Mistä lainaa toiminimelle?

Lainaa toiminimelle

Selvitimme, miten ja mistä saa lainaa toiminimelle.

Toiminimille myönnettävät lainat ovat ihan tavallisia yrityslainoja. Jos kyseessä on laina yrittäjälle, puhe on henkilökohtaisesta lainasta.

Avaamme tässä artikkelissa hieman myös sitä, miten helposti toiminimiyrittäjä voi saada lainaa.

Pääpaino on kuitenkin siinä, mistä yrityslaina toiminimelle voisi parhaiten järjestyä.

Vakuudetonta yrityslainaa toiminimelle netistä

Toiminimiyrittäjä voi hakea lainaa ilman vakuuksia muun muassa alle listatuilta yrityksiltä:

Palvelu:Summa / Laina-aika:Korko:
Zmarta logoTutustu palveluun1000 - 350 000 €
1 - 36 kuukautta
(Zmarta kilpailuttaa useita pankkeja)
Asiakas- ja pankkikohtainen
Qred logoTutustu palveluun1000 - 200 000 €
1 - 18 kuukautta
Kiinteä kuukausikulu
(minimissään 1,75 %
lainapääomasta)
Business Credit logoTutustu palveluun1000 - 100 000 €
3 - 18 kuukautta
Kiinteä toimituspalkkio
Capital Box logoTutustu palveluun2000 - 250 000 €
1 - 36 kuukautta
Keskimäärin 2,9 % lainan määrästä.
Perustamismaksu 2,5 %
ensimmäisestä lainasta.
Suomen yrityslaina logoTutustu palveluun1000 - 100 000 €
1 - 18 kuukautta
Kiinteä kuukausikulu
(minimissään 1,75 %
lainapääomasta)

Vakuudetonta yrityslainaa toiminimelleListan ensimmäisenä oleva Zmarta ei itse myönnä yrityslainoja, vaan kilpailuttaa ne useiden pankkien kesken.

Palvelua kannattaa kokeilla, sillä hakeminen ei maksa mitään ei lainaa tarvitse ottaa, mikäli sopivaa ei löydy.

Muut listan rahoituslaitokset voivat antaa välittömän lainapäätöksen ja siirtää lainan toiminimiyrittäjän tilille nopeimmillaan jo saman päivän aikana.

Seuraavaksi kerromme hieman tarkemmin, millä ehdoilla voit saada pikalainaa yritykselle.

Ehdot ovat samat, olipa yritysmuoto toiminimi tai vaikkapa kommandiittiyhtiö.

Qred:

  • Lainaa toiminimelle, kunhan lainan käyttötarkoitus liittyy yrityksen toimintaan
  • Ainoat ehdot kaupparekisterimerkintä ja Suomessa asuvat vastuuhenkilöt
  • Yrityslainaa ilman liitteitä 1000-200 000 € (henkilötakaus riittää)

BusinessCredit:

  • Lainaa voi hakea nimenkirjoitusoikeuden omaava henkilö
  • Yrityslainan korko 0 %: sen sijaan lainasta maksetaan kiinteä toimituspalkkio
  • Henkilötakaus

CapitalBox:

  • Liikevaihto yli 25 000 €
  • Toimintahistoriaa yli 6 kk
  • Henkilötakaus

Suomen Yrityslaina:

  • Y-tunnus
  • Hakijalla tulee olla edustusoikeus yrityksessä
  • Henkilötakausvaatimusta sovelletaan vain osakeyhtiöiden osalta

CrediNord:

  • Yrittäjällä tai yrityksellä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
  • Vuoden tilinpäätöstiedot
  • Jotta voi hakea lainaa, liikevaihdon on oltava vähintään 30 000 €
  • Yrittäjä takaa lainan henkilökohtaisesti
  • Rahoitus voidaan myöntää myös tappiollisille toiminimille, jos kokonaiskuva vaikuttaa hyvältä

Yritysluotto.fi:

  • Kaupparekisterimerkintä
  • Yrityksen ja toiminimiyrittäjän luottotiedot ovat puhtaat
  • Ei reaalivakuuksia, mutta toiminimiyrittäjän on annettava omavelkainen takaus

Fellow Finance:

  • Toiminimen tai muun yrityksen toimintahistoria on vähintään yhden tilikauden pituinen
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Riittävästi kassavirtaa
  • Reaalivakuus tai henkilötakaus
  • Yrityslainaa käytetään yrityksen tuoton ja kasvun varmistamiseen

Vauraus Suomi:

  • Lainasummat 100 000-8 miljoonaa euroa: voi olla liian suuri yrityslaina toiminimelle
  • Myöntää vain joukkorahoitettua yritysrahoitusta
  • Varaudu järjestämään reaalivakuuksia

Osa edellä mainituista palveluista voi antaa lainaa yrityksen perustamiseen, sillä rahoitusta voi järjestyä heti y-tunnuksen perustamisen jälkeen.

