Lainapalvelut 2020 – Listassa suosituimmat lainantarjoajat

Etusivu » Lainapalvelut
Lainapalvelut

Olemme vertailleet ja arvostelleet suomalaiset ja luotettavat netin lainapalvelut ja lainantarjoajat, jotta lainan löytäminen netistä olisi sinulle mahdollisimman helppoa.

Listasimme kaikki tutkimamme lainapaikat tälle sivulle ja arvostelimme ne asteikolla 1- 5.

Klikkaamalla logoja pääset tutustumaan lainapalvelun tarkempiin tietoihin ja tekemään halutessasi myös lainahakemuksen. Listauksen alla lisätietoa arviointikriteereistä.

Lainasto

Lainasto

Saldo

Saldo

Suomen Yhdistelylaina

Suomen Yhdistelylaina

Autoluotto

Autoluotto

Lainake

Lainake

VertaaEnsin.fi

VertaaEnsin.fi

Remppalaina

Remppalaina

Matkalaina

Matkalaina

Etua.fi korkokatto

Etua.fi korkokatto

Suomen Yrityslaina

Suomen Yrityslaina

Front Kasvurahoitus

Front Kasvurahoitus

Yritysluotto.fi

Yritysluotto.fi

CrediNord

CrediNord

Qred

Qred

Capital Box

Capital Box

Kaikki lainapalvelut ja lainapaikat eivät itse myönnä lainoja

On syytä huomioida, että Suomen lainamarkkinassa on useita erilaisia toimijoita.

Kun etsit lainaa netistä hakemalla, törmäät usein tällaisiin toimijoihin:

  • Perinteiset pankit, kuten Nordea
  • Pikavippifirmat, kuten Blue Finance
  • Lainanvälittäjät, kuten Omalaina.fi
  • Ja toki lainapaikkojen arvostelusivustot, kuten Korkovartija.fi

On siis hyvä muistaa, että jokaiselta näiltä odotetaan erilaisia asioita.

Perinteiset pankit voivat olla ihan hyviä vaihtoehtoja löytää halvin kulutusluotto, mutta palvelu on yleensä auttamattoman hidasta. Pankkilaina on hyvä vaihtoehto, kun muutkin asiat keskittää kyseiseen pankkiin ja pyrkii saamaan vakuudellista luottoa.

Pikalainoja tarjoavien yritysten taas odotetaan ennen kaikkea myöntävän ja maksavan pikavipit heti tilille. Jos siis tässä kategoriassa haluaa pärjätä, raha on liikuttava vinhaa vauhtia.

Lainanvälittäjien suosio on kasvanut viime vuosina räjähdysmäisesti. Välittäjä tai toiselta nimeltään kilpailuttaja lähettää yhden lainatarjouksen useisiin pankkeihin ja esittelee hakijalle saadut tarjoukset.

Näiden palveluiden kautta saadaan aikaiseksi paras lainavertailu, sillä yhdellä ilmaisella hakemuksella hakija voi vertailla jopa kymmeniä tarjouksia.

Lainanmyöntäjiä ja lainankilpailuttajia vertailevien sivustojen (kuten Korkovartija.fi) rooli on olla kuluttajan oppaana lainanhaussa.

Emme itse myönnä lainoja vaan suosittelemme puolueettomasti muiden lainatuotteita ensin tutustumalla niihin itse.

Näiden sivustojen kanssa pitää varmistaa, että arvosteluissa on oikeasti otettu selvää lainanantajien palveluista ja teksteistä näkee, että asioihin on paneuduttu.

Kannattaa myös suhtautua varauksella suosittelijaan, jonka listan kärjestä löytyy mitäänsanomaton lainapaikka, jota ei suositella missään muualla.

Kyseessä voi olla “paras” lainapalvelu vain suosittelijalle – sieltä saattaa saada ne parhaat komissiot jollain keskenään tehdyllä sopimuksella.

Uusia lainapaikkoja Suomessa

Suomeen on syntynyt viime aikoina vähemmän uusia lainantarjoajia.

Uudet lainapaikat ovat harvinaisempia, koska lainojen korkokattoa on säädelty lailla. Tuotot ovat siis pienempiä ja kilpailu kovempi.

Muutamia uudempia lainapalveluita, joita voimme suositella vuonna 2020, ovat:

Linkeistä pääset tutustumaan kyseisiin palveluihin suoraan kyseisten yritysten sivustoille.

Korkovartija.fi:n arviointikriteerit

Arvostelemme lainapalvelut asteikolla 1-5.

