimijaan on syytä suhtautua aina pienellä varauksella.

Kun luotonantaja on osoittanut olevansa luottamuksen arvoinen, annamme tässä kohdassa hyvät pisteet.

Etusivu » Lainavertailu » Lainapalvelut
Vieritä ylös