Lainaa 40000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 40 000 euroa

Teimme perusteellisen selvityksen siitä, mitkä kaikki pankit ja rahoituslaitokset voivat myöntää lainaa 40 000 euroa ilman vakuuksia.

Samalla selvitimme lainantarjoajien luotettavuuden, korkotason, vähimmäisikärajat ja muut oleelliset tiedot. Lukemalla tämän artikkelin saat tietoa sinulle sopivista pankeista sekä siitä, miten voit saada parhaan mahdollisen koron lainaasi.

Alta löydät taulukon niistä pankeista ja rahoituslaitoksista, joilta on helppoa ja turvallista ottaa 40 000 € laina. Taulukon jälkeen kerromme lisätietoa lainojen kustannuksista ja niiden kohtuullistamisesta.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 40 000 euron laina

40 000 euron laina ilman vakuuksia voisi järjestyä noin viideltätoista eri pankilta ja rahoituslaitokselta.

Löydät kaikki vaihtoehdot oheisesta taulukosta pienimmän mahdollisen koron mukaan järjestettyinä:

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Nordea logo40 000 €1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
S-Pankki logo40 000 €1 - 10 vuotta3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Komplett Bank logo40 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo40 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo40 000 €
1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
Avida logo
40 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %69 €
5 €/kk
Resurs Bank logo40 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo40 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
BRAbank logo40 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo40 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo
40 000 €1 - 15 vuotta 7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
Instabank logo40 000 €3 - 15 vuotta 7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
Santander logo40 000 €2 - 15 vuotta3 kk Euribor + 8,0 %49 €
12,50 €/kk

Viimeksi päivitetty: elokuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Taulukosta on helppo tarkastaa myös laina-ajan pituus, mahdollisen avausmaksun määrä sekä kuukausittaisen tilinhoitopalkkion suuruus.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

Esimerkiksi Nordealta on mahdollista saada 40 000 euroa lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Lainan korkomarginaali on 8,90 %, jos et ole Premium- tai asuntolaina-asiakas, joille tarjotaan lainaa muita edullisemmalla korolla.Kivijalkapankki

Korossa ei sinänsä ole moittimista, mutta 5,5 vuoden laina-aika tarkoittaa huomattavan suuria kuukausieriä.

Bigbank voi myöntää lainaa 40 000 euroa vain, jos lainanhakijan puoliso toimii lainan rinnakkaishakijana. Korko ei muutu miksikään: kaikki yli 3999 € lainat ovat koroltaan 7,9 %.

Avidalta voi saada näistä kolmesta vaihtoehdosta edullisimman luoton, sillä minimikorko on 6,95 %.

Aikaisemmin yhteislainaan ei saanut maksuvapaita kuukausia, mutta nykyään tällainen on ainakin periaatteessa järjestettävissä, jos molemmat velalliset ottavat yhteyttä luotonantajaan.

30.9.2021 asti kaikkien uusien luottojen korko on enintään 10 %. Jos lainatarjouksessasi on tätä suurempi korko, se astuu voimaan heti väliaikaisen korkokaton päättyessä.

Minkälainen kuukausierä 40 000 euron lainassa on?

Laadimme taulukon, mistä selviää 4 esimerkkiä 40 000 euron lainan kuukausieristä. Käytimme esimerkkilaskelmissamme 8 % todellista vuosikorkoa ja 4-15 vuoden laina-aikoja.

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
40 000 €48 kuukautta
(4 vuotta)
977 €46 872 €
40 000 €96 kuukautta
(8 vuotta)
565 €54 284 €
40 000 €144 kuukautta
(12 vuotta)
432 €62 349 €
40 000 €180 kuukautta
(15 vuotta)
382 €68 806 €

Pienin kuukausierä on laskelmiemme perusteella 382 €. Näin pienillä kuukausierillä kestää 15 vuotta, ennen kuin 40000 euron laina on maksettu pois.

Taulukon suurin kuukausierä on melkein 1000 euroa. Jos sinulla on mahdollisuus maksaa 40 000 euron lainaa pois tällaisilla kuukausierillä, on laina-aika vain 4 vuoden pituinen.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

lainan korkoLaskimme taulukkoon myös sen, paljonko todellisuudessa maksat takaisin luotonantajallesi, jos sinulla on lainaa 40000 euroa edellä mainituilla ehdoilla.

Mitä pidempi laina-aika, sitä suuremmaksi lainan koroista ja tilinhoitopalkkioista kertyvä potti ehtii kasvaa.

4 vuoden laina-aika tarkoittaa sitä, että lainan kokonaiskustannus (lainapääoma + korot + kulut) on 46 872 €. Korkojen ja kulujen osuus koko laina-ajalta on siis 6872 €.

12 vuodessa 40000 euron laina kerryttää korkoja ja tilinhoitomaksuja 22 349 euron edestä. Takaisinmaksettava summa on tällöin kaiken kaikkiaan 62 349 €.

Jos lainaa maksaa pois 15 vuoden ajan, luotonantajalle takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 68 806 €. Korkojen ja muiden lainanhoitokulujen osuus on tässä vaiheessa 28 806 €, eli miltei 22 000 euroa enemmän kuin 4 vuoden laina-ajalla.

Aina ei ole mahdollisuutta valita lyhyttä laina-aikaa ja suurta kuukausierää. Valitse niin suuri kuukausierä kuin se sinun tapauksessasi on mahdollista, ja tee lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä tilanteen sen salliessa.

