Artikkelin sisältö
Etua.fi on Suomen ensimmäinen lainavertailuyritys, sillä se perustettiin jo vuonna 2008. Nykyään se on myös Finanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä.
Etua.fi kokemuksia on tarjolla sekä asuntolainoja, kulutusluottoja että yrityslainoja kilpailuttaville suomalaisille.
Korkovartijan tiimi otti tehtäväkseen tutustua huolellisesti Etua.fi-palveluun.
Keräsimme selvitystyömme tulokset tähän monipuoliseen tietopakettiin, missä on sekä tärkeitä taustatietoja että aitoja kokemuksia Etua.fi:stä.
[button-out]Tutustu kulutusluottojen ja asuntolainan kilpailutukseen Etua.fi palvelussa[button-out-end]1. Millaista lainaa Etua.fi myöntää?
Etua.fi on lainanvälittäjä, ei luotonmyöntäjä.
Etua lähettää lainahakemuksesi noin 20 pankille ja rahoituslaitokselle, jotka vastaavat lähettämällä sinua varten räätälöidyn lainatarjouksensa.
Etua.fi:n yhteistyökumppaneissa ovat poikkeuksellisen paljon kotimaisia kivijalkapankkeja, kuten Aktia, Danske Bank ja Nordea. Joukossa on myös kotimaisia rahoituslaitoksia sekä ulkomaisia pankkeja.
Voit valita lainatarjouksista kaikista edullisimman lainan useiden vaihtoehtojen joukosta, mutta yhtään lainaa ei ole pakko ottaa – et siis sitoudu mihinkään hakemalla lainaa Etuan kautta.
Etua.fi kilpailuttaa 500-60 000 euron vakuudettomat lainat, eli sinun ei tarvitse kiinnittää omaisuuttasi tai etsiä lainalle henkilötakaajaa.
Laina-aika on 1-18 vuotta.
Etua.fi-palvelun avulla voit kilpailuttaa myös 10 000 – 500 000 asuntolainat.
Asuntolainan kilpailutus onnistuu myös silloin, jos sinulla on ensiasunnon ostamiseen tarkoitettu ASP-laina.
Miksi Etua.fi-palvelua voi käyttää ilmaiseksi?
Etua.fi on kuluttajille täysin ilmainen palvelu, koska Etuan tulot tulevat sen yhteistyökumppanien maksamista välityspalkkioista.
Jos päätät allekirjoittaa jonkin Etua.fi:n kautta saamistasi lainatarjouksista, maksaa kyseinen pankki tai rahoituslaitos Etualle tietyn korvauksen.
Pankit ja rahoituslaitokset tarvitsevat uusia asiakkaita, joten on luonnollista, että ne ovat valmiita maksamaan uudesta laina-asiakkaasta.
Kuluttajat taas tahtovat halvempia lainoja ja maksuttomia palveluita lainojen vertaamiseen, joten kyseessä on varsinainen win-win-tilanne.
2. Kuka voi saada lainaa Etua.fi:n kautta?
Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainasi Etua.fi:n kautta, jos seuraavat vähimmäisehdot täyttyvät:
- Ikä vähintään 18 vuotta
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset kuukausitulot
Ei maksuhäiriömerkintöjä Suomen Asiakastiedon luottotietorekisterissä
Etua.fi:n avulla voi hakea myös asuntolainaa tai kilpailuttaa jo olemassa olevan asuntolainan. Asuntolainan myöntämisperusteet ovat usein tiukemmat kuin ne ehdot, joiden täyttyessä voi esimerkiksi saada lainaa 6000 euroa.
Se, paljonko saa lainaa asuntoa varten (tai millä korolla asuntolaina voisi järjestyä), selviää vain pyytämällä tarjous eri pankeista.
Tässä Etua.fi on mitä parhain apuri.
3. Miten Etua.fi:n hakemuslomake täytetään?
Etua.fin lainahakemuslomakkeessa ei ole kovin paljoa täytettävää.
Sinulta tiedustellaan esimerkiksi:
- Siviilisäätyä
- Työsuhteen muotoa ja alkamisajankohtaa
- Tämän hetkisten lainojen velkasaldoja ja kuukausieriä
Asuntolainahakemus on hieman pidempi.
Asuntolainahakemukselle tulee täyttää muun muassa haettavan asunnon pinta-ala ja haluamasi omarahoitusosuus.
Asuntolaina ilman säästöjä ei siis tule kyseeseen, ellet hae Etuan kautta erillistä kulutusluottoa käsirahaan.
Lainahakemukselle täytettyjä tietoja tarvitaan, kun luotonantajat tekevät luottopäätöstään.
