Artikkelin sisältö
Tuntuuko nykyisten velkojen maksaminen tuntuu mahdottomalta? Ei ihme, että tässä vaiheessa mietit, mistä lainaa velkojen maksuun saisi.
Kirjoitimme tämän artikkelin, jotta osaisit toimia järkevästi tiukassa velkatilanteessa.
Korkovartian tiimi on erikoistunut laina-asioiden osalta juuri opastamaan lukijoitamme järkevästi toteutettuun velkojen maksuun uudella lainalla.
Alta löydät suosituksen, joka on tilastojemme perusteella selkeästi paras vaihtoehto, mikäli haluat maksaa kaikki vanhat velat pois yhden lainan avulla.
Lainaa velkojen maksuun kilpailutukseen erikoistuneen palvelun kautta
Suomessa on useita pankkeja, mistä lainaa velkojen maksuun voi hakea. On kuitenkin mahdotonta sanoa, mikä niistä on paras juuri sinulle.
Siksi vastaamme aina kysymykseen “mistä lainaa velkojen maksuun” ohjeistamalla hakemaan lainaa Suomenyhdistelylainan kautta.
Palvelun kautta voi nimittäin hakea (lue: kilpailuttaa) ilmaiseksi järjestelylainan yhdellä hakemuksella lähes 30 pankilta.
Hakemuksella tavoittaa lähes 30 pankkia, joilta saa lainaa lainojen maksuun
- Ilmainen ja ei-sitova hakemus
- Lainaa 100 – 60 000 euroa 1-15 vuoden maksuajalla
- Tilastojemme mukaan apu monelle velkaantuneelle
Kun annat järjestelylainoihin erikoistuneen pankin selvittää puolestasi, mikä pankki lainaa velkojen maksuun uuden lainan parhaalla korolla:
- voit säästää runsaasti aikaa, kun sinun ei tarvitse itse pyytää tarjouksia useilta pankeilta
- voit säästää reilusti rahaa, kun saat varmasti pienimmän koron
- voit olla varma, että et tule ottaneeksi liian kallista lainaa
- et häviä mitään, koska palvelu on maksuton ja tarjouksiin ei tarvitse sitoutua
Olisi helppoa sanoa, että paras järjestelylaina löytyy vaikka Nordeasta. Sellaisen vinkin antaminen on kuitenkin lukijoiden harhaanjohtamista.
Pankit tekemät yhdistämiseen tarkoitettujen lainahakemusten arvioinnin aina yksilöllisesti.
Vain lainahakemuksen tekemällä voi saada “oikean” tarjouksen, joka on laskettu juuri sinulle. Yleiset hinnastot ovat viitteellisiä.
Ja mikä olisikaan helpompi tapa pyytää useita lainatarjouksia, kuin hoitaa hakeminen kilpailutuspalvelun kautta.
Yhteenveto suosituksestamme:
Jos pohdit, mistä lainaa velkojen maksuun kannattaa hakea, ainoa järkevä vastaus on että kilpailutuspalvelun avulla.
Kokeile itse, sillä hakeminen ei maksa mitään!
Yhteenkään lainatarjoukseen tarvitse sitoutua, mikäli et ole korkoon (tai johonkin muuhun) tyytyväinen.
Prosessissa ei voi toisin sanoen hävitä.
Näin teet hyvän lainahakemuksen ja saat vanhat velat pois
Haettaessa uutta lainaa velkojen maksuun, on tärkeä olla hakemuksessa huolellinen.
Pidä huoli, että lasket tarkkaan auki nykyisten lainojen ja vippien saldot, ennen kuin päätät minkä kokoista yhdistelylainaa haet. Seuraavaksi vinkkejä lainahakemuksen täyttämiseen.
Etene näin:
- Siirry Suomenyhdistelylaina-palvelun lainahakemukseen tästä
- Merkitse haettavaksi lainan määräksi vähintään se, paljonko sinulla on ennestään velkoja
- Valitse laina-aika niin, että kuukausierä asettuu oikean kokoiseksi (pidemmällä laina-ajalla maksat aina pienempää kuukausierää, mutta kokonaiskulut kasvavat)
- Täytä hakemukseen huolellisesti henkilötietosi ja muut kohdat (esimerkiksi työpaikka)
- Listaa nykyiset lainat, niiden kuukausierät ja se, että haluat yhdistää velkasi (kuva alla)
Lopuksi valitaan vielä lainan käyttötarkoitus (lainojen yhdistäminen) ja lähetetään hakemus.
