Puskurirahasto on oman talouden perusta

Etusivu » Blogi » Puskurirahasto
Puskurirahasto

Usein kuulee puhuttavan, että jokaisella tulisi olla säästössä pieni puskuri.

Mikä sitten on puskurirahasto?

Puskurirahasto tarkoittaa tiettyä säästösummaa, joka jokaisella olisi hyvä olla sivussa yllättävien menojen varalta.

Puskurirahaston säästämiseen ei vaadita isoja tuloja, vaan kykyä kuluttaa vähemmän kuin tienaa, sekä hieman sinnikkyyttä.

Mikä sitten on sopiva puskurirahasto?

Kokemuksimme mukaan sopiva puskurirahaston koko on noin 3-6 kuukauden menoja vastaava summa.

Luettuasi tämän tekstin, tiedät kuinka puskurirahaston kanssa kannattaa toimia missäkin tilanteessa.

Kuinka kerätä sopiva puskurirahasto?

Puskurirahaston säästämiseen ei ole oikotietä. Yksinkertaisesti sinun tulee vain kuluttaa vähemmän, kuin tienaat.

Säästäminen on hyvin tärkeä – oikeastaan välttämätön – osa oman talouden järkevää hoitoa.

Nykyään yhä useampi tekee töitä osa-aikaisesti tai kevytyrittäjänä, eivätkä tulot ole lainkaan varmalla pohjalla saatika ennustettavissa esimerkiksi vuosien päähän.

Siitä syystä tarvittavan kokoinen puskurirahasto helpottaa huomattavasti oman elämän suunnittelua ja vähentää stressiä tiukoissa elämäntilanteissa.

Ainoa tie puskurirahaston kerryttämiseen, on säästäminen.

Miten säästämisessä pääsee alkuun?

Puskurirahaston säästäminenSeuraa näitä ohjeita, kun aloitat säästämisen.

  1. Kartoita tulot ja menot. Pidä kirjaa paljonko saat tuloja ja mihin käytät rahaa
  2. Kun tiedät menosi, mieti mistä voisit karsia tai voisiko jostain luopua kokonaan
  3. Päätä rahasumma, jonka laitat säästöön esimerkiksi joka kuukausi.
  4. Säästämistä varten voit avata uuden pankkitilin, joka ei ole käyttötilisi

Säästäminen ei tapahdu yleensä hetkessä, vaan vaatii kärsivällisyyttä.

Voit jakaa säästämisen pienempiin välitavoitteisiin, jolloin koet enemmän onnistumisen elämyksiä ja motivaatiosi pysyy paremmin yllä.

 Alla helppoja ja nopeita tapoja säästää rahaa:

Säästämisessä ei ole tarkoitus kiusata itseään, eikä tärkeistä asioista tarvitse tai kannata luopua.

Kannattaakin pyrkiä löytämään ylimääräiset ja turhat menot, joita et välttämättä arjessasi oikeasti tarvitse.

Lue täältä lisää säästövinkkejä.

Säästöesimerkki puskurirahaston keräämisestä:

  1. Kirjatessasi menoja ja tuloja, sait tuloiksi 1600 euroa ja menoja kertyi 1450 euroa
  2. Kuukaudessa tuloistasi jää siis 150 euroa yli.
  3. Päätät lisäksi vielä säästää menoistasi, jonka ansiosta sinulle jää toiset 150 euroa lisää ylimääräistä.
  4. Säästösummasi kasvaa siis 300 euroon kuukaudessa
  5. Päätät, että haluat puskurirahastoosi 3 kuukauden menoja vastaavan summan rahaa. (Eli 3 x 1450 € = 4350 €)
  6. Näin ollen haluamasi puskurirahasto on kasassa 14,5 kuukauden päästä!

Reilussa vuodessa voit siis säästää melkein 5000 euroa.

Kyseinen summa on jo melkoisen hyvä puskurirahasto yllä kuvatun kokoiselle taloudelle.

Minkä suuruinen puskurirahasto tarvitaan eri elämäntilanteissa

Sopiva puskurirahasto

Mikä sitten on hyvä määrä rahaa pitää sukanvarressa, jos olet esimerkiksi nuori opiskelija tai jo koulutien päättänyt työuraa luova perheenisä tai -äiti?

Riittävän puskurirahaston koko on aina riippuvainen henkilökohtaisista menoistasi ja tilanteestasi.

Nyrkkisääntönä toimii kuitenkin se, että mitä epävarmempi elämäntilanne, sitä suurempi vararahasto tarvitaan. Tämä on sinänsä paradoksaalista, että juuri epävarmassa elämäntilanteessa on usein vaikein kerryttää puskuria.

Puskurirahastoa on myös hyvä kasvattaa ikävuosien noustessa, sillä yleensä myös menot kasvavat.

Alla muutamia esimerkkejä eri elämäntilanteisiin siitä, kuinka paljon puskurirahaa tulisi olla.

Puskurirahasto nuorelle

Nuorena rahaa on yleensä vähemmän ja ylimääräistä ei pääse kauheasti kertymään.

Nuorelle hyvä saavutus on jo yhden kuukauden menoerä puskuriksi.

Säästöt voi tarvittaessa käyttää esimerkiksi takuuvuokraan tai pyörän hankintaan, mutta nuorenakin kannattaa pyrkiä kajoamaan puskuriin vain hätätilanteessa.

