Lainaa 20000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 20 000 euroa

Selvitimme tätä artikkelia varten, mitkä kaikki rahoituslaitokset tarjoavat lainaa 20 000 euroa ilman vakuuksia.

Emme koskaan suosittele lainantarjoajia, joihin emme olisi ensin tutustuneet ja joita emme pitäisi luotettavina. Kaikki tässäkin artikkelissa esitellyt luotonantajat ovat läpäisseet tiukan seulamme.

Rahoitusalan ammattilaisina osaamme kertoa myös siitä, miten voit saada parhaan koron lainallesi.

Hieman alempaa löydät taulukon pankeista ja rahoituslaitoksista, joilta 20 000 € laina on mahdollista saada. Taulukon jälkeen käsittelemme koron ja kuukausierän muodostumista.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 20 000 euron laina

20 000 euron laina järjestyy useimmilta netti- ja kivijalkapankeilta eräitä pikavippiyrityksiä lukuun ottamatta. Näet kaikki vaihtoehdot alta:

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Nordea logo20 000 €
1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
Fixura logo20 000 €
2 - 10 vuotta2,9 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
S-Pankki logo20 000 €
1 - 10 vuotta3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Aktia logo20 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 10 %60 €
3,90 €/kk
Komplett Bank logo20 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo20 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Fellow Finance logo 20 000 €
2 - 10 vuotta5,0 - 20 %välityspalkkio max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo20 000 €

1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
POP Pikalaina logo20 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikaluotto)
6,9 - 18,90 %85 €
5 €/kk
Avida logo
20 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo20 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
TF Bank logo20 000 €
2 - 10 vuotta6,99 - 9,99 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo20 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
Danske Bank logo20 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €
5 €/kk
Ferratum logo20 000 €
1 - 10 vuotta7,45 - 9,95 %0 €
9,90 €/kk
BRAbank logo20 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo20 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo
20 000 €1 - 15 vuotta 7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
Instabank logo20 000 €
3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
MyLender logo20 000 €
1 - 12 vuotta8,9 - 20 %0 - 150 €
0 - 12,50 €/kk
Santander logo20 000 €
2 - 15 vuotta3 kk Euribor + 9,0 %49 €
8 €/kk
Collector Bank logo20 000 €
2 - 10 vuotta9,9 - 19,9 %60 €
3 €/kk

Viimeksi päivitetty: elokuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Taulukkoon on merkitty myös se, missä ajassa 20 000 euron laina on maksettava pois, ja millaisia ovat lainan korko sekä muut kulut.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainakilpailuttajan avulla.

Esimerkiksi Danske Bankilta voisi saada lainaa 20 000 euroa, mutta vain, jos lainalla on kaksi hakijaa. Pankki kertoo sivuillaan, että yhdelle hakijalle voidaan myöntää enintään 15 000 € Haavelaina, mutta yhteislainaa voi saada 30 000 euroon saakka.

Korkohaitari on sama lainanhakijoiden määrästä riippumatta, eli 12 kk Euribor (tätä kirjoittaessa -0,478 %) ja 7-10 % marginaali.

Esimerkiksi suomalainen rahoituslaitos MyLender tarjoaa mahdollisuuden saada lainaa 20 000 euroa jo saman päivän aikana, vaikka hakijoita olisi vain yksi.

Nopeasti järjestyvillä lainoilla on usein korkea korko, mutta tässä tapauksessa lainan voi saada edullisimmillaan jo 8,9 % korolla.

20 000 euron laina voisi järjestyä myös Ruotsista.

Ruotsalainen rahoituslaitos Balanzia tarjoaa lainoja, joiden pienin korko on 7,90 %, eikä lainasta tarvitse maksaa avausmaksua. Lainaan voi hakea korotusta heti, kun on lyhentänyt edellistä lainaa 6 kuukauden ajan.

Niin ikään ruotsalaisen Avida Finansin korkohaitarin päät ovat suorastaan poikkeuksellisen lähellä toisiaan. Tämän luottomarkkinayhtiön tarjoamien lainojen korko vaihtelee välillä 6,95-9,95 %, mutta lainaa on saamiemme tietojen mukaan vaikea saada.

Kukaan Korkovartijan tiimiläisistäkään ei ole koskaan saanut lainatarjousta Avidalta, vaikka olemme kilpailuttaneet lainoja lukuisia kertoja eri lainanvälittäjien avulla.

30.9.2021 asti kaikkien uusien lainojen maksimikorko on 10 %. Jos lainasopimukseen on merkitty tätä isompi korko, aletaan sitä noudattaa lokakuusta alkaen, ellei väliaikaisen korkokaton kestoa pidennetä.

