Säästötili vertailu: Mistä paras korko löytyy 2021?

Säästötili vertailu

Onko sinulle kertynyt ylimääräistä rahaa, jonka haluat tallettaa korkeakorkoiselle säästötilille jotain tiettyä hankintaa varten tai esimerkiksi pahan päivän varalle?

Tekemämme säästötili vertailu kertoo, mistä pankista löytyy paras säästötili ja paras korko vuonna 2021. Talletuskorot, talletusajat ja muut tiedot on tarkastettu viimeksi huhtikuussa 2021.

Paras säästötili löytyy ulkomaisesta pankista

Alta näet tekemämme taulukon, missä esittelemme Suomessa toimivien pankkien säästötilien korot vuonna 2021 (5000€ esimerkkitalletukselle)

Säästötilin tarjoajaKorkoMinimitalletusNostorajoitukset / määräaika
Bigbank logo0,35 - 2,5 %1000 €Ei nostoja
(1-120 kk määräaikana)
Svea logo0,8 %0 €Ei ole
(ei määräaikaa)
Bank Norwegian logo0,75 %1 €
Ei ole
(ei määräaikaa)
Balanzia logo0,6 %1 €6 krt / vuosi
(ei määräaikaa)
Collector Bank logo0,6 %50 €Ei ole
(ei määräaikaa)
Instabank logo0,45 %0 €Ei ole
(ei määräaikaa)
TF Bank logo0,5 %0 €2 krt /vuosi
(ei määräaikaa)
Nordax Bank logo0,4 %0 €
12 krt / vuosi
(1-12 v)
HYPO logo logo0,25 %
(Hypo talletustili)
0 €Ei ole
(ei määräaikaa)
HYPO logo logo0,2 %
(Hypo määräaikaistili)
0 €Ei ole
(6-36 kk)
Danske Bank logo0,1 %
(Danske Kultapossu)
0 €24 krt / vuosi
(ei määräaikaa)
Nordea logo0,03 %
(Nordea JoustoTalletus)
500 €Ei ole
(12 kk)
Säästöpankki logo0,025 %
(Nooa säästötili)
0 €Ei ole
(ei määräaikaa)
S-pankki logo0,01 %
(S-tuottotili)
0 €Ei ole
(ei määräaikaa)
Handelsbanken logo0,0 - 0,03 %
(Määräaikaistili)
0 €Ei ole
(1-365 päivää)
Aktia logo0,0 %0 €Ei ole
(ei määräaikaa)
POP pankki logo0,0 %
(Määräaikainen talletustili)
0 €Ei ole
(3-36 kk)
OP logo0,0 %
(OP Kasvutuotto)
0 €4 krt / vuosi
(ei määräaikaa)
Ålandsbank logo0,0 %
(Määräaikainen sijoitustili)
0 €Ei ole
(7vrk - 60kk)

Paras talletuskorko löytyy selvityksemme perusteella ulkomaisesta pankista.

Erityisen korkeakorkoinen tili talletuksille löytyy:

  • norjalaiselta Bank Norwegianilta: 0,75 %
  • ruotsalaiselta Svea Ekonomilta: 0,80 %
  • virolaiselta Bigbankilta: 0,35-2,50 %

Melkein kaikkien suomalaisten kivijalkapankkien talletuskorot ovat tällä hetkellä 0 %.

Seuraavaksi tarkastelemme jokaista säästötiliä tarjoavaa pankkia ja rahoituslaitosta hieman tarkemmin. Ensimmäisenä perinteiset suomalaiset pankit, sitten ulkomaalaiset vaihtoehdot.

Huom! Tarkastathan tiedot aina palveluntarjoajien omilta sivuilta. Vaikka päivitämme sivustoamme säännöllisesti, on palveluehdoissa voinut tapahtua muutoksia, emmekä vastaa sivustollamme mahdollisesti olevasta vanhentuneesta tiedosta.

Taulukossa ei otettu huomioon tavallisia käyttötilejä, ASP-tilejä eikä osakesäästötilejä.

Käytimme vertailutaulukkoa laatiessa esimerkkinä 5000 euron talletusta. Tämä sulki pois joitain säästötiliratkaisuja eli sellaisia, joihin vaadittiin tätä suurempaa talletusta.

