Rahalaitos: Kokemuksia ja tärkeimmät asiat lainanvälityksen konkarista

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Rahalaitos on lainanvälityksen todellinen konkari, jota kannattaa aina harkita lainaa hakiessa!

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahalaitos on Suomen suurin lainanvälittäjä. Sen avulla voit kilpailuttaa uudet tai vanhat lainasi ilmaiseksi.

Keräsimme tähän artikkeliin tuoreita Rahalaitos kokemuksia.

Selvitimme myös 11 tärkeintä faktaa tätä lainapalvelusta, sen kautta saatavien lainojen korkotasosta sekä siitä, mikä yritys Rahalaitoksen taustalla vaikuttaa.

Näiden taustatietojen ja aitoihin kokemuksiin pohjautuvien arvioiden myötä saat hyvän kokonaiskuvan Rahalaitoksesta.

1. Millaista lainaa Rahalaitos myöntää?

Rahalaitos on lainanvälittäjä, eli se ei itse anna lainaa.

Rahalaitos välittää lainahakemuksesi 25 pankille ja rahoituslaitokselle.

Rahalaitoksen yhteistyökumppaneihin kuuluvat tällä hetkellä Svea Ekonomi, Lainaamo ja esimerkiksi Instabank.

Rahalaitos auttaa sinua saamaan mahdollisimman monta lainatarjousta, joiden joukosta voit valita parhaan. Lainasopimus solmitaan sinun ja kilpailutuksen voittaneen pankin välillä.

Voit hakea lainaa 500-70 000 euron edestä. Voit määritellä haettavan lainasumman 100 euron tarkkuudella.

Laina on vakuudeton, eli voit saada sen ilman reaalivakuuksia tai takaajia.

Lainan takaisinmaksuaika on pisimmillään 15 vuotta.

Lainaa voi käyttää esimerkiksi auton, keittiöremontin tai lomamatkan maksamiseen.

Aikaisemmin Rahalaitoksen kautta sai hakea myös Nordea Rahoituksen TUOHI Mastercard -luottokorttia, mutta tämä palvelu ei ole enää käytössä.

Miksi Rahalaitosta voi käyttää ilmaiseksi?

Rahalaitos auttaa sinua säästämään rahaa kilpailuttamalla lainat ilmaiseksi. Mistä Rahalaitos sitten saa tulonsa?

Jos päädyt ottamaan jonkin Rahalaitoksen sinulle suositteleman lainan, maksaa luotonantaja Rahalaitokselle sopimuksen mukaisen korvauksen.

Rahalaitos on pankeille ja rahoituslaitoksille merkittävä kanava markkinointiin ja uusasiakashankintaan, joten Rahalaitos voi perustaa toimintansa niiltä saatavien tulojen varaan.

Tämän takia Rahalaitos on ja pysyy ilmaisena kaikille kuluttaja-asiakkaille.

2. Kuka voi saada lainaa Rahalaitoksen kautta?

Rahalaitos kilpailuttaa lainasi yhteistyökumppaniensa kesken, jos:

  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Tulosi ovat yli 7200 € vuodessa (verojen jälkeen)
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä

7200 € vuodessa tarkoittaa 600 euron kuukausituloja. Rahalaitoksen kautta voi siis saada lainaa pienituloiselle.

Osa Rahalaitoksen yhteistyökumppaneista saattaa vaatia isompia tuloja. Siinä tapauksessa saat lainatarjouksen vain soveltuvilta luotonantajilta.

3. Miten Rahalaitoksen hakemuslomake täytetään?

rahalaitoksen lainahakemus

Kukapa pitäisi hakemuslomakkeiden täyttämisestä.

Kaikeksi onneksi Rahalaitoksen hakemuslomake on lyhyt ja erittäin helppo täyttää. Saat sen täytettyä kahdessa minuutissa millä tahansa laitteella.

Sama hakemus toimitetaan 25 luotonantajalle, joten Rahalaitos säästää sinut isolta vaivalta omatoimisessa lainojen vertailussa.

Rahalaitoksen hakemuslomake löytyy Rahalaitoksen verkkosivuston etusivulta.

Sinulta kysytään muun muassa seuraavia asioita:

  • Huollettavien lasten määrä
  • Asumismuoto
  • Talouden kokonaistulot

Jokainen luotonantaja saa Rahalaitoksen hakemukselle täyttämäsi tiedot. Monen rahoituslaitoksen luottopäätösprosessi on automatisoitu, joten saat ensimmäiset lainatarjoukset minuutin sisällä.

