Artikkelin sisältö
Miten edullinen laina työttömälle saadaan?
Useat työttömät pohtivat, että mikä pankki lainaa työttömälle tai lomautetulle rahaa.
Alla voi olla useampi hylätty lainahakemus, joka luonnollisesti turhauttaa. Lainahakemusten tekeminen vaatii aikaa ja vaivaa, joten on luonnollista yrittää selvittää, mikä taho myöntää työttömälle lainaa.
Kokosimme tälle sivulle oppaan sinulle, joka olet työtön ja pohdit, mistä saisi lainaa ilman tuloselvitystä.
Korkovartija.fi sivustolla vierailee viikottain tuhansia ihmisiä ja pidämme tilastoa siitä, mistä eri taustoista tulevat hakijat saavat lainaa.
Laina työttömälle on paljon haettu, joten koemme tehtäväksemme opastaa lukijoitamme parhaiten soveltuvien lainapaikkojen luo.
Päivitämme tätä sivua kuukausittain vastaamaan viimeisimpiä tilastoja siitä, mistä edullinen laina työttömälle löytyy varmimmin.
Hakemalla lainaa Korkovartija.fi:n suosittelemista paikoista säästät aikaa ja todennäköisesti myös rahaa.
Tämän sivun yläosassa esitellyt lainapalvelut ottavat lainahakemuksia vastaan ilman liitteitä ja voitkin saada lainaa ilman tuloja jo tänään tilillesi.
Esitellyt lainapalvelut on niin sanottuja lainanvälittäjiä.
Nämä välittäjät ottavat hakemuksia vastaan työttömiltä ja kilpailuttavat lainat puolestasi jopa kymmenien pankkien kesken täysin ilmaiseksi.
Saat hetkessä (usein jo minuuteissa) lainatarjouksia yhdellä lomakkeella useilta pankeilta, joiden joukosta voit vertailla ja valita pankin, joka ei vaadi tuloselvitystä.
Vertaa lainoja joita sinulle tarjotaan myös korkojen ja kustannusten osalta, niin löydät itsellesi parhaan mahdollisen luoton.
Lainanvälittäjän käyttäminen on ylivoimaisesti varmin ja tehokkain keino löytäää edullisin laina työttömälle.
Ilman välittäjää joutuisit tekemään kymmeniä (mahdollisesti hylättyjä) hakemuksia erikseen useille pankeille vailla varmuutta siitä, onnistuuko laina työttömälle ollenkaan.
Suomessa Covid-19 viruksen takia asetettu väliaikainen korkokatto laski kulutusluottojen korkoja, mutta teki samalla etenkin työttömien lainansaannista hyvin vaikeaa.
Erään lainanvälittäjän toimitusjohtaja ja kokenut laina-alan ammattilainen mainitsi Oikeusministeriön lausuntokierroksella, että heidän tilastojen mukaan alle 2000 euroa kuukaudessa tienaavien lainanhakijoiden hakemuksia hyväksyttiin vuoden 2020 kolmannella neljänneksellä vain 14,05 prosenttia, kun vastaava luku oli ensimmäisellä kvartaalilla 23,27 %.
Tuon lausunnon perusteella voi helposti vetää johtopäätöksen siitä, kuinka vaikeaa on löytää lainaa työttömälle, joka ei tienaa tukienkaan avulla lähellekään tuota kahta tuhatta euroa.
Väliaikainen korkokatto on jo päättynyt, mutta lainaa ei edelleenkään ole erityisen helppoa saada.
Tästä syytä lainan kilpailuttaminen on ensiarvoisen tärkeää sekä ajan että rahan ja vaivan säästämiseksi.
Palaa tästä takaisin sivun yläosan listaan ja siirry sopivan luotonvälittäjän sivustolle tekemään lainahakemus.
Lisätietoa toisaalla:
Kriteerit työttömälle lainaa myönnettäessä
Mitkä sitten ovat niiden pankkien yleisimmät kriteerit lainanannolle, jotka antavat työttömälle lainaa?
Yleisimmät vaatimukset ovat:
- Ikä yli 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Suomen kansalaisuus (tai asunut vakituisesti Suomessa tietyn aikaa)
- Verkkopankkitunnukset
- Jokin tulonlähde, kuten työttömyystuki, opintotuki tai eläke
Kuten ehkä tiedät, Suomessa kuluttajat hakevat tänä päivänä lainoja varsin ahkerasti.
