Lainasto: kokemuksia ja tärkein tieto yhdessä paikassa

Korkovartijan tiimi päätti paneutua siihen, millainen palvelu Lainasto on, ja millaisia Lainasto kokemuksia suomalaisille on ehtinyt vuosien mittaan kertyä.

Lainasto on suomalainen rahoituslaitos, jolta voi saada pienen lainan merkille pantavan nopeasti. Pikalainojen ohella Lainasto tarjoaa myös jatkuvaa luottotiliä sekä luottokorttia.

Emme luottaneet vain toisen käden tietoon, vaan päätimme kokeilla itsekin, miten helppoa ja nopeaa lainan saaminen on.

Alla kerromme lisää omista kokemuksistamme Lainastoon ja sen pienlainoihin liittyen!

Minkälaista lainaa Lainasto tarjoaa?

Lainastolla on kolme lainatuotetta, joista kaksi on vakuudettomia kulutusluottoja.

Ensimmäinen vaihtoehto on 100-600 euron Pikavippi. Laina on tarkoitus maksaa takaisin neljässä erässä (laina-aika 4 kk).

Aikaisemmin pikalaina oli 300-600 euron suuruinen, mutta Lainasto on ilmeisesti huomannut markkinaraon pienemmille pikalainoille.

Toinen vaihtoehto on 100-3000 euron Limiitti-luotto. Voit tehdä erikokoisia nostoja luottorajasi puitteissa.

Lainaston uusin tuote on Lainasto Mastercard -luottokortti.

Se on virtuaalinen luottokortti, minkä luottoraja on aluksi 500 €. Myöhemmin voit korottaa luottorajan aina 3000 euroon asti.

Aikaisemmin Lainasto tarjosi Joustoluotto-nimistä lainaa, mutta sen tarjoaminen lopetettiin uuden korkolain myötä 31.8.2019.

Jos olet solminut joustoluottosopimuksen ennen sitä, voit tehdä nostoja kuten ennenkin, mutta emme suosittele niin tekemään. Kyseisen lainan korko on 60 %, eli huomattavasti nykyistä limiittiluottoa korkeampi.

[button-out]Hae Lainastolta lainaa helposti ilman liitteitä tästä painikkeesta[button-out-end]

Lainasto korko ja kulut?

Alta löydät Lainaston lainatuotteiden kulut.

Lainasto Pikavippi (100-600 €, laina-aika 4 kk)

• Lainan korko 19,90 %
• Tilinhoitokulut 0,01 %/päivä nostetun luoton määrästä (vähintään 5 €)
• Avausmaksu 0 €

Jos haluat rahat heti tilille, onnistuu se 65 € lisäpalvelumaksua vastaan.

Pikalaina siirtyy Danske Bankin, Nordean, OmaSP:n, Osuuspankin, POP-Pankin tai Säästöpankin tilille noin 30 minuutissa.

Jos et valitse pikasiirtopalvelua, saat rahat tilillesi noin 5 pankkipäivän sisään.

Esimerkki tyypillisestä lainasta: “lainasumma 600 €, laina-aika 4 kk, nimellinen vuosikorko 19,90 %, todellinen vuosikorko 27,92 %, luotosta aiheutuvat kustannukset 37,51 €, jolloin takaisinmaksettavaksi kokonaissummaksi muodostuu 637,51 €.”

Lainasto Limiitti (100-3000 €)

• Lainan korko 19,90 %
• Tilinhoitokulut 0,01 %/päivä luottorajasta laskettuna (vähintään 5 €/kk ja maksimissaan 150 €/vuosi)
• Avausmaksu 0 €
• Vapaaehtoinen pikakäsittelymaksu 59 €

Lainasto Mastercard -luottokortti

• Luottokorko 20 %
• Tilinhoitopalkkio 0,01 %/päivä luottorajasta laskettuna (vähintään 5 €/kk ja maksimissaan 150 €/vuosi)
• Vapaaehtoinen pikanostopalvelu 65 €

Kuka voi saada lainaa Lainastolta?

Emme löytäneet Lainaston sivustolta tietoa siitä, millaisten ehtojen tulee täyttyä, jotta voit hakea Lainastolta lainaa.

Viimein huomasimme ladata Yleiset sopimusehdot -tiedoston, josta tiedot löytyivät.

