Lainojen yhdistäminen helpottaa talouttasi

Lainojen yhdistäminen on erinomainen ratkaisu sinulle, jolla on tällä hetkellä useita korkeakorkoisia lainoja tai osamaksuja.

Yhdistä lainat, niin pääset eroon useista kalliista luotoista ja helpotat siten talouttasi ja elämääsi merkittävästi.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Ikä: 23

1885
Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4,19 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,41 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 216 kkLaina-aika
4,68 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta Hakemus
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,99 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ottaa vain yli 1000 € lainahakemuksia vastaan
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etusivu » Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen on järkevää lähes aina

Yhä useammalla suomalaisella on lainaa usean eri pankin, rahoituslaitoksen ja pikavippiyrityksen kautta.

On vippejä, oman pankin joustoluottoa, remonttilainaa ja päälle vielä luottokortinkin lyhentämätön saldo.

Kyseessä on monille meistä todella ahdistava, pelottava ja stressaava tilanne. 

Jokainen postiluukusta tipahtanut lasku muistuttaa taloudellisesta ahdingosta ja lisää ikävää tunnetta siitä, että omat raha-asiat eivät ole hallinnassa.

Syyt miksi tällaiseen tilanteeseen on päädytty, vaihtelevat yksilöllisesti. Merkitystä on kuitenkin vain sillä, miten kokonaisuus saadaan hallintaan.

Yksi parhaista ratkaisuista on kokonaan uusi laina vanhojen lainojen yhdistämiseen.

Tässä ei ole kyse siitä, mistä olet saattanut lukea lehdistä, eli että ihmiset ylivelkaantuvat ottamalla lisää lainaa entisten lainojen lyhentämiseen.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa nimensä mukaisesti toimenpidettä, jossa uudella edullisemmalla lainalla maksetaan pois vanhat kalliit pikavipit ja kulutusluotot kokonaan pois.

Jäljelle jää siis useiden luottojen sijaan vain yksi uusi laina.

Uusi yhdistelylaina muodostaa näin kokonaisuuden, joka on:

  • Pienikorkoisempi
  • Matalakuluisempi
  • Helpompi hallita
  • Yksinkertaisempi maksaa pois

Lainojen yhdistäminen ei tarkoita:

  • Keinoa saada lisää lainaa entisten velkojen päälle
  • Lainan ottamista vanhojen velkojen kuukausierien maksuun
  • Oikotietä onneen

Yhdistä lainat näissä tilanteissa

Jokaisen tilanne on yksilöllinen, mutta alla on esimerkkejä asioita, jotka puoltavat lainojen yhdistämistä (alempana tällä sivulla myös laskuesimerkkejä ja todellisia tarjouksia):

  • Sinulla on enemmän kuin yksi laina yli 20% korolla
  • Olet vielä nuori, kenties opiskelija
  • Olet työttömänä tai taloudellinen tilanteesi on heikko
  • Taloustilanteesi on parantunut merkittävästi ja sinun on mahdollista saada lainaa yhdistämiseen halvemmalla

Pikavippien yhdistäminen kannattaa lähes aina, mikäli niitä on useita.

Etenkin niiden korkeakorkoisten, jotka on otettu ennen syyskuuta 2019 (jolloin uusi laki lainojen korkokatosta tuli voimaan).

Lainojen yhdistäminen opiskelijana

Nuoren henkilön kannattaa tehdä lainojen yhdistäminen siksi, etteivät korot pääse kertaantumaan jo nuoresta iästä alkaen.

Kallis velkakierre kannattaa lopettaa heti kun se on mahdollista, sillä pitkä maksuaika kertaa kulut suuriksi.

Paras vaihtoehto opiskelijalle on nostaa valtion takaamaa opintolainaa, ja maksaa sillä entiset kulutusluotot pois (näin on toiminut myös allekirjoittanut).

Mikäli opintolaina ei jostain syystä ole vaihtoehto, voi opiskelija hakea lainojen yhdistämistä aivan kuten kaikki muutkin. Sopiva paikka lainojen yhdistämiseen löytyy listastamme.

