Lainaa 1000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

1000e laina

Tämän artikkelin luettuasi tiedät kaikki ne pankit ja rahoituslaitokset, joilta voit saada lainaa 1000 euroa.

Koska olemme rahoitusalan ammattilaisia, osaamme erottaa jyvät akanoista, eli suositella vain luotettavia ja vakavasti otettavia lainantarjoajia. Lisäksi muistamme aina vinkata sinulle, miten voit saada parhaan koron lainallesi.

Alta löydät tuoreen listan kaikista rahoituslaitoksista ja pankeista, joilta voit hakea lainaa silloin, kun 1000 euroa riittää. Listan jälkeen kerromme tarkemmin koron muodostumisesta ja tavoista parantaa omaa korkotasoaan.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 1000 euron laina

Kaikki alla olevat pankit ovat hyviä vaihtoehtoja, kun sinulla on kiikarissa 1000 euron laina:

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Fixura logo1000 €
2 - 10 vuotta2,9 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
Komplett Bank logo1000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %0 - 49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo1000 €
1 - 8 vuotta4,9 - 19,9 %0 €
5 €/kk
Fellow Finance logo1000 €
2 - 10 vuotta5,0 - 20 %max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo1000 €

1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %0 €
3 €/kk
Resurs Bank logo1000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
BRAbank logo1000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo1000 €
3 - 5 vuotta9,9 %0 €
7,50 €/kk
Instabank logo1000 €
3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
Saldo logo1000 €
1 - 7,3 vuotta13,9 - 19,9 %0 €
max. 12,50 €/kk

Viimeksi päivitetty: elokuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Pankit ovat edullisuusjärjestyksessä pienimmän tarjotun koron mukaan. Taulukon riveiltä näet myös laina-ajan pituuden sekä lainan muiden kulujen suuruuden.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

1000 euron laina voisi järjestyä vaikkapa norjalaiselta Komplett Bankilta (suomalaispankkeja ei tällä listalla ole ainuttakaan).

Komplett Bank on kokemustemme mukaan nopeasti tilillä, ja sen saa niin pitkällä maksuajalla kuin tahtoo. Voit itse päättää, kuinka paljon lainaa lyhennät, kunhan maksat 3-8 euron tilinhoitomaksun ja koron (4,90-19,90 %) osuuden.

Lisäksi kyseessä on jatkuva laina, eli voit ottaa takaisinmaksettua luottoa uudestaan käyttöösi.

Myös virolainen Bigbank voisi myöntää lainaa 1000 euron verran, mutta ei kovin pitkällä maksuajalla: 1000 euron kertaluoton on maksettava 3-5 vuoden sisällä.

Tarjottava korko on kaikille sama, eli 9,90 %.

Listalla on kaksikin suomalaista vertaislainapalvelua.

Fellow Financelta voi saada 1000 euroa lainaa ilman vakuuksia edullisimmillaan 5 % korolla.

Fixuran lainan korko on ensin 9,90 %, mutta se pienenee 0,10 % joka kuukausi, jos lyhennät lainaa sopimuksen mukaan.

Jos ottaa 1000 euroa lainaa vain muutaman kuukauden ajaksi, kannattaa valita se lainantarjoaja, jonka kautta saa heti kättelyssä edullisimman koron.

Huomaathan, että kaikista uusista lainoista voidaan periä korkeintaan 10 % korkoa 30.9.2021 asti. Tämän jälkeen lainasta peritään korkoa tehdyn luottosopimuksen mukaisesti.

1000 euron lainan kuukausierät lyhyellä ja pitkällä maksuajalla

Oletko päättänyt hakea lainaa 1000 euron verran? Oheisesta taulukosta saat suuntaa antavaa tietoa siitä, millainen kuukausierä tämän suuruisessa lainassa voi olla.

Käytimme laskelmissamme sekä lyhyitä että pitkiä maksuaikoja, ja laskutoimituksiin valitsemamme todellinen vuosikorko oli 20 %.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
1000 €12 kuukautta
(1 vuotta)
93 € 1 112 €
1000 €24 kuukautta
(2 vuotta)
51 €1 222 €
1000 €48 kuukautta
(4 vuotta)
30 € 1 461 €
1000 €60 kuukautta
(5 vuotta)
26 € 1 590 €

Jos voit valita lainaan vuoden mittaisen takaisinmaksuajan, on kuukausierä alle satasen – tarkkaan ottaen 93 €.

