Fellow Finance: kokemuksia ja vinkit lainanhakuun

Fellow Finance
500 - 20000 €Lainamäärä
24 - 120 kkLaina-aika
5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kotimainen vertaislainapalvelu
  • Korko alimmillaan 5 %
  • Laina siirretään tilillesi heti

Vaatimukset

  • Ikä 20-75 vuotta
  • Suomalainen pankkitili
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin vertaislainapalvelu, minkä kautta voi saada lainaa edullisella korolla.

Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 euron lainalle on 10%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi 150€ välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463€.

Kokosimme tähän artikkeliin kaikki tärkeimmät tiedot Fellow Financesta ja siitä, millaisia Fellow Finance kokemuksia suomalaisilla on.

Fellow Finance on tuttu meille Korkovartijan tiimiläisille, mutta teimme tapamme mukaan puolueettoman ja tosiasioille pohjautuvan artikkelin.

Etsimme kokemuksia Fellow Financesta lukuisilta verkkosivustoilta ja keskustelupalstoilta, jotta voisimme tarjota totuudenmukaisen kuvan tästä vertaislainoja välittävästä palvelusta.

Kerromme myös siitä, millaista lainaa meille tarjottiin, ja kuinka sujuvaa lainan hakeminen oli.

Minkälaista lainaa Fellow Finance tarjoaa?

Fellow Finance laina

Fellow Finance tarjoaa 500-20 000 euron lainoja.

Voit hakea lainaa jopa 10 vuoden takaisinmaksuajalla. Lyhin laina-aika on 2 vuotta.

Lainan hakeminen onnistuu ilman vakuuksia tai takaajia.

Voit käyttää lainan haluamaasi tarkoitukseen, kuten vanhojen velkojen yhdistämiseen. Tässä tapauksessa yritys maksaa puolestasi lainasi muille yrityksille.

Kaikki Fellow Financen myöntämät lainat ovat vertaislainoja, eli kyseessä on laina toiselta ihmiseltä.

Lainanantaja on siis palveluun rahaa siirtänyt sijoittaja. Hän maksaa Fellow Financelle 2 % korkotuotoistaan sitä vastaan, että palvelu hoitaa kaikki käytännön asiat lainaajan ja sijoittajan välillä.

Lainanhakijat ja -antajat eivät koskaan saa tietää toistensa henkilöllisyyttä.

Fellow Financen kautta voi hakea myös joukkorahoitettua pikalainaa yritykselle.

Uusin toimintamuoto on kesästä 2021 tarjolla ollut Fellow Lasku, mikä mahdollistaa laskulla tilaamisen useista suomalaisista verkkokaupoista.

Lisäksi Fellow Finance järjestää taloussovellus Mobifyn 1000 euron Taloustili-luottolimiitit.

Fellow Card -luottokortin lanseeraaminen tapahtuisi palvelun mukaan jo vuoden 2021 aikana.

Fellow Finance korko ja kulut?

Fellow Finance hakemus

Fellow Financen kautta saatavien vertaislainojen korot ja kulut ovat seuraavanlaiset:

  • Lainan korko 5-20 %
  • Tilinhoitomaksu 5€/kk
  • Välityspalkkio 0,01 % per päivä luoton määrästä laskettuna (enintään 150 €)

“Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 euron lainalle on 10%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi 150€ välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463€.”

Lainan korko ratkaistaan asiakaskohtaisesti. Saat tietää vasta lainapäätöksen saatuasi, millä korolla lainaa voidaan myöntää.

Korkoon vaikuttaa ennen kaikkea se, millainen riski luoton myöntäminen lainanantajan mielestä on. Jos lainanhakijan talous on hyvällä mallilla ja maksukykyä riittää, voi lainan saada jo 5 % korolla.

Kaikkien uusien lainojen korot ovat enintään 10 % 30.9.2021 asti. Lokakuusta alkaen voidaan alkaa noudattaa lainasopimuksen mukaista korkoa, mikäli se ylittää 10 %.