Lainan saaminen voi olla haastavaa pelkällä opintotuella, mutta mikäli tekee sen lisäksi osa-aikaisesti töitä, moni lainapalvelu todennäköisesti lainaa opiskelijalle siinä missä työssäkäyvällekin.

Lainojen yhdistäminen kun olet työtön

Työttömän tilanne kulutusluottojen suhteen on haastava, sitä ei käy kiistäminen.

Pienentyneet tulot tekevät kalliiden lainojen maksamisesta entistä vaikeampaa, jolloin lainojen yhdistäminen voi auttaa selviytymään hetkellisesti kuukausitulojen pudotuksesta.

Lainaa myönnetään silti työttömille varsin hyvin, kunhan luottotiedot ovat kunnossa.

Työttömän tilannetta voi helpottaa suuresti, jos useat lainat saa yhdistettyä vain yhdeksi lainaksi.

Toisaalta lainojen yhdistäminen on järkevää myös hyvässä elämäntilanteessa, koska silloin saa neuvoteltua itselleen paremmat ehdot.

Kannattaa siis laittaa vaikka palkankorotuksen jälkeen omassa taloudessa turbovaihde silmään ja pyytää tarjous lainojen yhdistämisestä.

Paremman palkan voimalla olet pankin silmissä houkuttelevampi ja turvallisempi asiakas, joten todennäköisyys parempiin lainaehtoihin kasvaa.

Lainan yhdistäminen alkaa hyvin tehdystä hakemuksesta

Tämän sivun alussa on lista lainapaikoista ja lainanvälittäjistä, jotka ovat erikoistuneita lainojen yhdistämiseen.

Valikoimme listalle vain parhaat rahoituslaitokset, joten hakemuksen voit tehdä mihin vaan tai vaikka useampiinkin paikkoihin.

Oma suosikkimme on Omalaina.fi, koska kyseisen lainanvälittäjällä on suurin määrä yhteistyöpankkeja kaikista suomalaista vertailupalveluista.

Kun haet lainojen yhdistämistä, uutta lainaa myöntävä rahoituslaitos edellyttää, että uudella lainalla maksetaan vanhat velat pois.

Joissakin tapauksissa pankki tekee sen itse sinun puolestasi, toisissa maksat vanhat lainat itse pois saatuasi uuden luoton tilillesi.

Mikäli saat parhaan tarjouksen lainojen yhdistämiseen sellaiselta rahoituslaitokselta, joka kuittaa itse sinun entiset velat, pidä huoli että toimitat tarkasti alla olevat tiedot niitä pyydettäessä:

  • Entisten lainojen ajankohtaiset velkasaldot
  • Tilinumero jonne entistä lainaa on maksettu
  • Laskujen viitenumerot

Mikäli teet itse olemassa olevien lainojen poismaksun, ole rohkeasti yhteydessä velkojiisi ja kysy puhelimessa tarkat loppusaldot lainoistasi.

Fiilis siitä, kun saa kuitata pitkään mieltä painaneita velkoja pois on kirjaimellisesti helpottava.

Kun haet lainojen yhdistämistä, kaikista tärkein asia on olla hakemuksessa rehellinen, perusteellinen ja tarkka.

Varaa siis hakemuksen tekemiseen jonkin verran aikaa ja ota vierellesi nykyisten velkojen tuoreimmat laskut.

Huolellisesti tehty hakemus johtaa hyvin todennäköisesti paljon parempaan yhdistämislainatarjoukseen.

Kannattaako lainojen yhdistäminen?

Tarkastellaanpa pienen esimerkin kautta, kannattaako lainojen yhdistäminen.

Lainojen yhdistämistä ei kannata lähteä tekemään suin päin vailla suunnitelmaa.

Fiksusti toteutettu yhdistäminen vaatii hieman laskemista, mutta kyseessä ei ole monimutkainen laskutoimitus.

Info

Varmistamalla sen, että uuden lainan korko on entisiä matalampi ja uusi kuukausierä useita entisiä yhteensä pienempi, on yleensä tekemässä järkevää päätöstä lainojen yhdistämisestä.

Yhdistä lainat vain silloin, kun uuden lainan ehdot ovat entisiä paremmat.

