Lainaa opiskelijalle: listassa hyvät vaihtoehdot

Tämän artikkelin lukemisen jälkeen tiedät, mistä lainaa opiskelijalle kannattaa hakea.

On varmasti kaikkien tiedossa, että opintolaina on valtion takaama laina ja siten paras vaihtoehto opiskelijalle.

Selvitimme, mitkä ovat opintolainan lisäksi parhaat lainapaikat hakea lainaa opiskelijana.

Olipa kyseessä suurempi kulutusluotto tai pikavippi opiskelijalle, erityisesti opiskelijan kannattaa varmistaa lainaansa mahdollisimman edullinen korko.

Opiskelija voi saada lainaa useista pankeista

Opiskelija voi saada lainaa kymmenistä eri rahoituslaitoksista. Mutta mistä tietää mikä niistä on paras?

Kilpailuttamalla useita pankkeja ilmaiseksi siihen tarkoitetussa lainapalvelussa.

Listasimme alle näistä parhaat vaihtoehdot perustuen suureen määrään omia tilastojamme ja tutkimustamme. Kilpailutuksessa on mukana kymmeniä pankkeja, jotka myöntävät lainaa opiskelijalle.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Korkovartija suosittelee!
Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Suosituin vippi!
Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
20 - 20 %Korko
92,63 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Erinomainen joustava pikalaina
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 30.07 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan.

Vertaislaina
Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
2,9 - 9,9 %Korko
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Lainaa opiskelijalle

Opintolaina on edullinen laina opiskelijalle

Vaikka tämä artikkeli keskittyy opiskelijoiden lainaamiseen pääasiassa muiden lainojen, kuin opintolainan osalta, käydään silti läpi sen vahvuudet.

Kuten sanottu, valtion takaama opintolaina on aina ylivoimaisesti parhain vaihtoehto, mikäli tarvitsee lainaa opiskelijana.

Opintolainan etuja ovat muun muassa:

  • Opintolainaan on mahdollista saada todella matala korko
  • Pitkä maksuaika, joka alkaa vasta valmistumisen jälkeen
  • Opintolainan määrä on suuri (jopa yli 20 000 euroa opintojen aikana)
  • Mahdollinen opintolainahyvitys, mikäli opiskelija valmistuu ajoissa

KELA:n takauksella opiskelijalle myönnetään lainaa pankista käytännössä 100 % varmasti, kunhan opinnot etenevät jouhevasti.

Ylivoimaisen hyvän lainan opintolainasta tekee sen mahdollinen hyvitys, joka tarkoittaa sitä, että opiskelija saa ajoissa valmistuttuaan osan lainastaan anteeksi.

Tämä on valtion tapa kannustaa opiskelijoita valmistumaan ajoissa.

Mikäli siis tarvitset lainaa opiskeluun, ota aina ensimmäisenä opintolainaa.

Mikäpä sen parempaa, kuin laina, josta ei parhaassa tapauksessa tarvitse maksaa kaikkea takaisin.

Vaikka vain harvat lopulta saavat hyvityksen, siihen kannattaa pyrkiä omalla kohdalla.

Lue lisää:

Miksi opiskelijat hakevat lainaa opiskeluun?

Lainaa opiskeluunOpiskeluaika on tunnetusti taloudellisesti tiukkaa.

Opintotukea kyllä saa, mutta opintotuki on yhteiskunnan tuista se pienin. On luonnollista, että opintoihin ei riitä muutaman satasen opintoraha.

Opintolaina on yleisin laina, minkä opiskelijat ottavat. Aina ei kuitenkaan ole mahdollisuutta saada opintolainaa tilille juuri silloin, kun sitä tarvitsi.

Voi myös olla, että elämisen kustannukset saadaan juuri ja juuri kuitattua opintotuen ja valtion takaaman opintolainan yhdistelmällä.

Tällöin on luonnollista etsiä lisää lainaa opiskelun rahoittamiseen.

Opiskelijoilla on lainatarvetta esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:

  • vuokravakuuslaina on yleinen ensimmäisenä opintovuonna, kun muutetaan ensi kertaa omilleen
  • auton osto osamaksulla voi olla tarpeellinen, jos sitä tarvitsee esimerkiksi viikonlopputöissä käymiseen
  • ruokaostokset ja perustarvikkeet
  • kesän elämisen rahoittamiseen, kun opintotuki menee katkolle (ellet käy kesäopintoja)
  • matkustaminen

Lainan tarve on aina yksilöllinen ja on selvää, että rahareikiä syntyy useita, koska opiskelijan tulot ovat sen verran pienet.