Lainan hakeminen onnistuu, jos:

• Olet vähintään 18-vuotias ja oikeustoimikelpoinen
• Asut vakituisesti Suomessa
• Sinulla on puhtaat luottotiedot
• Omaat matkapuhelinliittymän ja suomalaisen pankkitilin

Myönteisen lainapäätöksen saaminen edellyttää luottokelpoisuusarvion läpäisemistä.

Lainasto kertoo, että pikavipin saaminen voi kaatua esimerkiksi seuraaviin asioihin:

• Menosi ylittävät tulosi
• Et ole säännöllisessä työssä (voit saada pienen lainan ilman työsuhdettakin)
• Maksat laskusi usein myöhässä
• Sinulla on liikaa pikalainoja ja sinun uskotaan olevan ylivelkaantumassa

Lainasto kokemuksia lukeneena rohkenemme väittää, että Lainastosta on melko helppoa saada lainaa.

Onkin hyvä, että on olemassa yritys, mistä voi hakea pieniä lainoja ilman kohtuuttomia korkoja jo 18 vuotta täytettyään.

Osa luotonantajista edellyttää 23 tai 24 vuoden ikää, ennen kuin niiltä voi saada pikavipin.

Lainasto on suomalainen vaihtoehto

Tämä suomalainen pikavippiyhtiö on niin ikään suomalaisen GF Money Consumer Finance Oy:n tuotemerkki.

GF Money Consumer Finance Oy  on toiminut Suomen lainamarkkinoilla vuodesta 2011 asti.

Kyseinen yritys tarjoaa myös pikalainoja yrityksille. Lisäksi se omistaa NordCredit-brändin sekä Korkeatuottoinen-sijoituspalvelun.

Yrityksellä on tytäryhtiöt Tanskassa, Ruotsissa ja Espanjassa.

Kauppalehden mukaan  GF Money olisi pahoissa talousvaikeuksissa, sillä sen tilikauden tappio vuonna 2020 oli 3,7 miljoonaa euroa.

Yritys kuitenkin kertoo, että se yrittänee listautua loppuvuonna 2021 joko Suomen tai Ruotsin Nasdaq First North -markkinapaikalle.

Edellinen listautumisyritys kaatui Nuorisosäätiön kanssa sovittuihin asuntokauppoihin.

Yrityksen nimi olisi samaisen lähteen mukaan muuttumassa Volantes Oy:ksi.

Koronakriisin seurauksena GF Money Consumer Finance Oy lopetti sijoittajiensa osinkotuottojen maksamisen ja osakkeiden takaisinlunastuksen. Piensijoittajien lähes 29 miljoonan euron osakkeet ovat siis toistaiseksi jumissa.

Yritys tarjosi mahdollisuutta vaihtaa osan etuosakkeista A-sarjan osakkeiksi, joilla pystyi hetken aikaa käymään kauppaa Privanet-palvelussa.

Finanssivalvonta kuitenkin eväsi Privanet Securities Oy:n toimiluvan heinäkuussa 2021  useiden vakavien rikkomusten takia.

Samainen Kauppalehden artikkeli kertoi, että GF Money Consumer Finance Oy:n taloustilanne olisi nyt vakaa, rahoitusta olisi saatavilla (liekö viitattu saatuun koronatukeen) ja että yrityksen kotipaikka olisi siirretty Espooseen.

Vielä tällä hetkellä Lainaston osoite ja sen asiakaspalvelun yhteystiedot ovat seuraavat:

• Linnankatu 18, 20100 Turku
• 0600-30 6000 (ma-pe 9-17, 1 €/puhelu + 1,98 €/min)
• asiakaspalvelu[@]lainasto.fi

Meidän kokemuksia Lainastosta

Korkovartijan tiimiläisillä ei ollut ennestään omakohtaisia Lainasto kokemuksia.

Tätä artikkelia varten haimme lainaa Lainaston omien verkkosivujen kautta.

Lainahakemuksen täyttäminen vei peräti 3 minuuttia, koska puhelimeen lähetettävän koodin saamisen kanssa oli ongelmia.

Lainahakemus on normaalitapauksessa täytetty parissa minuutissa, jos verkkopankkitunnukset ovat ulottuvillasi.

Lainastolta haetaan lainaa verkkopankkitunnuksia käyttämällä, koska pankkitunnuksilla tehty tunnistautuminen on varma ja luotettava.

