Lainaa 12000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 12 000 euroa

Mietimme, miltä rahoituslaitoksilta voisi saada lainaa 12 000 euroa. Otimme asiasta selvää ja laadimme aiheesta tämän perusteellisen artikkelin.

Korkovartijan tiimiläiset ovat tehneet taustatyönsä. Osaamme kertoa kaikista sinulle sopivista pankeista, mutta myös siitä, miten saat parhaan koron tarvitsemallesi lainalle.

Löydät hieman alempaa taulukon kaikista pankeista ja luotonantajista, joilta on mahdollista saada 12 000 € laina.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Näin tavoitat yhdellä hakemuksella lähes kaikki pankit, jotka listamme perusteella tarjoavat 12 000 euron lainaa.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 12 000 euron laina

Kaikki alla olevan taulukon pankit tarjoavat lainaa 12000 euroa tai enemmänkin. Merkitsimme taulukkoon myös laina-ajan ja nimelliskoron.

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Nordea logo12 000 €
1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
Fixura logo12 000 €
2 - 10 vuotta2,9 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
S-Pankki logo12 000 €
1 - 10 vuotta4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Aktia logo12 000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 10 %60 €
3,90 €/kk
Komplett Bank logo12 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo12 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Fellow Finance logo12 000 €
2 - 10 vuotta5,0 - 20 %välityspalkkio max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo12 000 €
1 - 15 vuotta
5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
POP Pikalaina logo12 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikaluotto)
6,9 - 18,9 %85 €
5 €/kk
Avida logo
12 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo12 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
TF Bank logo12 000 €
2 - 10 vuotta6,99 - 9,99 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo12 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
Danske Bank logo12 000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €
5 €/kk
Ferratum logo12 000 €
1 - 10 vuotta7,45 - 9,95 %0 €
9,90 €/kk
BRAbank logo12 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo12 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo
12 000 €1 - 15 vuotta7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
OP logo12 000 €
1 - 10 vuotta
(Täsmäluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €
6 €/kk
Instabank logo12 000 €
3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
MyLender logo12 000 €
1 - 12 vuotta8,9 - 20 %0 - 150 €
0 - 12,50 €/kk
Santander logo12 000 €
2 - 15 vuotta3 kk Euribor + 9 %49 €
8 €/kk
Collector Bank logo12 000 €
2 - 10 vuotta9,9 - 19,9 %60 €
3 €/kk

Viimeksi päivitetty: lokakuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainakilpailuttajan avulla.

Listalla on tunnettuja suomalaispankkeja, kuten Aktia ja S-Pankki. Mukana ovat myös virolainen Bigbank, suomalainen Ferratum sekä ruotsalainen Nordax Bank.

Aktian lainojen korkomarginaalit lähtevät 4,5 prosentista päättyen 10 prosenttiin. Korkotaso vaikuttaa kaiken kaikkiaan hyvältä, samoin 3,90 € kohtuullinen tilinhoitomaksu.

S-Pankilta voi saada lainaa 12000 euroa lähes identtisellä korkohaitarilla. Tilinhoitomaksu on kuitenkin 12,50 €/kk, eli 150 € vuodessa (siis lain salliman maksimimäärän verran).

Bigbankin korko on kaikille sama: 7,9 %. Ei ole ollenkaan tyypillistä, että vakuudetonta lainaa tarjotaan kaikille samalla korolla.

Ferratumin lainan korkohaitari on 7,45-9,95 %. Tilinhoitomaksu on alle kympin, mutta eräpäivän muuttaminen/lyhennysvapaan hakeminen maksaa.

Väliaikaisen korkokaton (päättyy 30.09.2021) aikana uusista lainoista saa periä korkeintaan 10 % nimelliskorkoa.

Minkälainen kuukausierä 12 000 euron lainassa on?

Alla oleva taulukko tarjoaa muutaman esimerkin siitä, millaisen kuukausierän voit saada, jos otat lainaa 12000 euroa 12 % todellisella vuosikorolla.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
12 000 €36 kuukautta
(3 vuotta)
399 €14 349 €
12 000 €72 kuukautta
(6 vuotta)
235 €16 891 €
12 000 €120 kuukautta
(10 vuotta)
172 €20 660 €
12 000 €156 kuukautta
(13 vuotta)
152 €23 749 €

Laskimme, että 12 000 euron laina 13 vuoden takaisinmaksuajalla tarkoittaisi vain 152 euron kuukausierää.

Jos sen sijaan pystyisit maksamaan 20 euroa suurempaa kuukausierää, saisit laina-ajasta pois peräti 3 vuotta.