Ei ole tarkoituksenmukaista käyttää viimeisiä euroja lainanmaksuun, sillä silloin mikä tahansa yllättävä kulu voi laittaa budjetin sekaisin.

Jos sinulle ei tarjota budjetillesi sopivaa kuukausierää, hae lainaa 1000 euroa jostain toisesta pankista.

Kahden vuoden laina-aika pudottaisi kuukausierän noin 50 euroon.

Ehkä voit valita viiden vuoden maksuajan? Siinä tapauksessa lainan kuukausierä olisi vain puolet tästä (26 €).

Se, kuinka pitkän takaisinmaksuajan saat, selviää, kun saat lainapäätöksen. Tarjottu laina-aika ei ole aina se, minkä lainahakemuksen täyttöhetkellä valitsit.

Osa luotonantajista mainostaa jopa 15 vuoden maksuaikoja, mutta viimeistään yhteydenotto niiden asiakaspalveluun kertoo, että voit valita näin pitkän maksuajan saa vain kaikista isoimmille luotoille.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

Kuten edellä todettiin, pieni kuukausierä 1000 euron lainalle tarkoittaa sitä, että sinun tulee hakea lainaa pitkällä laina-ajalla.kuukausierä

Pitkässä laina-ajassa on haittapuolensa, joista suurin on mielestämme se, että lainan korot ja kulut ehtivät kasvaa kenties odottamattomankin suuriksi.

Hae lainaa niin lyhyellä laina-ajalla kuin se on sinun tapauksessasi mahdollista tai valitse pidempi laina-aika, mutta tee mahdollisuuksien mukaan laina-aikaa lyhentäviä ylimääräisiä lainanlyhennyksiä.

Jos lainaa 1000 euroa vain vuoden ajaksi, on lainan kokonaiskustannus esimerkkilaskelmiemme mukaan 1112 €. Vuoden aikana korkoja ja kuluja syntyy maksettavaksi siis 112 euron verran.

Jos lainaa 1000 euroa sen sijaan kahdeksi vuodeksi, korkojen ja tilinhoitomaksujen määrä kaksinkertaistuu: lainanhoitokulut kasvavat 222 euroon, joten maksat luotonantajalle takaisin yhteensä 1222 €.

Jos voit hakea lainaa 5 vuoden laina-ajalla, on lainan kokonaiskustannus yhteensä 1590 €. Korot ja tilinhoitopalkkiot ovat tässä vaiheessa yhteensä 590 €, eli melkein 60 % siitä summasta, minkä otit lainaksi puoli vuosikymmentä takaperin.

Mitä vaatimuksia 1000 euron lainan saamiselle on?

Pankki voi päättää itse, antaako se lainaa 1000 euroa vai ei, ja tarkat luotonmyöntökriteerit ovat yleensä liikesalaisuus.

Jotta pankki ottaa lainahakemuksen jatkokäsittelyyn, on ainakin alla olevien ehtojen täytyttävä:

  • Täysi-ikäisyys
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Moitteettomasti hoidetut raha-asiat

Valtaosa pankeista ja rahoituslaitoksista edellyttää myös säännöllisiä tuloja, jotta se voisi antaa lainaa ilman vakuuksia.

Tuloiksi käyvät myös etuudet, ellei pankki ilmoita muuta, joten voit saada lainaa ilman työsuhdetta.

Monelle pankille se pienin tarjottava laina on 1000 euroa, mutta sitä saattaa koskea sama vähimmäistuloraja kuin muitakin luottoja.

Korkein vähimmäistuloraja, mihin olemme törmänneet vakuudettomia kulutusluottoja tutkiessamme, on ollut 20 000 €/vuosi.

Pienin vähimmäistuloraja 1000 € lainoille on ollut noin 9600 €/vuosi.