Myös ylivelkaantumisongelmia on ilmennyt osalla kansasta.
Mistä tämä johtuu?
Tähän on useita syitä, kuten esimerkiksi historiallisen matala korkotaso ja se, että vakuudettomien lainojen saanti on nykyään suhteellisen helposti.
Lisäksi erilaisten kauppojen osamaksut ovat yleistyneet rajusti ja kulutusyhteiskunnan normit kannustavat hankkimaan hienoja ja mukavia asioita.
Lainanhakijoiden joukko on kirjava: netistä etsitään opiskelijalle lainaa siinä missä eläkeläisille sekä varakkaille.
Pankkien lainanannon kriteerit vaihtelevat sen mukaan, millainen hakijan profiili on. Pieniin lainoihin riittää yllä kuvatut minimivaatimukset, mutta suurille lainoilla voi olla tiukatkin kriteerit.
Moni hakee tänä päivänä etenkin isoja ja edullisia yhdistelylainoja, joilla maksaa sitten entiset kalliimmat pois.
Lainaa haetaan myös laskujen maksuun, matkailuun ja usein auton ostamiseen. Auto osamaksulla työttömälle onnistuukin suhteellisen helposti Korkovartija.fi:n suosittelemien lainapalveluiden kautta.
Olipa lainantarve mikä hyvänsä, mikäli luottotiedot on kunnossa, aina löytyy joku rahoituslaitos, joka tarjoaa lainaa työttömälle ilman tuloja.
Lainaa ilman liitteitä kuten palkkatodistusta Instantorilla
Monien työttömien lainanhakijoiden toive on saada hakea ja nostaa laina ilman liitteitä eli esimerkiksi palkkatodistusta. Liitteet voivat tarkoittaa myös työsopimusta tai muita tositteita tuloista.
Lainayritykset ovat viime vuosina kehittäneet luottoanalyysiään ja nykyään laina ilman liitteitä onnistuu esimerkiksi Instantor palvelun avulla.
Instantor laina tarkoittaa, että lainapalvelu tarkistaa lainanhakijan tilitapahtumat (luvan kanssa) automaattisesti.
Mikäli kaikki on kunnossa (eli systeemi havaitsee tulojen ja menojen olevan jokseenkin tasapainossa), voit saada lainaa ilman palkkatodistusta tai mitään muitakaan liitteitä tai dokumentteja.
Instantorin avulla ei varsinaisesti saa lainaa ilman palkkatuloja, vaan kyseessä on prosessi jossa lainaa voi hakea ilman liitteiden erillistä lähettämistä.
Jotain tuloja on kuitenkin oltava, muuten systeemi tuottaa todennäköisesti kieltävän lainapäätöksen.
Nämä tulot voivat olla esimerkiksi tukia, eli onhan sekin helpotus, että hakemusta tehdessä ei tarvitse kaivaa esiin esimerkiksi liitteitä työttömyystuesta.
Lainaa ilman liitteitä voi hakea muutamissa minuuteissa (suoraan, ei kilpailuttajan kautta) esimerkiksi:
Creditstar on suosittu niiden keskuudessa, jotka haluavat tehdä hakemuksensa ja saada lainaa ilman palkkatodistusta.
Kyseinen yritys prosessoi hakemukset salamannopeasti ja lainaa voi saada jokaisena viikonpäivänä.
Mitä liitteitä lainahakemukseen tarvitaan?
Olipa kyseessä sitten laina työttömälle tai työssäkäyvälle, lainasopimuksen tekoon liittyy usein erilaisten liitetiedostojen käsittely.
Lainayhtiö voi pyytää esimerkiksi seuraavia liitteitä ennen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista:
- Palkkatodistus
- Työtodistus
- Verotodistus
- Tilinpäätös (yrittäjien osalta)
- Osoitus etuudesta, kuten eläkkeestä, opintotuesta tai ansiosidonnaisesta
Luottotiedot tarkastetaan pankkien lainanhakuprosessissa automaattisesti, joten omasta luottoluokituksestaan ei tarvitse selvityksiä antaa.