Alla esimerkki tilanteesta, joka havainnollistaa lainojen yhdistämisen hyötyjä (alempana tässä artikkelissa myös todellinen esimerkki tarjouksista, joita itse saimme).

Kuvitellaan tilanne, jossa sinulla on seuraavat lainat:

Remonttilaina: 6300 € (15% nimelliskorko vuodessa)

  • 10 € laskutuslisä kuukaudessa
  • 8 € tilinhoitopalkkio
  • 78,75 € korkoa kuukaudessa

Pikavippi: 900 € (29% nimelliskorko vuodessa)

  • 15 € laskutuslisä kuukaudessa
  • 5 € tilinhoitopalkkio
  • 21,75€ korkoa kuukaudessa

Autolaina: 14 700€ (11% nimelliskorko vuodessa)

  • 6 € laskutuslisä kuukaudessa
  • 10 € tilinhoitopalkkio
  • 113,75 € korkoa kuukaudessa

Näin ollen sinulla on yhteensä 21 900€ lainaa.

Maksat kuukaudessa:

  • 54 euroa laskutus- ja tilinhoitopalkkioita
  • 235,25 euroa korkoja

Nämä kulut eivät lyhennä lainaasi senttiäkään.

Mitä tapahtuisi, jos hakisimme nyt uuden lainan jolla yhdistäisimme nämä kolme luottoa?

Oletetaan, että saamme sen 10% korolla.

Maksaisimme kuukaudessa korkoa 182,5€, ja kuluja 5€ (tilinhoitomaksu).

Paljonko säästämme nyt kuukaudessa?

Vastaus: 52,75 €/kk. Vuodessa tämä tekee jo 633 €.

Tuolla summalla pääse jo lomalle tai tekee jonkun mieluisan kodin hankinnan.

Kyseinen esimerkki on varsin maltillinen siinä mielessä, että monien entiset lainat ovat paljon esimerkkejä kalliimpia.

Ennen syyskuun 2019 korkolakiuudistusta pikavippien korot huitelivat sadoissa tai peräti tuhansissa prosenteissa.

Uusi voimaan tullut laki laski nimenomaan uusien vakuudettomien lainojen korkoja, mutta ennen uudistusta tehtyjen lainasopimusten ehdot pysyivät ennallaan.

Mikäli sinulla siis on tällaisia lainoja vielä maksamatta, kannattaa se maksaa saman tien pois uudella lainalla.

Missä lainojen yhdistäminen mahdollisimman pienellä korolla onnistuu?

Korkovartija.fi on rahoituspalveluiden vertailusivusto, joten meillä on luonnollisesti muutama suosikki eri lainakategorioissa.

Yhdistelyn suhteen kenties parhaassa maineessa on Omalaina.fi, jonka sivustolla lainojen yhdistäminen onnistuu käden käänteessä.

Myös Etua.fi:n lainojen yhdistely -palvelu tunnetaan kohtuullisesta korkotasosta ja nopeasta lainapäätöksestä.

Myös omassa testissämme (tästä lisää alempana) Etua.fi löysi meille parhaan lainatarjouksen.

Lisäksi suosimme muita tunnettuja lainojen kilpailuttajia kuten SuomenYhdistelylaina ja Sortter.

Halvin lainojen yhdistäminen selviää vertaamalla tarjouksia

Tässä vaiheessa tätä artikkelia varmaan jo tiedät, että uusi laina vanhojen lainojen yhdistämiseen on lähes aina halvempi kuin monet pienemmät lainat yhteen laskettuna ja erikseen maksettuna.

Jotta voit varmistua siitä, että todella säästät, laske ensin huolellisesti vanhojen lainojen kulut auki.

Voit ottaa mallia edelliseen kappaleen laskuesimerkistä.

Kun sitten alat miettimään, mistä halvin lainojen yhdistäminen löytyisi, kannattaa suunnata katse lainankilpailuttajien suuntaan.

Edullinen yhdistäminen löytyy helpoiten kilpailutusivustojen kautta, koska saat nopeasti useita tarjouksia eri rahoituslaitoksilta.

Lainatarjousten vertailu on helppoa, ja halvin vaihtoehto löytyy nopeasti selaamalla tarjoukset läpi.