Seuraavaksi selvisi, että voisimme saada 300 euron lainan halutun 600 euron sijaan:

Lainasto plussat:

[pluslist]

• Lainahakemukseen ei tarvita liitteitä tai sivutolkulla tekstiä
• Lainan hakeminen on helppoa myös ensikertalaiselle
• Halutessasi saat esimerkiksi 300-600 euron lainan heti tilillesi
• Lainasto tarjoaa mahdollisuuden saada lainaa lauantaina ja sunnuntaina

[pluslist-end]

Lainasto miinukset:

Koska kaikki kulut kannattaa minimoida, suosittelemme puhelinsoiton sijaan sähköpostiasiakaspalvelua. Meille Lainaston asiakaspalvelu vastasi ällistyttävän nopeasti, siis noin minuutissa:

Lainaston nettisivujen mukaan jo noin 200 000 asiakkaalla on kokemuksia Lainastosta, joten meillä riitti luettavaa sen saamaan asiakaspalautteen osalta.

Luimme Lainasto kokemuksia aina vuodesta 2013 asti. Huomasimme Lainaston muokanneen lainatuotteitaan ja esimerkiksi lainanhakijan vähimmäisvaatimuksia useaan otteeseen.

Mitä enemmän luimme kokemuksia Lainastosta, sitä enemmän vakuutuimme siitä, että Lainastolta saa lainaa helposti: “Lainasto.fi tarjoaa lainaa lähes kenelle tahansa, joka hengittää”.

Lainastolta voi saada lainan ilman työpaikkaa:

“olen ansiosidonnaisella ja nettotulot hieman reilut 1400e/kk. Eli jos joku ansiosidonnaisella oleva tarvitsee lainaa 200-2000e väliltä niin tuolta ainakin saa, muualta ei herunut mistä yritin”.

Korkoja moitittiin melko suuriksi. Pitkä laina-aika kertaa lainan korot ja muut kulut, joten laina kannattaa maksaa pois mahdollisimman nopeasti:

“Mielestäni ihan ok, mutta ei mikään paras.. plussaa nettisivujen selkeydestä, miinusta koroista”

“100€ laina ja 12 kk maksuaikaa? Huh huh..” (Kommentti vuodelta 2015: nyt pikavipin laina-aika 4 kk)

Joustoluotto  vaikutti erityisen suositulta ja kehutulta vaihtoehdolta:

“itse valitsin limiitin joka sopii kun itsekin tarvitsen pienen summan aina sillon tällön.. Turha ottaa joka kerta uutta.”

“Kesti ikuisuus löytää hyvä lainapalvelu pikkurahan tarpeeseen, sitten vastaan tuli tämä lainasto! Aivan mahtava palvelu”

Vuonna 2013 asiakaspalvelu ei ilmeisesti toiminut ihan mallikelpoisesti:

“Minulla on laina lainastolta. Eivät vastaa posteihin. En ole saanut laskua.”

Sittemmin laskutus on toiminut paremmin, ja asiakaspalvelu vastaa tosiaankin jopa minuutin sisään.

Kaiken kaikkiaan olemme tyytyväisiä kaikkeen, mitä saimme selville Lainasto kokemuksia lukemalla.

Näin haet lainaa

Lainaston pikalaina on oiva tapa saada esimerkiksi 600 euron laina heti tilille.

Näin helppoa lainan hakeminen on:

1. Mene osoitteeseen Lainasto.fi
2. Valitse joko kertalaina tai joustoluotto sekä sopiva lainasumma
3. Tunnistaudu pankkitunnuksillasi
4. Salli tilitapahtumiesi tarkastaminen Instantorin avulla
5. Hyväksy tarjottu laina pankkitunnuksien avulla
6. Saat rahat nopeimmillaan jo samana päivänä

Arvosana

Korkovartija antaa luotonantajille arvosanat asteikolla 1-5.

Lainaston arvosana on 4/5.

Pidämme siitä, että Lainasto myöntää nykyään myös 100 € lainoja, ja että vähimmäisikäraja on tällä hetkellä 18 vuotta. Lisäksi löysimme netin syövereistä huomattavan paljon positiivisia Lainasto kokemuksia.

Asiakaspalvelu saisi kuitenkin olla maksuton. Arvosanaa laskee myös se, että pikanostopalvelu maksaa melkein 60 euroa, vaikka se onkin linjassa muiden pikavippifirmojen hinnastojen kanssa.