Instabank: Lue asiantuntijan kokemuksia ja arvio

Instabank
500 - 50000 €Lainamäärä
36 - 180 kkLaina-aika
7,99 - 19,99 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto kohtuullisella korolla
  • Hyvä maine
  • Kilpailukykyinen säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Yli 20 000 € vuositulot
  • Ei maksuhäiriöitä

Instabank on norjalainen digipankki, joka tarjoaa kulutusluottoa ja säästötiliä.

10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.

Selvitimme tätä artikkelia varten kaikki tärkeimmät faktat norjalaispankista nimeltä Instabank.

Olipa sinulla omia Instabank kokemuksia tai ei, kannattaa lukaista tämä perusteellinen tietopaketti.

Löydät alta myös läpileikkauksen siitä, millaisia kokemuksia Instabankista muilla suomalaisilla on.

Artikkelin loppupuolella vinkkaamme siitä, miten voit saada parhaan mahdollisen koron uudelle lainallesi.

Minkälaista lainaa Instabank tarjoaa?

Instabank lainahakemus

Instabank myöntää 500-50 000 euron lainoja.

Lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja, eli et tarvitse reaalivakuuksia tai henkilötakaajia saadaksesi lainan.

Laina-aika on 3-15 vuotta.

On harvinaista saada 500 euron lainalle 3 vuoden laina-aika, mutta Instabankin kautta tällainen vaikuttaisi onnistuvan.

Instabankin pienimmät lainat sopivat arjen tavanomaisten menojen kattamiseen.

Isomman lainan voi käyttää esimerkiksi remontoimiseen. Yksi mahdollinen käyttötarkoitus on lainojen yhdistely.

Instabankin säästötili

instabankin säästötili

Instabankin säästötili tarjoaa todennäköisesti paremman talletuskoron (0,45 %) kuin oma pankkisi.

Tekemämme säästötilivertailun mukaan Instabankin säästötilin korko on kuudenneksi paras. Vertailussa oli mukana 18 koti- ja ulkomaista pankkia.

Instabankin säästötili on täysin kuluton, eikä talletuksille ole määräaikaa tai minimirajaa.

Koska Instabank kuuluu Norjan talletussuojan piiriin, saat talletuksillesi täyden suojan 100 000 euroon asti.

Instabank korko ja kulut?

Instabankin lainojen hinnasto on seuraavanlainen:

  • Lainan korko 7,99-19,99 %
  • Tilinhoitomaksu 5 €
  • Avausmaksu 90 €

Instabank tarjoaa sivuillaan tällaisen lainaesimerkin: “10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.”

Lainan korko lasketaan aina asiakkaan taloustilanteen perusteella. Jos taloustilanteesi on Instabankista vakaa ja maksukykysikin vaikuttaa hyvältä, lainan voi saada pienellä korolla.

Jos Instabank tarjoaa sinulle lainan pienimmällä mahdollisella korolla (7,99 %), on korko mielestämme ihan kilpailukykyinen.

90 euron avausmaksu on kuitenkin turhan suuri (etenkin, jos haet lainaa 500 euroa). Monet muut pankit myöntävät pienet lainat ilman avausmaksua.

Huomaathan, että uusista lainoista voi periä korkeintaan 10 % korkoa 30.9.2021 asti. Lokakuusta alkaen aletaan noudattaa lainasopimuksen mukaista korkoa, jos se ylittää 10 %.

Kuka voi saada lainaa Instabankilta?

Useimmat luotonantajat kertovat verkkosivuillaan ehdot, joiden on täytyttävä, jotta henkilö voi hakea lainaa.

Instabankin kohdalla nämä ehdot ovat tällaiset:

  • Ikäsi on vähintään 23 vuotta
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Bruttotulot ovat yli 20 000 euroa vuodessa (1 667 €/kk)
  • Ikäsi + laina-aika eivät ylitä 80 vuotta

Viimeisin ehto tarkoittaa käytännössä sitä, että jos haluat lainaan 15 vuoden laina-ajan, ei ikäsi saa ylittää 65 vuotta (65+15 vuotta=80).

