Lainaa 5000 euroa: nämä vaihtoehdot sinulla on

Lainaa 5000 euroa

Lukemalla tämän perusteellisella otteella tehdyn artikkelin saat selville kaikki pankit ja rahoituslaitokset, joilta voisit saada lainaa 5000 euroa ilman vakuuksia.

Korkovartijan tiimi pohtii huolella, mitkä luotonantajat ovat suosittelemisen arvoisia. Kaikki epämääräiset toimijat karsitaan heti pois.

Alta löydät taulukon lainantarjoajista, joilta 5000 € laina on selvityksemme perusteella turvallista ottaa. Taulukon jälkeen käsittelemme sitä, miten voit saada lainan mahdollisimman edullisesti.

Mikäli haluat saada lainapäätöksen heti, kannattaa tehdä hakemus lainankilpailuttajan kautta, jolloin saat korkotarjouksen useilta pankeilta.

Lista pankeista joiden tarjonnassa on 5000 euron laina

Alta näet kaikki suosittelemamme vaihtoehdot, jos olet päättänyt hakea lainaa 5000 euroa. 5000 euron laina on haettavissa yhteensä noin 25 pankilta ja rahoituslaitokselta.

RahoituslaitosSumma:Laina-aika:Nimelliskorko:Avausmaksu / kulut:
Nordea logo5 000 €
1 - 5,5 vuotta3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 %0 €
12,50 €/kk
Fixura logo5 000 €
2 - 10 vuotta2,9 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
S-Pankki logo5 000 €
1 - 12 vuotta3 kk Euribor + 4,5 - 9,99 %0 €
12,50 €/kk
Aktia logo5000 €
2 - 10 vuotta
(Käyttölaina)
3 kk Euribor + 4,5 - 10 %60 €
3,90 €/kk
Komplett Bank logo5 000 €
Joustava maksuaika4,9 - 19,9 %0 - 49 €
3 - 8 €/kk
Nordax Bank logo5 000 €
1 - 15 vuotta4,9 - 19,9 %89 €
5 €/kk
Fellow Finance logo5 000 €
2 - 10 vuotta5,0 - 20 %max. 150 €
5 €/kk
Bank Norwegian logo5 000 €

1 - 15 vuotta5,99 - 9,99 %90 €
5 €/kk
POP Pikalaina logo5 000 €
1 - 10 vuotta
(Pikaluotto)
6,9 - 18,90 %85 €
5,0 €/kk
Avida logo
5 000 €1 - 15 vuotta6,95 - 9,95 %0 €
5 €/kk
Resurs Bank logo5 000 €
1 - 12 vuotta6,95 - 20 %0 €
max. 12,50 €/kk
TF Bank logo5 000 €
2 - 10 vuotta6,99 - 9,9 %0 €
max. 12,50 €/kk
Svea logo5 000 €
2 - 15 vuotta6,99 - 20 %49 €
8 €/kk
Danske Bank logo5000 €
1 - 5 vuotta
(Haavelaina)
12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 %90 €
5,0 €/kk
Ferratum logo5 000 €
1 - 10 vuotta7,45 - 9,95 %0 €
9,90 €/kk
BRAbank logo5 000 €
1 - 15 vuotta7,45 - 19,45 %45 - 90 €
5 €/kk
Bigbank logo5 000 €
2 - 10 vuotta7,9 %0 €
12 - 12,50 €/kk
Balanzia logo5 000 €1 - 15 vuotta7,9 - 9,9 %0 €
8 €/kk
OP logo5 000 €
Joustava maksuaika
(Joustoluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €
6,0 €/kk
OP logo5 000 €
1 - 10 vuotta
(Täsmäluotto)
3 kk Euribor + 7,95 %0 €
6,0 €/kk
Instabank logo5 000 €
3 - 15 vuotta7,99 - 19,99 %90 €
5 €/kk
MyLender logo5 000 €
1 - 12 vuotta8,9 - 20 %0 - 150 €
0 - 12,50 €/kk
Santander logo5 000 €
2 - 10 vuotta3 kk Euribor + 9,9 %0 €
6 €/kk
Collector Bank logo5 000 €
2 - 10 vuotta9,9 - 19,9 %60 €
3 €/kk
Saldo logo5 000 €
1 - 7,3 vuotta13,9 - 19,9 %0 €
max. 12,50 €/kk

Viimeksi päivitetty: lokakuussa 2021. Muista tarkistaa ajankohtaiset tiedot aina pankin omalta verkkosivulta.

Listaan on merkitty myös lainan hintatiedot (kuten se, millä korolla voit saada lainaa) sekä se, millaisen takaisinmaksuajan voit valita.

