Kulutusluotto heti omalle pankkitilille

Kulutusluotot sopivat kaikkiin arjen hankintoihin ja rahanreikiin. Hae kulutusluotto heti, sillä juuri nyt saat parhaan koron (koronakriisin takia nimelliskorko enintään 10 %). Listassa parhaat vaihtoehdot:

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Suosittelemme!
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,1 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Erinomainen joustava pikalaina
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Nordea Joustoluotto
2000 - 50000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 8,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Edullinen korko
  • Lainanantaja luotettu ja tunnettu kivijalkapankki
  • Mahdollisuus keskittää pankkiasiointi

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Edelliset lainat hyvin hoidettu

Nimelliskoron ollessa 8.5 % ja laina-ajan ollessa 74 kk on todellinen vuosikorko 5 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 14.2 %.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa heti tilille
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

MyLender
2000 - 30000 €Lainamäärä
89,27 €Arvioitu kuukausierä alk.
12,9 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Jopa 30 000 € yhdistämislaina hyvällä korolla
  • Suomalainen luotettava yritys
  • Nopea palvelu ja selkeät ehdot

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Bruttotulot vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Työsuhde, eläke tai yrittäjätulot

Kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 10 000 euron keskimääräiselle lainalle on 13,69 % olettaen, että lainakorko on 12,9 %, lainan avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja maksuaika 10 vuotta. Luoton kokonaismäärä on korkoineen ja kuluineen 17 846,40 €, josta 7 846,40 € on korkokuluja, olettaen, että luotto maksetaan takaisin 120 tasaerässä 148,72 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 %. Luottokustannukset ovat yhteensä 7 846,40 €

Instabank
500 - 25000 €Lainamäärä
87,41 €Arvioitu kuukausierä alk.
8,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto kohtuullisella korolla
  • Hyvä maine
  • Kilpailukykyinen säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Yli 20 000 € vuositulot
  • Ei maksuhäiriöitä

10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.

Collector Bank
2000 - 25000 €Lainamäärä
86,94 €Arvioitu kuukausierä alk.
7,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suurehko vakuudeton kertaluotto
  • Mahdollisesti kilpailukykyinen korko
  • Säästötili

Vaatimukset

  • Vakituiset palkka- tai eläketulot (vähintään 1250€ / kk)
  • Vähintään 20 vuoden ikä
  • Puhtaat luottotiedot ja ei muita lainoja Collectorilla
  • Asuinpaikka Suomessa vähintään 2 vuotta

4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €

Bank Norwegian
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,56 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri kulutusluotto edullisella korolla
  • Luotettava ja suuri pankki
  • Luottokortti ja säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Esim. 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Resurs Bank
1000 - 50000 €Lainamäärä
86,50 €Arvioitu kuukausierä alk.
6,95 - 20,00 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto
  • Parhaimmillaan vain 6,95 % korko
  • Luottokortti

Vaatimukset

  • Korkea 24 vuoden ikäraja
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Kertaluotto 15 000 €, 12 v, 144 maksuerää, 203,24 €/kk. Todellinen vuosikorko 13,23 %. Vuosikorko 11,14 % sis.Euribor 3 kk -0,42 % (1.7.2020). Luottokulu 12,50 €/kk. Maksettava yht. 14 253,27 €.

Nordax Bank
1000 - 60000 €Lainamäärä
86,94 €Arvioitu kuukausierä alk.
7,9 - 18,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri laina pitkällä maksuajalla (hyville asiakkaille)
  • Säästötili kohtuullisella korolla

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikä
  • Vähintään 1600€ / kk tulot
  • Rinnkkaishakija yli 40 000 euron lainoille

Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.

Kulutusluotto

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on yleensä vakuudeton kulutuslaina, joka otetaan nimensä mukaisesti mitä tahansa kuluttamista varten.

Kulutusluotot ovat tyypillisesti kooltaan 1000 – 60 000 euron suuruisia ja takaisinmaksuajat vaihtelevat muutamista kuukausista jopa 10-15 vuoteen.

