Lainaa 50000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 50 000 euroa

Läheskään jokaiselta luotonantajalta ei voi hakea lainaa 50 000 euroa ilman vakuuksia, mutta tästä artikkelista löydät kaikki näin suuria luottoja tarjoavat pankit ja rahoituslaitokset.

Me Korkovartijan tiimiläiset otimme tehtäväksemme selvittää sopivien pankkien lisäksi myös sen, millaisia ehtoja ne lainanhakijoille asettavat. Keräsimme tähän artikkeliin tietoa myös laina-ajoista ja lainojen koroista.

Hieman alempana pääset tarkastelemaan taulukkoa pankeista ja rahoituslaitoksista, joilla on mahdollisuus tarjota sinulle 50 000 euron laina. Taulukon jälkeen kerromme siitä, miten voit saada parhaan koron lainallesi.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 50 000 euron laina

Perusteellisen selvityksemme perusteella 50 000 euron laina on hieman yli kymmenen koti- ja ulkomaisen pankin valikoimissa:

RahoituslaitosSumma: Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Nordea logo50 000 €1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
S-Pankki logo50 000 €1 - 10 vuotta3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Komplett Bank logo50 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo50 000 €1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Santander logo50 000 €2 - 15 vuotta3 kk Euribor + 5 %49 €
8 €/kk
Bank Norwegian logo50 000 €
1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
Avida logo
50 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo50 000 €1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo50 000 €2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
BRAbank logo50 000 €1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo50 000 €2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo
50 000 €1 - 15 vuotta7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
Instabank logo50 000 €3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk

Viimeksi päivitetty: elokuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Taulukon riveiltä näet myös tarjottavan laina-ajan, koron tai korkohaitarin sekä muut lainaan liittyvät kulut.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

Kotimaisista pankeista Nordea ja S-Pankki voisivat antaa sinulle lainaa 50 000 euron verran. Molempien pankkien korot on sidottu 3 kk Euribor -viitekorkoon.

S-Pankki laskee lainalle asiakaskohtaisen marginaalin. Nordean marginaali on kaikille 8,90 %, ellei asiakkaalla ole pankista asuntolainaa tai huomattava varallisuus.

Myös norjalaispankki Komplett Bankilta voi hakea lainaa 50000 euroa. Kyseessä on luottotili, miltä voi tehdä erikokoisia nostoja, ja miltä voi ottaa takaisinmaksettua luottoa uudestaan käyttöön.Kivijalkapankki

Korkohaitarin alapää (4,90 %) on todella hyvä, mutta yläpää (19,90 %) tuntuu jo varsin korkealta tämän kokoiselle lainalle.

Autorahoituksistaan tunnettu Santander tarjoaa myös kertalainoja ilman vakuuksia, ja niiden kiinteä korkomarginaali laskee lainasumman mukaan. Pienin mahdollinen marginaali (5 %) on juuri 40 001-50 000 euron lainoissa.

Niin kauan kuin väliaikainen korkokatto on voimassa, uusien lainojen korko on korkeintaan 10 %. Jos lainatarjoukseesi on merkitty tätä suurempi nimelliskorko, aletaan sitä näillä näkymin noudattaa 1.10.2021 alkaen.

Minkälainen kuukausierä 50 000 euron lainassa on?

Laskimme neljä esimerkkiä kuukausieristä kuvitellen, että henkilöllä on 50 000 euroa lainaa 6% todellisella vuosikorolla. Kuukausierien erot selittyvät eripituisilla laina-ajoilla.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
50 000 €60 kuukautta
(5 vuotta)
967 €57 998 €
50 000 €96 kuukautta
(8 vuotta)
657 €63 079 €
50 000 €144 kuukautta
(12 vuotta)
488 €70 261 €
50 000 €180 kuukautta
(15 vuotta)
422 €75 947 €

Laskelmiemme mukaan kuukausierä voisi olla 422 €, jos aiot lyhentää 50 000 euron lainaa 15 vuoden ajan.