Suomalaisten pankkien säästötilien korot

Alla kerromme tarkemmin kivijalkapankkien säästötileistä.

Suomalaisten talletuspankkien säästötileillä olevat varat ovat Rahoitusvakausviraston talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti.

Osuuspankki

OP Pankki tarjoaa kahta eri säästötiliä, mitkä ovat OP Määräaikainen tuottotili ja OP Kasvutuottotili. Talletuskorot ovat toki pieniä, mutta tili on kätevä avata etenkin, jos on jo valmiiksi OP:n asiakas.

op kasvutuottotiliOP Määräaikainen tuottotili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 500 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 1-36 kk

OP Kasvutuottotili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 4 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

Handelsbanken

Handelsbankenin asiakkailla on kaksi vaihtoehtoa, jos tilille säästäminen kiinnostaa: määräaikaistili ja sijoitustili. Määräaikaistalletus ei vaadi pitkää sitoutumista, sillä talletusaika on pisimmilläänkin vuoden verran.

handelsbanken säästötili

Handelsbanken määräaikaistili

  • Talletuskorko: 0-0,03 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 1-365 päivää

Handelsbanken sijoitustili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 12 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

Säästöpankki

säästöpankki tili

Säästöpankkien hinnastot ovat pankkikohtaisia. Käytimme tässä säästötilivertailussa esimerkkinä Nooa Säästöpankkia.

Jos säästäminen tilille houkuttelee, voivat sen asiakkaat valita Nooa Säästötilin ja Nooa määräaikaistalletuksen välillä. Nooa määräaikaistili on tosin tarkoitettu vain vähintään 10 000 euron talletuksille.

Nooa Säästötili

  • Talletuskorko: 0,025 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

POP Pankki

pop määräaikainen säästötili

POP talletustili, POP sijoitustili ja POP määräaikainen talletustili ovat ne vaihtoehdot, mitkä POP Pankki tarjoaa säästötiliä etsivälle asiakkaalle. POP Pankki on ketterä ja tykätty pankki, mutta talletuskorot eivät ole tällä hetkellä kovin houkuttelevia.

POP talletustili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: sovittavissa
  • Talletusaika: –

POP määräaikainen talletustili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 3-36 kk

POP sijoitustili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot rajoittamattomasti
  • Talletusaika: muutamasta päivästä 5 vuoteen

Ålandsbanken

ålandsbanken säästötili

Ålandsbankenilla on määräaikainen sijoitustili, mikä ei juuri eroa muiden pankkien vastaavista.

Ålandsbankenin Itämeritili-niminen säästötili erottuu edukseen, sillä Ålandsbanken lahjoittaa joka vuosi Itämeren alueen luonnonsuojelu- ja ympäristöhankkeisiin summan, mikä vastaa jopa 0,2 % talletetuista varoista.

Ålandsbanken määräaikaistalletustili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 7 päivästä 5 vuoteen

Ålandsbanken Itämeritili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 6 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

Aktia

aktia säästäminen

Aktia-pankilla on vain yksi säästötiliratkaisu: Aktia Säästötalletus. Säästäminen tilille ei ainakaan tässä tapauksessa ole kovin kannattaa olemattoman koron vuoksi.

Aktia Säästötalletus

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Nordea

nordea joustotalletus

Nordean asiakkaat voivat sijoittaa varansa jollekin kolmesta säästötilivaihtoehdosta. Tällä hetkellä suosittelemme tutustumaan niistä JoustoTalletus-nimiseen ratkaisuun, sillä siinä on paras talletuskorko ja (nimensä mukaisesti) joustavat ehdot.

Nordea Etutili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Nordea Määräaikainen sijoitustili

  • Talletuskorko: 0 % (pitkä talletusaika voi parantaa korkoa)
  • Minimitalletus: 500 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 1 kuukaudesta eteenpäin

Nordea JoustoTalletus

  • Talletuskorko: 0,03 %
  • Minimitalletus: 500 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: 12 kk

Aikaisemmin Nordealla oli myös KorkoExtra-niminen säästötili.