Instabank on asettanut lainanhakijoille mielestämme liian kovat vaatimukset.

Vähintään 1667 euron kuukausitulovaatimus on melko suuri 500-2 000 euron lainoista puhuttaessa. Jo 1000 euron kuukausittaiset bruttotulot riittävät, jos hakee 2000 euron lainaa esimerkiksi MyLenderiltä.

Myös Instabankin vähimmäisikäraja on korkeampi kuin monilla kilpailijoilla. Suomalaisilta kivijalkapankeiltakin voi järjestyä laina vain täysi-ikäiselle, mutta Instabankilta saa lainaa vasta 23 vuotta täytettyään.

Instabank toimii Norjasta käsin

Instabank ASA on perustettu Norjassa vuonna 2016.

Yritys alkoi toimia Suomessa vuonna 2017, jolloin myös monet muut norjalaiset pankit rantautuivat maahamme.

Instabankilla ei ole sivuliikettä Suomessa, joten se on yksi niin sanotuista “rajan yli lainaajista”. Sen toimintaa valvoo sekä Norjan että Suomen finanssivalvonta.

Jo vuonna 2018 Instabankin lainasaamiset olivat eduskunnan julkaiseman raportin mukaan monia tunnettuja suomalaisia luotonantajia suuremmat.

Tämä selittyy osittain siltä, että Instabankilta voi saada monta kertaa suurempia lainoja kuin monilta Suomessa perustetuilta pikavippiyhtiöiltä.

Samaisessa raportissa analysoidaan Instabankin ja muiden ulkomaisten pankkien halua laajentua juuri Suomeen. Lopputuloksena on se, että yksi merkittävimmistä syistä on matala pääomavaatimus, eli Suomessa on “mahdollisuus suureen tuottoon suhteessa sijoitettuun pääomaan”.

Instabank on norjalainen pankki, mutta siltä saa suomenkielistä asiakaspalvelua, ja sen verkkosivuilla kaikki tieto on suomeksi.

Takaisinmaksuaika ja muut ehdot löytyvät Instabankin verkkosivuilta, mutta jos kysyttävää jää silti, voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun soittamalla tai lähettämällä verkkoviestin.

Instabankin yhteystiedot:

  • Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norja
  • 07-53266170 (ma-pe 10-16)

Meidän kokemuksia Instabankista

Positiivisia Instabank kokemuksia kuulleina ja niistä vakuuttuneina olemme toivoneet saavamme lainatarjouksen Instabankilta.
Olemme odottaneet tarjousta aina, kun joku tiimimme jäsenistä on kilpailuttanut lainoja.

Viimeisin lainankilpailutus tehtiin kesäkuussa 2021, mutta Instabankin lainatarjous on joka kerta jäänyt tulematta.

Olemme kuulleet ennenkin sen, että Instabankilta on vaikea saada lainaa, vaikka olisi iältään vähintään 23 vuotta ja täyttäisi muutkin vähimmäisehdot.

Se on kuitenkin totta, että voit hakea lainaa helposti. Lainahakemus on lyhyt, ja alustava lainatarjous tulee heti sähköpostitse.

Jos laina on alustavasti päätetty myöntää, tulee sinun toimittaa pyydetyt liitteet, kuten kopio palkkakuitista.

Lopullinen lainapäätös tulee tavallisesti 1-2 päivän sisällä. Jos lainan korko ja muut ehdot vaikuttavat hyviltä, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti.

Lainasummia siirretään asiakkaille arkisin kello 13.30. Rahat ovat tililläsi 1-2 pankkipäivän kuluessa.

Lopullinen lainapäätös voi olla kielteinen esimerkiksi siksi, jos Instabank on saanut mielestään ristiriitaista tietoa. Tarkasta lainahakemus huolellisesti ennen sen lähettämistä, sillä sen tiedot varmistetaan liitteistä ja erilaisista rekistereistä.

Löysimme netin keskustelusivustoilta ja erilaisilta arvostelupalstoilta runsaasti Instabank kokemuksia.