Kulutusluottojen ottaminen on hyvin yleistä ja niitä myöntää Suomessa useat tahot.

Tavallisesti kulutusluotto haetaan:

  • Vain netissä toimivalta rahoituslaitokselta
  • Omasta kivijalkapankista
  • Suomessa toimivalta ulkomaiselta nettipankilta

Yleisin käyttötarkoitus kulutusluotolle on todennäköisesti auton tai muun moottoriajoneuvon hankinta.

Kulutusluottoja otetaan kuitenkin todella moniin muihinkin tarkoituksiin, kuten matkailuun, kodin remontoimiseen ja tavallisen arkielämän rahoittamiseen.

Kulutusluotot ovat luonteeltaan niin sanotusti vapaita, että vaikka pankki saattaakin kysyä niiden käyttätarkoitusta, ei sillä todellisuudessa ole mitään väliä.

Haitpa kulutusluottoa siis autoon tai lomamatkalle, se ei vaikuta lainan myöntämiseen käytännössä millään tavalla.

Kulutusluotto vertailu on helppoa Korkovartijan avulla

Kulutusluotto vertailu

Haettassa mitä tahansa lainaa, on tärkeä kartoittaa, mitä laina maksaa.

Kulutusluotto vertailu voi tuntua vaikealta, mutta sitä sen ei tarvitse olla. Vaikka netti on täynnä erilaisia kulutusluottoja tarjoavia laitoksia, onneksi on myös niiden vertailijoita.

Korkovartija.fi on apunasi, kun vertaat kulutusluottoja.

Olemme koonneet tämän sivun yläosaan listan parhaista (huom. surkeat tai epärehelliset palvelut eivät löyty listalta) kulutusluottoja tarjoavista palveluista.

Osa listan yrityksistä, kuten Komplett Bank tai Fixura myöntävät kulutusluottoja suoraan.

Esimerkiksi Omalaina ja Zmarta ovat taas välittäjäpalveluita, joiden kautta voi hakea yhdellä hakemuksella kulutusluotto tarjouksen jopa kymmeniltä pankeilta.

Koska lainan suuruus, ehdot ja hinta eli korko määräytyvät lähes aina hakijan henkilökohtaisen taloustilanteen mukaan, vertailu ei ole täsmällistä tilastotiedettä.

Lainapalvelut sekä pankit antavat yleensä julki viittelliset korkonsa tai sen, millaisia kulutusluottoja heidän (välittäjien) kautta voi hakea.

Korkovartija.fi arvostelut koskevat useita kriteereitä, joihin voit perehtyä tarkemmin täällä.

Edullisin kulutusluotto löytyy kilpailuttamalla

Helpoin keino löytää halvin kulutusluotto, on tehdä hakemus lainanvälittäjän kautta.

Kuten monet muutkin tuotteet ja palvelut (kuten liittymät) voi nykyään kilpailuttaa helposti ja aina ilmaiseksi.

Lainanvälittäjät, kuten Omalaina.fi, ottaa vastaan kulutusluottohakemuksia ja lähettää ilmaiseksi ne useille yhteistyökumppaneilleen.

Tekemällä siis vain yhden hakemuksen saat useita tarjouksia yhden sijaan ja voit itse tehdä lainavertailua todellisten tarjousten perusteella.

Lainanvälittäjät (joita Korkovartija.fi tutkii päivittäin muodostaen suosituksia) ovat muuttaneet laina-alaa ja tehneet toiminnasta läpinäkyvämpää.

Luottolaitokset joutuvat nykyään kilpailemaan asiakkaista, joten saataville on huomattavasti edullisempia kulutusluottoja, kuin vaikka kymmenen vuotta sitten.

Kulutusluotto ilman vakuuksia on pankkilainoja kalliimpi

Kulutusluotto myönnetään yleensä ilman vakuuksia, eli sen panttina ei ole mitään kiinteiää omaisuutta, kuten esimerkiksi asuntoa.

