Yhdistelylaina - Mistä paras vaihtoehto löytyy?

Yhdistelylaina on ratkaisu monien suomalaisten velkakierteeseen. Yhdistelemällä entiset lainat oma talous kevenee ja elämä helpottuu.

Mistä paras yhdistelylaina sitten löytyy? Listasimme alle parhaat palvelut, josta voit pyytää ilmaiseksi yhdistelylainatarjouksen. Lisätietoa alempana.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Zmarta Hakemus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,99 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ottaa vain yli 1000 € lainahakemuksia vastaan
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,68 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Etusivu » Yhdistelylaina
Yhdistelylaina

Yhdistelylaina pankista vai netin rahoituslaitoksesta?

Yhdistelylaina haetaan usein pikavippien poismaksamiseen. Myös erilaisten osamaksujen yhdistäminen uudella yhdistelylainalla on yleistä.

Yhdistettävissä luotoissa voi olla mukana myös luottokorttivelkaa ja erilaisia joustoluottoja.

Nämä yhdistettävät vipit ovat yleensä otettu ennen syyskuun 2019 lakimuutosta koskien kulutusluottojen korkokattoa.

Ennen lakimuutosta korot olivat todella korkealla, usein sadoissa prosenteissa.

Lainayhtiöt ja erilaiset kilpailutuspalvelut ovat markkinoineet viime vuosina yhdistelylainoja erittäin voimakkaasti.

Lainapalveluiden keskeisin myyntiargumentti, eli se että “säästät rahaa ottamalla yhdistelylainan”, on valtaosassa tapauksista totta.

Uusi kulutusluottojen korkotaso todellakin mahdollistaa sen, että lainojen yhdistäminen voi pienentää kuluja ja keventää velkataakkaa merkittävästikin.

Moni ei kuitenkaan tiestä, mistä lainaa velkojen maksuun kannattaa hakea ja miten yhdistelylainaa ylipäänsä haetaan.

Ottaakko yhdistelylaina pankista vai netistä? Hakeako suoraan tietystä pankista, kuten Nordeasta tai Santanderilta? Mihin nettivälittäjään voi luottaa ja mihin ei?

Korkovartija.fi:n suositus on, että suosit yhdistelylainan hakemisessa lainankilpailutuspalvelua, joita kaikki tämän sivun yläosaan listaamamme sivustot ovat.

Näiden sivustojen kautta lainan hakeminen on järkevää, koska:

  • Sinun tarvitsee tehdä vain yksi hakemus, jolla tavoitat kymmeniä pankkeja muutamissa minuuteissa
  • Säästät huomattavasti aikaa verrattuna siihen, että hakisit yhdistelylainaa yksittäisistä paikoista erikseen
  • Saat lainaasi paremmat ehdot, kun sen kilpailutetaan
  • Saat lainaa varmemmin, koska tarjous pyydetään useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta

Sinun ei siis tarvitse miettiä, haetko yhdistelylainaa pankista vai rahoituslaitokselta.

Voit yksinkertaisesti tehdä hakemuksen välittäjän kautta ja katsoa tarjouten perusteella, mistä yhdistelylaina kannattaa ottaa.

Olemme itse hakeneet lainaa kaikkien Suomen suosituimpien kilpailutuspalvelun kautta.

Joskus parhaan tarjouksen on antanut PoP pankki, joskus Nordea ja kerran Mylender.

Etukäteen et voi kuitenkaan tietää, mistä se paras yhdistelylaina sinulle tarjotaan.

Tee siis ilmainen hakemus rohkeasti esimerkiksi Suomen Yhdistelylainan tai Omalaina.fi:n kautta. Sinun ei tarvitse hyväksyä yhtäkään saamistasi tarjouksista, mikäli et ole niihin tyytyväinen.

Edullinen lainojen yhdistelylaina voi säästää satoja euroja kuukaudessa

Lainojen yhdistelylainaYhdistelylainan ottaminen on järkevää vain silloin, kun uusi laina on vanhoja luottoja halvempi.

Yleensä näin kuitenkin aina on, sillä yhdistelylaina on isompi ja isoihin lainoihin saa luonnollisesti lähes aina kilpailukykyisemmän koron, kuin pieniin pikavippeihin.

Mikäli maksat tällä hetkellä useita lainoja yhtä aikaa, saatat maksaa kuukausittain pelkästään tilinhoitopalkkioita useita kymmeniä tai jopa satoja euroja.

Tällaiset kulut tuppaavat aina olemaan osa lainan hinnoittelua, joten jo siksi on järkevää maksaa useiden vippien ja lainojen sijaan yhtä yhdistelylainaa.

Pohdittaessa sitä, onko yhdistelylaina edullinen laina, kannattaa kuitenkin korkojen ja kulujen lisäksi myös laskea auki koko laina-ajan kokonaiskulut euroina.

Lainojen yhdistelylaina tarjotaan usein pitkäksi aikaa, jopa yli kymmeneksi vuodeksi.

Tänä aikana pienetkin korot ehtivät kertaantua suuriksi summiksi.