Instabankin saama palaute oli pääosin hyvää, sillä voit saada Instabankin lainan todella nopeasti, jos vain läpäiset Instabankin tiukat kriteerit.

Jopa lopullisen lainapäätöksen voi saada saman päivän aikana: “hakemus oli helppo täyttää ja sain päätöksen samana päivänä ja rahat tulivat seuraavana iltana”.

Instabankin korkohaitari (7,99-19,99) on melko laaja. Kun kahlasimme läpi netistä löytyviä Instabank kokemuksia, havaitsimme tarjottavan koron olevan usein lähempänä ylä- kuin alarajaa.

Nopeus ja hyvä käyttäjäkokemus voivat silti painaa vaakakupissa enemmän kuin lainan korko: “Vähän kallistahan toi on mutta hyvin toimii.”

Instabankissa on kaikesta päätellen ajoittaista ruuhkaa, koska joissakin arvosteluissa päiviteltiin sitä, miten hidas Instabank voi olla: “Nyt täytyy kyllä sanoo ettei todellakaan ole nopeaa palvelua,kolme päivää jo odottanut päätöstä ja nyt viikonloppu niin ei varmasti tapahdu mitään.”

Lisäksi Instabank ASA voisi panostaa hieman enemmän asiakaspalveluunsa.

Asiakaspalvelun hitaus oli aiheuttanut monille asiakkaille negatiivisia Instabank kokemuksia.

Instabankille annettiin risuja myös siitä, että asiakaspalvelu vaikutti “copypastaavan” valmiita vastauksia lukematta asiakkaan kysymystä loppuun asti.

Huomasimme itsekin, että Instabank tarjoaa toisinaan tällaista copypaste-asiakaspalvelua.

Me halusimme varmistaa, koskeeko 3-15 vuoden takaisinmaksuaika myös kaikista pienimpiä lainoja.

Verkkoviestiimme vastattiin alle tunnissa, mutta vastaus koski sitä, että lainaa voi lyhentää sovittua suuremmilla erillä:

instabank asiakaspalvelu

Tietysti Instabankin kokoinen yritys työllistää useita asiakaspalvelijoita, joista jokaisella on hieman erilainen tapa toimia.

Instabankilla onkin asiakkaita, jotka ovat hyvin tyytyväisiä saamaansa asiakaspalveluun:

“Asiat sujuivat nopeasti ja asiakaspalvelija oli ystävällinen. Voin suositella muillekin.”

“Palvelu oli mutkatonta ja käsittely nopeaa.”

Asiakaspalvelua saatetaan olla kehittämässä entisestään, sillä vielä samana päivänä sähköpostiimme tuli asiakaskysely siitä, miten hyvää palvelua Instabank tarjoaa meidän mielestämme. Kyselytuloksia käytettäneen palvelun laadun parantamiseen.

Trustpilot-arvostelusivustolla on Instabank kokemuksia peräti 1562 suomalaiselta.

Yleisarvosana on “erinomainen”, sillä vain 6 % vastaajista pitää Instabankia keskitasoisena tai sitä huonompana.

Instabank kokemuksia

Sopivan pituinen laina-aika, kilpailukykyinen korko ja (pääsääntöisesti) nopeat käsittelyajat toistuvat kommentista toiseen:

“Tämä ja Risicum kokeiltuna, valitsisin tämän Instan heti uudestaankin jos pitäisi valita. Toivottavasti ei kuitenkaan jatkossa lainaa tarvitse kummastakaan :D”

(Risicum ei ainakaan toistaiseksi myönnä uusia luottoja, joten valinta näiden kahden luotonantajan välillä on tällä hetkellä todella helppo tehdä.)

“Kivasti näköjään tulee isompaakin lainaa näiltä” (Nykyään Instabank tarjoaa jopa 50 000 euron lainaa, mutta joitain kuukausia aiemmin suurin mahdollinen laina oli vain 25 000 euroa).

“Voin suositella, vaivattomasti kävi.”