Näin käytät Etua.fi-palvelua:
- Mene osoitteeseen Etua.fi
- Täytä joko kulutusluotto- tai asuntolainahakemus
- Etua toimittaa hakemuksen kaikille soveltuville yhteistyökumppaneilleen, mitkä lähettävät lainatarjouksensa mahdollisimman pian tutustuttavaksesi
- Valitse paras lainatarjous hyväksymällä se pankkitunnuksillasi
- Lainasumma voi olla pankkitililläsi jo samana päivänä
Jos haet kulutusluottoa, saat kaikki lainatarjoukset yleensä tunnin sisällä.
Etua.fi kertoo, että asuntolainahakemusten käsittelyyn pitää varata hieman enemmän aikaa.
Pankit soittavat sinulle muutaman arkipäivän sisään. Jos tarjous on mielestäsi hyvä, kutsutaan sinut viimeistelemään asuntolainan nostaminen (ehkä myös pankin vaihto) pankkikonttorille.
4. Miksi lainojen kilpailuttaminen Etua.fi:n kautta kannattaa?
Etua.fi kertoo, että se on kilpailuttanut alkuvuonna 2021 lainoja jo 100 000 000 euron edestä.
Lainojen kilpailuttaminen on erittäin suosittua, koska viimeaikaiset korkokatot ovat laskeneet kuluttajaluottojen hintojen.
Jos lainasi on otettu ennen vuoden 2019 syyskuuta, kannattaa ehdottomasti tarkastaa, saisiko pudotettua sen korkoa lainavertailun avulla.
Lainojen vertaaminen tarkoittaa kaikessa lyhykäisyydessään sitä, että pyydetään lainatarjous mahdollisimman monelta rahoituslaitokselta, jotta voisi valita sen halvimman.
Etua.fi tekee puolestasi sen vaikeimman osuuden.
Etua lähettää hakemuksesi noin 20 rahoituslaitokselle, ja kaikki lainatarjoukset ovat vertailtavana noin tunnin sisällä.
Netistä löytyy nykyään useita lainavertailusivustoja. Muita vakavasti otettavia lainankilpailutussivustoja ovat tällä hetkellä Omalaina ja Rahalaitos.
5. Keitä ovat Etua.fi:n yhteistyökumppanit?
Etua.fi:n yhteistyökumppanit ovat monelle tuttuja. Etua.fi-palvelulla on kumppaneinaan yhteensä noin 20 pankkia ja rahoituslaitosta, kuten:
Etuan kumppaneina on monia kivijalkapankkeja Suomesta, Ruotsista ja Norjasta. Suomesta ovat mukana:
Mukana on myös virolaispankki Bigbank.
Etua palvelee sinua silloinkin, jos mietit, mistä kannattaa ottaa pikavippi. Esimerkiksi Saldo on kotimainen rahoituslaitos, joilta voi saada lainasumman pankkitililleen jo samana päivänä.
Ajankohtaisen listan Etua.fi:n yhteistyökumppaneista löydät tämän linkin kautta.
6. Millaisella korolla voin saada lainaa Etua.fi:n avulla?
Etua.fi välittää lainahakemuksesi useille luotonantajille, joista jokainen tekee oman päätöksensä siitä, millä korolla se tarjoaa sinulle lainaa.
Lainan korko määräytyy lainanhakijasta – eli sinusta – tehtävän riskiarvion perusteella.
Jos taloustilanteesi on hyvä, voit saada lainaa edullisella korolla.
Jos lainalla on kaksi maksajaa, on luoton myöntäminen vielä pienempi riski rahoituslaitokselle. Toisen hakijan kanssa voit saada isomman lainan erittäin kilpailukykyisellä korolla.
Vain lainahakemuksen lähettäminen kertoo, millaisella korolla eri pankit ja rahoituslaitokset antaisivat sinulle/teille lainaa.
[highlight]Etua.fin yhteistyökumppaneina toimivien pankkien korkohaitari on 4,68-20 %.
[highlight-end]Tilinhoitopalkkiot ovat maksimissaan 0,01 % luoton määrästä/luottorajasta per päivä, kuitenkin enintään 150 € vuodessa.
Lainatarjouksien vertailussa auttaa todellinen vuosikorko, mikä on merkitty jokaiseen lainatarjoukseen. Todellinen vuosikorko pitää sisällään lainan kaikki kulut.
Lainaesimerkki Etua.fi:n sivustolta: ”nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk).”
7. Voiko Etua.fi-palvelua käyttää lainojen yhdistämiseen?
Korkovartija suosittelee käyttämään Etua.fi-palvelua vanhojen lainojen jälleenrahoittamista varten.