Optimaalisessa tilanteessa osa puskurirahastosta (tai siitä yli menevä summa) voidaan sijoittaa joko pitkällä tähtäimellä osakkeisiin tai ensiasunnon käsirahaksi.

Perheen puskurirahasto

Lapsiperheiden kannattaa ottaa säästäminen tosissaan.

Edessä on uusia velvollisuuksia ja lasten yllättäviin kuluihin olisi hyvä yrittää ennakoida säästämällä.

Suuremmassa perheessä myös kulut ovat suurempia ja lapsiperheen menot tuppaavat tunnetusti olemaan monesti odotettua isommat.

Jos molemmilla tai toisella vanhemmalla työpaikka ei ole niin vakaalla pohjalla, kannattaa panostaa taloudellisella puolella tarpeeksi suureen puskuriin.

Lapsiperheelle suosittelemme vähintään 3 – 6 kuukauden menoja vastaavaa summaa puskuriksi.

Kyseessä voi helposti olla jopa 15 000 – 20 000 euron suuruinen varakassa, joten sen säästäminen ei todellakaan ole mikään helppo homma.

Missä säilyttää puskurirahastoa?

Puskurirahasto tulisi olla helposti sekä nopeasti saatavilla.

Puskurirahastolle kannattaakin perustaa esimerkiksi oma säästötili tai pankkitili, joka on erillinen omasta käyttötilistä.

Rahojen pitäminen erillään päivittäisestä taloudesta varmistaa sen, että niitä ei ainakaan vahingossa tule törsättyä.

Pankkitilillä säästösi ei juuri kasva korkoa, mutta vähäinenkin on tyhjää parempi. Lisäksi pankkitili on käytännössä täysin riskitön.

Osakemarkkinoille puskurirahastoa ei kannata laittaa, sillä lyhyellä aikavälillä riski arvonmuutokselle on liian suuri.

Samaan hengenvetoon kuitenkin todettakoon, että kaikki sopivan puskurirahaston yli menevä säästö kyllä kannattaa ohjata sijoituksiin, joista osakkeet ovat mainio vaihtoehto.

Sen sijaan matalakuluiset korkorahastot voisivat toimia osakkeita paremmin.

Miksi kerätä vararahasto?

Monesti sanotaan, että vararahasto säästetään pahan päivän varalle, kuten yhtäkkiä rikkoutunut pesukoneen korjaamiseen.

Kun tilillä on säästössä edes kuukauden palkka, tällaiset pienet yllättävät menot eivät kaada omaa taloutta.

Varsinkin nykypäivänä kannattaa varautua yllätyksiin.

Korona-aika on aiheuttanut paljon työttömyyttä, eikä juuri nyt voi tietää, mitä tulevaisuus tuo tullessaan.

Myös hyvän päivän varalle voi ja kannattaa säästää.

Tällaisia käyttökohteita voivat olla esimerkiksi lomamatka tai talon remontointi.

Itse säästetyllä rahalla maksaminen on edullisempaa, kuin esimerkiksi lainan tai kulutusluoton ottaminen.

Puskurirahasto toimii ensisijaisesti turvana, silloin kun jotain yllättävää tapahtuu.

Kun olet säästänyt rahaa, et joudu turvautumaan pikalainoihin ja vältät velkaantumisen.

Työttömyyden kynnyksellä voit turvautua kerryttämääsi säästösummaan.

Vaikka saisitkin työttömyyskorvausta, ei tukiraha yleensä tule ensimmäisinä työttömyyspäivinä tai edes viikkoina.

Puskurirahaston tärkein syy sen olemassaololle on oman elämäsi hallitseminen.

Näin pystyt välttämään epämiellyttävän ahdistuksen ja hädän tunteet, kun tiedät pystyväsi hallitsemaan tilannetta ja turvautumaan omiin säästöihin.

Milloin on sopivaa käyttää puskurirahastoa?

Säästämisen alkeetPuskurirahaston käyttöönotolle ei ole yksittäistä oikeaa vastausta.

Jokaisen täytyy itse määritellä, missä tilanteessa hätäkassa otetaan käyttöön.

Esimerkkejä, jolloin rahaston käyttöä voisi harkita:

  • Yllättävä menoerä taloudessa, esimerkiksi kodinkoneen rikkoutuminen tai auton huolto
  • Äkillinen muutto
  • Työttömyys
  • Sairastuminen (oma tai läheisesi)

Syitä on monia ja tässä mainittiin vain muutamia esimerkkejä.

Kuten aiemmin mainitsimme, myös hyviä päiviä tulee ja silloin säästöistä on iloa.

Esimerkkejä hyvän päivän käyttökohteille:

  • Ostat asunnon tai sijoituskohteen
  • Aloitat liiketoiminnan
  • Saat loistavan työtarjouksen ja tarvitset rahaa muuttoon eri kaupunkiin tai ulkomaille
  • Osakemarkkinoille syntyy mainio ostopaikka (kuten koronakriisi jälkiviisaasti katsottuna oli)

Puskurirahaston käyttöä kannattaa aina punnita tarkkaan.

Joidenkin mielestä puskurirahaston käyttö investointeihin voi olla virhe, sillä rahat tulisi pitää tiukasti huonon tilanteen turvana.

Tällöin voi tehdä kompromissin ja säästää kahdelle eri tilille: toinen hyville ja toinen pahoille päiville.

Vieritä ylös