Lainaa 10000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 10 000 euroa

Tästä artikkelista löydät kaikki pankit ja rahoituslaitokset, joilta voisit saada lainaa 10 000 euroa.

Me Korkovartijan tiimiläiset tunnemme omakohtaisesti kaikki listassa olevat rahoituslaitokset, sillä tutkimme eri luotonantajia päivittäin, ja lähetämme niille toisinaan lainahakemuksia. Osaamme siksi kertoa lukijoillemme eri pankeista ja niiden korkotasoista – sekä siitä, miten sinä voit saada parhaan koron lainallesi.

Seuraavasta kappaleesta löydät listauksen kaikista luotonantajista, joilta on mahdollista ja turvallista hakea 10 000 € laina.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin voit saada korkotarjouksen lähes kaikilta taulukossamme olevilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 10 000 euron laina

Kaikilta alla olevassa listassa olevilta luotonantajilta voi järjestyä 10 000 euron laina ilman vakuuksia:

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Nordea logo10 000 €
1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
Fixura logo10 000 €
2 - 10 vuotta2,9 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
S-Pankki logo10 000 €
1 - 10 vuotta4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Aktia logo10 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 10 %60 €
3,90 €/kk
Komplett Bank logo10 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo10 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Fellow Finance logo10 000 €
2 - 10 vuotta5,0 - 20 %välityspalkkio max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo10 000 €

1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
POP Pikalaina logo10 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikaluotto)
6,9 - 18,9 %85 €
5 €/kk
Avida logo
10 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 % 69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo10 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
TF Bank logo10 000 €
2 - 10 vuotta6,99 - 9,99 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo10 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
Danske Bank logo10 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €
5 €/kk
Ferratum logo10 000 €
1 - 10 vuotta7,45 - 9,95 %0 €
9,90 €/kk
BRAbank logo10 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo10 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo
10 000 €1 - 15 vuotta7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
OP logo10 000 €
1 - 10 vuotta
(Täsmäluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €
6 €/kk
Instabank logo10 000 €
3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
MyLender logo10 000 €
1 - 12 vuotta8,9 - 20 %0 - 150 €
0 - 12,50 €/kk
Santander logo10 000 €
2 - 10 vuotta3 kk Euribor + 9,0 %49 €
8 €/kk
Collector Bank logo10 000 €
2 - 10 vuotta9,9 - 19,9 %60 €
3 €/kk
Saldo logo10 000 €
1 - 7,3 vuotta13,9 - 19,9 %0 €
max. 12,50 €/kk

Viimeksi päivitetty: elokuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

Selvitimme puolestasi myös sen, missä ajassa laina on maksettava takaisin, millaisella korolla lainan voisi saada ja millaisia muita kuluja lainaan liittyy.

Kaikki nämäkin tiedot löytyvät yllä olevasta taulukosta. Oikeanpuoleisessa sarakkeessa on ylärivillä lainan mahdollinen avausmaksu, ja alarivillä on lainan kuukausittainen tilinhoitomaksu.

10 000 euron laina on selvityksemme perusteella mahdollista saada esimerkiksi Bank Norwegianilta, Svea Ekononilta, OP:lta ja Fellow Financelta.

Bank Norwegian on norjalaispankki, miltä voi saada isonkin lainan nopeasti, ja korkokin vaikuttaa hyvältä. Pienin mahdollinen korko on 5,99 %, eikä korko nouse yli 9,9 prosentin.

Ruotsalainen Svea Ekonomi on asettanut korkohaitarinsa ylärajaksi 20 %, mikä on vuonna 2019 asetetun pysyvän korkokaton mukainen enimmäiskorko.

Koska korkotarjoukset tehdään asiakaskohtaisesti, ei etukäteen voi tietää, saako lainan Svealta tuolla korolla vaiko lähempänä 6,99 prosentin vähimmäiskorkoa.

Suomen suurin finanssiryhmä OP on linjannut, että se antaa lainaa ilman vakuuksia pääsääntöisesti vain omille asiakkailleen, joten saadaksesi Täsmäluoton sinun tulisi tarvittaessa vaihtaa pankkia.

Täsmäluotossa on kiinteä 7,95 % korkomarginaali, vaikka muut listan pankit laskevat koron joka kerta erikseen.

Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin vertaislainapalvelu, joka yhdistää lainan hakemisesta ja lainan antamisesta kiinnostuneet yksityishenkilöt. Lainaaminen ja lainan antaminen on turvallista sekä anonyymiä.

Palvelun välittämissä lainoissa on 5-20 % nimellliskorko, mutta välityspalkkio voi olla jopa 150 €.

Huomaathan, että niin kauan kuin väliaikainen korkokatto on voimassa, uusien lainojen enimmäiskorko on 10 %. Väliaikainen korkokatto päättyy näillä näkymin 30.9.2021, eli lokakuusta alkaen noudatetaan lainasopimukseen merkittyä korkoa, jos se ylittää 10 %.

Minkälainen kuukausierä 10 000 euron lainassa on?

Lainanhakijan on tärkeää selvittää, millainen kuukausierä lainassa tulee olemaan, jotta hän voi varmistaa sen sopivuuden omaan budjettiinsa. Laskimme alle neljä esimerkkiä siitä, millaisella kuukausierällä 10 000 euron laina voisi olla lyhennettävissä.

Käytimme kaikissa laskelmissa 13 % todellista vuosikorkoa, mutta vaihtelimme laina-aikaa.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
10 000 €36 kuukautta
(3 vuotta)
337 €12 130 €
10 000 €84 kuukautta
(7 vuotta)
182 €15 281 €
10 000 €120 kuukautta
(10 vuotta)
149 €17 917 €
10 000 €144 kuukautta
(12 vuotta)
137 €19 795 €

Pienin kuukausierä näissä esimerkkilaskelmissa on 137 €. Tällainen summa istuu useimpiin kuukausibudjetteihin.