Mitä vaatimuksia 40 000 euron lainan saamiselle on?

vahimmaisvaatimukset-lainanhakijalle

Miltei kaikki lainantarjoajat edellyttävät vähintäänkin seuraavien kelpoisuusvaatimusten täyttymistä, jotta sinulle voitaisiin antaa lainaa 40 000 euron verran:

  • Vähintään 18 vuoden ikä, todennäköisemmin kuitenkin 23-24 vuotta
  • Vakituinen asunto Suomessa
  • Säännölliset tulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lisäksi pankilla saattaa olla omia vaatimuksiaan, kuten kanssahakija, omistusasunto tai tietyn aikaa jatkunut työsuhde.

Kukin pankki voi päättää itse lainanhakijalle asetettavat vähimmäisvaatimukset, eikä sen tarvitse kertoa niitä julkisesti.

Siksi esimerkiksi minimitulorajan selvittäminen on haasteellista. Pitkään eri pankkeja ja rahoituslaitoksia tutkineina uskallamme arvioida, että näin ison vakuudettoman lainan saaminen pelkästään omiin nimiin edellyttää yli 3500 € kuukausituloja.

Pankit laittavat painoarvoa myös sille, paljonko tuloista jää käteen, eli kuinka suuri asiakkaan maksuvara on. Tämän takia pankki kysyy esimerkiksi muista lainoistasi ja vuokrasi suuruudesta.

Vaikka yksi pankki ei uskoisi takaisinmaksukykyysi ja antaisi kielteisen lainapäätöksen, voi jokin toinen pankki olla valmis tarjoamaan lainaa 40 000 euroa, sillä pankit tekevät asiakaskohtaisen arvioinnin kukin omalla tavallaan.

Erilaiset menetelmät ja painopisteet selittävät osaltaan myös sen, miksi korkotarjouksissa voi olla niin suuria eroja.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

Kuten edellä todettiin, pankeilla ei ole yhtenäistä linjaa asiakkaan luottokelpoisuuden arviointiin.

Saat selvitettyä oman korkotasosi vain hakemalla lainaa 40000 euroa mahdollisimman monesta pankista. Lainankilpailuttajan avulla tämä onnistuu yhdellä hakemuksella.

Tätä artikkelia varten tekemämme selvityksen perusteella realistinen korko tämän kokoiselle lainalle on 7-15 %. Kokemustemme perusteella tiedämme, että lainatarjouksessa on vain harvoin se halvin mahdollinen korko, vaikka sitä kyllä kärkkäästi mainostetaan.

7-10 % korko on hyvin todennäköinen, jos taloustilanteesi on vakaa ja työsuhteesi on toistaiseksi voimassa oleva.

Jos tiedoissasi on jotain, mikä saa pankin epäilemään takaisinmaksukykyäsi, korko kasvaa. Suurin mahdollinen korko on 20 %.

Luottokelpoisuusarviota heikentäviä asioita voivat olla esimerkiksi suuret asumiskustannukset, useat päällekkäiset lainat ja riski ylivelkaantumisesta tai se, että sinulla on usein laskut myöhässä.

Maksukäyttäytymisesi saatetaan tarkastaa sekä Suomen Asiakastiedolta että tilitapahtumistasi.

Jos sinulla on kanssahakija lainalle, voit edistää isomman lainan ja paremman koron saamista.

Kaksi maksajaa selviytyy lainasta yhtä todennäköisemmin, joten pankin riski pienenee. Voitte hakea yhteislainaa yhdellä hakemuksella.

Pankin riski (ja lainan korko) pienentyvät myös siinä tapauksessa, jos voit tarjota lainalle vakuuden. Vakuudeksi käy esimerkiksi oma tai vanhempien omistuksessa oleva asunto.

Vakuudellinen laina on vakuudetonta halvempi, koska pankki voi laskea saavansa omansa takaisin tavalla tai toisella: jos ei lainan takaisinmaksun, niin sitten vakuuden lunastamisen ja realisoimisen kautta.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 40 000€ laina soveltuu?

AutorahoituslaskuriLainanhakijalla on tuskin mielessään lomareissu tai takuuvuokra, jos hän hakee lainaa 40 000 €. Todennäköisempi käyttökohde voisi olla vene tai muu kulkuneuvo.

Autoliikkeistä saatavat rahoitukset ovat tyypillisesti hyvin hintavia. Tarkasta meidän autorahoituslaskurin avulla, kuinka paljon maksaisit autostasi valitsemalla vakuudettoman lainan, ja millaisin kuukausierin voisit lainaa lyhentää.

Uusi yritys voi tarvita lainaa 40 000 euroa esimerkiksi erilaisia alkuinvestointeja varten. Koska yrityslainaa myönnetään yleensä vain jo toiminnassa oleville yrityksille, joilla on tarjota tilinpäätöstiedot, pitänee yrittäjän ottaa laina yritystoimintaa varten omiin nimiinsä.

40 000 € laina sopii myös vanhojen luottojen ja vippien yhdistämiseen. Edullisella lainalla pääset veloista eroon nopeammin ja saat pienennettyä sekä korkoa että kuukausierää, joten et voi kuin voittaa.

Jos uusi luotonantajasi maksaa vippisi pois puolestasi, onnistuu oman talouden parempaan tasapainoon saattaminen erityisen helposti.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 40 000 euroa
Vieritä ylös