Moni pankki ja rahoituslaitos mainostaa mielellään itseään halvimmaksi paikaksi lainojen yhdistämiseen.

Kannattaa kuitenkin kriittisesti vertailla lainatarjouksia itse, eikä uskoa pelkkiä puheita.

Siksi tälläkään sivustolla ei julisteta yhtä tiettyä pankkia parhaaksi, vaan ohjeistamme sivustomme käyttäjiä lähettämään huolellisen hakemuksen kokemuksiemme mukaan parhaimmille kilpailuttajasivustolle.

Vain siten voi tietää, mistä itselle parhaat ehdot irtoavat.

Oma pankki on harvoin paras vaihtoehto ja kaiken lisäksi muun muassa Nordea löytyy useiden näiden kilpailuttajien yhteistyökumppanien joukosta – saat siis samalla tarjouksen perinteisestä kivijalkapankistakin.

Hakeminen on ilmaista

Muistathan, että vaikka sinua epäilyttäisi mahdollisuutesi saada lainaa velkojen maksuun, kannattaa silti yrittää.

Jo se, että haluat laittaa kaikki lainat yhteen nippuun ja lopettaa lisävelkaantumisen, kertoo pankille, että olet vastuullinen ja fiksu hoitamaan raha-asioitasi.

Kukapa lainafirma ei haluaisi rahoittaa näinkin järkevää ratkaisua?

Hakeminen ei maksa mitään eikä hylätystä hakemuksesta ole mitään vaaraa.

Voit huoletta ilman riskiä kokeilla vaikka useampaa lainapalvelua ja katsoa, minkälaisia tarjouksia saat.

Muista myös, että näistä sinun ei tosin tarvitse hyväksyä yhtäkään vaan hakeminen on aina ilmaista.

Lainojen yhdistäminen: Kokemuksia Korkovartija.fi:n hakuprosessista

Korkovartija.fi sivusto päätti alkuvuodesta 2020 selvittää, minkälaisia tarjouksia saamme, jos haemme itse lainaa lainojen yhdistämiseen.

Halusimme toteuttaa tutkimuksen osataksemme paremmin suositella käyttäjillemme sopivaa lainanvälittäjää, sillä toiminta-ajatukseemme kuuluu olennaisesti se, että kykenemme opastamaan käyttäjämme ilmaiseksi markkinoiden parhaiden luotonantajien luokse.

Kukaan tutkimuksessa mukana olleista lainanvälittäjistä ei tiennyt etukäteen olevansa tutkimuksessa mukana.

Sivustomme yksi ylläpitäjistä haki lainaa omalla henkilötunnuksellaan ja omilla tiedoillaan.

Hakijan tiedot olivat:

  • Ikä: 29 vuotta
  • Bruttotulot: 2500€/kk
  • Työsuhde: Vakituinen alkaen. 1.1.2018
  • Ammatti: Kaupan alan esimies suuren suomalaisen vähittäiskaupan palkkalistoilla
  • Koulutus: Alempi korkeakoulututkinto
  • Armeija: Suoritettu
  • Sivilisääty: Avoliitossa, 1 alaikäinen lapsi
  • Asumistyyppi: Omistusasunnossa (rivi-tai paritalo). Hankittu 1.6.2019.
  • Luottotiedot: Puhtaat, ei merkintöjä
  • Omistaako luottokortin: Kyllä, Visa-kortti löytyy

Ilmoitimme jokaisessa hakemuksessa entisiä velkoja yhteensä 15 000 euroa.

Kyseinen velkamäärä vastaa ylläpitäjämme velkojen määrää.

Ilmoitimme jokaisessa hakemuksessa toiveemme yhdistää nykyiset lainat yhdeksi uudeksi lainaksi, jolla maksetaan vanhat luotot ja vipit pois kymmenessä vuodessa.

Vanhat velat jakaantuivat seuraavasti:

  • 500 € pikavippi
  • 500 € pikavippi
  • 1000 € luottokorttilaina (VISA)
  • 2000 € kulutusluotto
  • 2000 € kulutusluotto
  • 9000 € autolaina

Lainojen todelliset vuosikorot liikkuivat laskennallisesti noin 30-150 % välillä (pienimpien pikavippien ollessa kalleimpia, autolaina halvin).