Helpoin tapa selvittää, mikä näistä rahoituslaitoksista tarjoaisi parhaan koron, on pyytää niiltä kaikilta lainatarjous lainankilpailuttajan avulla.

Voit hakea lainaa 5000 euron verran vaikkapa Ferratumilta. Ferratumin lainojen korko on edullisimmillaan 7,45 %, mutta maksusuunnitelman muuttamisesta peritään aina 5 euron palvelumaksu.

5000 euron laina ilman vakuuksia voisi järjestyä myös Nordaxilta. Pienin mahdollinen korko on vain 4,90 %, mikä on jo todella hyvä korko vakuudettomalle luotolle.

Jos haluat lainan tilille saman päivän aikana ja ilman mitään liitteitä, suosittelemme Saldoa, sillä voit saada 5000 euron lainan tilillesi viidessä minuutissa.

Pieni miinus tulee siitä, että lisämaksullisesta hetinostopalvelusta ei mielestämme informoida tarpeeksi selkeästi rahoituslaitoksen sivuilla (jouduimme kysymään hintaa asiakaspalvelusta):

saldo pikanostopalvelu

Voit valita lainan takaisinmaksuajan 12 ja 88 kuukauden väliltä, mutta koron päättää Saldo. Korko vaihtelee välillä 13,9-19,9 %.

Voit hakea lainaa 5000 euroa myös POP Pankilta, mikä onkin tuttu pankki monille suomalaisille.

Sen uudehko lainatuote POP Pikalaina voi siirtyä tilille samana päivänä, mutta sinun tulee toimittaa tulotodistus. Korkohaitari on tällä kertaa 6,9-18,90 %.

Huomaathan, että uusien lainojen enimmäiskorko on 10 % 30.9.2021 asti. Tämän jälkeen lainasta aletaan periä lainasopimuksen mukaista korkoa, jos se ylitti 10 %.

Minkälainen kuukausierä 5000 euron lainassa on?

Laskimme, millainen kuukausieräsi voisi olla, jos saisit lainaa 5000 euroa 12 % todellisella vuosikorolla:

LainasummaLaina-aikaKuukausieräKokonaiskustannus
5 000 €24 kuukautta
(2 vuotta)
235 €5 649 €
5 000 €48 kuukautta
(4 vuotta)
132 €6 320 €
5 000 €72 kuukautta
(6 vuotta)
98 €7 038 €
5 000 €96 kuukautta
(8 vuotta)
81 €7 801 €

Jos lainaa 5000 euroa kahdeksi vuodeksi, on lainan kuukausierä tässä esimerkkitapauksessamme 235 €.

Laina-ajan pidentäminen kahdella vuodella pienentäisi kuukausierää noin sadalla eurolla.

Mikäli sinulle sopivin kuukausierä on alle sata euroa, voit hakea lainaa 5000 euroa kuuden vuoden maksuajalla, jolloin kuukausierä olisi 98 €.

Kahdeksan vuoden laina-aika pienentäisi kuukausierää enää vain 17 eurolla edelliseen esimerkkiin eli 98 euroon nähden. Toisin sanoen: 8 vuoden laina-ajalla kuukausierän suuruus on enää vain 81 €.

Huomioi myös laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin

lainan korkoLaina-ajan pidentäminen on helppo tapa pienentää kuukausierää, mutta laina-ajan pidentämisellä suurentaa aina lainan kokonaiskustannuksia.

Lainan kokonaiskustannus on se summa, minkä kaiken kaikkiaan tulet maksamaan luotonantajallesi. Se koostuu lainapääomasta, lainan korosta ja esimerkiksi kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta.

Kahden vuoden laina-ajalla lainan kokonaiskustannus on esimerkkitapauksessamme 5649 euroa. Lainanhoitokulut muodostavat siis noin 650 euron suuruisen potin.

Kuudessa vuodessa korkoja ja kuluja kertyy yhteensä 2038 euron verran, eli lainan kokonaiskustannus on 7038 €.

Kahdeksassa vuodessa lainanhoitokuluja tulee maksettavaksi yhteensä 2801 euron verran, eli lainan kokonaiskustannus on 7801 €.

Kuten edellä todettiin, laina-ajan venyttäminen kuudesta kahdeksaan vuoteen pienentää kuukausierä vain 17 euron verran, mutta lainan kokonaiskustannuksiin sillä on vaikutusta peräti 763 euron edestä.

Mitä vaatimuksia 5000 euron lainan saamiselle on?

Selvitimme, millaisten ehtojen tulee täyttyä, jotta voisit saada lainaa 5000 euroa.