Ensimmäiset lainatarjoukset tulevat hakemuksen lähettämisen jälkeen yleensä heti sähköpostiisi. Muutaman tunnin jälkeen kaikki loputkin ovat tulleet.
Seuraavaksi voit vertailla lainoja rauhassa.
Kun paras yhdistelylaina on löytynyt, vahvista lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi.
Kun rahat ovat tilillä, voit maksaa velkasi yhdeksi tai antaa pankin tehdä se puolestasi (riippuu pankista, kumpi tämän osuuden hoitaa).
Ota lainaa lainojen maksuun vain jos säästät kuluissa
Kun haetaan lainaa velkojen maksuun, kulujen ja korkojen merkitys on hyvin keskeinen.
Tarkoitus on päästä eroon tukalasta tilanteesta ja velkahelvetistä, jossa maksetaan useita pikavippejä, osamaksuja ja joustoluottoja useisiin eri pankkeihin.
Lainojen yhdistäminen tällaisessa tilanteessa on lähes aina erinomainen ratkaisu.
Lopullinen kannattavuus velkojen maksusta on silti varmistettava laskemalla.
Listaa siis itsellesi ylös nykyisten lainojen korot, kuukausierät ja kulut, jonka jälkeen vertaa sitä parhaaseen lainatarjoukseen, jonka sait esimerkiksi mainitsemamme Suomenyhdistelylainan kautta.
Pidä huoli siitä, että uuden lainan korko on entisiä matalampi ja että saat pienemmän kuukausierän.
Myös kulut ovat tärkeässä roolissa vaihtoehtoja verratessa.
Lähes jokaisessa lainassa, luotossa ja vipissä on jokin kuukausittainen kulu, jonka määrä on yleensä välillä 2-10 euroa kuukaudessa.
Mikäli sinulla on vaikkapa 8 eri lainaa, pelkästään niiden tilinhoito- ynnä muista palkkioista koituu suuret kustannukset.
Uudella lainalla, jolla maksetaan pois nämä edelliset, voi aikaansaada suuret säästöt jo pelkästään kulujen puolesta.
Muista myös laskea auki uuden lainan kokonaiskustannukset.
Usein pieni kuukausierä voi tarkoittaa pitkää laina-aikaa, joka taas tarkoittaa kertaantuvia kustannuksia.
Joissain tilanteissa tästä ei kannata kuitenkaan välittää.
Vaikka suuri uusi laina – jolla pääsee vanhoista veloista eroon – maksaisikin koko laina-ajalta enemmän kuin nykyiset luotot lyhyemmillä maksuajoilla, uusi laina voi pelastaa esimerkiksi luottotietojen menetykseltä.
Mikäli oma talous ei enää kestä nykyisten lainojen maksua, lainojen maksu uudella halvemmalla lainalla on lähes poikkeuksetta paras ratkaisu.
Se kannattaa ottaa, ennen kuin maksuhäiriömerkintä tulee.
Saako pankista lainaa pikavippien maksuun?
Moni miettii, saako pankista pikavippien maksuun.
Saahan sieltä. Ja helpoiten, kun hakee uutta lainaa netin kautta.
Ennen vuoden 2019 lakiuudistusta otettujen vippien korot olivat todella korkeat. Tänä päivänä korot ovat huomattavasti pienemmät ja siksi on suosittua maksaa entiset pikavipit pois yhdellä lainalla.
Korkolakiuudistus ei muuttanut olemassa olevien luottojen korkoja, vaan ne on täytyy itse kilpailuttaa uudestaan.
Netissä kilpailutettu laina voi olla tilillä samana päivänä kun hakemus tehtiin.
Suomenyhdistelylainan kilpailuttamat pankit antavat hyvin lainaa velkojen maksuun ja tämä koskee luonnollisesti myös pikavippien maksua.
Tee siis hakemus jossa ilmoitat hakevasi uutta lainaa lainojen maksuun, niin saat lainapäätöksen parhaimmillaan minuuteissa.
Vaatimukset lainaa velkojen maksuun hakevalle asiakkaalle
Jotta voit hakea lainaa, sinulla tulee olla seuraavat asiat kunnossa:
- ikää vähintään 18-20 vuotta (riippuen pankista)
- pysyvä osoite Suomessa
- verkkopankkitunnukset
- säännölliset tulot
- puhtaat luottotiedot
Nuo ovat minimivaatimuksia, jotka jokainen lainaa myöntävä taho edellyttää olevan kunnossa.
Mutta mistä lainaa velkojen maksuun tilanteessa, jossa esimerkiksi tulot eivät ole säännöllisiä?