Näiden lisäksi ilmoitettiin 90 000€ asuntolaina, jota ei luonnollisestikaan ilmoitettu mukaan yhdistettäviin lainoihin.

Lainojen kuukausi lyhennykset olivat seuraavat (suluissa korkojen ja kulujen osuus euroina):

  • Pikavippi (1): 45 €/kk (korkojen ja kulujen osuus 22 €)
  • Pikavippi (2): 45 €/kk (korkojen ja kulujen osuus 22 €)
  • Visa-luottokortti: 90 €/kk (korkojen ja kulujen osuus 35 €)
  • Kulutusluotto (1): 135 €/kk (korkojen ja kulujen osuus 45 €)
  • Kulutusluotto (2): 135 €/kk (korkojen ja kulujen osuus 45 €)
  • Autolaina: 150 € (korkojen ja kulujen osuus 54 €)
  • (Asuntolaina): 325 € / kk

Takaisin maksettiin siis yhteensä 600 € / kuukaudessa.

Korkojen ja kulujen osuus maksusuorituksista: 223 € / kuukaudessa.

Lainapääoma lyheni siten 427 € / kuukaudessa.

Tulokset

Tarjoukset lainojen yhdistämiseen

(klikkaa kuvaa suuremmaksi)

Kuten yllä esitetystä kuvasta selviää, saimme viideltä lainanvälittäjältä yhteensä 16 tarjousta, joista viidessä tarjottiin toivottua 15 000€ lainasummaa ja 10 vuoden maksuaikaa.

Eniten tarjouksia tuli Sortter.fi palvelusta, mutta kyseisistä tarjouksista yhdessäkään ei tarjottu toivottua lainasummaa halutulla laina-ajalla.

Parhaat ehdot löytyivät Etua.fi lainanvälityspalvelun kautta. 

Etua.fi paras tarjous

(klikkaa kuvaa suuremmaksi)

Etua.fi löysi MyLender luottopalvelun kautta lainatarjouksen, jossa tarjottiin juuri toivomaamme lainasummaa 15 000€ tasan kymmenen vuoden maksuajalla.

Todellinen vuosikorko kyseisessä tarjouksessa oli varsin kilpailukykyinen: 12,57 %.

Toiseksi parhaan tarjouksen sija saavutettiin sekin Etua.fi välittäjän kautta kun Nordax pankki tarjosi halutun lainasumman 10 vuoden maksuajalla ja 14,58 % todellisella vuosikorolla.

Kolmas sija meni tasapeliksi, kun Omalaina.fi:n ja Lendo.fi:n kautta MyLender tarjosi samaa lainaa kuin Etua.fi:ssä, mutta 12,57% todellisen vuosikoron sijaan 17,52 prosentilla.

Mielenkiintoisinta tarjouksissa oli se, että MyLender antoi usean välityspalvelun kautta tarjouksen, jonka korkoprosentit vaihtelivat suuresti.

Paras tarjous MyLenderiltä irtosi Etua.fi sivuston kautta, kun taas huonoin (8000€, 10 vuoden maksuajalla, 23,84 % tod. vuosikorolla) tarjous saatiin Rahalaitos.fi:n kautta.

Info

Tarjousten perusteella meidän kannatti ehdottomasti tarttua Etua.fi palvelun löytäneeseen tarjoukseen, jonka antoi MyLender.

Entisten velkojen pois maksaminen tiputti kuukausittaiset lainanhoitokulut 600 eurosta 214,34 euroon kuukaudessa.

Saimme siis säästöä melkein 400 € joka kuukausi.

Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

Kaikesta järkevyydestään huolimatta, lainojen yhdistäminen ei aina onnistu.

Usein tähän on syynä se, että lainanhakijan taloudellinen tilanne on päässyt jo liian huonoksi.

Mikäli velkaantuminen on suurta ja hakijan luottokelpoisuus heikko, pankit eivät välttämättä pysty ottamaan riskiä myöntää uutta yhdistämiseen tarkoitettua lainaa.