8 vuoden eli 96 kuukauden mittainen laina-aika tarkoittaisi 657 euron kuukausierää.

Jos maksuerien määrä vähenee 60:een (eli valitset maksuajaksi 5 vuotta), on kuukausierä melkein 1000 euron suuruinen.

Näin suuri kuukausierä kuulostaa huomattavasti realistisemmalta, jos lainalla on kaksi maksajaa, mutta yhden henkilön voi olla vaikea irrottaa budjetistaan tällaista summaa joka kuukausi.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

aikaJokainen lainanmaksukuukausi lisää lainasta maksettavien korkojen ja kulujen määrää, joten laina-aikaa ei kannata venyttää tarpeettoman pitkäksi.

Valitse suurin kuukausierä, mistä voit selviytyä ilman kohtuuttomia hankaluuksia.

Yllä oleva taulukko osoittaa, että jos sinulla on 50 000 euroa lainaa 5 vuoden laina-ajalla, on lainan kokonaiskustannus (eli lainapääoma kaikkine kuluineen ja korkoineen) yhteensä 57 998 euroa.

Viiden vuoden aikana maksaisit lainanhoitokuluja yhteensä melkein 8000 euron verran.

8 vuoden laina-aika toisi roiman lisäyksen lainan korko- ynnä muihin kuluihin.

Lainanhoitokulut olisivat koko laina-ajalta 13 079 €, eli yli 5000 euroa enemmän kuin edellisessä esimerkissä. Luotonantajalle takaisinmaksettava summa olisi kaiken kaikkiaan 63 079 €.

Jos lainaa 50 000 euroa 15 vuoden laina-ajalla, maksaa lainasta yhteensä 75 947 €, sillä lainan korot ja muut kulut ehtivät tuona aikana muodostaa melkein 26 000 euron potin.

Tässä vaiheessa lainanhoitokulut ovat jo yli 50 % alkuperäisestä lainasummasta.

Mitä vaatimuksia 50 000 euron lainan saamiselle on?

Selvitimme, millaisten ehtojen on täytyttävä, jotta pankki antaa lainaa 50 000 euroa.

Kokosimme tähän ehdot, mitkä melkein kaikki pankit ilmoittivat verkkosivustoillaan:

  • Vähintään 23-24 vuoden ikä
  • Säännölliset tulot (palkkaa tai eläkettä)
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä ja moitteettomasti hoidetut raha-asiat

S-Pankin vähimmäisikävaatimus oli suurin: 25 vuotta. Lisäksi se edellytti näin suurien lainojen osalta ”vähintään kahta hakijaa”.

Nordean vähimmäisikäraja oli 18 vuotta, mutta rohkenemme epäillä sitä, että niin nuori saisi näin suuren lainan.

Pankit eivät kerro vähimmäistulorajoja eri lainasummille, vaan vetoavat asiakaskohtaiseen arviointiin luottopäätöstä tehdessä.

Onkin totta, että tulojen määrää tärkeämpää on selvittää asiakkaan todellinen maksukyky eli se, kuinka paljon tälle jää palkasta käteen verojen, muiden lainojen kuukausierien ja asumiskustannusten jälkeen.

Pankit pyytävätkin sinua kertomaan menoistasi, minkä lisäksi kulutuskäyttäytymisesi saatetaan tarkastaa tiliotteeltasi sekä eri luottotietorekistereistä. Voi olla, ettet ehdi saada lainaa saman päivän aikana näiden tarkastusten takia.

Tavanomaisilla tuloilla ei näin suurta vakuudetonta lainaa saa.

Omien kokemustemme ja saamiemme tietojen perusteella arvioisimme, että kuukausitulojen on oltava yli 4000 euroa, jos tahtoo saada 50 000 euroa lainaa ilman toista hakijaa.

Jos tulot ovat 5000 euron luokkaa tai vieläkin suuremmat, voi hakea lainaa 50000 euroa suuremmalla onnistumistodennäköisyydellä.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

kuukausieräRealistinen korko, millä voi saada lainaa 50000 euroa, liikkuu 6 ja 15 prosentin välillä.