Jos omassa budjetissa on tilaa yli kaksi kertaa suuremmalla kuukausierälle (399 €), olisi laina maksettu takaisin 3 vuodessa.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

laina.aikaPieni kuukausierä tarkoittaa pitkää laina-aikaa, minkä aikana lainasta maksettavat korot ja tilinhoitopalkkiot voivat kasvaa alkuperäistä lainaa suuremmiksi.

Jos otat lainaa 12000 euroa 13 vuodeksi, ehtivät lainan kulut kasvaa esimerkkilaskelmiemme mukaan 11 749 euroon. Luotonantajalle maksettava kokonaissumma on siis miltei 23 750 euroa.

Kuudessa vuodessa lainan kokonaiskustannukset kasvaisivat 16 891 euroon, eli kuuden vuoden aikana maksaisit korkoja ja tilinhoitomaksuja 4 891 euron edestä.

Maksamalla lainan pois 6 vuodessa 13 vuoden sijaan voisit siis säästää 6858 €.

Mitä vaatimuksia 12 000 euron lainan saamiselle on?

Pankit ja rahoituslaitokset asettavat lainanhakijoille tiettyjä vähimmäisvaatimuksia, joiden on täytyttävä, jotta lainahakemus otettaisiin tarkempaan käsittelyyn.

Tavallisimmat vähimmäisehdot ovat:

  • Täysi-ikäisyys
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Koska pienimmillekin lainoille vaaditaan 16 000-20 000 euron vuosituloja, arvioisimme, että 12 000 euron laina edellyttäisi ainakin 1500 € kuukausittaisia bruttotuloja. Mahdollisuus lainansaantiin paranee, jos tulot ovat tätä suuremmat.

Vielä tulojakin tärkeämpää on se, paljonko niistä jää yli asumiskustannusten ja muiden menojen jälkeen. Maksuvarasi eli takaisinmaksukykysi selvitetään lainahakemuksen tietojen perusteellla.

Mitä enemmän sinulle jää ylimääräistä, sitä helpommin 12 000 euron laina voi järjestyä.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

12 000 e lainan korko12 000 euron laina voisi olla koroltaan 5-9 %, jos pankki näkee taloustilanteesi hyvänä.

Jos pankki suhtautuu vähänkään epäilevästi maksukykyysi, voi realistinen korko olla mitä vain 10 ja 20 prosentin välillä.

Lähes kaikki pankit laskevat lainan koron asiakaskohtaisesti. Joka pankilla on omat menetelmänsä, joten kahdelta pankilta voi saada aivan erilaisen riskiarvion, ja siten kaukana toisistaan olevat korkotarjoukset.

Kaikessa on kyse riskistä. Jos pankki pitää lainan antamista isona riskinä, korko nousee.

Voit parantaa luottokelpoisuuttasi pitkällä aikavälillä maksamalla pois vanhoja velkoja tai kasvattamalla tuloja, mutta tällainen voi viedä vuosia.

Eräs nopea tapa edistää edullisen koron saamista on hakea yhteislainaa toisen henkilön kanssa.

Toinen keino saada halvin laina olisi tarjota (kivijalka)pankista haettavalle lainalle vakuus, kuten kesämökki tai talletustili.

Toinen maksaja tai vakuus pienentävät pankin riskiä, mikä näkyy heti lainan korossa. Kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta yhteishakijaan tai vakuuden antamiseen, mutta kilpailuttamalla löytää edullisimman mahdollisen korkotarjouksen.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 12 000€ laina soveltuu?

12 000 euron laina on sen verran suuri, ettei sitä tarvita esimerkiksi tavanomaista auton korjausta varten, mutta se voisi riittää auton ostamiseen lainalla.

Tämän kokoista kulutusluottoa voi tarvita myös jonkin keskisuuren remontin maksamiseen. Jos mielessäsi on kylpyhuoneen uusiminen tai keittiön pintojen, kaappien ja kodinkoneiden päivittäminen, saatat tarvita lainaa 12 000 euroa tai hieman enemmänkin (riippuen valinnoistasi).

Osa pankeista tarjoaa 12 000 € järjestelylainaa vanhojen luottojen ja velkojen yhdistämiseen. Palveluun kuuluu se, että pankki maksaa velkojiesi saatavat puolestasi.

Jatkossa sinulla on vain yksi laina, mikä on entisiä edullisempi, joten kuukausierä pienenee. Lisäksi säästät lainan kokonaiskustannuksissa.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

• Katso lainaa 10 000 euroa tarjoavat pankit
• Katso lainaa 20 000 euroa tarjoavat pankit
• Katso lainaa 30 000 euroa tarjoavat pankit

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 12 000 euroa
Vieritä ylös