Osa pankeista ei kerro minkäänlaista vähimmäistulorajaa, vaan ilmoittaa arvioivansa tulojen riittävyyden joka kerta erikseen, ja tekevänsä lainapäätöksen sen pohjalta.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

Lainan korkoPankkien välillä on suuria eroja. Erot näkyvät lainanhakijan vähimmäisvaatimuksissa, luottokelpoisuuden arviointikäytännöissä ja esimerkiksi tarjottavassa korkohaitarissa.

Tätä artikkelia varten tekemämme selvitys osoitti, että pienin realistinen korko, millä voit saada lainaa 1000 euroa, on 5-8 prosenttia. Suurin mahdollinen korko on 20 %, mikä on merkitty lakiinkin.

Arvioisimme koron asettuvan varsin usein näiden kahden ääripään välimaastoon, eli noin 10-14 prosentin tuntumaan.

Lainanhakijalle tarjottavaa korkoa ei kuitenkaan valita summamutikassa.

Korko lasketaan lähes aina lainanhakijan taloustilanteen perusteella.

Lainanhakijan taloustilannetta voidaan yleisesti ottaen arvioida seuraavien seikkojen perusteella:

  • Lainanhakijan ikä ja koulutustaso
  • Työsuhteen laatu (toistaiseksi voimassa oleva kokoaikainen työsuhde katsottaneen parhaimmaksi)
  • Nettopalkasta kiinteiden menojen jälkeen jäävän summan suuruus
  • Maksu- ja kulutuskäyttäytyminen

Pankki tai rahoituslaitos voi saada hyvinkin yksityiskohtaista dataa rahankäytöstäsi, jos sillä on mahdollisuus skannata tilitapahtumasi.

Myös luottotietojen tarkastaminen kuuluu asiaan.

Jos taloustilanteesi vaikuttaa vakaalta eikä maksuvarasi uhkaa muuttua tulevaisuudessakaan esimerkiksi määräaikaisen työsuhteen loppumisen takia, voit saada lainaa edullisesti.

Mikäli pankki mieltää lainan myöntämisen edes hieman riskialttiiksi, jää halvin laina saamatta. Mitä isommalta riski pankin mielestä vaikuttaa, sitä varmemmin se antaa kielteisen luottopäätöksen.

Lähtökohtaisesti halvin tapa saada kulutusluotto on hakea omasta pankista vakuudellista lainaa, mutta 1000 euron laina on verran pieni, ettei tämä vinkki päde tällä kertaa.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 1000€ laina soveltuu?

Näin pienien lainojen osalta on kyse useimmiten kulutusluotosta, eli arjen normaaleja kuluja ja hankintoja varten otetusta lainasta.

Saatat tarvita lainaa 1000 euroa esimerkiksi vuotavan katon korjausta varten tai viedäksesi lapset syyslomalle.

Reissun maksaminen ei välttämättä onnistu veronpalautuksilla, jos saat palautuksesi lähempänä joulukuuta.

Jos tiedät rahaa olevan tulossa noin 1000 euroa heinä- ja joulukuun välisenä aikana, voit suhtautua lainaan tapana saada veronpalautus ennakkoon.

Nopeimmillaan voit saada lainaa 1000 euroa tilillesi jo saman päivän aikana, joten voit hakea lainaa silloinkin, kun jonkin laskun maksamisella tai jonkin hankinnan tekemisellä on jo kiire.

Pankilta tai rahoituslaitokselta otettu laina voi olla myös erilaisissa liikkeissä tarjottuja osamaksusopimuksia edullisempi.

Jos sinulla on vanhastaan osamaksusopimuksia, harkitse osamaksujen yhdistämistä.

Mikäli haet edullista lainaa 1000 euroa ja maksat puhelimen, sohvan tai esimerkiksi ilmalämpöpumpun loppuvelan, säästät koroissa ja laskutuspalkkioiden määrä vähenee yhteen.

Tämä mahdollistaa lainojen lyhentämisen alkuperäistä nopeammalla tahdilla, mikä lisää uudelleenrahoituksen myötä syntyvien säästöjen määrää.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 1000 euroa
Vieritä ylös