Mieti siis tarkkaan, voisitko yhdistelylainan rinnalla myös tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä lainaasi. Mitä nopeammin saat velat maksettua, sitä enemmän säästät kuluissa.

Mistä yhdistelylaina pienillä tuloilla?

Monen velkataakan painoa lisää entisestään se, että oma tulotaso on laskenut tai jo ennestään pieni.

Pienestä palkasta on ikävä maksaa useita luottoja. Suomessa myös verottaja pitää huolen siitä, että nettopalkka ei pääse kovin korkeaksi kasvamaan.

Yleinen kysymys kuuluukin, että mistä yhdistelylaina myönnetään pienillä tuloilla? Mikä pankki antaa esimerkiksi lainaa 20000 euroa, jos tulot ovat pienet.

Vastaus tähän kysymykseen on klassinen: “se riippuu”. On vaikea ennustaa, mistä yhdistelylaina myönnetään pienituloiselle, koska pankki tarkistaa lainaprosessissa paljon muutakin.

Lainan saaminen pienillä tuloilla riippuu myös pitkälti siitä, että kuinka suurta summaa olet hakemassa.

Aika matalallakin palkalla voi saada esimerkiksi 10000-15000 € yhdistelylainan, mutta todennäköisesti ei mitään 50000 € suurta lainaa.

Kannattaa varmistaa suurimmat todennäköisyydet lainansaantiin sillä, että laittaa hakemuksen vaikka kahdelle kilpailuttajalle.

Näin löytää todennäköisimmin sellaisen pankin, joka tarjoaa yhdistelylainaa, vaikka tulosi olisivat pienet.

Vinkki: Nosta todennäköisyyttä saada yhdistelylaina hakemalla lainaa yhteishakijan kanssa.

Onnistuuko yhdistelylaina työttömälle

Kyllä, yhdistelylainaa voi saada myös työttömänä.

Monet rahoituslaitokset myöntävät lainaa työttömälle, jos hakijalla on kuitenkin jotain tuloja, eli toisin sanoen tukia.

Ansiosidonnainen tai mahdollisesti myös peruspäiväraha voi riittää jopa 10000 euron yhdistelylainan saamiseen.

Palaa vertailulistaan ja tee lainahakemus

Yhdistelylaina eläkeläiselle on yleensä pienempi

Yhdistelylainan tarve ei katso ikää tai elämäntilannetta.

Eläkkeellä voi olla vaikea hankkia lisätuloja, joten on luonnollisesti järkevää yrittää madaltaa kustannuksia.

Yhdistelylaina eläkeläiselle on mahdollinen, mutta sitä voi olla vaikea saada kovin suurta summaa.

Muutamien tuhansien vipit on helppo yhdistää, mutta kymmenien tuhansien eurojen yhdistelylaina voi olla haastava saada.

Suosittelemme eläkeläiselle lainaa Omalaina.fi:n kautta. Palvelussa ei ole ikärajaa ja hakemuksia otetaan vastaan kaikilta.

Yhdistelylaina ei ole mahdollista ilman luottotietoja – toimi näin

Valitettavan usein velallisen tilanne on jo eskaloitunut siihen, että edelliset lainat ovat aiheuttaneet maksuhäiriömerkinnän.

Maksuhäiriömerkintä on suurin yksittäinen syy siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä.

Tämän takia velkakierre kannattaa katkaista mahdollisimman nopeasti, eikä odotella liian kauan tilanteen paisumista.

Ei myöskään missää nimessä kannata tehdä sitä virhettä, että maksaa uudella lainoilla entisten kuukausieriä. Näin ongelma ei poistu, vaan pitkittyy ja pahenee.

Suomessa maksuhäiriömerkinnän poistuminen kestää vuosia ja hankaloittaa elämää monella tavalla.

Lainaa ei voi suomessa saada ilman luottotietoja.

Mikäli olet menettänyt luottotietosi, Takuusäätiön takaama järjestelylaina voi olla mahdollinen. Lue lisää täällä.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan aikaisempia luottoja pois. Useat vanhat lainat siis yhdistetään yhdeksi yhdistelylainaksi.

Mistä yhdistelylaina kannattaa ottaa?

Voit säästää huomattavasti rahaa maksamalla vain yhtä edullisempaa lainaa useiden korkeakorkoisten vippien sijaan. Yksi laina on myös helpompi hallita.

Mistä tietää mikä on paras yhdistelylaina?

Paras yhdistelylaina selviä vain useita tarjouksia pyytämällä ja niitä vertailemalla. Lainatarjoukset ovat aina yksilöllisiä, joten niitä ei voi verrata varmaksi, ellei hae ensin.

Kuinka paljon voin säästää yhdistelylainalla?

Tämä riippuu täysin siitä, kuinka paljon sinulla oli aikaisempaa velkaa ja kuinka pienen koron saat yhdistelylainaasi.

Saanko yhdistelylainaa pienillä tuloilla tai työttömänä?

Kyllä saa, mutta lainasumma voi olla pienempi. Lue vinkkejä, miten nostaa lainansaannin todennäköisyyttä Korkovartija.fi sivustolta.

Vieritä ylös