Tarkastelemme kokonaisarvion muodostamiseksi näitä viittä ominaisuutta:

  • Lainahakemuksen käsittelyaika (nopeus ja aukioloajat)
  • Lainasummat
  • Asiakaspalvelun vastaamisnopeus
  • Mahdollisuus muuttaa maksusuunnitelmaa
  • Yrityksen ikä

Alla hieman tarkemmin jokaisesta osa-alueesta.

Lainapäätös pitää saada nopeasti

Kukaan ei halua odottaa lainapäätöstä ikuisesti. Rahan tarve on usein akuutti ja lainaa haettaessa jo tiedetään, mihin rahat tullaan käyttämään.

Siksi lainahakemuksen käsittelyaika oli mukana arvioinnissa.

Mikäli lainapalvelu myöntää lainaa heti tilille hakemuksen jälkeen, se saa meiltä täydet pisteet.

Lisäksi annoimme pisteitä, mikäli luotonantaja maksoi lainaa viikonloppuna tilille.

Lainan määrän on syytä olla joustava

Lainasummien osalta annoimme tähtiä sen mukaan, kuinka paljon lainaa lainapalvelu tarjoaa.

Vain alle 1000 € lainoja tarjoavat yritykset (tai välittäjät) saivat yhden tähden, ja esimerkiksi 60 000€ lainasummaa tarjoamalla sai täydet viisi tähteä. Näin suuria lainoja haetaan usein lainojen yhdistämiseen.

Asiakaspalvelun pitää olla helposti ilmaiseksi tavoitettavissa

Testasimme asiakaspalvelun nopeuden joko a) soittamalla, tai b) lähettämällä viestiä asiakaspalveluun.

Jaoimme tulosten perusteella aikahaarukan viiteen osaan, ja annoimme tähtiä sen mukaan, kuinka nopeasti saimme vastauksen (mille akselille vastausaika sijoittui asteikolla 1-5).

Mikäli yhteyttä sai soittamalla ja sähköpostilla sekä live-chatin kautta, sai täydet viisi pistettä.

Maksulliset puhelinpalvelut ja pelkät sähköpostiosoitteet eivät saaneet hyviä pisteitä.

Maksusuunnitelman joustavuus

Tilanteet muuttuvat, joten halusimme kokeilla, miten helposti lainan maksusuunnitelmaan voi tehdä muutoksia ja koituuko siitä kustannuksia.

Emme nostaneet omia lainoja kokeillaksemme tätä käytännössä, vaan kysyimme asiaa asiakaspalvelusta.

Huomaathan, että tällainen tapa arvioida saattaa olla joissain tapauksissa hieman puolueellinen.

Yleensä luotonantajat kuitenkin ilmoittavat hyvin avoimesti, mitä maksusuunnitelman muuttaminen maksaa.

Emme antaneet pisteitä maksusuunnitelman pitkästä tai lyhyestä kestosta, sillä jokainen hakee vakuudetonta lainaa itselleen sopivaksi laina-ajaksi.

Lainanantajan tai kilpailuttajan ikä

Yrityksen ikää arvioimme siksi, että yleensä pidempään markkinoilla toimineet lainapalvelut ovat hieman uusia luotettavampia.

Lainantarjoaja on todistanut maksukykynsä ja luotettavuutensa, mikäli se on toiminut menestyksekkäästi jo useita vuosia.

Emme väitä, että uudemmat lainapalvelut olisivat epäluotettavia, mutta mielestämme eilen markkinoille tulleeseen toimijaan on syytä suhtautua aina pienellä varauksella.

Kun luotonantaja on osoittanut olevansa luottamuksen arvoinen, annamme tässä kohdassa hyvät pisteet.

Yhteenveto

Yleisesti todettakoon, että emme suosittele sivustollamme mitään lainapaikkaa tai lainanvälittäjää, jonka palvelut ovat saaneet asiakkailta enemmän huonoa, kuin hyvää palautetta, tai joka on muuten epärehellisen toimijan maineessa.

Jokainen sivustollamme esitelty lainapalvelu on sellainen, josta voisimme itsekin hakea (ja toisinaan myös haemme) lainaa.

Muistathan myös, että lainapalvelun sopivuus sinulle voi olla jotain muuta, kuin jollekin toiselle.

Jos esimerkiksi etsit pientä pikavippiä, ei suuren – esimerkiksi 50 000 euron lainan – tarjoaminen ole sinulle merkityksellinen arviointikriteeri.

Vieritä ylös