Artikkelin sisältö
Selvitimme tätä artikkelia varten sen, mitkä kaikki pankit ja luotonantajat tarjoavat lainaa 25 000 euroa.
Olemme selvittäneet jokaisen pankin taustat. Lisäksi lähetämme niille testimielessä lainahakemuksia, jotta meillä olisi ensi käden tietoa lainanhaun sujuvuudesta, tarjottavista koroista sekä asiakaspalvelun laadusta.
Sopivien pankkien lisäksi osaamme kertoa sinulle myös siitä, kuinka voit saada lainallesi parhaan koron ja edullisimmat kulut.
Seuraavan otsikon alta löydät tekemämme taulukon pankeista ja rahoituslaitoksista, joilta voisi järjestyä 25 000 € laina.
Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.
[button-out]Kilpailuta 25 000 € lainoja tarjoavat pankit yhdellä ilmaisella hakemuksella[button-out-end]Lista pankeista joiden tarjonnassa on 25 000 euron laina
Alla oleva taulukko kokoaa yhteen kaikki lainantarjoajat, joilta on mahdollista saada 25 000 euron laina. Pankit on järjestetty niin, että edullisinta minimikorkoa tarjoava on ensimmäisenä.
| Rahoituslaitos | Summa: | Laina-aika: | Nimelliskorko: | Avausmaksu / kulut: |
|---|---|---|---|---|
 | 25 000 € | 1 - 5,5 vuotta | 3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 % | 0 € 12,50 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 10 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 % | 0 € 12,50 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,9 -19,9 % | 89 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 15 vuotta | 4,99 - 14,99 % | 90 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 2 - 15 vuotta | 6,9 - 18,90 % | 0 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 15 vuotta | 6,95 - 19,45 % | 69 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 12 vuotta | 6,95 - 20 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 25 000 € | 2 - 12 vuotta | 6,99 - 14,99 % | 0 € max. 12,50 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 5 vuotta (Haavelaina) | 12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 % | 90 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 2 - 10 vuotta | 7,0 - 20 % | välityspalkkio max. 150 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,45 - 19,45 % | 45 - 90 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | Joustava maksuaika | 7,49 - 12,99 % | 49 € 3 - 8 €/kk |
 | 25 000 € | 2 - 10 vuotta | 7,9 % | 0 € 12 - 12,50 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 15 vuotta | 7,9 - 9,9 % | 0 € 8 €/kk |
 | 25 000 € | 3 - 15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 90 € 5 €/kk |
 | 25 000 € | 2 - 15 vuotta | 3 kk Euribor + 8,0 % | 49 € 8 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 12 vuotta | 8,9 - 20 % | 0 - 150 € 0 - 12,50 €/kk |
 | 25 000 € | 1 - 10 vuotta | 9,5 - 13,95 % | 0 € 5,90 - 9,90 €/kk |
 | 25 000 € | 2 - 10 vuotta | 9,9 - 19,9 % | 60 € 3 €/kk |
Viimeksi päivitetty: huhtikuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.
Näet taulukosta myös tarjottavan laina-ajan pituuden ja avausmaksun sekä tilinhoitopalkkion määrän.
Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.
[button-out]Kilpailuta taulukon pankeilta lainatarjous 25 000 € summalle ilmaiseksi[button-out-end]25 000 euron laina on lukuisten koti- ja ulkomaisten pankkien valikoimassa.
Esimerkiksi norjalainen Komplett Bank voisi tarjota sinulle tämän kokoisen lainan, ja vieläpä ilman kiinteää kuukausierää tai maksuaikaa. Halutessaan lainasta voi maksaa pelkät kulut (3-8 €/kk) ja koron (edullisimmillaan 7,49 %) osuuden.
Ruotsalaisen TF Bankin korkohaitari on varsin kilpailukykyinen: 6,99-14,99 %. Pankki lainaa 25 000 euroa pisimmillään 10 vuoden ajaksi.
Kaikki luottokelpoisuusarvion läpäisseet saavat virolaiselta Bigbankilta 25 000 euroa lainaa samalla korolla. Korko on kiinteä 7,9 % koko laina-ajan (2-10 vuotta).
Suomalaisen MyLenderin korko on alimmillaan 8,9 %, mutta yläraja on 20 %. 20 % on jo tuntuva korko, jos asiakkaalla on lainaa 25 000 euron edestä.
Minkälainen kuukausierä 25 000 euron lainassa on?
Esimerkkilaskelmamme on tehty sillä olettamuksella, että asiakkaalla on 25 000 euroa lainaa 9 % todellisella vuosikorolla (mikä huomioi lainan kaikki kustannukset).
