Omalaina kokemuksia ja 11 tärkeintä faktaa

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4,19 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Omalaina on erittäin suosittu ja tunnettu lainapalvelu. Suosittelemme lämpimästi niin pieneen kuin suureenkin lainatarpeeseen.

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Omalaina on TV:stä tuttu lainanvälittäjä, millä on noin 30 yhteistyökumppania.

Omalainan avulla saat tietää helposti, nopeasti ja ilmaiseksi, mikä pankki tai rahoituslaitos tarjoaisi sinulle edullisimman lainan.

Keräsimme tähän Omalaina kokemuksia sekä työryhmämme jäseniltä että muilta Omalainan asiakkailta.

Kerromme samalla 11 olennaisinta faktaa tästä lainankilpailutussivustosta ja siitä, miksi siihen kannattaa tutustua.

1. Millaista lainaa Omalaina myöntää?

Omalaina on lainanvälittäjä, eli se itse ei myönnä lainaa kenellekään.

Omalaina lähettää lainahakemuksesi noin 30 pankille ja rahoituslaitokselle, ja neuvottelee puolestasi parhaan mahdollisen koron ja kuukausierän.

Omalainan yhteistyökumppaneita ovat muun muassa Aktia, Bank Norwegian, Nordea ja TF Bank.

Saat yhdellä lainahakemuksella useita lainatarjouksia, joiden joukosta voit valita itsellesi sopivimman. Omalainan käyttäminen on täysin ilmaista, eikä yhtään lainaa ole pakko nostaa, jos muutat mielesi.

Voit hakea vakuudetonta lainaa 100-60 000 euron edestä.

Laina voi olla kertalaina tai jatkuva luottotili. Takaisinmaksuaikaa saa 1-20 vuotta.

Et tarvitse vakuuksia tai takauksia. Monet lainapalvelut tarkastavat tulotietosi automaattisesti, jolloin sinun ei tarvitse lähetellä liitteitäkään.

Lainaa voi käyttää vanhojen lainojen uudelleenrahoitukseen, auton rahoittamiseen tai vaikka kodin remontointiin.

Miksi Omalainaa voi käyttää ilmaiseksi?

Omalaina kilpailuttaa lainat puolestasi ilmaiseksi. Se saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan, ei sinulta.

Jos otat jonkun Omalainan kautta tarjotun lainan, maksaa kyseinen rahoituslaitos Omalainalle tietyn palkkion.

Omalaina on rahoituslaitoksille tärkeä väylä uusien laina-asiakkaiden tavoittamiseen, joten ne ovat valmiita maksamaan palvelusta.

Omalainan käyttäminen ei vaikuta siihen, millaisella korolla rahoituslaitokset tarjoavat sinulle lainaa.

Hyöty tulee siitä, että voit valita helposti parhaimman sinulle tarjotun lainan.

2. Kuka voi saada lainaa Omalainan kautta?

Voit hakea lainaa Omalainan kautta, jos täytät seuraavat vähimmäisehdot:

  • Ikä vähintään 18 vuotta
  • Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
  • Vakituinen osoite Suomessa

Voit hakea lainaa, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä, sillä Omalainan yhteistyökumppaneilta voi järjestyä laina merkinnästä huolimatta.

Osa lainapalveluista myöntää lainaa vain yli 23-vuotiaille. Jos olet tätä nuorempi, Omalaina välittää lainahakemuksesi vain soveltuville pankeille.

Joidenkin rahoituslaitosten ehtona on vakituinen työsuhde ja/tai tietty vähimmäistuloraja. Omalainan kautta tavoitat myös sellaiset lainapalvelut, joista voi saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja.

3. Miten Omalainan hakemuslomake täytetään?

Omalainan hakemustietoja

Omalainan hakemuslomake löytyy heti etusivulta, ja hakemuslomakkeen täyttäminen vie vain muutaman minuutin.

Lainahakemuksessa tiedustellaan seuraavia asioita:

  • Henkilötiedot
  • Asumismuoto ja asunnon pinta-ala
  • Koulutus ja työsuhde
  • Brutto- ja nettopalkka
  • Lainat ja niiden kuukausierät
  • Asumiskulut
  • Puolison kuukausitulot ja -menot
  • Tilinumero lainan maksamista varten

Näitä tietoja tarvitaan, koska niiden perusteella pankit ja rahoituslaitokset voivat arvioida maksukykysi ja henkilökohtaisen korkotasosi.