Danske Bank

danske säästötiliDanske Bank on lanseerannut 2 säästötiliä, joista Danske Kultapossu on nimenomaan lapsille suunniteltu talletustili. Paras korko edellyttää säännöllistä säästämistä.

Danske Säästötilin voi avata myös aikuiselle.

Danske Kultapossu

  • Talletuskorko: 0 %; vähintään 30 € kuukausisäästöllä 0,1 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 24 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

Danske Säästötili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 24 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

S-Pankki

S-Pankin asiakkaat voivat tallettaa varansa S-Tuottotilille tai S-Pankin Määräaikaistilille. Säästötili vertailu osoittaa, että kumpikaan säästötili ei ole erityisen korkeakorkoinen.

s-pankki tuottotili

S-Tuottotili

  • Talletuskorko: 0,01 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

S-Pankki määräaikaistili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 500 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 1 kk-3 vuotta

Hypo-pankki

hypo talletustili

Meidän säästötili vertailu kertoo, että Suomen AsuntoHypoPankki Oy:n Hypo talletustili ja Hypo Määräaikaistalletus ovat kelpoja vaihtoehtoja Suomen mittapuulla.
Hypo-pankki on lanseerannut myös Hypo Teini- ja Hypo Baby-tilit, mitkä on tarkoitettu lapsille ensiasuntoa varten säästämiseen.

Hypo talletustili

  • Talletuskorko: 0,25 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Hypo määräaikaistalletus

  • Talletuskorko: 0,20 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 6-36 kk

Ulkomaisten pankkien säästötilien korot

Korkeakorkoinen säästötili löytyy tällä hetkellä joko norjalaispankista tai ruotsalaispankista. Jos olet valmis pitkään talletusaikaan, voi virolaisen Bigbankin vaihtoehto olla se paras säästötili sinulle.

Varasi ovat Norjan, Viron tai Ruotsin talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti. Ruotsissa talletussuojasta vastaa Riksgälden, Norjassa Bankenes sikringsfond ja Virossa Tagatisfond.

Nordnet

Nordnet logo

 

Nordnet on ruotsalainen osake- ja rahastovälittäjä, joka tarjoaa myös talletustiliä.

Paras talletuskorko löytyy toki muualta, mutta talletustilillä voi lepuuttaa varojaan esimerkiksi ennen sijoituspäätöksen tekemistä.

Nordnet talletustili

  • Talletuskorko: 0 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Nordax Bank

nordax bank säästäminen

Ruotsalaisen Nordax Bankin säästötili on monen mielestä paras säästötili, sillä talletuskorko on kohtuullisen hyvä ja maksuttomat nostot (12 kappaletta vuodessa) riittävät hyvin.

Saamiemme tietojen mukaan kymmenkunta vuotta sitten Nordax Bankin talletuskorko olisi ollut jopa 3,5 %.

Nordax säästötili

  • Talletuskorko: 0,40 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 12 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: 1-12 vuotta

TF Bank

tf bankin säästötili

Myös ruotsalainen TF Bankin talletuskorot olivat ennen paremmat. Lähteidemme mukaan TF Bankin talletuskorot olisivat olleet jossain vaiheessa 2,6 %, mutta nykyinen 0,50 % korko on nykytilanteessa varsin kilpailukykyinen.

TF Bank säästötili

  • Talletuskorko: 0,50 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: 2 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

Collector Bank

collector bankin säästötili

Ruotsalainen Collector Bank erottuu muista ruotsalaispankeista esittämällä 50 € minimitalletusvaatimuksen, sillä muilla ei vähimmäistalletusrajaa ainakaan verkkosivujensa mukaan ole. Onneksi nostoja voi tehdä koska tahansa ja vieläpä ilman kuluja.

Collector Bank säästötili

  • Talletuskorko: 0,60 %
  • Minimitalletus: 50 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Balanzia

balanzia säästötili

Ruotsalainen Balanzia voi olla paras säästötili, jos olet aloittamassa tilille säästämisen pienellä summalla. Yhden euron talletus nimittäin riittää.

Voit tehdä uusia talletuksia kuinka usein tahansa aina 100 000 euroon asti.