Alta näet neljä eri vaihtoehtoa lainan kuukausieräksi:
| Lainasumma | Laina-aika | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|
| 25 000 € | 48 kuukautta (4 vuotta) | 622 € | 29 862 € |
| 25 000 € | 84 kuukautta (7 vuotta) | 402 € | 33 787 € |
| 25 000 € | 132 kuukautta (11 vuotta) | 299 € | 39 471 € |
| 25 000 € | 168 kuukautta (14 vuotta) | 262 € | 44 055 € |
Laskelmiemme mukaan lainan kuukausierä olisi noin 260 euroa, jos 25 000 € laina maksetaan pois 14 vuodessa. Kaikki pankit eivät tosin anna mahdollisuutta näin pitkään laina-aikaan.
7 vuoden laina-aika on todennäköisempi saada, ja sen myötä lainan kuukausierä olisi aika tarkkaan 400 euroa.
Mikäli oma taloustilanne mahdollistaisi noin 620 euron kuukausierän, olisi laina maksettu pois jo neljässä vuodessa.
Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin
Pieni kuukausierä tarkoittaa pitkää maksuaikaa, mikä voi nostaa lainan kokonaiskustannukset hyvin korkeiksi.
Esimerkkilaskelmiemme mukaan 25 000 euron lainan kokonaiskustannus (eli luotonantajalle takaisin maksettava summa kaikkine korkoineen ja sivukuluineen) on 44 055 €, jos laina-aikaa venytetään 14 vuoteen.
Korkoja ja muita kuluja lankeaa maksettavaksi siis 19 055 € edestä.
Jos lainaa 25 000 euroa seitsemäksi vuodeksi, ovat lainan korot ja kulut koko laina-ajalta yhteensä 8787 euroa. Summa, mikä maksetaan luotonantajalle takaisin, on kaiken kaikkiaan 33 797 €.
3 vuoden laina-aikana korkoja ja tilinhoitopalkkioita tulee maksettavaksi yhteensä 4862 €, joten lainan kokonaiskustannus on 29 862 euroa.
Jos laina maksetaan pois 3 vuodessa eikä 14 vuodessa, on lainan kokonaiskustannus 14 193 euroa vähemmän. Onkin hyvä pyrkiä maksamaan laina pois niin pian kuin se oma taloustilanne huomioiden on mahdollista.
Mitä vaatimuksia 25 000 euron lainan saamiselle on?
Olemme käyneet läpi kymmenien luotonantajien minimivaatimukset lainanhakijoille, ja kaikista tyypillisimmät vähimmäisvaatimukset ovat selvityksemme perusteella seuraavat:
- Ikä vähintään 18 vuotta (korkein vähimmäisvaatimus oli 24 vuotta)
- Vakituinen osoite Suomessa (osa pankeista vaatii myös Suomen kansalaisuutta)
- Säännölliset tulot (osa luotonantajista lukee tuet ja etuudet tuloiksi, osa ei)
- Puhtaat luottotiedot (poikkeustapauksissa takaaja, rinnakkaishakija tai vakuus voi korvata luottotietojen menettämisen)
On mahdotonta sanoa tarkasti, kuinka suuria tulojen tulee olla, jotta pankki voi antaa lainaa 25 000 euron edestä, sillä pankit eivät kerro vähimmäistulovaatimuksia eri lainasummille eriteltynä.
Koska osa pankeista edellyttää vähintään 20 000 euron vuosituloja kaikista pienimpiäkin lainoja haettaessa, uskoisimme, että tulojen on hyvä olla noin 2500 € kuussa tai enemmänkin, jotta sinulle voitaisiin myöntää lainaa 25 000 €.
Tulojakin tärkeämpää on se, kuinka paljon tuloistasi jää käteen verojen, asumiskustannusten ja muiden kiinteiden menojen jälkeen.
Edellä esiteltyjen esimerkkilaskelmien mukaan 25 000 euron laina voi tarkoittaa esimerkiksi 300-400 euron kuukausierää. Pankki pyytää sinua kertomaan kiinteistä menoistasi, minkä jälkeen se arvioi, kuinka todennäköisesti pystyt maksamaan kaikki laskusi, lainan kuukausierän sekä yllättävät kuluerät.
Jos pankki epäilee takaisinmaksukykyäsi, se voi:
- Tarjota haettua pienempää lainasummaa
- Antaa kielteisen lainapäätöksen
- Tarjota lainaa mielestäsi liian korkealla korolla
Pankit ja rahoituslaitokset käyttävät erilaisia mittareita ja painotuksia arvioidessaan asiakkaan takaisinmaksukykyä, joten yksi pankki voi tarjota lainaa pienellä korolla, vaikka toinen antaisi täysin kieltävän luottopäätöksen.
Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?