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, saat lainapäätöksen välittömästi yhdeltä tai useammalta lainapalvelulta.
Omalaina-palvelulla on reaaliaikaiset ja SSL-suojatut yhteydet lainapalveluihin, joten lainapäätöksen voi saada heti.

Omalaina näyttää sinulle kaikki luotonantajat, jotka ovat valmiita antamaan sinulle lainaa, ja niiltä saadut lainatarjoukset.

Valitse parhaan tarjouksen lähettänyt rahoituslaitos.

Tässä vaiheessa prosessia luotonantajalla on jo kaikki tietosi, joten sinun tulee vain vahvistaa lainasopimus pankkitunnuksillasi.

Toimi näin:

  • Mene osoitteeseen Omalaina.fi
  • Täytä yksi lainahakemus, mikä lähetetään puolestasi noin 30 pankille
  • Saat ensimmäiset lainatarjoukset heti: vertaile niitä kaikessa rauhassa
  • Hyväksy paras lainatarjous pankkitunnuksillasi ja toimita mahdolliset liitteet
  • Rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä

4. Miksi lainojen kilpailuttaminen Omalainan kautta kannattaa?

Niin isot kuin pienetkin lainat kannattaa kilpailuttaa Omalainan avulla, koska vain eri lainatarjouksia vertailemalla saat tietää, mistä löytyy se edullisin luotto.

Eri pankkien ja lainapalveluiden välillä on isoja hintaeroja.

Lainan korko määritellään lähes aina tapauskohtaisesti. Jokin lainapalvelu voi arvioida taloustilanteesi paremmaksi kuin toinen, ja antaa siksi lainaa edullisemmalla korolla.

Jopa 30 pankin ja rahoituslaitoksen lainatarjouksen pyytämisessä olisi valtava työ, joten kannattaa antaa Omalainan tehdä työ puolestasi – ilmaiseksi, nopeasti, turvallisesti ja ilman pakkoa ottaa vastaan yhtään lainaa.

Kun kilpailutat lainoja, muista tarkastaa ainakin nämä seikat:

  • Lainan korko, nostopalkkio ja muut lainan sivukulut
  • Takaisinmaksuaika ja kuukausierä
  • Mahdollisuus saada lyhennysvapaata tai maksaa laina ennenaikaisesti

Jos haluat pienen maksuerän, kasvaa lainanhoitokulujen osuus yleensä samassa suhteessa.

Kannattaakin pyrkiä maksamaan laina mahdollisimman nopeasti pois, vaikka se kasvattaakin kuukausittaisen lyhennyksen määrää.

Tiesitkö, että Suomessa toimii Omalainan lisäksi myös muita lainoja välittäviä yrityksiä?

Vaikka Omalaina kuuluukin lainankilpailuttajien ehdottomaan parhaimmistoon, saatat haluta tutustua myös esimerkiksi Zmartaan ja Rahalaitokseen.

Loput hyvät välittäjät voit katsoa tästä listasta.

5. Keitä ovat Omalainan yhteistyökumppanit?

Omalainan kaikki aktiiviset kumppanit

Kuten yllä olevasta kuvasta näkee, Omalainalla on noin 30 yhteistyökumppania, ja monet yhteistyökumppanit ovat kotimaisia kivijalkapankkeja.

Omalainan avulla voi saada lainaa ulkomailta, sillä sen yhteistyökumppaneissa on myös ulkomaisia nettipankkeja ja rahoituslaitoksia.

Alta pääset lukemaan lisätietoa muutamista Omalainan yhteistyökumppaneista:

Vuonna 2020 Omalainalla oli noin 40 yhteistyökumppania, mutta koronakriisi on saanut monet rahoituslaitokset lopettamaan lainojen myöntämisen kokonaan tai väliaikaisesti.

Ajankohtaisen listan Omalainan yhteistyökumppaneista löydät sen verkkosivuilta.