Kulutusluotto ilman vakuuksia

Koska lainalle ei ole vakuuden muodossa muuta takuuta kuin hakijan lupaus takaisinmaksusta, sen hinta eli korko on vakuudellista lainaa korkeampi.

Vakuudellisen kulutusluottojen korot liikkuvat 3-6 prosentin tietämillä (Lähde: Taloustaito.fi), kun taas vakuudettomista luotoista joutuu maksamaan yleensä 7-20 prosenttia.

Vakuudellisen kulutusluoton valinta olisi toki järkevää, mutta todellisuudessa vain harvalla on sellaiseen mahdollisuutta.

Kulutusluottojen korko on laskenut vuosien takaisesta

Hyvä uutinen kaikille suomalaisille kulutusluottoja hakeville on se, että Suomessa kulutusluotot ovat muihin maihin verrattuna todella tiukasti säädeltyjä.

Täällä on kolme kertaa rajattu kulutusluottojen ja pikavippien korkoja viimeisen 10 vuoden aikana.

Lähtötilanteesta, eli täydestä villin lännen meiningistä on tultu 50% korkokaton kautta tilanteeseen, jossa juuri nyt (alkukeväästä 2021) kulutuslainaa saa korkeintaan 10 % nimelliskorolla (maltilliset kulut päälle).

Nyt on mainio aika hakea pikavippi tai kulutusluotto halvemmalla kuin koskaan aikaisemmin.

Lainan hintaan eniten vaikuttavat tekijät

Mitkä tekijät sitten ratkaisevat kulutusluoton koron ja muut kustannukset?

Hakiessa lainaa, pankki tarkistaa luottokelpoisuutesi ennen lainan tarjoamista.

Luottokelpoisuuteen kuuluu:

  • Maksukyky (tulot ja menot)
  • Ikä
  • Työsuhteen muoto
  • Aikaisemmat luotot
  • Omaisuus

Jotta kulutusluotto olisi edes mahdollinen, sinun on täytettävä alla olevassa kuvassa olevat vaatimukset.

vahimmaisvaatimukset-lainanhakijalle

Kuvassa esitetyt vaatimukset ovat minimivaatimuksia, jotka täyttämällä ei vielä kovin halpaa lainaa pienellä korolla heru.

Näen haet kulutusluottoa netistä

Lainan hakeminen on varsin helppo prosessi. Voit hakea lainaa verkkopankkitunnuksilla mistä tahansa, vaikka omalta kotisohvalta tai työpaikan lounastauolta.

Voit tehdä hakemuksesi puhelimella tai tietokoneeltasi – miksei myös tabletilla.

Prosessi menee näin (esimerkkinä Zmarta.fi):

  1. Valitse lainasumma ja laina-aika
  2. Syötä henkilötunnuksesi sekä yhteistietosi
  3. Anna tiedot tuloistasi tai työpaikastasi
  4. Vastaa muutamaan lisätietoon liittyen esimerkiksi asumisjärjestelyihisi
  5. Vahvista hakemus

Tämän jälkeen alat saamaan useita tarjouksia sähköpostiisi sekä omalle käyttäjätilillesi.

Zmarta kulutusluotto

  1. Vertaile saamiasi tarjouksia
  2. Valitse paras kulutusluotto koron, summan, ehtojen ja maksuajan periusteella
  3. Vahvista lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi

Nyt rahat ovatkin matkalla tilillesi.

Hakeminen ei kestä muutamaa minuuttia pidempään.

Kulutusluottojen yhdistäminen

Joskus voi tulla eteen tilanne, jossa uusien lainojen sijaan olisi järkevintä suorittaa kulutusluottojen yhdistäminen.

Tämä tarkoittaa nykyisten kalliiden lainojen ja pikavippien maksamista pois yhdellä halvemmalla kulutusluotolla.

Kyseinen ratkaisu on varsin yleinen ja yleensä todella kannattava.

Jos sinulla on useita luottoja jo ennenstään, yhdistä lainat yhdeksi isoksi kulutusluotoksi ja kevennä siten talouttasi.

Etusivu » Kulutusluotto
Vieritä ylös