Kuka voi saada lainaa Fellow Financelta?

Jotta voi saada lainaa Fellow Financen kautta, on ainakin seuraavien ehtojen täytyttävä:

  • Ikä 20-75 vuotta
  • Vakituinen asunto Suomessa
  • Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lisäksi lainanhakijan on läpäistävä Fellow Financen suorittama luottokelpoisuusarvio.

Kaikesta päätellen Fellow Financella on käytössään yksi alan tiukimmista luottokelpoisuusarviointimenetelmistä, sillä se kertoo hylkäävänsä peräti reilut 70 % vertaislainahakemuksista.

Fellow Finance kertoo, että lainanhakijan luottokelpoisuutta arvioidaan koneoppimiseen perustuvalla credit scoring -mallilla. Sen perusteella hakijat luokitellaan viiteen eri luottoluokkaan, minkä mukaan myös korko määräytyy.

Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin

Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin joukkorahoitus- ja vertaislainapalvelu.

Se ei kuitenkaan ole alansa ensimmäinen, sillä Fixura ehätti ensin. Se on perustettu vuonna 2009, kun taas Fellow Finance perustettiin vuonna 2013.

Fellow Finance kertoo, että se on välittänyt lainoja jo 803 miljoonan euron edestä, ja että sillä on yli 18 300 sijoittajaa.

Fellow Finance Oyj on listattu Nasdaq First North Growth Market Finland -markkinapaikalle. Lisäksi sillä on Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa.

Sijoitusyhtiö Taaleri (aiemmin Taaleritehdas) oli pitkään yksi Fellow Financen pääomistajista.

Taaleri myi Lainaamon Fellow Financelle vuonna 2015.

Taaleri ja Aktia yhdistyivät alkuvuonna 2021, joten nyt Aktia on entistä vahvemmin kuvioissa.

Aktia viittasi jo aiemmin Fellow Financeen osakkuusyrityksenään. Osakkuusyritys on konserniin kuulumaton yritys, johon on kuitenkin saatu huomattava vaikutusvalta.

Viimeisin uutinen on se, että Evli Pankki ja Fellow Finance ovat tehneet yhdistymissopimuksen.

Evli Pankki jakautuu Kauppalehden tietojen mukaan uudeksi varainhoitoon keskittyväksi konserniksi (Uusi Evli) sekä pankkitoimintaa jatkavaksi yhtiöksi, johon Fellow Financen on tarkoitus sulautua.

Uusi nimi tullee olemaan Fellow Pankki.

Fellow Financella vaikuttaisi menevän hyvin koronasta ja väliaikaisesta korkokatosta huolimatta, sillä se kertoo lehdistötiedotteessaan välittäneensä heinäkuussa 2021 lainoja 17,6 miljoonan euron edestä.

Asiakaspalveluun saat yhteyden näillä tiedoilla:

  • Pursimiehenkatu 4 A, 00150 Helsinki.
  • 0203-80101 ma-pe 9-17 (0,1717 €/min)
  • asiakaspalvelu[@]fellowfinance.fi

Meidän kokemuksia Fellow Financesta

Meillä on kokemuksia Fellow Financesta sekä sijoittajana että lainanhakijana.

Vuonna 2021 yritimme hakea lainaa Fellow Financelta 1000 euron verran. Saimme tällaisen lainatarjouksen:

lainatarjous fellow financelta

Yritimme nostaa lainan tilille, mutta lähettämämme dokumentit eivät ilmeisesti kelvanneet, sillä lainatarjous vedettiin takaisin.

Hämmästelimme myös sitä, että Fellow Finance tarjoaa 1000 euron lainaa peräti 5 vuoden maksuajalla. Näin pitkä laina-aika tarkoittaa vain noin 24 euron kuukausierää.

