Lainaa 15 000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 15 000 euroa

Selvitimme perusteelliseen tapaamme, mitkä kaikki rahoituslaitokset ja pankit myöntävät lainaa 15 000 euroa.

Kaikki listaamamme lainantarjoajat ovat meille ennestään tuttuja, ja olemme havainneet ne luotettaviksi ja turvallisiksi toimijoiksi. Sopivien luotonantajien lisäksi osaamme kertoa sinulle myös siitä, miten voit saada parhaan koron lainallesi.

Alta löydät taulukon kaikista rahoituslaitoksista ja pankeista, joiden kautta sinulle voi järjestyä 15 000 € laina. Taulukon jälkeen kerromme lisää koroista ja sen muodostumiseen vaikuttavista tekijöistä.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta listan pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 15 000 euron laina

Tähän taulukkoon on koottu kaikki luotonantajat, joiden kautta 15 000 euron laina voi järjestyä jo muutaman pankkipäivän sisällä.

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut
Nordea logo15 000 €
1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
Fixura logo15 000 €
2 - 10 vuotta2,9 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
S-Pankki logo15 000 €
1 - 10 vuotta3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Aktia logo15 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 10 %60 €
3,90 €/kk
Komplett Bank logo15 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo15 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Fellow Finance logo15 000 €
2 - 10 vuotta5,0 - 20 %välityspalkkio max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo15 000 €

1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
POP Pikalaina logo15 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikaluotto)
6,9 - 18,9 %85 €
5 €/kk
Avida logo
15 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo15 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
TF Bank logo15 000 €
2 - 10 vuotta6,99 - 9,99 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo15 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
Danske Bank logo15 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €
5 €/kk
Ferratum logo15 000 €
1 - 10 vuotta7,45 - 9,95 %0 €
9,90 €/kk
BRAbank logo15 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo15 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo
15 000 €1 - 15 vuotta 7,9 - 9,9 % 0 €
8 €/kk
OP logo15 000 €
1 - 10 vuotta
(Täsmäluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €
6 €/kk
Instabank logo15 000 €
3 - 15 vuotta7,99 - 19,9 %90 €
5 €/kk
MyLender logo15 000 €
1 - 12 vuotta8,9 - 20 %0 - 150 €
0 - 12,50 €/kk
Santander logo15 000 €
2 - 15 vuotta3 kk Euribor + 9,0 %49 €
8 €/kk
Collector Bank logo15 000 €
2 - 10 vuotta9,9 - 19,9 %60 €
3 €/kk

Viimeksi päivitetty: lokakuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Merkitsimme taulukkoon myös lainojen korkohaitarit, lainan avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun suuruuden sekä sen, missä ajassa 15 tonnin laina on maksettava pois.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

Selvityksemme osoitti, että yli 20 pankilta voisi saada lainaa 15 000 euron edestä.

Yksi näistä pankeista on POP Pankki. POP Pikalainan voi saada nopeasti tilille, mutta avausmaksu voi olla jopa 85 €. Alin mahdollinen korko (6,9 %) on sitä vastoin varsin kelvollinen tällaiselle pikaluotolle.

Myös Danske Bankilta voi saada lainaa 15 000 euroa kohtuullisella 7-10 % korkomarginaalilla. Korko on sidottu 12 kk Euriboriin, vaikka tavallinen viitekorko kulutusluotoissa on 3 kk Euribor.

BRAbankin korkohaitarin alkupää on samalla tasolla kuin kahden edellisenkin pankin (7,45 %). Tämä norjalaispankki voisi olla nykyistä joustavampi ja asiakaslähtöisempi, sillä esimerkiksi lyhennysvapaata saa vain lomautuksen takia.

15 000 euron lainaa saa myös ruotsalaispankeista, kuten Collector Bankilta, joka tosin kertoo laittaneensa lainanmyönnön tauolle ainakin syyskuuhun 2021 saakka. Vielä hetki sitten tarjolla olleen lainan korkohaitari oli 9,9-19,9 %, ja tilinhoitomaksu oli hyvin järkevällä tasolla (3 €/kk).

Huom! 30.9.2021 asti uusien lainojen korkein mahdollinen korko on 10 %. Viimeisimpien tietojen mukaan väliaikainen korkokatto päättyy tuolloin, eli vasta tämän jälkeen aletaan noudattaa lainasopimuksessa mahdollisesti olevaa korkeampaa korkoa.

Minkälainen kuukausierä 15 000 euron lainassa on?