Monesti hakemus hylätään senkin takia, että se on täytetty huolimattomasti ja tiedot ovat puutteellisia.

Myös luottotietomerkinnät ovat yleinen syy sille, miksi hakija ei saa lainaa.

Voit lukea lisää aiheesta toisesta artikkelistamme klikkaamalla tästä.

Muut vaihtoehdot lainojen yhdistämiselle

Mikäli et millään löydä palvelua, joka yhdistäisi lainasi, kokeile näitä viittä keinoa kuukausittaisen taloutesi helpottamiseksi:

  • Hanki lisätuloja ja lyhennä kalleinta lainaasi ylimääräisillä lyhennyksillä (lainojen vyöryttäminen)
  • Pyydä hetkeksi lyhennysvapaata, jonka aikana voit panostaa paineettomammin työnhakuun
  • Pyydä lainaa vanhemmiltasi nollakorolla
  • Jos olet opiskelija, nosta valtion takaamaa opintolainaa, jolla voit maksaa kalliimmat kulutuslainat pois
  • Kiristä kulutustasi kunnes tilanne helpottaa

Lainojen vyöryttäminen tarkoittaa sitä, että maksat kalleimman lainasi ensin pois niin nopeasti kuin mahdollista.

Kun laina on kuitattu, siirrä siitä vapautunut kuukausierä seuraavaksi kalleimman lainan maksuun.

Kun sekin laina on maksettu, pääset kolmannen lainan kimppuun jo melkoisella summalla ja näin lainasi lyhentyvät tehokkaasti vyörytysmenetelmää käyttäen.

Tärkeintä on muistaa, että et käytä jo pois maksetusta lainasta vapautunutta summaa kulutukseen, vaan siirrät sen kurinalaisesti seuraavan lainan ylimääräisiin lyhennyksiin.

Vaihtoehtoja luottotiedottomalle?

Lainojen yhdistäminen tilanteessa, jossa olet menettänyt luottotietosi, on käytännössä mahdotonta.

Vaikka sitä kovasti yritetään, se ei onnistu, sillä Suomen laki kieltää lainan myöntämisen maksuhäiriöiselle.

Ole tiukassa tilanteessa rohkeasti yhteydessä Takuusäätiöön, joka auttaa ylivelkaantuneita suomalaisia saamaan raha-asiat kuntoon.

Järjestelylaina voi olla vaikea saada Takuusäätiöltä, sillä jono on pitkä.

Haitpa lainojen yhdistämistä sitten netistä tai säätiöltä, toimi heti!

Takuusäätiöltä on mahdollista saada jopa takaus lainojen yhdistämiseen, joten yhteydenottoa kannattaa vakavasti harkita ja pyrkiä rohkeasti kohti velkasaneerausta.

Muita lähteitä:

https://www.suomenpankki.fi/fi/Tilastot/rahalaitosten-tase-lainat-ja-talletukset-ja-korot/taulukot/rati-taulukot-fi/pt_kotitalouksien_lainat_ja_talletukset_fi/

https://yle.fi/uutiset/3-10856410

Usein kysytyt kysymykset

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa vanhojen kalliiden lainojen maksamista pois uudella edullisemmalla lainalla.

Miten yhdistämistä haetaan?

Tee verkossa hakemus, jossa ilmoitat rehellisesti entiset lainasi ja pyydät lainasummaa, joka on yhtä suuri kuin nykyisten velkojesi summa yhteensä.

Kannattaako lainojen yhdistäminen?

Yleensä kyllä. Yhdistämiseen tarkotetuissa lainoissa on usein paljon pienempi korko kuin vanhoissa pikavipeissä. Tarkista asia helposti laskemalla esimerkkiemme avulla.

Missä yhdistämishakemus kannattaa tehdä?

Katso vertailustamme parhaat lainanvälittäjät ja tee hakemus vaikka pariinkin paikkaan. Kilpailuttamalla varmistat parhaat ehdot.

Kuinka paljon luottojen yhdistämisellä voi säästää?

Riippuu yhdistettävien lainojen suuruudesta, mutta kokemuksiemme ja esimerkkimme mukaan jopa useita satoja euroja kuukaudessa.

Vieritä ylös