Vanhojen velkojen maksamisessa pois yhdistelylainalla on monia hyötyjä:
- Isommassa lainassa on usein pienlainoja matalampi korko (alkaen 4,68 %)
- Maksat jatkossa vain yhden lainan kuukausittaisia tilinhoitomaksuja
- Yksi lasku on helpompi muistaa kuin monta pientä
Palveluntarjoajan omilla sivuilla on erityisen onnistuneita Etua kokemuksia lainojen yhdistämisestä.
Etuan asiakkaat kertovat omalla nimellään ja kuvallaan lainojen niputtamisella saavuttamistaan säästöistä. Parhaimmat säästöt ovat olleet satoja euroja kuukaudessa.
Lainojen ja velkojen yhdistäminen yhdeksi voi auttaa sinuakin saamaan enemmän käyttörahaa kuukaudessa.
Jos taloustilanne tuntuu edelleen hankalalta, suosittelemme etsimään ratkaisuja yhdessä talous- ja velkaneuvojan kanssa. Valtion oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta on maksutonta.
Tarjouksen pyytäminen yhdistelyyn ei maksa mitään Etuan kautta, joten voit kokeilla riskittömästi, millaisia tarjouksia sinulle annetaan.
[button-out]Kilpailuta yhdistelylainat Etua.fi:n avulla ilmaiseksi aina 60 000 euroon asti[button-out-end]8. Etua.fi kokemuksia on yli 150 000 tyytyväisellä asiakkaalla
Etua.fi on kilpailuttanut suomalaisten lainoja jo pitkään, ja sillä on sivustonsa mukaan yli 150 000 tyytyväistä asiakasta.
Netistä ei olekaan vaikea löytää Etua.fi kokemuksia. Merkille pantavaa on, kuinka paljon Etua on saanut positiivista palautetta.
Etua.fi kokemuksia löytyy sadoittain muun muassa Trustpilot-arvostelusivustolta, ja siellä se on saanut arvosanan 4,3/5 (eli erinomainen).
Myös suorasukaisuudestaan tunnettu suomi24-keskustelupalsta tuo Etua.fi palvelun esiin suhteellisen myönteisessä valossa.
Etua.fi-palvelua kiitellään etenkin nopeudesta.
Etua.fi plussat:
[pluslist]- Nopea ja puolueeton palvelu
- Lainaa voi hakea jo 18-vuotiaana
- Yhteistyökumppanien joukossa tunnettuja suomalaispankkeja
- Chat-asiakaspalvelu
- SSL-suojaus parantaa käyttäjän tietosuojaa
Etua.fi miinukset:
- Etua voisi vähentää sähköpostimainoksiensa määrää
Lopuksi vielä poimintoja nettikeskustelujen Etua.fi kokemuksista:
”Muutamassa minuutissa sain ison määrän lainatarjouksia, joista sitten valitsin mielestäni parhaimman. Seuraavan päivänä rahat olivat tilillä ja vierailin samantien mönkijäkaupassa.”
”Oli kiva, kun laitoitte kaikkien tarjousten linkit yhteen sähköpostiin. Siitä oli helppo klikkailla kaikki läpi.”
Korkovartijan omia kokemuksia
Kun itse testasimme Etua.fi:tä omien luottojemme yhdistelyssä, saimme erinomaisen tarjouksen Etuan kautta.
Alla kuva kahdesta parhaasta tarjouksesta:
Kokeilimme samaan aikaan muutamaa muutakin kilpailutuspalvelua, joista vain yksi löysi meille parempia lainatarjouksia.
Lainanhakuprosessi oli helppo ja vaivaton, joten voimme ihan aidosti suositella palvelua kaikille lainojen vertailusta kiinnostuneille.
9. Voiko yrityslainat kilpailuttaa Etua.fi-palvelulla?
Etua.fi-palvelua voi käyttää myös 2000-100 000 euron suuruisten yrityslainojen kilpailuttamiseen.
Yrityslainalle saa enintään 24 kuukautta takaisinmaksuaikaa.
Yrityslainaan ei tarvita reaalivakuuksia, mutta 1-2 takaajaa (lainasummasta riippuen) tulee löytyä.
Etua.fi lähettää lainahakemuksesi useille yrityslainoja tarjoaville rahoituslaitoksille. Voit valita parhaan tarjouksen ilmaiseksi ja ilman lainanottovelvoitetta.
Etuan yhteistyokumppaneita ovat esimerkiksi Ferratum Business, Yritysluotto.fi ja Qred.
10. Mikä yritys omistaa Etua.fi-palvelun?
Suomen ensimmäinen lainavertailupalvelu Etua Oy perustettiin vuonna 2008.
Sen omistaa suomalainen mediakonserni Alma Media Oyj, minkä tunnetuimpia julkaisuja ovat Iltalehti sekä asuntokaupan verkkopalvelu Etuovi.com.