Millä korolla opintojen rahoittamiseen voi saada lainan?

Monet netin lainapalvelut myöntävät mielellään lainaa opiskelijalle. Mutta kuinka edullinen laina (vakuudeton) opiskelijalle voidaan myöntää?

Opiskelija on kunnollinen kansalainen, joka on menossa kohti vakaata ammattia ja hyvää tulevaisuutta.

Samasta syystä opiskelijat ovat monien vuokranantajien suosiossa – vaikka tulot ovat pienet, opiskelijat ovat erinomaisia huolehtimaan velvoitteistaan.

Lainaa voidaan tarjota opiskelijalle yleensä 4 – 20 prosentin korolla. Mitä suurempi ja pidempi laina-aika, sen pienemmällä korolla lainan voi saada

Opiskelija voi hakea lainaa tekemällä lainahakemuksen lainankilpailuttajalle, kuten taulukostamme löytyvälle Omalainalle.

Hakemuslomakkeessa kysytään, että mihin tarkoitukseen laina tulee. Voit ilmoittaa hakevasi lainaa opiskelujen kustannuksiin (kuva):

Lainaa opiskeluun

Luotonmyöntäjien kriteerit ovat lainanhakijoille samat

Mitä ehtoja rahoituslaitoksilla ja pankeilla on sille, että voit hakea lainaa opiskelijana?

Ehdot ovat todellisuudessa aina samat riippumatta siitä, mikä elämäntilanne hakijalla on.

Näitä ovat:

  • Täysi-ikäisyys
  • Säännölliset tulot
  • Pysyvä osoite Suomessa
  • Verkkopankkitunnukset

Nämä ovat tietysti minimivaatimuksia, joiden on oltava kunnossa.

Todellisuudessa vaatimukset vaihtelevat pankeittain hyvinkin paljon. Esimerkiksi korkeampi ikäraja on yleinen. Samoin tulorajat vaihtelevat.

Säännölliset tulot ovat erityisen häilyvä käsite. Osa pankeista vaatii, että tuloja pitää olla tietty summa vuodessa, esimerkiksi 18 000 euroa.

Toinen taas saattaa hyvinkin kelpuuttaa opintotuen tai eläkkeen säännölliseksi tuloksi.

On kuitenkin päivänselvää, että esimerkiksi viikonloppuisin tehtävä osa-aikatyö auttaa saamaan opiskelijalle lainaa ihan jokaisesta pankista.

Jotta sinun ei tarvitsisi arvuutella, mistä luoton saa opiskelijana, kannattaa toimia niin kuin artikkelin alussa suosittelimme: hoitaa lainan hakeminen kilpailuttajan kautta.

Näin sinun ei tarvitse itse tutkia lainan saannin ehtoja. Saat lainatarjouksia vain niistä pankeista, jotka hyväksyvät opiskelijan asiakkaakseen.

Huomioitavaa: opintolaina ja opintorahat eivät ole varsinaisia tuloja, jotka voisi ilmoittaa lainahakemuksessa. Opintolainan lisäksi otettu muu laina ei myöskään vaikuta tukiin.

Mistä laina 18 vuotiaalle opiskelijalle?

Onko opiskelijoille myönnettävissä lainoissa ikärajaa?

Ei. Opiskelijoille ei ole mitään omaa ikärajaa, vaan kyseinen raja on lainaa myöntävän pankin itse päätettävissä.

Tällä hetkellä esimerkiksi Creditstar myöntää lainaa  18 vuotiaalle opiskelijalle.

Sitä vanhemmille opiskelijoille lainaa on tarjolla lähes mistä vaan. Useimmat pankit tarjoavat lainaa 20 vuotiaalle ja sitä “iäkkäämmille”.

Pikavippi opiskelijalle

Kun etsit pankkia, joka lainaa opiskelijalle heti eikä vasta usean päivän käsittelyn jälkeen, voit harkita pikavipin hakemista.

Pikavippien maine on nykypäivän Suomessa aivan turhaan huono.

Korkoja on rajattu lain voimalla jo useita kertoja (mm. vuosina 2013, 2019 ja 2020), eivätkä pikalainojen kustannukset ole enää tavallisia pankin kulutusluottoja korkeampia.