6. Millaisella korolla voin saada lainaa Omalainan avulla?

Vain harvalla luotonantajalla on kiinteä korko kaikille luotoille.
Vakuudettoman kulutusluoton korko lasketaan lainahakemuksesi perusteella. Henkilökohtaisella taloustilanteellasi on keskeinen vaikutus siihen, millaisella korolla voit saada lainaa.

Asiakaskohtainen arvio perustuu esimerkiksi:

  • Työtilanteeseesi
  • Huollettavien lastesi määrään
  • Tulojesi ja menojesi suhteeseen
  • Muiden velkojesi määrään

Omalainan yhteistyökumppanien tarjoamien lainojen korot vaihtelevat 4,19-20 % välillä.

Tilinhoitopalkkiot ovat enintään 0,01 % luoton määrästä/luottorajasta per päivä, maksimissaan 150 €/vuosi (12,50 €/kk).

1.1.2021-30.09.2021 välisenä aikana tarjottavien lainojen korkein mahdollinen nimelliskorko on 10 prosenttia. 1.10.2021 alkaen aletaan periä lainasopimuksessa mahdollisesti mainittua korkeampaa nimelliskorkoa.

Lainaesimerkki Omalainan sivustolta:

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk ”

Monet lainapalvelut vaativat, että isoissa (kymmenien tuhansien suuruisissa) lainoissa on yhteishakija. Yhteishakijaa tarvitaan usein myös silloin, jos lainan pääasiallisella hakijalla on maksuhäiriömerkintä.

Tällaisen yhteishakijan ottaminen mukaan onnistuu Omalaina-palvelussa mainiosti.

7. Voiko Omalainaa käyttää lainojen yhdistämiseen?

omalaina lainojen yhdistely

Omalainaa voi ja kannattaa käyttää lainojen yhdistämiseen.

Omalainan lainahakemuksessakin kysytään, mitä lainoja sinulla on, ja haetko uutta lainaa tarkoituksenasi vanhojen lainojen yhdistäminen.

Entisten lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että maksat pienet ja suurikorkoiset lainat yhdellä isommalla lainalla. Vanhat pikavipit, osamaksusopimukset ja luottokorttivelat voivat olla hyvin suurikorkoisia.

Yhdistelylaina on hyvä idea, jos sen avulla saa poljettua korko- ja lainanhoitokuluja pienemmiksi.

Jos et saa tarpeeksi edullista lainaa vanhojen velkojen maksamiseen, ei yhdistelylainaa kannata nostaa.

Sekin auttaa, että jatkossa saat vain yhden laskun yhdellä eräpäivällä per kuukausi.

Työmääräsi vähenee, ja yhden laskun maksamisen muistaminen on helpompaa kuin esimerkiksi seitsemän tai viidentoista.

Jos et saa yhdistelylainaa, yritä hakea sitä pienemmällä summalla, vaikka summa ei riittäisikään kaikkien pienten velkojen pois maksamiseen. Sekin auttaa, jos saat maksettua edes ne kalleimmat luotot.

Vanhojen lainojen jälleenrahoitus voi tuoda helpotuksen velkakierteeseen, mutta kannattaa pohtia oman velkaantumisen syitä esimerkiksi talous- ja velkaneuvojan kanssa.

Ylivelkaantumisen taustalla voi olla monia syitä, kuten jokin riippuvuus, taloudellinen väkivalta tai menojen ja tulojen epätasapaino.

Yksi uusi laina ei saa taloutta paremmalle ja kestävämmälle tolalle. Ratkaisu löytyy velkakierteeseen johtaneiden syiden selvittämisestä.

8. Omalaina kokemuksia on noin 300 000 suomalaisella

Omalaina on lainanvälittäjä, millä on yli 300 000 suomalaista laina-asiakasta. Omalaina kokemuksia löytyy siis noin kuudelta prosentilta suomalaisista.

Kokemuksia Omalainasta voi lukea internetin keskustelu- ja arvostelupalstoilta.

Niistä käy ilmi, että Omalainan kautta voi saada lainaa todella kilpailukykyisellä korolla, ja että lainatarjouksia tulee useita.

Arvostelujen yleissävy on varsin positiivinen.