Balanzia säästötili

  • Talletuskorko: 0,60 %
  • Minimitalletus: 1 €
  • Ilmaiset nostot: 6 kertaa vuodessa
  • Talletusaika: –

Svea Ekonomi

svea säästötili korkealla korolla

Svea Ekonomi on tätä kirjoittaessa se paras säästötili. Säästötili korko on pysynyt pitkään verraten korkeana, mutta tällä hetkellä ruotsalainen Svea Ekonomi ei ota vastaan uusia tilinavauksia.

Svea Ekonomi säästötili

  • Talletuskorko: 0,80 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Instabank

instabankin säästötili

Instabank on norjalaispankki, minkä säästötilin korko on merkittävästi parempi kuin suomalaispankeilla.

Korkeakorkoinen tili on usein määräaikaistalletus, miltä ei tehdä nostoja ilmaiseksi, mutta Instabankin säästötilin voi tyhjentää milloin vain joko osittain tai kokonaan, eikä nostopalkkioita peritä.

Instabank säästötili

  • Talletuskorko: 0,45 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Bank Norwegian

bank norwegianin säästötili

Bank Norwegianin säästötilin korko oli vuonna 2016 1,75 %, mutta lokakuussa 2018 tämän norjalaispankin säästötilin korko laski 0,75 prosenttiin.

Bank Norwegian on silti jokaisen säästötilivertailun kärkipäässä, koska sen talletuskorko on usein se paras korko tai ainakin lähellä sitä.

Bank Norwegian säästötili

  • Talletuskorko: 0,75 %
  • Minimitalletus: 0 €
  • Ilmaiset nostot: rajoittamattomasti
  • Talletusaika: –

Bigbank

bigbank säästötilin tiedot

Virolaisen Bigbankin säästötilin korko kasvaa käsi kädessä talletusajan pitenemisen kanssa.

Lyhimmille talletuksille (huomaa 1000 € minimitalletus) on luvassa vain 0,35 % talletuskorko. Paras korko eli 2,50 % edellyttää 10 vuoden määräaikaistalletusta.

Vuoden talletusaika tarkoittaa 0,65 % talletuskorkoa.

Bigbank säästötili

  • Talletuskorko: 0,35-2,50 %
  • Minimitalletus: 1000 €
  • Ilmaiset nostot: –
  • Talletusaika: 1-120 kk

Miksi on niin vaikeaa löytää korkeakorkoinen tili?

Käytännössä kaikki pankit ovat laskeneet viime aikoina talletuskorkojaan. On vaikeaa löytää pankki, minkä säästötilin korko olisi edes lähellä yhtä prosenttia.

Taloustaito-lehden mukaan yleisen korkotason laskun taustalla on keskuspankkien rahapolitiikka, millä tahdotaan saada ihmisiä kuluttamaan säästämisen sijaan.

Pankit maksavat keskuspankeille aikaisempaa vähemmän lainoistaan, mikä kanavoituu myös talouden yleiseen korkoympäristöön – siis rahan hintaan.

Pankkien talletuskorot ovat seuranneet hyvin pitkälti keskuspankkien asettamaa tavoiteohjauskorkoa, ja tämä tullee jatkumaan.

Vuosien 2013, 2019 ja 2020-2021 korkokatot ovat pienentäneet kulutusluottojen korkoja. Rahoituslaitosten tulot koostuvat lainakorkojen ja talletuksille maksettujen korkojen erotuksesta, joten lainakorkojen pieneminen vaikuttaa vääjäämättä talletuskorkoihin.

Kun säästötili ei enää voi tarjota tuottoa varoille, on raha viime aikoina hakeutunut osakemarkkinoille.

Säästötilien hyvät ja huonot puolet

Paras korko on tällä hetkellä alle prosentin, jos määräaikaistalletus kestää korkeintaan vuoden. Säästötilien korot ovat siis samaa luokkaa tavallisten käyttötilien kanssa – ja silti suomalaiset makuuttavat nollakorkoisilla tileillään jopa 95 miljardia euroa (Kauppalehti 17.2.2020).

Kuluttajat kuitenkin luottavat omaan talouteensa ennätyksellisen hyvin.

