Lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä

Onko sinulla useita korkeakorkoisia lainoja, joista maksat kaikista erikseen korot, kulut ja käsittelymaksut?

Tilanne on kieltämättä ahdistava..

Lainojen yhdistäminen ratkaisee ongelmasi. Yhdistelylaina (pienemmällä korolla) niputtaa yhteen vanhat lainasi, ja sinä säästät!

Hae yhdistelylaina alta painamalla ”siirry lainahakemukseen”. Lisätietoa & vinkkejä lainojen yhdistämiseen löydät alempaa tältä sivulta.

5/5

Lainasummat: 100 – 60.000 €

Korko: 4,19 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

Ikäraja: 18 vuotta

  • Laina heti tilille
  • Ilman vakuuksia
  • Yhdistelylaina
4.7/5

Lainasummat: 500 – 50 000 €

Korko: 4,68 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 vuotta

Ikäraja: 18 vuotta

  • Tunnettu & Luotettava
  • Ilman vakuuksia
  • 850€/kk tulot riittävät
5/5

Lainasummat: 500 – 60.000 €

Korko: 4,5 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

Ikäraja: 20 vuotta

  • Heti useita lainatarjouksia
  • Yhdistelylaina
  • Tunnettu & Luotettava
5/5

Lainasummat: 1000 – 50.000 €

Korko: 4,5 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

Ikäraja: 20 vuotta

  • Ilman vakuuksia
  • Ilmainen hakemus
  • Yhdistelylaina
otso-laina
4.8/5

Lainasummat: 500 – 60.000 €

Korko: 4,9 – 19,9 %

Takaisinmaksuaika: 6 – 180 kk

Ikäraja: 18 vuotta

  • Todella nopea hakemus
  • Erinomainen yhdistelylaina
  • Matala korko
matkalaina
4.8/5

Lainasummat: 100 – 60.000 €

Korko: 5 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

Ikäraja: 18 vuotta

  • Yhdistelylaina
  • Rahat tilille samana päivänä
  • Voit hakea ilman liitteitä

Yhdistä lainat ja säästä selvää rahaa: Esimerkkejä & Kokemuksia

Yhä useammalla suomalaisella on lainoja monista eri paikoista. On pikavippiä, joustoluottoa, remonttilainaa ja päälle vielä luottokortinkin velat.

Syyt miksi tällaiseen tilanteeseen on päädytty, vaihtelevat yksilöllisesti.

Merkitystä on kuitenkin vain sillä, miten kokonaisuus saadaan hallintaan. Yksi parhaimmista ratkaisuista on kokonaan uusi laina vanhojen lainojen yhdistämiseen.

Tämä ei tarkoita sitä, mitä olet saattanut lukea lehdistä, eli että ihmiset ylivelkaantuvat ottamalla lisää lainaa entisten lainojen lyhentämiseen.

Yhdistelylaina tarkoittaa nimensä mukaisesti lainaa, joka niputtaa kaikki vanhat lainat yhteen, ja muodostaa näin kokonaisuuden, joka on:

  • Halvempi kuluiltaan
  • Helpompi hallita
  • Yksinkertaisempi maksaa pois

Yhdistelylaina ei ole:

  • Keino saada lisää lainaa entisten päälle
  • Laina vanhojen velkojen kuukausierien maksuun
  • Oikotie onneen

Kun yhdistät lainat yhdeksi kokonaisuudeksi, yhdistelylainan myöntänyt rahoituslaitos kirjaimellisesti edellyttää, että uudella lainalla maksetaan vanhat velat pois.

Joissain tapauksissa lainapalvelu tekee sen itse, toisissa sinun edellytetään että teet sen omin päin.

Miten päin vaan, vanhat kalliit velat on kuitattava!

Esimerkki yhdistelylainan aikaansaamista säästöistä

Kuvitellaan tilanne, jossa sinulla on seuraavat lainat:

Remonttilaina: 6300 € (15% nimelliskorko vuodessa)
10 € laskutuslisä kuukaudessa
8 € tilinhoitopalkkio
78,75 € korkoa kuukaudessa

Pikavippi: 900 € (29% nimelliskorko vuodessa)
15 € laskutuslisä kuukaudessa
5 € tilinhoitopalkkio
21,75€ korkoa kuukaudessa

Autolaina: 14 700€ (11% nimelliskorko vuodessa)
6 € laskutuslisä kuukaudessa
10 € tilinhoitopalkkio
113,75 € korkoa kuukaudessa

Näin ollen sinulla on yhteensä 21 900€ lainaa. Maksat kuukaudessa:

  • 54 euroa laskutus- ja tilinhoitopalkkioita
  • 235,25 euroa korkoja

Nämä kulut eivät lyhennä lainaasi senttiäkään.