Kun teet lainahakemuksen esimerkiksi Omalaina.fi palvelussa, voit itse katsoa tarjouksista mikä pankki tarjoaa lainaa ilman dokumentteja.
Mikäli jokin pankki vaatii liikaa liitteitä, sinun ei tarvitse hyväksyä tai edes vastata lainatarjoukseen.
Sen voi antaa vain raueta eikä koko prosessi maksa mitään.
Lainaa ansiosidonnaisella hyvillä ehdoilla
Kun haet lainaa ilman työpaikkaa ja työtuloja, lähes aina seuraavaksi paras tulomuoto jonka pankille voit esittää, on ansiosidonnainen.
Eläke on paras, koska se jatkuu hamaan tappiin saakka. Pankit antavat ilmomielin lainaa eläkeläiselle. Ansiosidonnainen sen sijaan vaihtuu jossain vaiheessa peruspäivärahaan, joka on usein huomattavasti ansiosidonnausta pienempi.
Netistä saa lainaa ansiosidonnaisella käytännössä varmasti, koska lainanhakijalla voi olla ansiosidonnaisen turvin hyvätkin tulot.
Ansiosidonnainen on arviolta 70% aikaisemmin tienatusta palkasta, joten tavallisen suomalaisen palkansaajan keskimääräinen ansiosidonnainen päiväraha lienee 1300 – 2300 euron välillä.
Tällä kuukausi summalla pitäisi irrota lainaa työttömälle jo verrattain todella hyvillä ehdoilla. Mikäli sinulla siis on hyvä ansiosidonnainen, älä ota vertailematta ensimmäistä sinulle tarjottua lainaa.
Kokemuksiemme perusteella lainaa ansiosidonnaisella saaneet ovat voineet onnistua nappaamaan jopa alle 10 prosentin koron yli 10 000 euron kulutusluotolle.
Muista, että ennen lainan hakemista kannattaa laskeskella, milloin ansiosidonnainen loppuu ja työttömyyspäiväraha alkaa. Näin voit mitoittaa lainasumman ja kuukausierän siten, ettei oma talous mene liian tiukille.
Millainen korko ja maksuaika on realistinen?
Millaisilla ehdoilla työtön voi saada lainaa?
Kuten yllä olemme todenneet, työttömiä lainanhakijoita on erilaisia. On päivärahalla eläviä, ansiosidonnaisella olevia ja esimerkiksi opiskelijoita ja työttömiä.
Pankit katsovat näitä kaikkia tilanteita hieman eri tavalla ja muodostavat lainatarjouksen henkilökohtaisesti.
Kokemuksemme sekä sivustomme tilastojen perusteella pankki voi myöntää työttömälle lainaa noin 10-20 prosentin todellisella vuosikorolla.
Alle 10 prosentin kokonaiskorko on harvinainen mutta mahdollinen skenaario.
Yleensä lainaa myönnetään työttömälle noin 15-25 prosentin todellisella vuosikorolla (joskin syyskuun loppuun 2021 asti lainojen todelliset vuosikorot pysyvät alle 25 prosentin kulujenkin kanssa).
Laina-aika voi pienemmissä summissa jäädä jopa alle vuoteen ja suurten lainojen osalta se voi olla jotain 5-10 vuoden välillä.
Tietämättä tilannettasi tarkemmin, on mahdoton ennustaa korkoa ja maksuaikaa kovin tarkasti.
Nyrkkisääntönä voi kuitenkin pitää tätä:
- Pienten alle 2000 euron lainojen korko on lähellä 20 prosenttia ja maksuaika korkeintaan 1-2 vuotta.
- Suurempien yli 10 000 euron lainojen korko on 9-15 prosentin välillä ja laina-aika 5-7 vuotta.
Laittamalla lainahakemuksen esimerkiksi Omalainalle selvität nopeasti minkälaista lainaa saat, kun näet oikeita tarjouksia ja tarvittavat ehdot yksilöllisestä tarjouksestasi.
Lainaa ilman säännöllisiä tuloja harkiten
Aina kun haetaan lainaa ilman säännöllisiä tuloja on syytä olla erityisen varovainen ja vastuullinen. Laina on nimensä mukaisesti laina ja se tulee maksaa takaisin, oli tuloja jatkossa tai ei.
