Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

Lainojen yhdistäminen ei onnistu

Lähes kaikki ovat yksimielisiä siitä, että kalliiden lainojen maksaminen pois yhdellä edullisemmalla lainalla on järkevä ratkaisu.

Mutta miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu kaikilta?

Tästä artikkelista löydät kaikki yleisimmät syyt siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä.

Useimpien ihmisten kohdalla ongelma on helposti ratkaistavissa yksinkertaisilla keinoilla, joten lue artikkeli huolellisesti.

Syyt miksi yhdistelylainaa ei myönnetä

Alta löydät viisi yleisintä syytä siihen, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu.

Lista etenee seuraavasti:

  1. Haet lainaa väärästä paikasta (helppo ratkaista)
  2. Haet liian isoa luottoa (kohtalaisen helppo ratkaista)
  3. Tulosi ovat liian pienet (kohtalaisen helppo ratkaista)
  4. Takaisinmaksukykyysi ei luoteta (ratkaisu vie aikaa, mutta onnistuu)
  5. Sinulla on maksuhäiriömerkintä (vaikea ratkaista)

Haet lainaa väärästä paikasta

Väärä paikka hakea lainaaYleisin syy siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä, on yksinkertainen: haet lainaa pankista, joka ei joko tarjoa yhdistämistä, tai ei halua lainata juuri sinulle.

Ei kannata hakea yhdistelylainaa sieltä omasta tutusta pankista, vaan tutustua rohkeasti siihen erikoistuneisiin rahoituslaitoksiin.

Jos pohdit, miksi en saa yhdistelylainaa, vastaus on yksinkertaisesti se, että pankkien luotonantokriteerit vaihtelevat (erittäin paljon).

Osa luotonantajista vaatii 23 vuoden ikää ja vakituista työsuhdetta suuren palkan kera. Osalle taas riittää täysi-ikäisyys ja osa-aikainen työsuhde.

Pankki, joka hylkäsi lainahakemuksesi, ei todellakaan ole ainoa vaihtoehto.

Ratkaisu: hoida yhdistelylainan hakeminen siihen tarkoitetussa palvelussa

Tämä ongelma on helppo selättää: kysytään lainatarjous yhdellä kertaa kymmeniltä pankeilta.

Tämä hoituu hakemalla lainaa kilpailutuspalvelun kautta, joka kilpailuttaa puolestasi ilmaiseksi kymmeniä pankkeja.

Korkovartija-sivuston lukijoille ylivoimaisesti parhaiten on toiminut Suomenyhdistelylaina , joka on nimenomaan lainojen yhdistämistä varten erikoistunut palvelu.

Kun teet vain yhden hakemuksen, se toimitetaan puolestasi muun muassa näille pankeille (kuvaa klikkaamalla näet koko listan):

yhdistelylainan kilpailutus

Jos sinulla on vaikeuksia saada yhdistelylainaa, kokeile hakea yhdistelylaina Suomenyhdistelylainan kautta.

Kyseisen palvelun kautta lähes jokainen löytää sopivan vaihtoehdon. Hakemus on ilmainen, eikä tarjouksia tarvitse hyväksyä, mikäli korko ei ole nykyisiä lainoja pienempi (ehto sille, että yhdistelyssä on järkeä).

Moni pohtii kuumeisesti, mistä yhdistelylainan saa.

Todellisuudessa kukaan ei voi tuohon 100% varmuudella vastata. Jokaisen tilanne on niin yksilöllinen.

Lainanantopäätökset tehdään tapauskohtaisesti, joten yhtä universaalia vastausta ei ole.

Siksi mekin aina suosittelemme yhdistelylainan hakuun kilpailuttajaa – se on selkeästi varmin tapa saada hyväksytty lainapäätös.

Mikäli olet jo kokeillut yllä mainittua systeemiä ja lainojen yhdistäminen ei onnistu siitä huolimatta, katso alta muut ongelmat ja ratkaisut niihin.

Lainojen yhdistäminen ei onnistu hakemallesi summalle

Laskettu lainasummaLainojen yhdistäminen kannattaa tehdä aina niin, että uusi laina mitoitetaan kattamaan kaikki entiset velat.

Joidenkin kohdalla tämä voi tarkoittaa hyvin suurta, useiden kymmenien tuhansien eurojen kokoista lainaa.

Suuri laina on joillekin pankeille ongelma, koska:

  • Ne eivät myönnä niin suuria summia (monilta ei saa ilman vakuuksia enempää kuin 20 000 euroa)
  • Niiden mielestä sinun luottokelpoisuutesi ei riitä niin suureen lainaan

Sama rahalaitos tai pankki, jolta saattaisit saada lainaa pienemmän summan, voi hylätä hakemuksesi, mikäli haet liian suurta uutta lainaa.

Jotkut kokeilevat esimerkiksi järjestää lainansa uudelleen sosiaalisessa mediassa paljon markkinoidun Anyfin palvelun kautta.

Monesti lainojen yhdistäminen ei onnistu kyseisessä palvelussa juuri siksi, että haettava laina ylittää heidän hyväksymänsä rajan (10 000 euroa).

Ratkaisu: yhdistä vain osa lainoistasi pienellä lainalla

Helpoin tapa saada hyväksytty lainapäätös tässä tilanteessa on hakea pienempää lainaa.

Käy läpi kaikki entiset velkasi ja priorisoi ne.

Laske, kuinka paljon kaikista kalleimpien lainojesi loppusaldot ovat, ja hae yhdistelylaina vain niiden edestä.

Vaikka et saisi kaikki lainoja maksettua, muutamankin kalleimman vipin poismaksu parantaa tilannetta.