Esimerkkipoimintoja keskusteluista, joissa puidaan Omalaina kokemuksia:

ihan en saanut minikorolla lainaa muta lähellä oltiin eli täytyy olla tyytyväinen palveluun

Ensin epäilin mutta turhaan. Sain useita tarjouksia joista valitsin mielestäni parhaan. Nyt on massia lähteä perheen kanssa lomalle!

Omalainan plussat:

  • Voit testata oman korkotasosi riskittömästi ja ilmaiseksi
  • 100 % kotimainen ja turvallinen palvelu
  • Suuri määrä yhteistyökumppaneita
  • Lainasumma voi olla tilillä jo samana päivänä
  • Lainojen korot alimmillaan 4,19 %

Omalainan miinukset:

  • Ei chat-asiakaspalvelua
  • Lainatarjouksista lähetetään useita sähköposteja ja tekstiviestejä (mainonnan voi lopettaa ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun)

Kun me itse kokeilimme Omalaina palvelua kilpailuttamalla 10 000 euron lainan 5 vuoden maksuajalla, saimme heti 3 lainatarjousta, joista kahdesta kuva alla:

lainatarjouksia omalainan kautta

Pidimme Omalainan selkeästä sivustosta ja siitä, että lainatarjouksissa kerrottiin kaikki oleellinen.

Lainahakemuksen täyttämiseen meni 6 minuuttia – tiedämme tämän näin tarkkaan, koska otimme aikaa.

9. Voiko yrityslainat kilpailuttaa Omalainalla?

Kulutusluottojen lisäksi Omalaina kilpailuttaa myös yrityslainat.

Yritykset tavoittavat Omalainan kautta yli 10 yrityslainapalvelua, joista kuva alla:

Omalainan yrityslainavertailu

Yrityslainahakemuksen täyttämiseen menee noin kaksi minuuttia. Saat ensimmäiset lainatarjoukset heti, ja loputkin yleensä muutaman tunnin kuluessa (arkisin).

Yrityslainatarjoukset listataan samalle sivulle, mistä voit käydä vertailemassa niiden korkoja, takaisinmaksuaikoja ja kuukausieriä.

Kun olet valinnut parhaan, voit ottaa yhteyttä kilpailutuksen voittaneeseen lainapalveluun.

Tutustu Omalainan yrityslainapuoleen tästä klikkaamalla.

10. Mikä yritys omistaa Omalaina-palvelun?

Omalaina on 100 % suomalainen lainanvälittäjä, mille Suomalaisen työn liitto on myöntänyt Avainlippu-merkin.

Omalainan takana on helsinkiläinen LVS Brokers Oy, mikä on ollut toiminnassa vuodesta 2012 asti. LVS Brokers Oy on Financial Timesin mukaan yksi Euroopan nopeimmin kasvavista fintech-yrityksistä.

LVS Brokersilla on muitakin brändejä, kuten Autoluotto.fi tai kiinteistövälittäjiä kilpailuttava Välittäjävertailu.fi.

Omalainan valttikortteja ovat paitsi suomalaisuus, myös välitön lainapäätös ja turvallinen etäasiointi.

Omalainan verkkopalvelu on SSL-suojattu, joten henkilötietojen syöttäminen on turvallista.

Omalainan yhteystiedot:

  • Kalevankatu 20, 00100 Helsinki.
  • Sähköposti asiakaspalvelu(at)omalaina.fi.
  • Puhelin 09 4255 0540 (ma-pe klo 9-18)

11. Mitä Omalainan maksuturva tarkoittaa?

Omalainan maksuturva antaa mielenrauhaa laina-ajaksi.

Jos sairastut tai menetät työpaikkasi, voit lyhentää lainaasi Maksuturvan kuukausittaisilla korvauksilla (200, 400 tai 600 euroa).

Omalainan Maksuturvaan kuuluu myös 10 000 euron kuolemantapausturva.

Maksuturva on maksullinen lisäpalvelu, eikä sitä myönnetä yli 63-vuotiaille lainanhakijoille. Myös maksuhäiriömerkintä estää Maksuturvan saamisen.

Omalaina on kätevä apu lainanhakijalle

Mitään lainaa ei kannata ottaa turhan takia eikä ilman vertailua.

Pohdi siis ensin lainan tarpeellisuutta ja vertaile sitten eri rahoituslaitosten lainoja Omalainan avulla. Ilman vertailua voi tulla ottaneeksi turhan kalliin tai joustamattoman lainan.