Sinun täytyy tehdä laskelmat siitä, miten selviydyt lainastasi työttömyyden aikana.
Laina työttömälle ilman säännöllisiä tuloja on aina pienoinen riski sekä pankille mutta myös hakijalle itselleen, koska et voi olla varma, milloin saat seuraavan kerran töitä.
Jos työttömyysjakso venyy, kiristyykö taloutesi liikaa?
Vain sinä tiedät oman taloutesi numerot. Muista lainatessasi aina huomioida maksukykysi riittävän tarkasti. Mikäli työttömyytesi voi jatkua pidempäänkin, suosittelemme kiinnittämään erityisen paljon huomiota kuukausittaiseen budjettiin.
Tarkista, että kuukausittainen lainanlyhennys ei vie budjettiasi pakkasen puolelle. Pyri tiukassa tilanteessa viimeiseen asti neuvottelemaan velkojien kanssa, ettet vaan menettäisi luottotietojasi.
Kannattaa aina kertoa avoimesti omasta tilanteesta ja pyrkiä järjestämään lainat niin, että niistä selviää.
Lainojen yhdistäminen työttömänä
Moni työtön lainanhakija ei ole varsinaisesti uutta lainaa hakemassa, vaan vanhoja luottoja yhdistämässä.
Lainojen yhdistely työttömänä on varsin viisas ratkaisu, jossa säästää kuluissa sekä saa todennäköisesti pienemmän kuukausierän.
Mutta onnistuuko lainojen yhdistäminen kun on työtön?
Kyllä sen lähtökohtaisesti pitäisi onnistua. Tämä riippuu tietysti hyvin pitkälti siitä, kuinka suuret entiset luotot olet yhdistämässä ja mikä oman taloutesi tilanne kokonaisuudessaan on.
Yleensä yhteensä alle 10 000 euron lainat ja muut saa vielä yhdistettyä työttömänäkin, mutta sitä suurempien lainojen kohdalla tilanne voi mennä tiukaksi.
Pankki ottaa aina pienoisen riskin tarjotessaan lainojen uudelleenjärjestelyyn tarkoitettua lainaa työttömälle.
Maksaahan asiakas varmasti uudella lainalla vanhan pois? Riittääkö työttömän rahat lainan kuukausieriin? Eihän talous mene liian tiukalle? Tällaisia kysymyksiä pankit miettivät.
Suosittelemme työttömälle lainojen yhdistelyyn seuraavia palveluita:
Pikavippi työttömälle ilman tuloja on yleinen
Työtön voi saada pikavipin helposti, kunhan työttömyystuki rullaa ja luottotiedot on kunnossa.
Parhaiten vippejä työttömille myöntää (Korkovartijan tilastojen perusteella) Creditstar, jonka lainahakemukseen pääset tästä klikkaamalla.
Lainapalvelut eivät halua ottaa liian isoja riskejä kun antavat lainaa työttömälle, jonka myötä työttömille myönnetyt lainasummat pidetään yleensä vähän pienempinä.
Pikavippi työttömälle ilman tuloja on nimen omaan tällainen pienempi luotto, joka maksetaan nopeasti tilille ilman sen kummempaa tuloselvitystä.
Lainapalvelut jotka myöntävät pieniä lainoja ilman säännöllisiä tuloja, varmistavat luotonhakijan taloudellisen tilanteen useimmiten Instantor -luottoanalyysin avulla, josta edellä tällä sivulla olikin jo puhetta.
Kyseessä on automaattinen prosessi, jossa lainanhakijan tilitiedot tarkistetaan tulojen ja menojen osalta muutamissa minuuteissa. Instantora kehutaankin juuri siksi, että sen kautta mahdollistuu niin helppo laina.
Kulutusluotto työttömälle
Kulutusluotto työttömälle on yleisin lainamuoto pikavipin kanssa.
Kulutusluoton ja pikavipin keskeisin ero on se, että pikavippi on yleensä pienempi ja sen saa lähes aina saman tien tilille.
Kulutusluotto tai joustoluotto työttömälle on suurempi, usein jopa kymmenien tuhansien eurojen suuruinen.