Rahalaitos lupaa, että kaikki lainatarjoukset ovat luettavissasi 24 tunnin sisällä.

Näin käytät Rahalaitosta:

  • Mene tästä osoitteeseen Rahalaitos.fi
  • Käytä 2 minuuttia lainahakemuksen täyttämiseen: se toimitetaan puolestasi 25 eri pankille.
  • Saat kaikki lainatarjoukset 24 tunnin sisällä: vertaile tarjouksia ja valitse paras
  • Vahvista paras lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi
  • Jos luotonantaja tarvitsee liitteitä, pyytää se sinua tässä vaiheessa lähettämään ne sähköisesti
  • Laina on tililläsi nopeimmillaan saman päivän aikana

Millaisia liitteitä luotonantaja saattaa pyytää? Palkansaajalta saatetaan pyytää viimeisintä palkkalaskelmaa, ja yrittäjältä yrityksen tulos- ja taselaskelmaa.

Osa luotonantajista tarkastaa tulotietosi automaattisesti, joten koko prosessi etenee ilman liitteiden lähettämistä.

4. Miksi lainojen kilpailuttaminen Rahalaitoksen kautta kannattaa?

Jos tyydyt vain yhteen lainatarjoukseen, et saa tietää, löytyisikö laina halvemmalla jotain muuta kautta.

Pankkien välillä on merkittäviä hintaeroja. Myös niiden luotonantokriteerit ja koron määräytymisperusteet vaihtelevat.

Jotta saisi varmasti sen halvimman lainan, kannattaa pyytää lainatarjous useilta eri pankeilta.

Tässä vaiheessa Rahalaitos astuu kuvaan. Sen sijaan, että lähettäisit hakemuksesi itse eri pankeille, voit täyttää hakemuksen Rahalaitoksen verkkopalvelussa mihin kellonaikaan tahansa.

Rahalaitos huolehtii siitä, että peräti 25 pankkia saa hakemuksesi.

Rahalaitoksen käyttäminen on ilmaista ja turvallista, eikä yhtään lainaa ole pakko ottaa vastaan, jos sopivaa ei sattuisi löytymään.

Rahalaitos on monen mielestä paras lainankilpailutussivusto, mutta toki sillä on kilpailijoita.

Muita luotettavia ja erittäin suosittuja lainanvälittäjiä ovat esimerkiksi Omalaina.fi sekä Zmarta.fi.

5. Keitä ovat Rahalaitoksen yhteistyökumppanit?

rahalaitos yhteistyokumppanit

Rahalaitos on ollut jo useita vuosia yksi Suomen suurimmista ja tunnetuimmista lainanvälittäjistä, ja Rahalaitoksen yhteistyökumppanit ovat tunnettuja luotonantajia.

Koronakriisi on karsinut monen lainavälittäjän yhteistyökumppaneita, mutta Rahalaitoksella on edelleen 25 kuluttajaluottoja myöntävää pankkia kumppaninaan.

Esimerkkejä Rahalaitoksen yhteistyökumppaneista:

Osa rahoituslaitoksista on suomalaisia, osa taas ruotsalaisia tai norjalaisia. Mukana on myös virolainen Bigbank.

Muista, että vaikka nostaisit lainaa ulkomailta, noudatetaan lainaehdoissa Suomen lainsäädäntöä.

Ajankohtainen lista Rahalaitoksen yhteistyökumppaneista löytyy tästä klikkaamalla.

6. Millaisella korolla voin saada lainaa Rahalaitoksen avulla?

Rahalaitoksen yhteistyökumppanit laativat henkilökohtaisen lainatarjouksesi hakemuslomakkeella antamiesi tietojen pohjalta.

Vain ani harvat rahoituslaitokset antavat samalla korolla lainaa kaikille lainanhakijoille. Jos näin on, korko on tyypillisesti aivan maksimikoron (20 %) tuntumassa.

Yleensä korko lasketaan lainanhakijan taloustilanteen perusteella. Mitä pienemmältä riskiltä lainan antaminen vaikuttaa, sitä edullisemmalla korolla lainaa voi saada.

Vakityössä oleva, omistusasunnossa asuva henkilö voi saada edullisempaa lainaa kuin määräaikaisessa työssä oleva henkilö, joka asuu vuokralla.

Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa voi parantaa mahdollisuuksiasi saada edullista luottoa.

Etukäteen on mahdotonta sanoa, millaisella korolla voisit saada lainaa.

Oma korkotasosi selviää kuitenkin varsin nopeasti ja ilman kuluja/sitoutumista lainan nostamiseen.

Tee hakemus Rahalaitoksen sivustolla, niin voit saada ensimmäisen lainatarjouksen minuutin sisään.

Rahoituslaitoksen yhteistyökumppanien myöntämien lainojen korkohaitari on 4,5-20 %.

Tilinhoitopalkkiot ovat korkeintaan 0,01 % luoton määrästä/luottorajasta per päivä, maksimissaan 150 €/vuosi.

Huokein kulutusluotto on sellainen, missä on edullisin todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko kattaa lainan kaikki kulut.

Todellinen vuosikorko selviää jokaisesta saamastasi lainatarjouksesta.

Lainaesimerkki Rahalaitoksen sivuilta: ”Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€.”

7. Voiko Rahalaitosta käyttää lainojen yhdistämiseen?

yhdista lainat rahalaitoksella

Rahalaitosta kannattaa käyttää myös vanhojen velkojen yhdistämiseen. Mitä enemmän sinulla on erilaisia luottoja ja vippejä, sitä enemmän maksat lainojen sivukuluja.

Isomman lainan voi saada luottokorttivelkoja ja pikavippejä pienemmällä korolla – ja jopa 15 vuoden maksuajalla.

Hankkiudu velkakierteestä eroon yhdistämällä pienlainat yhdeksi isommaksi lainaksi, mitä voit lyhentää omaan taloustilanteeseesi sopivalla kuukausierällä.

Aina kun mahdollista, voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Ylimääräiset lyhennykset pienentävät lainan kokonaiskustannuksia sekä lyhentävät laina-aikaa.

Kilpailuttamalla olemassaolevat luotot, vipit ja osamaksut Rahalaitoksen avulla, pääset valitsemaan edullisimman lainan vanhojen lainojen jälleenrahoittamiseen.

Jos yhdistelylainaa ei myönnetä, voit kokeilla seuraavia vinkkejä:

  • Hae pienempää lainaa – sekin auttaa, että saat edes kalleimmat velat maksettua halvemmalla luotolla pois
  • Hae lainaa yhdessä esimerkiksi puolison kanssa
  • Karsi menojasi – talouden tasapainottaminen vaikuttaa positiivisesti riskiarvioosi
  • Selvitä mahdollisuutesi Takuusäätiön lainantakaukseen

8. Miksi verkosta löytyy niin hyviä Rahalaitos kokemuksia?

Netissä voi kertoa mielipiteensä anonyymisti, joten yrityksiä voi halutessaan arvostella täysin estottomasti.

Rahalaitosta on kuitenkin kohdeltu suorastaan silkkihansikkain netin arvostelupalstoilla.

Ennen vuoden 2019 korkokattoa nettikeskustelijat arvostelivat kalleimpien lainatarjousten ”huimia” korkoja, mutta nämäkin soraäänet ovat vaimentuneet hallituksen asetettua koroille ylärajat.

Rahalaitoshan ei lainatarjousten sisältöön voi puuttua, mutta hallitus voi.

Erityisen hyviä Rahalaitos kokemuksia löytyy tietenkin palvelun omilta verkkosivuilta. Rahalaitos kertoo, että 3834 arvion keskiarvo on 4,47/5, mikä on erinomainen tulos.

Etsimme kokemuksia Rahalaitoksesta myös muilta, puolueettomammilta sivustoilta. Niilläkin jaettujen kokemusten ja arvioiden yleissävy oli myönteinen.

Rahalaitoksen plussat:

  • Paras laina löytyy nopeimmillaan 4 minuutissa – sopii etenkin kiireisille
  • Oma Rahalaitos -palvelussa voi tarkastella lainatarjouksia 24/7
  • Suomalainen yritys
  • Chat-asiakaspalvelu

Rahalaitoksen miinukset:

  • Televisio- ja sähköpostimainonnan runsaus ärsyttää monia

Tässä muutamia poimintoja Rahalaitoksen saamasta asiakaspalautteesta:

Nopeaa palvelua ja hyvät yhteistyökumppanit. Lainan korko tippui puoleen entisestä!