Sopivin pikalaina opiskelijalle löytyy nopeasti todennäköisesti:

Joustoluotto opiskelijalle

Pikavippiä ehkä parempi vaihtoehto on edullinen joustoluotto opiskelijalle.

Tämä siksi, että kyseessä on joustava tililuotto, jolta voi nostaa tietyn luottorajan puitteissa sopivasti lainaa.

Joustoluotto on mainio vaihtoehto siksi, että siitä voi nostaa vain tarpeen mukaan ja joustavasti.

Uuden lainan tai pikavipin  aiheuttaa aina kuluja, joten voi olla viisaampaa pitää yllä yhtä joustavaa lainaa.

Myös luottokortti on varteenotettava vaihtoehto

Luottokortti opiskelijalleYksi hyvä vaihtoehto on myös hankkia luottokortti opiskelujen ajaksi.

Sellainen myönnetään yleensä varsin helposti, mikäli tietyt kriteerit täyttyvät.

Opiskelijalla tulee olla vähintään noin 90 – 125 opintopistettä sekä puhtaat luottotiedot, jotta luottokortti voidaan myöntää.

Lisäksi vaaditaan vähintään 18 vuoden ikää.

Mikäli kaikki ehdot täyttyvät, Suomessa useankin lainapaikat tuotevalikoimasta löytyy luottokortti opiskelijalle

Lainojen yhdistäminen opiskelijana

Opiskelijallakin voi tulla vastaan tilanne, jossa lainaa on jo kertynyt aika reilusti.

Mielikuva opiskelijasta voi olla 18 vuotias tuore ylioppilas, joka saapuu yliopistolle toinen käsi edelleen vanhempien lompakolla.

Todellisuudessa opintojaan aloittelee vuosittain yhtä lailla yli kolmekymppiset, nelikymppiset ja jopa sitä vanhemmat henkilöt.

Mikäli entistä lainaa on opintojen tielle lähtiessä jo runsaasti, lainojen yhdistely voi olla todella järkevä ratkaisu.

Jos useat kalliit lainat saa yhdistettyä vain yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi, voi opiskelijan budjettiin tulla reilusti lisää liikkumatilaa.

Opiskelijalle lainaa yhdistämistä varten löytää kokemuksiemme mukaan erityisen hyvin Suomenyhdistelylaina -palvelu.

Opintolainalla voi maksaa kulutusluotot pois

On myös olemassa keino yhdistää lainat opiskelijana, joka on ylivoimaisesti ylitse muiden.

Entäpä jos nostaisit opintolaina, jolla maksat entiset kulutusluotot ja vipit pois?

Tämän tempun myös tämän artikkelin kirjoittaja on tehnyt.

Lähdin opiskelemaan 23 -vuotiaana ja mennessäni yliopistoon, minulla oli noin 5000 euroa suhteellisen kallista lainaa kontollani.

Vain yhden lukukauden aikana sain nostettua sen verran opintolainaa, että olin pystynyt maksamaan sillä aikaisemmat luottoni pois.

Ja mikä parasta, opintolainaa jouduin maksamaan takaisin vasta vuosi valmistuttuani korkeakoulusta.

Jos siis pohdit, mikä on paras yhdistelylaina opiskelijalle, vastaus on: opintolaina.

Vaihtoehtoisia keinoja rahoittaa opiskelemista

Lainan ottamista kannattaa aina harkita tarkkaan.

Opintolainaa voimme suositella kaikille ihan jokaisessa tilanteessa (koska sitä ei tarvitse maksaa ajoissa valmistuttua kokonaan takaisin, eli sen nostamisella tienaa rahaa).

Kalliimpaa kulutusluottoa ei kannata ottaa heppoisin perustein.

Hyviä vaihtoehtoja lainalle:

  • Osa-aikatyö
  • Kimppa-asuntoon muuttaminen ja siten asumiskuluissa säästäminen
  • Vanhemmilta lainaaminen
  • Kahdesti päivässä oppilaitoksella syöminen (maksaa usein vain 1-3 € per annos)
  • Mahdollisen auton pois myyminen ja pyöräilyn lisääntyminen
  • Parin bileillan siellä täällä skippaaminen

Loppujen lopuksi kyse on aina oman talouden tasapainosta.

Jos kaipaat ideoita säästämiseen, lukaise Korkovartija.fi:n säästövinkit läpi.

Etusivu » Lainavertailu » Lainaa opiskelijalle
Vieritä ylös