Voiko työtön, opiskelija tai eläkeläinen saada lainaa velkojen maksuun?
Kyllä. Tuloiksi katsotaan myös esimerkiksi eläke, työttömyystuki ja opintotuki.
Näissä tapauksissa lainansaanti on kuitenkin huomattavasti haastavampaa verrattuna vakituisissa töissä käyvään lainanhakijaan.
Etenkin tilanteessa, jossa vanhojen velkojen määrä on ennestään suuri. Kokemuksiemme ja tilastojemme perusteella voit kuitenkin suhteellisen helposti saada ainakin pieniä lainoja, vaikka et olisi vakituisessa työsuhteessa.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Lopuksi vielä muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä vastausten kera.
Mistä lainaa velkojen maksuun voi saada nopeiten?
Kaikkein hitainta lainan hakeminen on perinteisen kivijalkapankin konttorista. Saat nopeiten lainaa velkojen maksuun netissä toimivan rahoituslaitoksen tai lainan kilpailuttajan palvelussa. Jos kyseessä ei ole suuri laina, voit saada rahat tilille samana päivänä. Mikäli haet huomattavan suuren yhdistelylainan, voi rahojen saamisessa mennä netistäkin haettassa 1-3 arkipäivää.
Pitääkö minun ilmoittaa hakemuksessa vanhojen lainojen määrä?
Kyllä. Vanhojen velkojen kirjaaminen huolellisesti hakemukseen on olennainen osa prosessia. Tässä kannattaa olla rehellinen ja tarkka, jotta yhdistelylaina onnistuu mahdollisimman edullisesti ja saat tarjouksia monilta pankeilta.
Kuinka paljon voin säästää maksamalla vanhat lainat uudella?
Riippuu täysin siitä, kuinka monta lainaa sinulla nyt on ja mitkä ovat lainojen korot sekä kulut. Säästöä on mahdollista tehdä kymmenistä euroista jopa satoihin euroihin kuukaudessa. Vuositasolla kyse voi olla tuhansien eurojen säästöstä. Nyrkkisääntö on, että mitä suuremmat ja kalliimmat entiset lainat, sitä enemmän niiden yhdistäminen yhdeksi säästää. Koska voit maksaa vain yhden velan korkoja ja kuluja, säästöä syntyy aina jonkin verran.
Onko lainojen yhdistäminen turvallista?
Kyllä, täysin turvallista. Pidä vain huoli, että toimit sellaisen rahoituslaitoksen kanssa, joka on luotettava ja pitää henkilötietosi turvassa. Kaikki Korkovartijan suosittelemat lainapalvelut ja niiden kilpailuttamat pankit ovat luotettavia ja Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin merkittyjä tai Finanssivalvonnan valvomia toimijoita.
Voiko yhdistelylainaa käyttää mihinkään muuhun kuin velkojen yhdistämiseen?
Voit käyttää lainan vain nykyisten velkojen maksuun. Velkoja ei voi jättää maksamatta ja ostaa esimerkiksi moottoripyörää. Voit kuitenkin hakea hieman suurempaa järjestelylainaa, kuin tarvitset vanhojen velkojen maksuun. Tuo ylijäävä osuus voidaan sitten käyttää muuhun tarkoitukseen.
Voinko hakea lainaa velkojen maksuun omasta pankistani?
Oma pankki on kohtuullinen paikka mistä lainaa velkojen maksuun voi hakea, mutta todennäköisesti ei paras eikä nopein. Ei ole mitään syytä tyytyä vain siihen vanhan tutun pankin vaihtoehtoon. Suosittelemme, että kilpailutat lainasi helposti netissä, niin saat varmistettua parhaan lainan itsellesi.
Miten lainatarjoukset kannattaa vertailla?
Mikäli tärkeintä on säästää rahaa koko laina-ajalla, todellinen vuosikorko ja kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa ovat tärkeimmät mittarit. Mikäli summaa kuinka paljon maksat kuukaudessa lainaa takaisin on tärkeää laskea pienemmäksi, voit vertailla lainoja myös kuukausierän perusteella. Tällöin lainassa on usein pidempi maksuaika.
Onnistuuko pankkilaina ulosottovelkojen maksuun?
Ei. Ulosottovaiheessa maksuhäiriömerkintä on jo tullut ja tällöin on liian myöhäistä hakea uutta lainaa. Ulosottoon joutuneet velat kannattaa lyhentää maksusuunnitelman mukaisesti ja hakeutua mahdollisuuksien mukaan velkajärjestelyyn. Lisää tietoa löydät Takuusäätiön verkkosivuilta.