Mikäli lainalla ei ole vakuuksia, puhutaan lähes aina joko kulutus- tai joustoluotosta. Vakuudelliset lainat ovat erikseen, mutta harvalla työttömällä on niitä pankille esittää.
Usein kysytyt kysymykset
Missä myönnetään lainaa työttömälle?
Pankkien ja rahoituslaitosten lainanannon kriteerit vaihtelevat ja jokainen asiakas käsitellään yksilöllisesti. Se on kuitenkin selvää, että useat pankit myöntävät lainaa työttömälle. Korkovartija.fi auttaa sinua löytämään sopivan rahoituslaitoksen suosittelemalla tilastojemme perusteella eniten työttömälle lainaa tarjoavia yrityksiä. Näin säästät aikaa ja rahaa, kun yksi hakemus riittää ja saat parhaan mahdollisen lainan.
Voiko hakemuksen tehdä ja saada lainaa ilman tuloselvitystä?
Kyllä voi. Tämänkin sivun yläosassa suositellut lainapaikat ottavat hakemuksia vastaan ilman, että hakuvaiheessa tarvitsee tehdä minkäänlaista tuloselvitystä. Kun saat hakemuksesi perusteella lainatarjouksia, voit valita sellaisen pankin, joka ei vaadi todistusta tuloistasi.
Saanko lainaa ilman palkkatodistusta jos olen ansiosidonnaisella?
Kyllä, hyvin todennäköisesti saat. Palkkatodistus on vain yksi tapa osoittaa pankille oma maksukyky. Toinen keino on näyttää todistus siitä, että olet ansiosidonnaisella. Pankit lainaavat mielellään noin 1000 - 10 000 euron lainoja ansiosidonnaisella. Suurempia lainoja voi olla vaikea saada, koska riski peruspäivärahalle putoamisesta saa pankit epäröimään suurten lainojen myöntämistä.
Myönnetäänkö lainaa ilman tuloja jos on opiskelija tai eläkeläinen?
Opiskelijat ja eläkeläiset ovat käytännössä työttömiä. Heille maksetaan kuitenkin eläkettä tai opintotukea, eli maksukykyä kuitenkin löytyy, vaikka lainahakemus tehdään ilman työtuloja. Eli siis vastaus kysymykseen: kyllä, laina ilman työtuloja onnistuu ja usein suhteellisen helposti, kunhan lainasumma ei ole valtavan suuri.
Mistä 1000 tai 2000 euroa lainaa työttömälle?
Juurikin 1000 € tai 2000€ lainat työttömälle ovat hyvin yleisiä. Monet pankit eivät myönnä työttömälle lainaa yli kymmentä tuhatta euroa, mikäli hakijalla ei ole antaa lainalle vakuuksia tai muuta vahvaa osoitusta takaisinmaksukyvystä. Tämän sivun yläosan taulukosta löydät useita pankkeja ja lainapalveluita, jotka lainaavat lähes varmasti 1000 - 2000 euroa työttömälle, kunhan hakijan luottotiedot ovat kunnossa.
Tarjotaanko lainaa työttömälle ilman luottotietoja?
Työtön ja kaiken lisäksi maksuhäiriöinen lainanhakija ei ole pankille mikään unelma-asiakas. On lähes mahdotonta saada lainaa ilman luottotietoja, oli sitten työttömänä tai työsuhteessa. Jotkut harvat pankit suostuvat lainaamaan maksuhäiriöiselle, mikäli hänellä on antaa lainalle luotettava takaaja. Tämän sivun yläosan listasta esimerkiksi Omalainalla on tällaisia pankkeja kumppaneina. Voit kokeilla hakea ja katsoa kuinka käy.
Mistä lainaa 18 vuotiaalle työttömälle?
Usean lainapalvelun ja pankin ikäraja lainan saannille on suurempi kuin 18 vuotta. Niitäkin rahoituslaitoksia kuitenkin löytyy, jotka antavat lainaa 18 vuotiaalle työttömälle. Lainasumma on tällöin yleensä pienempi, muutaman tuhannen euron luokkaa. Tämän sivun yläosan listasta voit helposti tarkistaa kunkin lainapalvelun ikärajan ennen lainan hakemista.