Meidän mielestämme 7-10 % on realistinen korko tämän kokoiselle lainalle, jos hakijan taloustilanne on vakaa eikä esimerkiksi ylivelkaantumisriskiä ole.
Korkohan lasketaan lähes aina asiakkaan henkilökohtaisen tilanteen perusteella. Vain ani harva pankki antaa vakuudetonta lainaa jokaiselle samalla korolla.
Vakaa taloustilanne lisää luotonantajan luottamusta siihen, että 25 000 euron laina tulee maksettua takaisin sopimuksen mukaisesti, ja tällöin lainaa voidaan antaa edullisella korolla.
Jos asiakkaan takaisinmaksukyky vaikuttaa erityisen hyvältä, voi lainan saada vieläkin paremmalla korolla. Halvin realistinen korko tämän suuruiselle lainalle on suurin piirtein 4,5 %.
Jos pankki ei ole aivan varma asiakkaan lainanhoitokyvystä, voi lainan korko olla lähempänä lain sallimaa 20 % maksimikorkoa.
Lainanhakijasta tehtävä luottokelpoisuusarviointi perustuu esimerkiksi seuraaviin asioihin:
- Onko työsuhde määräaikainen vai toistaiseksi voimassa oleva
- Onko hakijalla muita lainoja ja onko ne hoidettu moitteettomasti
- Kuinka monta huollettavaa hakijalla on
On haasteellista muokata omaa taloustilannettaan paremmaksi lyhyellä aikavälillä, mutta on olemassa muutama konsti, joiden avulla voi edistää halvimman mahdollisen koron saamista.
Kahden hakijan yhteenlaskettu maksuvara on parempi kuin yhden hakijan takaisinmaksukyky, joten jos voit hakea lainaa yhteishakijan kanssa, kannattaa tehdä niin. Paremman koron lisäksi voitte saada isomman lainan kuin yksin hakiessa.
Mikäli sinulla on antaa lainalle vakuus, voisit saada lainan korkoa laskettua jopa muutamalla prosentilla pankin luottotappioriskin pienenemisen myötä. Pankki tietää saavansa lopulta joko rahat tai lainan vakuuden, kuten kesämökin.
Millaiseen käyttötarkoitukseen 25 000€ laina soveltuu?
Lainanhakijan ei pääsääntöisesti tarvitse kertoa lainantarjoajalle, miksi hän hakee lainaa 25 000 euroa, sillä vakuudettoman kulutusluoton voi käyttää haluamallaan tavalla.
Tämän kokoinen laina riittää jopa uuden auton hankkimiseen: sillä saisi vaikkapa tuliterän Fiatin tai Kian.
Viimeaikaiset korkosääntelyt ovat laskeneet lainojen hintoja, mutta ajoneuvojen osamaksukauppaa lakimuutokset eivät ole koskeneet.
Siksi autoliike voi myydä auton osamaksulla työttömälle, eläkeläiselle tai kenelle tahansa yhtä kalliilla sopimuksella kuin ennenkin. Pelkkä avausmaksu voi olla satoja euroja, joten laina voi tulla huomattavasti osamaksusopimusta halvemmaksi.
Vanhat osamaksusopimukset, pikalainat ja luottokorttivelat kannattaa jälleenrahoittaa yhden suuren ja edullisen yhdistelylainan avulla. Laske velkasi yhteen tietääksesi, onko sinun otettava vanhojen luottojen niputtamiseen lainaa 25 000 vaiko enemmänkin.
Jälleenrahoituslaina tasapainottaa talouttasi, koska kuukausierästä aiempaa suurempi osa lyhentää lainaa sen sijaan, että se kulusi kalliisiin korkoihin ja useisiin tilinhoitopalkkioihin.
Tarvittaessa voit pienentää kuukausierää pidentämällä laina-aikaa, mutta (kuten edellä todettiin) tällainen kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Jos haaveilet tutkinnosta tai uudesta ammatista, voi olla perusteltua ottaa lainaa opiskeluun. Opiskelijalla on mahdollisuus erilaisiin tukiin, mutta esimerkiksi perheellisen aikuisen voi olla vaikea tulla toimeen pelkällä opintotuella.
Jo 25 000 euron laina voi mahdollistaa täysipainoisen opiskelun ja nopean valmistumisen. Riippuu elämäntilanteestasi ja kulutustottumuksistasi, kuinka pitkäksi aikaa tuo summa riittää kattamaan normaalit kulusi.
Ensisijainen vaihtoehto opiskelijalle on kuitenkin opintolaina, minkä määrä on noin 650 €/kk.
Vertaa pankit muille lainasummille
Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:
- Katso lainaa 30 000 euroa tarjoavat pankit
- Katso lainaa 40 000 euroa tarjoavat pankit
- Katso lainaa 50 000 euroa tarjoavat pankit