Veloista eroon näillä 7 toimivalla keinolla

Etusivu » Blogi » Veloista eroon
Veloista eroon

Moni suomalainen haluaa veloista eroon.

Kotitalouksien ylivelkaantuminen on Suomessa etenkin koronaviruksen aikana päivänpolttava ongelma.

Veloista eroon hankkiutuminen on tapa saada oma talous parempaan tasapainoon.

Eikö olisi mahtavaa sanoa, että selvisin veloista, ja että velkahelvetti on takana päin?

Kun on päässyt veloista eroon, jää palkasta tai muista tuloista enemmän käteen. Kasvaneilla käteisvaroilla voi toteuttaa hankintoja, joista pystyi aikaisemmin vain unelmoimaan.

Sanotaan, ettei raha tuo onnea, mutta on kivempaa itkeä Audissa kuin vanhassa Ladassa.

Auton vaihdon ohella oman taloustilanteen paraneminen mahdollistaa esimerkiksi oman asunnon hankkimisen tai eläkesäästämisen.

Kun velkakierre on taakse jäänyttä elämää, on elämässä ainakin yksi huolenaihe vähemmän.

Tässä artikkelissa esitellään seitsemän keinoa siihen, miten selvitä veloista.

Keinot veloista eroon pääsemiseen ovat:

  1. Lumipallotekniikka (lainat vyörytetään pienimmistä isoimpaan)
  2. Lainat pois kalliista edullisimpaan
  3. Lainojen yhdistäminen
  4. Ylimääräiset lyhennykset lainoihin
  5. Äkillisiin rahantarpeisiin varautuminen muulla kuin velalla
  6. Varallisuuden kartuttaminen velantarpeen poistamiseksi
  7. Lainatarpeiden minimoiminen kohtuullistamalla

1. Lumipallotekniikka – selätä velkahelvetti aloittamalla pienimmästä velasta

Yksi tapa laittaa velkakierre poikki ja päästä veloista eroon nopeasti on lumipallotekniikka.

Lumipallotekniikalla tarkoitetaan sitä, että velat maksetaan pois yksi kerrallaan pienimmästä suurimpaan.

Tarkoitus ei ole jättää suurimpia velkoja maksamatta! Suurimpia lainoja, kuten asuntolainaa, maksetaan pois vain minimilyhennysten verran.

Tarvittaessa voit hakea ison lainan minimilyhennyksen pienentämistä, mahdollisesti jopa lyhennysvapaata.

Pienintä lainaa maksetaan pois mahdollisimman suurin kuukausierin.

Kun pienin laina on kuitattu, siirretään sen hoitamisesta vapautunut summa seuraavan lainan mahdollisen nopeaan takaisinmaksuun.

Tarkoitus on jatkaa näin, kunnes kaikki lainat on saatu maksettua pois.

Jos olet hankkiutumassa eroon pikavipeistä, huomaa, että poikkeuksellisen kokoisista lyhennyksistä voi joutua maksamaan erikseen.

Silloin kannattaa hakea kuukausierän suurentamista.

Toinen vaihtoehto on kerryttää rahaa jollekin tilille, jolle ei ole maksukorttia, ja tehdä ylimääräinen lyhennys lainaan vaikkapa puolen vuoden välein.

Lumipallotekniikka on monen mielestä paras ratkaisu siihen, kuinka päästä veloista eroon nopeasti.

Lumipallotekniikka rohkaisee jatkamaan säästökuuria, sillä on hienoa raksia taas yksi pikavippi tai kertaluotto pois velkalistalta.

Lumipallo- eli vyörytystekniikan käyttäjän on oltava tarkkana siinä, että pois maksetusta lainasta vapautuneet rahat tulevat kanavoitua heti seuraavaan lainaan – vaikka kiusaus kuluttaa rahat muuhun tarkoitukseen voikin olla suuri.

2. Veloista eroon maksamalla ensin kalleimmat velat

Toinen vaihtoehto siihen, miten päästä veloista eroon, on velkojen maksaminen pois kalliimmasta edullisimpaan.

Jos olet miettinyt, miten veloista eroon pääseminen tapahtuu, olet ehkä hakenut apua velkaongelmiin.

Useat velkaneuvojat suosittelevat aloittamaan velkahelvetin purkamisen maksamalla ensin kalliimmat luotot.

Kalliimmat luotot ovat usein niitä pienimpiä lainoja, mutta eivät suinkaan aina.

Helppo tapa selvittää se laina, minkä korot ja kulut ovat isoimmat, on tarkastaa kaikkien lainojesi todelliset vuosikorot.

Se laina, minkä todellinen vuosikorko on suurin, on kallein luottosi.

Tämän tekniikan mukaisesti muihin luottoihin tehdään minimilyhennyksiä, mutta kaikista kalleinta lainaa lyhennetään niin paljon, kuin vain rahkeet riittävät.

3. Lainojen yhdistäminen on lähes aina hyvä vaihtoehto

Yhdistä lainat

Yksi mainio tapa päästä eroon entisistä veloista on yhdistää lainat yhdeksi isoksi lainaksi.