Käytännössä jokainen pankki on vaatii lainanhakijalta ainakin:

  • Täysi-ikäisyyttä
  • Vakituista osoitetta Suomessa
  • Säännöllisiä työ- tai eläketuloja
  • Puhtaita luottotietoja

Yleensä pankit eivät kerro vähimmäistulorajaa eri lainasummille, vaan mahdollisesti ilmoitettu vähimmäistuloraja koskee kaikkia erikokoisia luottoja.

S-Pankki pienin laina ilman vakuuksia on 5000 €, joten tämän pankin osalta pienin kuukausitulo, millä voi saada lainaa 5000 euroa, on 1200 euroa kuukaudessa.

Pidämme todennäköisenä, että monet muutkin pankit odottavat saman kokoluokan kuukausituloja.

Tulojen määrä ei kuitenkaan ole kaikki kaikessa.

Tärkeintä on se, että tuloista käteen jäävä osuus riittää lainan hoitamiseen sekä normaaliin elämiseen, ja siksi lainahakemuksella kysytään muun muassa vuokrasi tai vastikkeesi määrää.

Millainen korko on realistinen ja miten edistää sen saamista?

Vain jokunen pankki kertoo antavansa lainaa 5000 euroa kaikille samalla korolla.kuukausierä

Tavallisempaa on, että lainan korko määritellään asiakkaan taloustilanteen perusteella.

Artikkelimme yläosassa olevan taulukon perusteella voimme olettaa, että realistinen korko 5 000 euron lainalle liikkuu 7 ja 15 prosentin välimaastossa.

Jos luottokelpoisuutesi on pankin silmissä poikkeuksellisen hyvä, voit saada lainaa 4,5-6,99 % korolla.

Esimerkiksi määräaikainen työsuhde voi pankin mielestä heikentää lainanhakijan luottokelpoisuutta, ja siksi lainalle tarjotaan korkeampaa korkoa.

Luottokelpoisuutta voivat heikentää myös korkeat asumiskustannukset, useat päällekkäiset pienlainat sekä se, ettei asevelvollisuuteen kuuluvaa varusmiespalvelusta ole vielä suoritettu.

Viimeksi mainittu koskee tällä haavaa vain miehiä. Miehen tulotaso voi pudota laina-aikana mahdollisesti suoritettavan varusmiespalveluksen aikana, ja tällä voi olla vaikutusta lainanmaksukykyyn.

Eri pankit arvioivat lainanhakijoiden luottokelpoisuutta eri tavoin, joten yhdelle halvin pankki voi olla toiselle paljon kalliimpi. Lainanvälittäjän avulla selvität yhdellä hakemuksella, mikä pankki on sinulle parhain vaihtoehto.

Yhteislaina voi madaltaa korkoa, sillä silloin luottokelpoisuuden arviointivaiheessa huomioidaan teidän molempien lainanmaksukyky.

Jos lainasumma olisi suurempi, suosittelisimme vakuudellista pankkilainaa, mille voi saada varsin matalan koron.

Millaiseen käyttötarkoitukseen 5000€ laina soveltuu?

Voit hakea lainaa 5000 euron verran esimerkiksi häiden järjestämiseen tai koko perheen all inclusive -lomaan jossain Välimeren rantalomakohteessa.

Vakuudetonta kulutusluottoa hakiessasi sinun ei tarvitse kertoa, mitä käyttötarkoitusta varten lainaa haet – riittää, että vastaat lainan olevan ”kulutusta” varten.

Jos tarkoituksenasi on yhdistää lainat, kannattaa siitä mainita lainahakemuksella, sillä silloin parannat mahdollisuuksiasi lainan saamiseen useista pienistä luotoista huolimatta.

Aikomus maksaa pienet lainat pois edullisemmalla uudelleenrahoituslainalla on positiivinen signaali pankille.

Voi olla, että pankki maksaa vanhat luotot pois puolestasi, mikä tekee taloustilanteen haltuunotosta vieläkin helpompaa.

Voit hakea lainaa 5 000 euroa myös ilman ennalta tiedossa olevaa käyttötarkoitusta.

Monella suomalaisella on muutaman tuhannen euron suuruinen joustolaina äkillisten menojen varalta.

Tällainen luottotili toimii ikään kuin puskurirahastona, koska sopivan lainasumman voi siirtää nopeasti tilille, ja takaisinmaksettua luottoa voi ottaa uudestaan käyttöön. Korot ja kulut peritään yleensä vain käytössä olevasta luotosta.

Vertaa pankit muille lainasummille

Jos haluat vertailla pankkivaihtoehtoja myös muille lainasummille, katso muut artikkelimme linkeistä:

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa 5000 €
Vieritä ylös