Vanha ja tuttu. Kyllä nää paljon mainostavat vaan tekee sen mitä lupaavat

Kiitos, sain useita lainatarjouksia todella nopeasti, joita voin nyt vertailla kaikessa rauhassa. Ei jonotus aikaa pankkineuvojalle. Nopeaan rahan tarpeeseen loisto valinta.

Kuka on Rahalaitos nainen?

rahalaitos nainen

Tummatukkaisen kaunottaren näkeminen TV-mainoksissa edustaa monen mielestä niitä parhaita Rahalaitos kokemuksia.

Kuka on Rahalaitos nainen, joka on antanut kasvonsa sekä TV-mainokselle että verkkosivustolle?

Rahalaitoksen mainoksen nainen on Katariina Orimus. Orimus on mainostanut Rahalaitosta vuodesta 2015.

Hän on tuttu myös Miss Suomi -finaalista (2008), Kenosta ja juorulehdistä.

Mitään jymypaljastuksia Orimuksesta ei ole saatu. Tiedämme lehtijuttujen perusteella, että hän on syntynyt Helsingissä, shoppailut kauneudenhoitotuotteita Tampereella ja lomaillut joskus Nizzassa.

Rahalaitoksen mainoksen nainen on ikäväksemme varattu. Katariina Orimus on seurustustellut jääkiekkoilija Matias Soinnun kanssa vuodesta 2016.

9. Voiko yrityslainat kilpailuttaa Rahalaitoksella?

rahalaitos vertaa yrityslainat

Rahalaitos on apunasi myös silloin, kun yrityslaina muuttuu ajankohtaiseksi.

Voit kilpailuttaa yrityslainasi ilmaiseksi Rahalaitoksen avulla, jos:

  • Yritys on ollut toiminnassa vähintään 6 kk
  • Sinulla on yrityksen nimenkirjoitusoikeus joko yksin tai yhdessä jonkun toisen henkilön kanssa
  • Yritys on rekisteröity Suomeen ja kaikki sen omistajat ovat suomalaisia
  • Yrityksellä tai yrityslainan takaajalla ei ole verovelkoja eikä maksuhäiriömerkintöjä

Rahalaitoksen kautta voi hakea yrityslainaa ilman reaalivakuuksia, mutta hakijan on annettava lainalla henkilötakaus. Rahalaitoksen yrityslainakumppaneita ovat muun muassa CapitalBox, Qred ja Yritysluotto.fi.

Tutustu yrityslainojen kilpailutukseen Rahalaitoksella tästä.

10. Mikä yritys omistaa Rahalaitos-palvelun?

Rahalaitos.fi-palvelun omistaa tamperelainen Eone Oy.

Eone Oy on ollut toiminnassa vuodesta 2001, Rahalaitos-lainanvälityspalvelu puolestaan vuodesta 2011.

Toinen Eone Oy:n lainanvälityspalvelu on lainamaailma.fi.

Alkuvuodesta 2020 Eonen omistuspohja muuttui, sillä ruotsalainen Speqta osti Eone Oy:n. Speqtan ruotsalaisasiakkaita palvellaan osoitteessa lanapengar.expressen.se.

Rahalaitoksen yhteystiedot:

  • Kalevantie 7 C, 33100 Tampere
  • 09-2311 3670 (ma-to 9.30-16.30, pe 9.30-15)
  • info[at]rahalaitos.fi

Jos sinulla on kysyttävää lainaan liittyen, kannattaa olla yhteydessä suoraan lainasopimuksessa merkittyyn luotonantajaan.

11. Mitä Rahalaitoksen Maksuturvavakuutus tarkoittaa?

Rahalaitos tarjoaa lainanhakijoille maksullista Maksuturvavakuutusta.

Maksuturvavakuutus sisältää turvat sairausloman, työttömyyden ja kuoleman varalta.

Tällaisissa tapauksissa lainaa voidaan lyhentää vakuutuskorvauksilla (mitkä ovat verotettavaa ansiotuloa).

Rahalaitos Extra Maksuturva kattaa myös vakavat sairaudet. Vakavan sairauden sattuessa asiakkaalle maksetaan verottomana kertakorvauksena 10 000 €.

Rahalaitos auttaa löytämään parhaan lainan

hae lainaa rahalaitokselta

Rahalaitoksen avulla tavoitat 25 eri pankkia ja rahoituslaitosta, joten se on mitä parhain apu parhaan lainan etsimisessä.