Jos tuloista jää enemmän käteen kiinteiden menojen jälkeen, voit valita lainaasi vaikkapa yli 330 euron kuukausierän. 337 euron kuukausierällä 10 000 € laina on maksettu pois kolmessa vuodessa.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

vaatimuksiaKuukausierän suuruuteen vaikuttaa etenkin lainan takaisinmaksuaika. Lyhyt laina-aika tarkoittaa isoa kuukausierää, ja toisinpäin.

Pieni kuukausierä voi tuntua houkuttelevalta, mutta on hyvä muistaa, että laina-ajan pidentyminen vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Jokainen lainakuukausi lisää maksettavaksi tulevien korkojen ja tilinhoitomaksujen osuutta.

Yllä näkyvät esimerkkilaskelmamme kertovat, että 3 vuoden laina-aikana 10 000 € laina ehtii kerryttää lainanhoitokuluja 2130 € verran. Näin ollen luotonantajalle maksettava summa olisi yhteensä 12130 €.

10 vuoden laina-aika tarkoittaisi sitä, että takaisinmaksettavaa olisi kaiken kaikkiaan 17 917 €. Korkoja ja tilinhoitomaksuja syntyisi siis melkein 8000 € edestä.

Pisin takaisinmaksuaika oli laskelmissamme 12 vuotta, ja se kasvattaisi takaisinmaksettavan summan 19 795 euroon. Tässä tilanteessa maksaisit korkoja ja tilinhoitopalkkioita melkein alkuperäisen lainasumman verran.

Mitä vaatimuksia 10 000 euron lainan saamiselle on?

Alle keräsimme ne vaatimukset, mitkä toistuvat lähes kaikkien luotonantajien 10 0000 euron lainan hakijoille asettamissa ehdoissa:

  • Ikä vähintään 18 vuotta
  • Säännöllisiä tuloja
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lisäksi pankki tekee sinusta kokonaisarvion ennen lainapäätöstä. Kokonaisarvio perustuu muun muassa tulojesi ja ilmoittamiesi kiinteiden menojen suhteeseen.

Arvioimme, että 10 000 € lainaa varten tarvittaisiin vähintään 1500 € kuukausittaiset bruttotulot. Jos tulot ovat pienemmät, voi pankki epäillä lainanhakijan mahdollisuuksia selviytyä laskuistaan ja lainanlyhennyksistään.

Kokonaisarviota varten lähes jokainen pankki selvittää niin sanotusta epävirallisesta positiivisesta luottotietorekisteristäsi muiden lainojesi määrän. Jos lukuisat velat herättävät huolen ylivelkaantumisesta, voi käydä niin, ettei edes yhdistelylainaa myönnetä.

Yhden pankin antama hylkäävä luottopäätös ei tarkoita sitä, että et saisi lainaa 10 000 euroa joltain muulta pankilta, sillä luotonantajien välillä on havaintojemme ja kokemustemme perusteella suuria näkemyseroja.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

korko10 000 euron lainan korko voi olla mitä vain 2,9 ja 20 prosentin välillä.

Lähes kaikki pankit laskevat koron asiakkaan lainahakemuksella antamien tietojen perusteella.

Jos asiakkaan taloustilanne vaikuttaa hyvältä, voi lainan saada matalalla korolla (esimerkiksi 4-7 %), sillä silloin lainan antaminen on vain pieni riski.

Kuten edellä todettiin, pankeilla on näkemyseroja, kun ne arvioivat asiakkaan luottokelpoisuutta ja sitä, kuinka suuri riski luoton myöntäminen on. Pankit painottavat erilaisia asioita, joten kahdelta pankilta saadut lainatarjoukset voivat olla keskenään täysin erilaiset.

Käytännössä kaikki pankit katsovat, että lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa pienentää luottoriskiä, joten halvin mahdollinen laina voi edellyttää kahta hakijaa.

Lue aiheesta lisää täällä.

Kivijalkapankeilta voi hakea myös vakuudellista lainaa. Se, että voit antaa lainan vakuudeksi esimerkiksi asunnon tai määräaikaistalletuksen, laskee lainan korkoa, koska pankki saa varmuuden rahojensa takaisin saamisesta.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 10 000 € laina soveltuu?

Saatat tarvita 10 000 euroa lainaa ostaaksesi esimerkiksi uuden auton pienellä kuukausierällä. Vakuudeton laina on monessa tapauksessa parempi (halvempi ja joustavampi) vaihtoehto kuin menopelin hankkiminen osamaksusopimuksella.

Jos perintövero lankeaa maksettavaksi ennen perinnönjakoa, saatat tarvita lainaa perintöveroon. Mikäli tietää perivänsä kohta rahaa, voi tuntua turvallisemmalta ottaa lainaa 10 000 euroa, sillä perinnön ansiosta lainan saa maksettua pian pois.

Tarpeeksi iso ja edullinen yhdistelylaina auttaa saamaan talouden parempaan tasapainoon. Pienien ja kalliiden lainojen uudelleenrahoituksen myötä sinulle jää enemmän käyttörahaa, ja lainat lyhenevätkin nopeammin, kun kuukausierä ei kulu pelkkiin korkoihin.

Laske kaikki luotot ja osamaksusopimukset yhteen, niin saat tietää, tuleeko sinun ottaa niiden yhdistämiseen lainaa 10 000 euroa vai jonkin verran enemmän.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

• Katso lainaa 8000 euroa tarjoavat pankit
• Katso lainaa 12 000 euroa tarjoavat pankit
• Katso lainaa 15 000 euroa tarjoavat pankit

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 10000 euroa
Vieritä ylös