Lainan kulut ja laina-aika vaikuttavat siihen, millainen kuukausierä lainassa on. Laskimme esimerkkejä eri kuukausieristä kuvitellen, että henkilöllä on lainaa 15 000 euroa, ja että lainan todellinen vuosikorko (mikä huomioi lainan kaikki kulut) on 11 %.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
15 000 €36 kuukautta
(3 vuotta)
491€17 679 €
15 000 €72 kuukautta
(6 vuotta)
286 €20 557 €
15 000 €120 kuukautta
(10 vuotta)
207 €24 795 €
15 000 €156 kuukautta
(13 vuotta)
181 €28 256 €

Esimerkkilaskelmissamme lainan kuukausierä liikkuu 181 ja 491 euron välillä.

Jos kuukausierä 15 000 euron lainalle on vain 181 €, kestää lainan maksaminen 156 kuukautta eli 13 vuotta.

26 euroa suuremmalla kuukausierällä laina-aika saataisiin tiputettua 10 vuoteen.

Mikäli tulot riittävät 286 euron kuukausierään, takaisinmaksuaika olisi vain 6 vuotta.

Laina-aika saataisiin puolitettua, jos lainanhakijalla olisi mahdollisuus maksaa melkein 500 euron kuukausierää.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

aikaMitä pidempi laina-aika, sitä enemmän asiakkaan tulee maksaa korkokuluja ja tilinhoitomaksuja. Lainan kokonaiskustannukset (eli luotonantajalle takaisin maksettava summa) voivat olla jopa tuhansia euroja enemmän kuin alkuperäinen lainasumma.

Edellä olevan taulukon mukaan 15 000 € laina kerryttäisi 3 vuoden aikana korko- ja muita kuluja melkein 2700 euron verran. Velallinen maksaisi pankille takaisin yhteensä 17 679 €.

10 vuodessa lainanhoitokulujen määrä nousisi melkein 10 000 euroon. 15 000 euron sijaan velallisen tulisi maksaa pankille kaiken kaikkiaan 24 795 €.

15 vuoden laina-aika tarkoittaisi jo 13 256 € lainanhoitomenoja. Lainan kokonaiskustannus olisi asiakkaalle tässä vaiheessa jo 28 256 €.

Sillä, maksatko 15 000 euron lainaa pois 3 vaiko 13 vuotta, on siis loppupeleissä iso merkitys.

Lainan kuukausierää ei aina voi muuttaa suuremmaksi, koska rahaa tarvitaan muuhunkin elämiseen, mutta mahdollisuuksien mukaan kannattaa tehdä laina-aikaa lyhentäviä ylimääräisiä lainanlyhennyksiä.

Mitä vaatimuksia 15 000 euron lainan saamiselle on?

Kukin pankki ja rahoituslaitos voi itse päättää, kenelle ne antavat 15 000 euroa lainaa, mutta keräsimme alle tyypillisiä vaatimuksia tämän kokoisen lainan saamiselle.

Lainanhakijan on lähes poikkeuksetta täytettävä ainakin oheiset vaatimukset:

  • Ikä vähintään 18 vuotta (alaikäraja voi pankista riippuen olla myös 19-24 vuotta)
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Pienen luoton voi saada paljon helpommalla kuin 15 000 euron lainan. Kyseessä on sen verran suuri summa, että pankki haluaa varmistua asiakkaan takaisinmaksukyvystä.

Takaisinmaksukykyyn vaikuttaa tulojen määrä. Pankit eivät yleensä kerro vähimmäistulorajoja eri lainasummille, mutta arvioisimme pankin edellyttävän ainakin 1600-1800 euron kuukausittaisia bruttotuloja, ennen kuin se lainaa 15 000 €.

Asiakkaan takaisinmaksukykyyn vaikuttavat myös kiinteiden menojen määrä, kulutuskäyttäytyminen ja mahdollinen uhkapeliriippuvuus.

Siksi lainanhakijan kannattaa varautua tilitapahtumien automaattisen tarkastamiseen Instantor- tai Kreditz-palvelujen avulla. Tilitapahtumista näkyisi muun muassa se, jos tililtä lähtisi usein suorituksia pelifirmoille tai perintätoimistoille.

Tilitapahtumiin tai Asiakastiedon ylläpitämään rekisteriin muista lainoista ei kuitenkaan kajota ilman asiakkaan antamaa lupaa.