Minkälainen kuukausierä 20 000 euron lainassa on?

Selvitimme, millainen lainan kuukausierä voisi olla silloin, jos henkilöllä on lainaa 20 000 euroa 10 % todellisella vuosikorolla. Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, joten laskelmat kannattaa tehdä sen eikä lainan nimelliskoron perusteella.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
20 000 €36 kuukautta
(3 vuotta)
645 €23 232 €
20 000 €72 kuukautta
(6 vuotta)
371 €26 677 €
20 000 €120 kuukautta
(10 vuotta)
264 €31 716 €
20 000 €156 kuukautta
(13 vuotta)
230 €35 813 €

Ylin esimerkkilaskelma kertoo, että 3 vuoden laina-aika tarkoittaisi melkein 650 € kuukausierää. Tämä voi olla monille lainanhakijoille epärealistinen lukema.

Laskelmiemme mukaan laina tulisi maksettua 6 vuodessa, jos kuukausierä olisi 371 €, ja pidentämällä laina-aikaa 10 vuoteen lainan kuukausierä saataisiin tiputettua 264 euroon.

13 vuoden laina-aika laskisi kuukausierän 230 euroon. Reilun 30 euron pudotus kuukausierän suuruudessa ei ole paljon, mutta sen vaikutus laina-aikaan on kokonaiset kolme vuotta.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

Pieni kuukausierä on helpompi sovittaa omaan talouteen, joten etenkin lainaa pienillä tuloilla hakevat saattavat haluta mahdollisimman pienen kuukausierän.

vaatimuksiaKuukausierän laskeminen pidentää laina-aikaa, mikä lisää lainan kokonaiskustannuksia (eli summaa, mikä lainanottajan on maksettava rahat lainanneelle taholle).

Esimerkkilaskelmiemme mukaan 3 vuoden laina-aika tarkoittaisi sitä, että lainan korot ja kulut olisivat yhteensä 3232 €. Luotonantajalle takaisin maksettava summa olisi siis yhteensä 23 232 €.

10 vuoden aikana lainasta maksettaisiin korkoja ja kuluja 11 716 euron verran. Luotonantajalle maksettava kokonaissumma olisi siis 31 716 €.

13 vuoden laina-aikana lainanhoitokulujen määrä kasvaisi 15 813 euroon, eli lainan kokonaiskustannus olisi velalliselle 35 813 euroa. Tässä vaiheessa lainan kulut alkaisivat olla jo lähellä alkuperäistä lainasummaa.

Kuten edellä totesimme, kuukausierä on vain noin 30 euroa suurempi, jos voit maksaa lainan pois 10 vuodessa 13 vuoden sijaan. Jos pystyt nipistämään jostain tuon 30 euroa joka kuukausi, voit säästää kaiken kaikkiaan jopa 4097 €.

Mitä vaatimuksia 20 000 euron lainan saamiselle on?

Sinun on täytettävä tiettyjä minimivaatimuksia, jotta sinulle voidaan myöntää lainaa 20 000 euroa.

Lähes kaikki pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät lainanhakijoilta seuraavia asioita:

  • Täysi-ikäisyys (vähimmäisikävaatimus vaihtelee pankeittain, mutta on aina vähintään 18 vuotta)
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot
  • Säännölliset tulot ja riittävä takaisinmaksukyky

Pankeilla on keskenään erilaisia näkemyksiä siitä, millaiset tulot riittävät siihen, että hakijalle voidaan myöntää lainaa 20 000 euroa.

Olemme käyneet läpi useiden eri pankkien vähimmäistulovaatimukset (osa pankeista kertoo tulorajat, osa pitää sitä liikesalaisuutena) ja lukeneet pankkien asiakaskokemuksia verkosta.

Käytettävissä olevien tietojen perusteella arvioisimme, että bruttotulojen on oltava suurin piirtein 1700–1900 euroa kuussa, jotta voisi saada 20 000 euron lainan ilman toista hakijaa.

Jos kiinteät menot ovat poikkeuksellisen pienet, voisi pienempikin palkka tai eläke riittää. Se, kuinka paljon tuloista jää käteen tavanomaisten menojen jälkeen, on tärkeämpää kuin tulojen määrä.

Melkein jokainen rahoituslaitos varmistaa lainahakemuksella antamasi tiedot pyytämällä kopion palkkakuitista tai skannaamalla tilitapahtumasi. Lisäksi kannattaa varautua luottotietojen ja avoinna olevien lainojen tietojen tarkastamiseen eri rekistereistä.