Avataanpas sitten esimerkiksi Omalainan sivusto, ja haetaan yhdistelylaina jonka summa on 21 900€.

Oletetaan, että saamme sen 10% korolla. Mitä näiden velkojen yhdistäminen sai aikaan? Maksamme kuukaudessa korkoa 182,5€, ja kuluja 5€ (tilinhoitomaksu).

Paljonko säästämme nyt kuukaudessa?

Vastaus: 52,75 €/kk. Vuodessa tämä tekee jo 633 €. Tuolla summalla pääset jo viikonloppulomalle puolisosi kanssa!

Meillä on omakohtaisia kokemuksia, joiden mukaan yhdistämällä lainat voidaan päästä vielä paljon suurempiinkin säästöihin. Mikäli kaikki lainasi ovat korkeakorkoisia pikalainoja, voi säästösumma nousta helposti tuhansiin euroihin vuodessa.

Mitä siis vielä odotat? Yhdistä lainat yhdeksi edulliseksi lainaksi jo tänään ja vapauta kuukausittaista rahaa parempiin tarkoituksiin.

Mitä lainaa suosittelemme vanhojen velkojen maksuun?

Meillä on muutama suosikki eri kategorioissa. Kenties parhaassa maineessa lainayhdistelyn suhteen on Omalaina, jonka sivustolla lainojen yhdistäminen onnistuu käden käänteessä.

Lendon lainojen yhdistely -palvelu tunnetaan kohtuullisesta korkotasosta ja nopeasta lainapäätöksestä. Yhdistelylainan summa voi olla jopa 60.000€.

Lisäksi suosimme muita tunnettuja lainojen kilpailuttajia (kuten Zmarta), joiden kautta saat hetkessä yhdistelylainatarjouksen useammilta rahoituslaitoksilta.

Näistä sinun ei tarvitse hyväksyä yhtäkään (eikä tarjouksen pyytäminenkään maksa sinulle mitään).

Periaatteessa mikä tahansa laina käy kuitenkin yhdistelylainaksi. Osa rahoituslaitoksista haluaa silti tietää tarkasti, mikä lainasi käyttötarkoitus tulee olemaan. 

Jotkut eivät halua myöntää yhdistämiseen tarkoitettu lainaa.

Siksi yhdistelylaina kannattaa hakea oikeasta paikasta. Varmoja valintoja ovat ainakin nämä palvelut.

Edullinen yhdistelylaina on lähes aina halvempi kuin monet erilliset lainat

Laina vanhojen lainojen yhdistämiseen on lähes aina halvempi kuin monet pienemmät lainat yhteen laskettuna. Jotta voisit varmistua siitä, että todella säästät, laske ensin huolellisesti vanhojen lainojen kulut auki. Voit ottaa mallia edelliseen kappaleen laskuesimerkistä.

Paras yhdistelylaina löytyy helpoiten kilpailutusivustojen kautta, joilta saat nopeasti useamman tarjouksen eri rahoituslaitoksilta. Lainojen vertailu on helppoa, ja paras (eli pienin) korko löytyy helposti selaamalla tarjoukset läpi.

Jos et halua lainatarjousta useasta paikasta, yhdistä lainat edullisesti esimerkiksi Bank Norwegianin tai Komplett Bankin kautta.

Lainojen yhdistämistä voi hakea ilmaiseksi

Muistathan, että vaikka sinua epäilyttäisi mahdollisuutesi saada yhdistelylainaa, kannattaa silti yrittää.

Jo se, että haluat laittaa kaikki lainat yhteen nippuun, kertoo rahoituslaitokselle, että olet vastuullinen ja fiksu kuluttaja. Kukapa lainafirma ei haluaisi rahoittaa näinkin järkevää ratkaisua?

Hakeminen ei maksa mitään eikä hylätystä hakemuksesta ole mitään vaaraa. Voit kokeilla vaikka kaikkia sivuillamme esiteltyjä lainapalveluita ja katsoa, kuka tarjoaa (ja jos tarjoaa) parhaan yhdistelylainan juuri sinulle. 