“Näin facebookissa mainoksen ja päätin kokeilla. Toimi erittäin hyvin!”

“Kilpailutin lainat ja Instabank oli ensimmäisiä, joka teki tarjouksen ja lopulta myös halvin. Ei haukkumista!”

Instabankin plussat:

  • Mahdollisuus saada kaksi maksu- tai lyhennysvapaata kuukautta kalenterivuodessa
  • Voit saada pitkän laina-ajan pienellekin lainalle
  • Säästötilin korko on tällä hetkellä ja tämänhetkisessä taloustilanteessa melko hyvä

Instabankin miinukset:

  • Maksu- tai lyhennysvapaiden välissä tulee olla noin 6 kk
  • Lainahakemus hylätään automaattisesti, jos sinulla on käsittelyssä toinen lainahakemus (esimerkiksi välittäjän kautta tullut)
  • Instabankilla saisi olla laajemmat asiakaspalvelun aukioloajat kuin ma-pe 10-16
  • Instabank voisi ottaa käyttöön tulojen automaattisen tarkastuksen, jotta liitteistä päästäisiin eroon

Säästötili on kirvoittanut paljon kehuja Instabank kokemuksia ruotiviin keskusteluihin.

Instabankin säästötilin korko oli Kauppalehden mukaan vielä toukokuussa 2020 0,90 %. Saman vuoden alussa tarjolla oli myös toinen säästötilivaihtoehto, ja sen korko oli 1,05 %.

Tällä hetkellä Instabankin säästötilin korko on 0,45 %, eli pudotus on ollut melkoinen lyhyessä ajassa.

Muutkin pankit ovat laskeneet talletuskorkojaan, koska Suomessa on asetettu uusia korkokattoja. Jos pankin on laskettava lainojen korkoa, on sen ennen pitkää laskettava myös säästöille maksettavia talletuskorkoja.

Kotimaisen säästötilin verotus on lähdeveron alaista, mutta ulkomaisessa pankissa olevan säästötilin korkotulot ovat Suomessa pääomatuloveroa. Koska Instabank on norjalainen pankki, tulet maksamaan säästötilin korkotuotoista 30 % pääomatuloveroa.

Näin haet lainaa

Voit säästää rahaa valitsemalla koroiltaan ja muilta kuluiltaan edullisimman lainan.

Ottaako laina Instabankista, valitako jokin muu norjalainen pankki vai suosiako sittenkin suomalaista?

Helpoin ja nopein tapa saada selville, mistä laina loppujen lopuksi kannattaa ottaa, on lainanvälittäjän käyttäminen.

Kumppanimme Omalaina kilpailuttaa 100-60 000 € lainat Instabankin ja noin 30 muun pankin ja rahoituslaitoksen kesken (kuva alla).

Omalaina.fi - Instabank

Saat useita lainatarjouksia ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa, joten kuka tahansa voi hakea lainaa vaikka vain kokeillakseen, millä korolla lainan voisi saada.

Näin helposti voit kilpailuttaa lainat:

  1. Mene osoitteeseen Omalaina.fi
  2. Täytä yksi lainahakemus, minkä Omalaina toimittaa saman tien Instabankille ja noin 30 muulle yhteistyökumppanilleen
  3. Valitse kaikessa rauhassa paras lainatarjous
  4. Löydettyäsi parhaan lainatarjouksen, hyväksy se pankkitunnuksillasi
  5. Saat rahat nopeimmillaan jo samana päivänä

Arvosana

Korkovartija arvioi pankkeja ja lainapalveluita asteikolla 1-5.aikaInstabank logo

Instabankin arvosana on 3/5.

Instabankista saa yleensä nopeasti lainatarjouksen, ja laina voi olla tilillä parin päivän sisällä.

Lainojen korot ovat kuitenkin usein melko korkeita, eikä Instabankista ole helppoa saada lainaa, sillä Instabank on asettanut lainanhakijoille tiukat kriteerit. Jos olet esimerkiksi alle 23-vuotias, ei Instabank ole sopiva vaihtoehto.

Vieritä ylös