Keväällä 2021 suomalaiskuluttajat arvioivat rahatilanteensa paremmaksi kuin koskaan mittaushistorian (alkanut vuonna 1995) aikana. Siksi ajankohtaa pidettiin hyvänä säästämiselle.

Jos mielii saada säästönsä kasvamaan, kannattaa tutustua osake- ja rahastosijoittamiseen.

Säästötileissä on kuitenkin paljon hyviä puolia

  • Melko riskitön tapa säästää (talletussuoja 100 000 euroon asti)
  • Rahat saa tavalliselta säästötililtä käyttöönsä helposti ja nopeasti
  • Korkoa korolle -periaate kasvattaa tuottoja ainakin jonkin verran

Säästötileissä on myös niitä huonoja puolia

  • Matala korko, alkaen 0 %
  • Tuotoista maksetaan joko lähde- tai pääomatuloveroa
  • Inflaatio voi syödä säästöjä
  • Säästötiliin voi liittyä kustannuksia, kuten nostopalkkioita

On mahdollista (joskaan ei kovin todennäköistä), että pankit alkavat laskuttaa asiakkaita siitä, että näillä on talletuksia tileillään.

Yle kertoi vuoden 2020 lopussa, että ainakin Tanskassa yksityisasiakkailta peritään negatiivista korkoa tietyn rajan (esimerkiksi 250 000 kruunun) jälkeen.

Suomalaispankit eivät kuitenkaan olisi ottamassa miinuskorkoa käyttöön, koska pankit pelkäävät talletus- ja asiakaspakoa. Talletukset ovat tärkeä osa pankkien varainhankintaa ja vakavaraisuutta.

Korkoa korolle -periaate

Kuten edellä todettiin, korkoa korolle -periaate voi kasvattaa säästötilin tuottoa.

Jos et nosta säästöjesi korkoja tilillesi vaan jätät nekin kasvamaan korkoa, kasvaa seuraavan vuoden korkotuotto edellisen koron päälle.

Pitkällä aikavälillä hyödyt korkoa korolle -ilmiöstä parhaiten, joten pääoma ja korkotuotot kannattaa ottaa käyttöön vain tositarpeen tullen.

Usein kysytyt kysymykset säästötileistä

Tässä vastauksia muutamiin usein kysyttyihin kysymyksiin säästötileistä.

Onko tilille säästäminen turvallista?

Tilille säästäminen on turvallista, koska säästösi ovat EU-maan talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti.

Miten säästötiliä verotetaan?

Kun suomalainen tallettaa suomalaiseen pankkiin, peritään korkotuloista automaattisesti 30 % lähdeveroa. Tämä koskee myös ulkomaisia pankkeja, joilla on virallinen sivuliike Suomessa.

Miten ulkomaisen säästötilin verotus toimii?

Tarkasta verotuskäytännöt palveluntarjoajalta. Ulkomainen pankki saattaa ilmoittaa korkotulosi Verohallinnolle, mutta ilmoittaminen voi olla myös kuluttajan vastuulla. Ulkomailta tulevat korkotulot ovat pääomatuloa (30-34 %), mistä voi tehdä vähennyksiä (toisin kuin lähdeverotettavasta korkotulosta). Jos koron lähdevaltiossa on jo peritty veroa, Suomi poistaa kaksinkertaisen verotuksen hyvittämällä ulkomaille maksettua veroa.

Kuka voi avata säästötilin?

Periaatteessa kuka tahansa voi avata säästötilin omaan pankkiin tai nettipankkiin. Säästötilin voi avata ainakin suomalaiseen pankkiin myös alaikäisenä, mutta tähän tarvitaan molempien huoltajien suostumus. 15-vuotias voi avata tilin omille tuloilleen.

Voinko säästää lapsen tai lapsenlapsen tilille?

Voit säästää lapsen tai lapsenlapsen tilille, kunhan muistat antaa mahdollisesti tarvittavan lahjaveroilmoituksen. Lahjaveroa ei tarvitse maksaa, jos lahjoitus on kolmen vuoden aikana korkeintaan 4999 euroa. Tämä tarkoittaa korkeintaan 138,86 €/kk per lahjanantaja.

Etusivu » Säästötilit
Vieritä ylös