Laita alta yhdistelylainahakemus vetämään!

omalaina
5/5

Lainasummat: 100 – 60.000 €

Korko: 4,19 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

Ikäraja: 18 vuotta

  • Laina heti tilille
  • Ilman vakuuksia
  • Yhdistelylaina
4.7/5

Lainasummat: 500 – 50 000 €

Korko: 4,68 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 vuotta

Ikäraja: 18 vuotta

  • Tunnettu & Luotettava
  • Ilman vakuuksia
  • 850€/kk tulot riittävät
lendo
5/5

Lainasummat: 500 – 60.000 €

Korko: 4,5 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

Ikäraja: 20 vuotta

  • Heti useita lainatarjouksia
  • Yhdistelylaina
  • Tunnettu & Luotettava

Milloin lainojen yhdistäminen kannattaa?

Kysymys kuuluu: kannattaako lainat yhdistää?

Vastaus kuuluu: emme voi olla varmoja kannattaako lainoja yhdistää juuri sinun tapauksessasi, mutta todennäköisesti kyllä.

Muutamia varmoja tilanteita, joissa vastaus on ehdottomasti kyllä, ovat ainakin seuraavat:

  • Sinulla on enemmän kuin yksi pikavippi yli 20% korolla
  • Olet 18v tai 19v ja opiskelija
  • Olet työttömänä

Pikavippien yhdistäminen kannattaa lähes aina. Etenkin niiden korkeakorkoisten, jotka on otettu ennen syyskuuta 2019 (jolloin uusi laki lainojen korkokatosta tuli voimaan).

Nuoren henkilön kannattaa yhdistää lainat siksi, etteivät korot pääse kertaantumaan jo nuoresta iästä alkaen. Kallis velkakierre kannattaa lopettaa heti kun se on mahdollista.

Hyvä vaihtoehto opiskelijalle on nostaa valtion takaamaan opintolainaa, ja maksaa sillä pikavipit pois (näin osa Lainaritarinkin kirjoittajista on tehnyt).

Työttömän tilanne on haastava, sitä ei käy kiistäminen. Pienentyneet tulot tekevät kalliiden lainojen maksamisesta entistä vaikeampaa, jolloin lainojen yhdistäminen voi auttaa selviytymään hetkellisesti kuukausitulojen pudotuksesta.

Mitä jos en saa yhdistelylainaa?

  • Vinkit kalliiden lainojen vyöryttämiseen

Mikäli et millään löydä palvelua, joka yhdistäisi lainasi, kokeile näitä viittä keinoa kuukausittaisen taloutesi helpottamiseksi:

  1. Hanki lisätuloja ja lyhennä kalleinta lainaasi ylimääräisillä lyhennyksillä
  2. Pyydä hetkeksi lyhennysvapaata, jonka aikana voit panostaa paineettomammin työnhakuun
  3. Pyydä lainaa vanhemmiltasi nollakorolla
  4. Jos olet opiskelija, nosta valtion takaamaa opintolainaa, jolla voit maksaa kalliimmat kulutuslainat pois
  5. Kiristä kulutustasi kunnes tilanne helpottaa

Lainojen vyöryttäminen tarkoittaa sitä, että maksat kalleimman lainasi ensin pois niin nopeasti kuin mahdollista.

Kun laina on kuitattu, siirrä siitä vapautunut kuukausierä seuraavaksi kalleimman lainan maksuun.

Kun sekin laina on maksettu, pääset kolmannen lainan kimppuun jo melkoisella summalla ja näin lainasi lyhentyvät tehokkaasti vyörytysmenetelmää käyttäen.

Tärkeintä on muistaa, että et käytä jo pois maksetusta lainasta vapautunutta summaa kulutukseen, vaan siirrät sen kurinalaisesti seuraavan lainan ylimääräisiin lyhennyksiin.

Lainojen yhdistäminen ilman luottotietoja voi olla erittäin vaikeaa. Ole tiukassa tilanteessa rohkeasti yhteydessä takuusäätiöön, joka auttaa ylivelkaantuneita suomalaisia saamaan raha-asiat kuntoon.

Heiltä on mahdollista saada jopa takaus yhdistelylainan saamiseksi, joten yhteydenottoa kannattaa vakavasti ainakin harkita.

Vieritä ylös