Fellow Finance plussat:

  • Lainan saa heti hakemisen jälkeen (ma-pe 9-17) ilman lisäpalvelumaksua
  • Lainatarjous on voimassa 30 päivää, joten voit harkita asiaa rauhassa
  • Markkinointiluvan voi perua helposti asiointipalvelussa
  • Lainanhakija voi hakea myös Lainaturvaa esimerkiksi työttömyyden varalta
  • Mahdollisuus saada pienellekin lainalle jopa 5 vuoden laina-aika

Fellow Finance miinukset:

  • Asiakaspalvelu vastaa hitaasti (olemme odotelleet vastausta sähköpostiin jo useita kuukausia)
  • Markkinoitu 5 % korko on totta vain pienelle osalle lainanhakijoista
  • Vaikea saada lainaa: vain noin 30 % saa myönteisen lainapäätöksen
  • 2020-luvulla on muitakin tapoja varmistaa asiakkaan tulot kuin pyytää lähettämään liitteitä

Keräsimme Fellow Finance kokemuksia useilta eri nettisivustoilta. Kokosimme alle niistä kaikista olennaisimmat otteet.

Fellow Financen edullisista koroista iloittiin paljon: “Hyvä palvelu tämä! Ainakin jos sattuu saamaan suhteellisen alhaisen koron kuten itse sain.”

“Sain lainaa jollain 8% korolla. Tosi hyvin mielestäni kun kyseessä ei mikään pankki kuitenkaan”

He, joiden korko oli ollut lähempänä maksimirajaa (tai jotka olivat saaneet kielteisen luottopäätöksen), eivät olleet yhtä ilahtuneita:

“Eivät enää hyväksyneet uutta lainaa, vaikka aina olen hoitanut kaikki erät hyvin! Ihme touhua!”

“Kommenttien ja vertailujen perusteella laitoin hakemuksen Fellow Financelle, mutta hakemus hylättiin heti. [–]on se kumma kun ei lainaa saa.”

Esimerkiksi lainavertailun tekeminen (eli ““aiemmat avoinna olevat lainahakemukset”) voi estää lainan saamisen. Kommentoija oli närkästynyt siitä, että Fellow Financen viestissä uhattiin seuraavaa: “turhien lainahakemusten tekeminen saattaa asettaa sinut pysyvään lainakieltoon”.

Koska lainan saaminen oli ajoittain hankalaa, keskustelupalstoilla mietittiin jopa sitä, onko Fellow Finance huijaus.

He, jotka olivat lainaa saaneet, jakoivat pääasiassa positiivisia Fellow Finance kokemuksia:

“Kaikin puolin jäi hyviä kokemuksia Fellow Financesta.”

“Hakeminen oli helppoa ja asiointi kävi nopeasti, jos jotain kysymistä oli”

Fellow Finance kokemuksia lukiessa huomaa, että vertaislainaus on otettu hyvin vastaan Suomessa. Lainanhakijoita miellyttää se, että lainanantaja on toinen suomalainen eikä kasvoton suuryritys.

Vertaislainat ovat monen mielestä suorastaan inhimillinen vaihtoehto pankkilainalle: “hyvä juttu tämä vertaislaina niin ei kaikki korkorahat valu pankkiirien käsiin”.

Lainojen saaminen ei välttämättä vaadi kovin suuria tuloja, jos sinulla on luottokelpoisuusarvion perusteella rahaa maksaa laina takaisin: “Tätä palvelua voi suositella, koska n. 1000 euron nettotuloillakin saa ihan kohtuullisen lainan 1000 – 1500 euroa.”

Laina tulee tilille ehkä jo muutamassa tunnissa: “Lainapalvelu auttoi minua hädän hetkellä todella nopeasti. Jo samana päivänä oli rahat tilillä ja takaisinmaksaminen on tehty todella helpoksi nettisivujen kautta!”

Kaikki toimii myös yrityksille myönnettävien lainojen osalta: “Hain yritykselle lainaa ja palvelu oli asiallista sekä ammattitaitoista. Voin suositella.”