Pienimmän mahdollisen koron saaminen on melko poikkeuksellista. Jos pankin sinusta tekemä luottokelpoisuusarvio vaikuttaa hyvältä, voit saada lainan korolla, mikä on lähellä hinnaston edullisinta korkoa.

Pankkien korkohaitareissa on eroja, mutta niin on myös niiden tavoissa tehdä luottokelpoisuusarviointi. Juuri näiden syiden takia ei kannata tyytyä yhteen lainatarjoukseen, vaan pyytää useita lainatarjouksia ja valita niistä sitten se halvin.

Asioita, joiden varaan luottokelpoisuusarviointi yleisesti ottaen perustuu, ovat esimerkiksi:

  • Lainanhakijan ikä, siviilisääty ja huollettavien määrä
  • Lainanhakijan koulutustaso, palkka ja työsuhteen laatu
  • Lainanhakijan muiden lainojen määrä ja se, onko ne maksettu pois aikataulussa

Pankit kuitenkin painottavat eri asioita, mikä selittää sen, että yhdellä hakemuksella voi saada niin erilaisia tarjouksia.

Jos kyseessä on yhteislaina kahdelle henkilölle, voi hakea lainaa 50000 euron verran varmempana siitä, että saa lainan hyvällä korolla.

Kahdella maksajalla on paremmat edellytykset selviytyä näin isosta lainasta kuin yhdellä. Vaikka toisen tulot väliaikaisesti pienenisivät, voi toinen osapuoli jatkaa lainan maksua.

Moni pankki kertookin suoraan antavansa parhaan koron juuri yhteislainoille, ja osa pankeista on asettanut toisen hakijan edellytykseksi näin suurille lainasummille.

Voitte hakea lainaa yhdellä hakemuksella, sillä hakemuksella on lähes aina tilaa toisen hakijan tiedoille.

Mikäli voit antaa lainalle vakuuden esimerkiksi sijoitusvarallisuuden muodossa, pankin luottotappioriski pienenee huomattavasti, ja siksi lainan korko voi laskea oleellisesti.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 50 000€ laina soveltuu?

50 000 euron laina mahdollistaa jo monenlaisten unelmien ja tavoitteiden saavuttamisen – esimerkiksi autounelmien. Uusi auto pienellä kuukausierällä on monen unelmien täyttymys.

AutorahoituslaskuriJos sinulle myönnetään 50 000 euroa lainaa, laajenee autoliikkeen valikoima osaltasi huomattavasti verrattuna pienemmällä budjetilla autoa etsiviin.

Jos rahat ovat koko ajan tiukassa useiden avoimien luottojen ja rästissä olevien laskujen takia, saatat tarvita lainaa velkojen maksuun. Sen sijaan, että ottaisit taas uuden lainan maksaaksesi jonkin laskun, suosittelemme sinulle vanhojen lainojen uudelleenrahoittamista.

Riippuu tilanteestasi, riittääkö 50000 euron laina vanhojen luottojen maksamiseen pois yhdellä, edullisemmalla lainalla. Tietyissä tilanteissa on mahdollista saada tämän verran lainaa jopa ulosottovelkojen maksamiseen.

Jotkut pankit ilmoittavat sivuillaan, että tarjottu vakuudeton 50 000 € laina soveltuisi mökin tai sijoitusasunnon ostamiseen. Tällä hinnalla voisikin saada mökin tai keskustakaksion jostain Kehä III:n ulkopuolelta.

Tilaisuus saada asuntolaina ilman säästöjä saattaa kuulostaa houkuttelevalta, mutta asiaa kannattaa harkita huolella. Jos pystyisi säästämään uuden lainakaton mukaisen 15 % omarahoitusosuuden, voisi saada ”oikean” eli asuntovakuudellisen asuntolainan merkittävästi edullisemmalla korolla.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 50 000 euroa
Vieritä ylös