Omalaina ei voi vaikuttaa siihen, millä korolla sen yhteistyökumppanit (pankit ja rahoituslaitokset) tarjoavat sinulle lainaa. Omalainan käyttäminen ei vielä takaa sitä, että saat halvan lainan.

Omalaina kuitenkin välittää sinulle yhteistyökumppaniensa antamat lainatarjoukset, joten se tekee lainatarjousten vertailemisesta helppoa ja nopeaa.

Jos katsot, että lainan ottamisen hyödyt ovat suuremmat kuin lainasta koituvat haitat, aloita lainanhakeminen Omalainan verkkopalvelussa. Näin et tule maksamaan kulutusluotostasi liikaa.

Vertailun avulla voit vaikuttaa myös tulevan lainasi ehtoihin. Esimerkiksi mahdollisuus maksu- ja lyhennysvapaisiin antaa joustoa arkeen.

Huom! Tarkista ajankohtaiset tiedot Omalainasta ja sen yhteistyökumppaneista kunkin palveluntarjoajan omalta verkkosivulta. Tuotetiedoissa ja ehdoissa voi tapahtua muutoksia.

Arvostelu

Korkovartija arvostelee pankit ja lainapalvelut asteikolla 1-5.Arvio

Omalaina saa meiltä täydet viisi tähteä viidestä.

Kyseessä on mielestämme Suomen paras lainanvälittäjä, jolla on eniten yhteistyöpankkeja ja äärimmäisen toimiva lainankilpailtuskoneista.

Tässä on palvelu, jonka tekeminen toimii mittarina kaikille muille lainanvälityspalveluille.

Usein kysyttyjä kysymyksiä Omalainasta

Millaista lainaa Omalainalta voi saada?

Omalaina ei ole pankki, eli se ei vastaa lainan myöntämisestä tai siitä, millä korolla saat lainaa. Omalaina on lainankilpailutussivusto, mikä välittää lainahakemuksesi kymmenille eri pankeille ja rahoituslaitoksille. Omalainan avulla voi saada 100-60 000 euron suuruisen vakuudettoman kulutusluoton. Maksuaika on 1-20 vuotta, ja lainan voi käyttää haluamallaan tavalla.

Kuka voi käyttää Omalainaa?

Voit kilpailuttaa lainasi Omalainan avulla, jos olet täyttänyt 18 vuotta ja asut vakituisesti Suomessa. Tarvitset myös suomalaisen henkilötunnuksen ja pankkitilin. Omalaina huolehtii siitä, että saat lainatarjouksia vain sellaisilta rahoituslaitoksilta, joiden kriteerit sinä täytät.

Paljonko Omalainan käyttäminen maksaa?

Omalainan käyttäminen on täysin ilmaista, ja voit halutessasi hylätä vaikka kaikki saamasi lainatarjoukset. Et sitoudu yhtään mihinkään hakemalla lainaa Omalainan kautta, joten voit testata korkotasosi ilmaiseksi. Omalainan tulot tulevat sen yhteistyökumppaneilta, eli pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Ne maksavat Omalainalle keskinäisen sopimuksensa mukaisesti.

Mitkä pankit Omalaina kilpailuttaa?

Omalainan sivuilta saat ajankohtaista tietoa siitä, mitkä pankit ja lainapalvelut kuuluvat sen yhteistyökumppaneihin. Tätä kirjoittaessa Omalainalla oli noin 30 yhteistyökumppania, muun muassa suomalainen Nordea-pankki, ruotsalainen Svea Ekonomi -pankki, norjalainen Komplett Bank ja suomalaiset lainapalvelut Lainaamo sekä MyLender.

Mitä hyötyä Omalainasta minulle on?

Omalainan suurin hyöty on se, että saat muutamassa minuutissa kilpailutettua lainasi ilmaiseksi ja selvitettyä, mistä pankista saat lainaa parhaalla korolla. Kahden eri lainapalvelun sinulle tarjoamissa lainoissa voi olla suuri hintaero.

Etusivu » Lainavertailu » Lainapalvelut » Omalaina.fi kokemuksia
Vieritä ylös