Asiakaspalvelun hitaus vaikuttaa vuonna 2021 puhjenneelta ongelmalta. Palvelua pidetään silti ystävällisenä.

Esille nostettiin myös se, että: “ylimääräiset lyhennykset kirjaantuu miten sattuu ja asiakas ei saa tässä tapauksessa maximaallista korkohyötyä”.

Jos Finance Fellow saa nopeutettua asiakaspalvelunsa vastausaikaa, voi Fellow Financen asiakastyytyväisyys nousta entisestään.

Fellow Financen lainoihin sijoittaminen

Meillä on kokemuksia Fellow Financesta sijoittajina vuodesta 2014 alkaen. Olemme sijoittaneet yritysten tarvitsemiin lainoihin, mutta kokemuksia on myös lukemattomille yksityishenkilöille myönnetyistä lainoista.

Fellow Financelta saatu korko tuotto ja palvelu on ollut hyvää kaikki nämä 7 vuotta.

Lainat maksetaan takaisin ajoissa, joten luottotappiot ovat olleet hyvin pieniä.

Väliaikaisen korkokaton voimaantulon jälkeen Fellow Finance on kompensoinut sijoittajien menettämät tuotot heinäkuun 2021 loppuun asti.

Ennen vuotta 2019 lainoihin sijoittaminen tarkoitti jopa 14-22 % vuotuista korkotuottoa, joten vertaislainaus oli melko kannattavaa.

Ylen tietojen mukaan Fellow Financen sijoittajien saama tuotto oli vuonna 2016 keskimäärin 12 %.

Tällä hetkellä on realistista odottaa 3-8 % vuotuista tuottoa.

Finance Fellow tarjoaa todella kattavat raportit ja tilastot sekä suomenkielisen alustan, mihin sijoittajat ovat hyvin tyytyväisiä.

Netin parhaita Fellow Finance kokemuksia jakaakin yleensä juuri sijoittaja.

Näin haet lainaa

Fellow Finance on luotettava vertaislainapalvelu, mutta voisiko jokin muu rahoituslaitos tarjota lainan vieläkin paremmalla korolla?

Vastaus löytyy helposti lainankilpailutuspalvelun avulla.

Lainojen kilpailuttaminen kumppanimme Zmartan avulla on ilmaista, eikä se sido yhtään mihinkään.

Kuten kuva osoittaa, hakemalla lainaa tätä kautta voi saada lainatarjouken Fellow Financen lisäksi useilta muiltakin pankeilta:

Fellow Finance lainan kilpailutus

Näin helposti sinulle edullisin laina löytyy:

  1. Mene tästä osoitteeseen Zmarta.fi
  2. Täytä yksi lainahakemus, jolla voit hakea lainaa 1000-60 000 euroa.
  3. Zmarta toimittaa hakemuksen heti Fellow Financelle ja noin 25 muulle pankille ja rahoituslaitokselle
  4. Saat saman tien useita lainapäätöksiä
  5. Valitse halvin lainatarjous (todellinen vuosikorko on tähän paras mittari)
  6. Hyväksy lainatarjous verkkopankkitunnuksilla
  7. Saa rahat nopeimmillaan samana päivänä

Arvosana

Korkovartija arvioi pankit, rahoituslaitokset ja lainapalvelut asteikolla 1-5.aika Fellow Finance logo

Fellow Financen arvosanaksi annamme 3,5/5.

Fellow Financen lainoista on paljon hyvää sanottavaa, ja se tarjoaa myös kilpailukykyistä yrityslainaa.

Myönteinen lainapäätös tulee kuitenkin vain pienelle osalle lainanhakijoista, ja tarjottavat lainat ovat usein kalliimpia kuin voisi mainoslauseiden perusteella odottaa.

Pieni miinus tulee myös hitaasta asiakaspalvelusta, mihin on tällä hetkellä vaikea saada yhteyttä.

Etusivu » Lainavertailu » Lainapalvelut » Fellow Finance kokemuksia
Vieritä ylös