Jos lainahakemuksen tiedot eivät vastaa todellisuutta tai esimerkiksi vanhoja lainojasi ei ole lyhennetty aikataulussa, voi lopullinen lainapäätös olla kielteinen huolimatta siitä, että täytät luotonantajan asettamat minimivaatimukset.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

Lainan koron muodostumiseen vaikuttaa kaksi asiaa: pankkikohtainen hinnasto ja asiakkaasta tehty riskiarvio.

Jos asiakkaan luottokelpoisuus vaikuttaa hyvältä, on vain pieni riski antaa tälle lainaa 20 000 euron edestä, ja siksi lainan voi saada hinnaston halvimmilla koroilla.

Tämän artikkelin alussa olevan taulukon perusteella Suomessa toimivilta luotonantajilta voisi saada vakuudetonta lainaa alimmillaan noin 5 % korolla. Tätä pienemmät korot edellyttävät esimerkiksi pitkäkestoista asiakkuutta.

korkoJos luottokelpoisuusarvio ei vaikuta kovin hyvältä, lainan koroksi valikoituu jokin hinnaston kalleimmista koroista, jos lainaa ylipäätään tarjotaan. Kalleimmat korot, joilla pankki voi myöntää 20 000 euroa lainaa, ovat taulukkomme mukaan 18,90-20 %.

Sinusta tehtävään luottokelpoisuusarvioon vaikuttavat muun muassa ikäsi, koulutustasosi, työsuhteesi ja kuukausittainen käyttövarasi. Et voi muuttaa esimerkiksi ikääsi, mutta voit edistää edullisemman koron saamista esimerkiksi hakemalla lainaa yhdessä avopuolison kanssa.

Yhteislainan hyvät puolet:

  • Korko laskee, koska lainan takaisinmaksu onnistuu todennäköisemmin kahden maksajan voimin
  • Voitte saada isomman lainan, koska riskiarviossa huomioidaan molempien tulot ja käyttövarat
  • Yhdessä voitte maksaa lainan nopeammin pois, mikä pienentää lainan korkoja ja kuluja

Vakuudellinen pankkilaina on lähes aina vakuudetonta luottoa halvempi.

Jos sinulla on omaisuutta, mikä kelpaa lainan vakuudeksi, kannattaa ottaa yhteyttä kivijalkapankkeihin. Pankki laskee omien käytäntöjensä mukaisesti, kuinka paljon se voi antaa lainaa esimerkiksi omistusasuntoa vastaan.

Pankeilla ei ole yhtenäistä linjaa luottokelpoisuusarviointien tekemiseen tai vakuuksien arvon määrittämiseen. Tämän takia kannattaa aina pyytää useita lainatarjouksia ja valita niistä itselleen halvin pankki.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 20 000€ laina soveltuu?

Pankki ei yleensä halua tietää sen tarkemmin, miksi haet lainaa 20 000 euroa. Riittää, että kerrot lainan olevan kuluttamista varten.

Poikkeuksena on lainojen yhdistely, mistä kannattaa kertoa pankille kahdesta eri syystä.

Lainan saaminen voi helpottua useista luotoista huolimatta pankin saadessa tietää, ettei kyseessä ole taas uusi laina vaan pyrkimys kohentaa omaa taloustilannetta vanhojen luottojen uudelleenrahoituksella.

Toinen syy on se, että pankki saattaa hoitaa vanhojen velkojen jälleenrahoituksen puolestasi, jolloin pääset itse helpommalla.

20 000 euron laina voisi olla myös laina yritystoimintaa varten. Pankit ja rahoituslaitokset eivät yleensä anna lainaa uudelle yritykselle, joten ainoaksi vaihtoehdoksi voi jäädä omiin nimiin otettu luotto.

Tiedämme tapauksia, jolloin pankista on otettu esimerkiksi 20 000 euroa lainaa tarkoituksena saada asuntolaina ilman säästöjä. Pankkihan vaatii vähintään 10 prosentin omarahoitusosuutta sekä todennäköisesti myös lisävakuuksia, ennen kuin se antaa lainaa asuntoon.

Kannattaa kuitenkin punnita omaa takaisinmaksukykyään tarkoin, ennen kuin ostaa asunnon 100 % lainalla (eli asunto- ja kulutusluoton yhdistelmällä).

Yleiseltä kannalta katsoen parempi käyttötarkoitus 20 000 euron lainalle voisi olla jokin asunnon yleiskuntoa ja arvoa parantava remontti, kuten kattosaneeraus.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 20 000 euroa
Vieritä ylös