Rahalaitoksen käyttäminen ei vielä takaa sitä, että saat halvan lainan. Jokainen rahoituslaitos tekee oman päätöksenä siitä, antaako se lainaa vai ei, ja millainen on lainan korko.

Voi olla, että sinulle tarjotaan pienempää lainaa kuin haluaisit.

Vertaile lainatarjouksia ainakin seuraavien kohtien osalta:

  • Lainasumma
  • Lainan takaisinmaksuaika ja kuukausierän suuruus
  • Lainan todellinen vuosikorko (sis. lainan korko ja lainanhoitokulut)
  • Voiko lainaan tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai saada lyhennysvapaata

Jos sopivaa lainaa ei löydy, emme rohkaise allekirjoittamaan lainasopimusta.

Laina on usein pitkäaikainen sopimus, millä voi olla suuri vaikutus henkilökohtaiseen talouteesi. Lainaa kannattaa ottaa vain, jos se on pitkän harkinnan jälkeen perusteltua, ja jos sinulle tarjotaan sekä edullista että joustavaa lainaa.

Huom! Tarkista palveluntarjoajien omilta verkkosivuilta ajankohtaiset tuotetiedot ja ehdot. Päivitämme verkkosivustoamme jatkuvasta, mutta emme vastaa sivustollamme mahdollisesti esiintyvistä vanhentuneista tiedoista.

Arvostelu

Korkovartija arvostelee lainapalvelut ja pankit asteikolla 1-5. aika

Rahalaitokselle annamme 4,5 / 5,0 arvosanan, joka tosin on äärimmäisen lähellä kallistua täyteen viiteen.

Palvelu on kiistämättä yksi parhaista vaihtoehdoista lainan kilpailuttamiseen.

Korkovartijan tehtävä on kuitenkin laittaa lainapalvelut paremmuusjärjestykseen. Rahalaitokselta poistamme puolikkaan pisteen siksi, että sillä on muutamia yhteistyökumppaneita vähemmän kuin eräillä toisilla välittäjillä.

On kuitenkin selvää, että mikäli lainan kilpailutus on edessä, et voi mennä vikaan valitsemalla Rahalaitoksen avuksesi.

Usein kysyttyjä kysymyksiä Rahalaitoksesta

Saako Rahalaitokselta lainaa suoraan?

Rahalaitos ei ole luotonmyöntäjä. Se on lainanvälittäjä, joka lähettää lainahakemuksesi 25 pankille ja rahoituslaitokselle. Saat useita tarjouksia ilmaiseksi ja ilman jatkovelvoitteita. Voit kilpailuttaa Rahalaitoksen avulla 500-70 000 euron vakuudettomat lainat sekä yrityslainat.

Kuka voi käyttää Rahalaitosta?

Rahalaitos kilpailuttaa lainahakemuksesi, jos olet vähintään 20-vuotias, nettotulosi ovat yli 7200 € vuodessa eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä. Jotkin Rahalaitoksen yhteistyökumppanit voivat noudattaa tiukempia kriteereitä (kuten 23 vuoden vähimmäisikärajaa), jolloin saat lainatarjouksen vain soveltuvilta luotonantajilta.

Paljonko Rahalaitoksen käyttäminen maksaa?

Rahalaitos kilpailuttaa lainasi ilmaiseksi. Jos päätät ottaa vastaan jonkun tarjotuista lainoista, maksaa luotonantaja Rahalaitokselle heidän keskinäisen sopimuksensa mukaisen palkkion.

Mitkä pankit Rahalaitos kilpailuttaa?

Rahalaitoksella on 25 kuluttajalainoja tarjoavaa yhteistyökumppania. Lainasi kilpailutetaan muun muassa ruotsalaispankki Nordax Bankin, norjalaispankki Instabankin ja suomalaisen vertaislainapalvelu Fellow Financen kesken. Mukana on myös Kaarna laina, minkä taustalla vaikuttaa suurpankki Santander.

Mitä hyötyä Rahalaitoksesta on lainanhakijalle?

Rahalaitoksen suurin hyöty on se, että saat yhdellä ainoalla lainahakemuksella useita lainatarjouksia vertailtavaksesi. Tämä ilmainen palvelu auttaa sinua löytämään edullisimman kulutusluoton todella nopeasti.

Etusivu » Lainavertailu » Lainapalvelut » Rahalaitos
Vieritä ylös