Huomaa: myös tässä tilanteessa ongelma voi olla väärä pankki. Suomenyhdistelylainan kautta on mahdollista tehdä lainahakemus 60 000 euroon asti.

Voit varmistaa, onko kyse tästä, katsomalla lainahakemuksesi hylänneen luotonantajan sivustolta, mikä on korkein myönnettävä lainasumma.

Mikäli pienempi laina ei kelpaa, voit aina maksaa nykyisiä velkojasi vaikka puoli vuotta takaisin ja tehdä lainahakemuksen uudestaan, kun velan määrä on pienempi.

Maksukykysi tulevaisuus nähdään epävarmana

Mikäli maksukykysi on pankin luottokelpoisuusanalyysin perusteella heikko, lainojen yhdistäminen ei onnistu.

On useita tekijöitä, jotka heikentävät asemaasi lainanhakijana pankkien silmissä.

Näitä ovat muun muassa:

  • Nuori ikä
  • Elämäntilanne: työttömyys, opiskelu tai eläkkeellä olo
  • Elämäntilanteen epävakaus: määräaikainen tai osa-aikainen työsuhde
  • Liikaa entisiä lainoja suhteessa tulotasoon

Ratkaisu: ota rinnakkaishakija mukaan lainanhakuun

Yksi tehokkaimmista keinoista varmistaa lainan saanti on tehdä hakemus yhdessä jonkun kanssa.

Hae lainaa rinnakkaishakijan kanssa, niin sinulla on paremmat mahdollisuudet saada lainaa. Samalla voit saada myös suurempaa ja edullisempaa lainaa.

Yhteishakijan voi ilmoittaa mukaan Suomenyhdistelylainan hakemuksessa alla olevan kuvan opastamassa kohdassa:

hae yhdessä

Kun lainaamiseen saadaan mukaan toinen henkilö (kuten puoliso tai perheenjäsen), pankilla on enemmän turvamarginaalia.

Varmuus takaisinmaksusta lisää merkittävästi rahoittajan halukkuutta lainan myöntämiseen.

Tulosi ovat liian pienet suhteessa haettavaan lainaan

Yllä mainituista luottokelpoisuus ongelmista yleisin syy sille, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä on se, että hakijan tulot ovat liian matalat.

Yhdistämiseen tarkoitetut luotot ovat yleensä suhteellisen suuria ja hakijan tilanne pankin silmissä riskinen.

Siksi liian pieni palkka voi olla syy hakemuksen hylkäämiseen.

Ratkaisu: hanki lisätuloja tai laske kulutustasi

Laske menot ja tulotVaikka pienet tulot ovat usein syy siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä, ei tilanteen ratkaiseminen ole helppoa (ellet hae rinnakkaishakijan kanssa).

Yritä kuitenkin hankkia lisätuloja tai palkankorotus, niin nostat mahdollisuuksiasi lainan saantiin.

Jos esimerkiksi olet työtön, vain muutaman sadan euron kuukausittain lisäansio työttömyyskorvauksen kylkeen voi auttaa saamaan lainaa.

Tulojakin tärkeämpää on tulojen ja menojen erotus. Jos hakijalla on 4000 euron tulot, se ei paljoa auta, mikäli menot ovat myös 4000 euroa (tai enemmän).

Talouden tasapaino on kriittisen tärkeä osa velanhallintaa, joten pyri parhaasi mukaan sekä nostamaan tuloja että laskemaan kulutustasi.

Aiheesta muualla:

Sinulla on maksuhäiriömerkintä

Merkintä luottotiedoissa on valitettavan yleinen syy sille, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu.

Lainapaikat tarkistavat tietosi automaattisesti, joten hylätty päätös voi tulla saman tien hakemisen jälkeen.

Jos et ole varma, onko sinulla maksuhäiriömerkintä, tarkista omat luottotiedot.

Ratkaisu: odota luottotietojen puhdistumista tai hae takaajalaina

Tämän tilanteen ratkaisemiseksi on hyvin vähän nopeita keinoja. Et voi saada lainoja edes hakemalla toisen kanssa (muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta).

Mahdollisuudet ovat:

  1. Odota, kunnes luottotiedot palautuvat
  2. Hae Takuusäätiön takaus järjestelylainaan
  3. Hae takaajalainaa yksityishenkilön takauksella

Harva rahoituslaitos myöntää uutta lainaa maksuhäiriöiselle, vaikka sitä haetaan takaajan kanssa.

Mikäli tilanne menee pahaksi, velkojen päästäminen ulosottoon ja velkajärjestelyyn hakeutuminen voi olla ikävyydestään huolimatta ainoa kelpo vaihtoehto.

Lue lisää:

Yhteenveto

Kuten huomaat, on monia keinoja nostaa todennäköisyyttä saada yhdistelylainaa.

Syy miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu on aina yksilöllinen. Kannattaa siis tutkia omaa tilannetta huolellisesti ja tarvittaessa ammattilaisen kanssa.

Lainaa voi hakea useasta paikasta, omaa tilannetta voi parantaa ja lainahakemuksen voi tehdä yhdessä toisen kanssa.

Jos et millään saa lainaa näistä vinkeistä huolimatta, ainoa vaihtoehtosi on maksaa nykyisiä luottojasi mahdollisimman sinnikkäästi.

Mikäli laiminlyöt maksuohjelman mukaiset kuukausierät, voit menettää luottotietosi muutamassa kuukaudessa.

Kiristä kulutuksesta sen minkä voit (helppoa se ei ole) ja maksa lainojasi pois kuukausi kerrallaan.

Kun velkataakka on lyhentynyt riittävästi, hae järjestelylaina hieman paremmassa taloudellisessa tilanteessa.

Etusivu » Blogi » Miksi yhdistelylainaa ei myönnetä?
Vieritä ylös