Vertaile lainoja ja rahoituslaitoksia netissä, niin löydät varmasti edullisen lainan esimerkiksi seuraavien luottojen yhdistämiseen:

  • osamaksusopimus
  • luottokortin velkasaldo
  • pikavippi
  • joustoluotto
  • remonttilaina
  • autorahoitus

Oma suosikkimme velkojen yhdistelyyn on SuomenYhdistelylaina.fi, josta meillä on todella hyviä kokemuksia.

Yhdellä ilmaisella hakemuksella saat parhaimmillaan useita tarjouksia, joista voit valita (tai olla valitsematta, hakemus ei sido mihinkään) sopivimman yhdistämislainan.

Yhdistämällä lainat vältyt maksamasta monen eri velan lainanhoitokuluja.

Yksi laina useiden sijaan myös selkeyttää omaa taloutta ja voi siten helpottaa paljonkin veloista eroon pääsemistä.

Säästät todennäköisesti merkittävästi rahaa korkomenoissa, kunhan uuden lainan korko on aiempien lainojen korkoja pienempi.

Monet pitävät uutta lainaa huonona asiana velkakierteen ratkaisussa. Tosi asia kuitenkin on, että lainojen yhdistämisen järkevyys selviää laskimella, ei tunteella.

Jos uusi yhdistelylaina on nykyisiä pikavippejä edullisempi, yhdistäminen kannattaa tehdä. Jos ei ole, sitä ei kannata tehdä.

Hyvin yksinkertaista.

4. Ylimääräiset lyhennykset yksi keino siihen, miten selvitä veloista

Vaikka sinulla olisi vain yksi laina, kannattaa hankkiutua velasta eroon niin pian kuin mahdollista.

Tee lainaan (esimerkiksi asuntolainaan, opintolainaan tai yhdistelylainaan) ylimääräisiä lyhennyksiä aina kun voit. Laina-aika lyhenee ja korkojen osuus pienenee.

No miten pääsen veloista eroon, jos minulla on tiukkaa jo tämän hetkisten lyhennysten kanssa? Jos pohdit tätä kysymystä, on vaihtoehtoja periaatteessa kaksi.

  1. Lisäansioiden hankkiminen esimerkiksi kakkosduunin avulla
  2. Kulujen karsiminen ja tiukka säästökuuri

5. Veloista eroon lopullisesti – äkillisiin rahantarpeisiin varautuminen

Edellä annettiin vinkkejä siihen, kuinka veloita eroon hankkiutuminen voi tapahtua.

Kun velkakierre on takana, kannattaa harkita velkojen hoidosta vapautuneiden varojen säästämistä. On suositeltavaa, että säästössä olisi 3–6 kuukauden kiinteitä menoja vastaava puskurirahasto.

Näin äkilliset kulut tai tulojen väliaikainen tippuminen eivät johda heti johda uuden lainan ottamiseen.

6. Velkakierre lopullisesti taakse varallisuutta kartuttamalla

Puskurirahaston kerryttäminen

Kun velat on maksettu ja puskurirahasto saatu kokoon, on aika punnita mahdollisuuksia varallisuuden kartuttamiseen.

Kertyneen pesämunan avulla voi maksaa monet hankinnat ottamatta uutta velkaa.

Rahojen makuuttaminen tilillä on suomalaisten helmasynti.

On kiva, että tilillä on rahaa, mutta inflaatio syö ”nukkuvan” rahan arvoa.

Jossain vaiheessa kannattaa miettiä rahojen sijoittamista.

Omistusasunnossa asuminen on useimmiten edullisempaa kuin vuokra-asuminen, joten omistusasunto voi olla hyvä investointikohde.

Pankista saa neuvoja varallisuuden kartuttamiseen osakkeilla tai rahastoilla.

Jos tällaisiä vinkkejä ei omalta virkailijalta saa, pankin vaihto on aina varteenotettava vaihtoehto.

Samalla saa usein säästöjäkin aikaiseksi.

Sijoittaminen on hyvä aloittaa rahastoista, sillä silloin ei tule laittaneeksi kaikkia munia samaan koriin.

Hyvin sijoitetut rahat tuovat korkotuloja, ja ne voi tarvittaessa vaihtaa rahaksi.

7. Lainatarpeiden minimointi – velkakierre katkeaa kohtuullisella kuluttamisella

Viimeisin, mutta ei vähäisin vinkki liittyy oman kulutuksen kohtuullistamiseen.

Vaikka velkaa ei enää olisikaan, on järkevää pitää kulutus kohtuullisella tasolla. Kun menot ja kulut ovat tasapainossa, lainatarpeet ovat vähäisiä tai peräti olemattomia.

Tasapainossa oleva talous kestää myös tulotilanteen äkilliset muutokset.

Monet rikkaatkin ihmiset säästävät rahaa. Tunnetuimpia esimerkkejä on Warren Buffett, maailman rikkaimpiin kuuluva sijoitusnero. Buffett ei aja viimeistä huutoa olevilla autoilla (joiden arvo voi laskea jopa 25 % vuodessa).

Itse asiassa, Buffet elää varsin säästeliäästi keräten alennuskuponkeja jopa pikaruokaravintoloihin.

Vieritä ylös