Etua Oy:lle on myönnetty Avainlippu-merkki sekä Suomen Asiakastiedon Suomen Vahvimmat Platina -sertifikaatti.
Avainlippu on merkki suomalaisesta työstä.
Suomen Vahvimmat Platina -sertifikaatin saa vain, jos yrityksen luottoluokitus on ollut korkeimmassa luokassa vähintään kolmena peräkkäisenä vuonna.
Etua.fi yhteystiedot:
- Alvar Aallon katu 3 C, 00100 Helsinki
- 09-2316 3611 (arkisin 9-16)
- asiakaspalvelu[at]etua.fi
Etua.fi omistaa myös uudehkon Kattokorko.fi-palvelun, jonka se lanseerasi koronakriisin alkutaipaleella. Sen avulla voit niin ikään kilpailuttaa 10 000-60 000 euron lainat alle 10 % korolla.
11. Mitä Etua.fi Maksuturva tarkoittaa?
Etua.fi tarjoaa asiakkailleen maksullista Maksuturva-vakuutusta.
Jos joudut sairauslomalle tapaturman tai sairastumisen takia tai jäät työttömäksi, voit saada vakuutuskorvauksia. Vakuutuskorvaukset ovat verotettavaa ansiotuloa.
Huomaathan, että omavastuuaikasi on 30 päivää.
Maksuturvaan sisältyy myös kertakorvaus kuolemantapauksen varalta. Läheisillesi maksettava 10 000 euron korvaus on perintöverotuksen piirissä.
Etua.fi-palvelun avulla lainaa harkittuihin kohteisiin
Lainan ottaminen on iso askel, millä saattaa olla vaikutusta henkilökohtaiseen talouteesi jopa 15-25 vuoden ajan.
Lainaa kannattaa ottaa vain, jos lainan ottaminen on tarkoin harkittua, ja rahaa jää muuhunkin kuin lainan kuukausieriin.
Muista siis harkinta-aika, budjetin laatiminen ja mahdollisimman monen lainatarjouksen vertaileminen.
Etuan avulla saat yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta vertailtavaksesi, joten suosittelemme käyttämään Etua.fi-palvelua aina, kun tarvitset lainaa harkittuihin hankintoihin.
Huom! Tarkista ajantasaiset palvelu- ja lainaehdot aina palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta. Säännöllisistä päivityksistä huolimatta Korkovartijan sivustolla voi tilapäisesti olla vanhentunutta tietoa.
Arvostelu
Korkovartija arvostelee lainapalvelut, pankit ja vippiyritykset asteikolla 1-5. 
Etua.fi saa meiltä mainon arvosanan: 4,0 / 5,0.
Valitsemalla Etuan lainan kilpailutukseen ei varmasti voi mennä metsään. Pisteitä lähtee lähinnä siitä, että suhteessa muihin lainanvälittäjiin, kilpailutettavia pankkeja on hieman vähemmän.
Suosittelemme Etua.fi palvelua lämpimästi.
Usein kysytyt kysymykset Etua.fi palvelusta
Millaista lainaa Etua.fi:ltä voi saada?
Etua.fi ei ole itse luotonantaja. Etua.fi lähettää kulutusluotto- ja asuntolainahakemuksesi useille eri pankille ja rahoituslaitokselle. Voit valita Etuan kumppanipankkien tarjouksista itsellesi halvimman lainan.
Kuka voi käyttää Etua.fi-palvelua?
Voit kilpailuttaa lainasi Etua.fi-palvelun avulla, jos olet vähintään 18-vuotias, asut vakituisesti Suomessa, sinulla on säännölliset kuukausitulot eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä Suomen Asiakastiedon luottotietorekisterissä
Paljonko Etua.fi-palvelun käyttäminen maksaa?
Etua.fi-palvelun käyttäminen on täysin maksutonta. Etua.fi saa välityspalkkion siltä pankilta, minkä lainan mahdollisesti päätät ottaa.
Mitkä pankit Etua.fi kilpailuttaa?
Etua.fi kilpailuttaa lainasi noin 20 pankin kesken. Sen yhteistyökumppaneita ovat tällä hetkellä muun muassa Aktia, TF Bank, Danske Bank, Nordea sekä Säästöpankki.
Mitä hyötyä Etua.fi:stä minulle on?
Etua.fi-lainankilpailuttajan avulla saat tietää helpolla ja nopealla tavalla, mikä pankki antaisi lainan edullisimmalla korolla ja parhaimmilla ehdoilla. Lainatarjousten vertaileminen ei sido mihinkään, eikä se maksa sinulle euroakaan.