Jos rahoituslaitos huomaa viitteitä uhkapeliriippuvuuteen tai ylivelkaantumisriskin, voi lainapäätös olla kielteinen, vaikka tulot olisivat suuret.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

Lainan korkoEtukäteen on mahdotonta tietää, millä korolla eri rahoituslaitokset tarjoavat sinulle lainaa 15 000 euroa, sillä korko lasketaan lähes aina sinusta tehdyn riskiarvion perusteella.

Realistiset korot tämän suuruiselle lainalle liikkuvat 4,5 ja 15-18 prosentin välillä.

Jos luottokelpoisuutesi vaikuttaa hyvältä, on lainan myöntäminen vain pieni riski, ja 15 000 euron laina saattaa järjestyä jo 4,5 % korolla. (Artikkelin yläosan taulukon mukaan pienin mahdollinen korko on 2,9 %, mutta se on varattu joko pitkäaikaisille asiakkaille tai asiakkaille, joilla on merkittävä talletusvarallisuus).

Keskitason riski tarkoittaisi lainaa noin 10 % korolla. Iso luotonantoriski voisi johtaa lainan tarjoamiseen 19-20 % korolla.

Lainanhakijan luottokelpoisuusarvioon vaikuttavat esimerkiksi:

  • Lainanhakijan ikä
  • Lainanhakijan työsuhteen laatu
  • Tulojen ja menojen erotus eli kuukausittainen käyttövara

Jos lainalla on kaksi hakijaa, pankin riski on huomattavasti pienempi, joten mahdollisuuksien mukaan kannattaa hakea lainaa yhteisvastuullisen kanssa.

Yhteishakijan voi liittää lainahakemukselle lähes poikkeuksetta.

Kahden maksajan voimin lainaa voi lyhentää pois nopeammin, mikä laskee lainan kuluja entisestään.

Omasta pankista haettu laina ei välttämättä ole se halvin vaihtoehto, ellei sinulla ole tarjota lainalle jokin vakuus.

Kivijalkapankista voi saada 15 000 euroa lainaa jo muutaman prosentin korolla esimerkiksi omistusasuntoa tai kesämökkiä vastaan, mutta vakuudettomien lainojen hintahaitari on usein samalla tasolla nettipankkien kanssa.

Lopuksi tahdomme muistuttaa siitä, että pankit tekevät luottokelpoisuusarvioinnit kukin omien käytäntöjensä mukaisesti. Siksi yksi pankki voi antaa kieltävän luottopäätöksen ja toinen tarjota lainaa korkealla korolla.

Kolmas pankki voikin nähdä kokonaistilanteesi ihan eri tavalla, ja siksi se tarjoaa lainaa muita paremmalla korolla. Juuri tämän takia ei kannata tyytyä vain yhteen lainatarjoukseen.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 15 000€ laina soveltuu?

15 000 euron vakuudeton kulutusluotto sopii mitä erilaisimpiin käyttötarkoituksiin, mutta tavanomaisia käyttökohteita ovat kodin remontointi, uuden kulkuneuvon tai esimerkiksi matkailuvaunun hankkiminen sekä pienlainojen uudelleenrahoittaminen.

Esimerkiksi salaojaremontti voi vaatia lainaa 15 000 euroa. Salaojaremontti on yksi niistä remonteista, mitkä kannattaa tehdä mieluummin liian aikaisin kuin liian myöhään, ja remonttiin on usein perusteltua ottaa lainaa.

Koska auton ostaminen osamaksulla on sekä väliaikaisen että pysyvän korkokaton ulkopuolella, voi olla huomattavasti edullisempaa ottaa autoa varten vakuudeton 15 000 € laina.

Myös muut osamaksusopimukset ovat hintavia, joten niitä kannattaa vältellä.

Vanhojen osamaksusopimusten yhdistäminen yhdeksi lainaksi toisi lisää liikkumavaraa omaan talouteen, sillä tällainen pienentäisi samalla kertaa sekä kuukausierän määrää että korkojen ja kulujen osuutta.

Voit saada isommankin lainan vanhojen luottokorttivelkojen ja muiden rahoitusratkaisujen yhdistämiseen, mutta jos 15 000 euroa riittää, ei luonnollisestikaan kannata hakea suurempaa summaa.

Osa pankeista maksaa vanhat velat puolestasi, mikä tekee niiden uudelleenrahoittamisesta erityisen vaivatonta.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

• Katso lainaa 20 000 euroa tarjoavat pankit
• Katso lainaa 25 000 euroa tarjoavat pankit
• Katso lainaa 30 000 euroa tarjoavat pankit

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 15000 €
Vieritä ylös