Yrittäjän antama henkilötakaus toimii rahoituksen vakuutena esimerkiksi 20 000 euroon asti.

Jos y-tunnusta ei vielä ole, on sinun otettava henkilökohtaista luottoa pankista tai rahoituslaitokselta.

Esimerkiksi kevytyrittäjä ei voi hakea yrityslainaa, vaan ainoastaan henkilökohtaista kulutusluottoa.

Toiminimelle lainaa pankista

Toiminimelle lainaa pankistaTeoriassa mikä tahansa pankki voi antaa lainaa toiminimelle.

Käytännössä voi kuitenkin olla hankalaa saada toiminimelle lainaa – etenkin, jos toiminimi on perustettu vasta hiljattain.

Voit toki hakea lainaa toiminimelle omasta pankistasi, mutta varaudu toimittamaan useita liitteitä, kuten:

  • Virallinen tilinpäätös ja viimeisimmän tilikauden tulos ja tase, jos tilinpäätös on yli 6 kk vanha
  • Liiketoimintasuunnitelma
  • Kaupparekisteriote
  • Investointi- tai hankesuunnitelma
  • Vuokra-, urakka- tai esimerkiksi tilaussopimus
  • Vakuuksiin liittyvät asiakirjat, kuten isännöitsijäntodistus

Pankki voi edellyttää sekä yrittäjän antamaa henkilötakausta että reaalivakuuksia, ennen kuin se voi myöntää toiminimen yrityslainan.

Vakuus voi olla käteispantti tai yrityksesi omaisuuden kiinnittäminen.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, et välttämättä saa lainaa toiminimelle, sillä maksuhäiriömerkintä voi estää henkilötakaajana toimimisen.

Pankista voi järjestyä edullinen rahoitus yritykselle, jos vakuudet ovat riittävät ja yritys on pankin tekemän riskiarvion mukaan kannattava ja maksukykyinen.

Toiminimi yritykset voivat hakea lainoja esimerkiksi näistä pankeista:

Yrittäjän kannattaa hakea lainaa myös kilpailevalta pankilta, sillä se voi tarjota edullisempaa rahoitusta kuin oma pankki.

Haitpa lainaa toiminimelle tai itsellesi, muista lainan kilpailuttaminen!

Toiminimelle lainaa Finnveralta

Toiminimen vastuuhenkilöt voivat hakea rahoitusta myös Finnveralta, mikä on valtion omistama erityisrahoitusyhtiö.

Finnvera tunnetaan ehkä parhaiten alkutakauksistaan, joiden avulla on mahdollista saada yrityslaina uudelle yritykselle.

Finnvera ei ole paras paikka hakea toiminimelle lainaa, sillä lainasummat ovat niin suuria, että palvelevat paremmin melko suurten yritysten tarpeita.

Yksityinen elinkeinonharjoittaja eli toiminimi yrittäjä voi hakea Finnveralta esimerkiksi tällaisen lainan:

  • Laina koronakriisin aiheuttamiin rahoitustarpeisiin (50 000-300 000 €)
  • Finnvera-laina investointeihin ja käyttöpääomaksi (alkaen 50 000 €)
  • Joukkovelkakirjalaina

Yksityinen ammatinharjoittaja ei voi hakea Finnveralta esimerkiksi yrittäjälainaa, sillä se on tarkoitettu esimerkiksi osakeyhtiön osakepääomaan tehtäviin sijoituksiin.

Myös kasvulaina poistettaneen laskuista, koska sen vähimmäismäärä on pääsääntöisesti 500 000 €. Vain harvat hakevat näin suurta lainaa toiminimelle.

Mistä löytyy laina yrittäjälle itselleen?

Laina yrittäjälleEdellä aiheenamme oli toiminimiyrityksen tarvitsema rahoitus ja sen hakeminen.

Lupasimme kertoa myös siitä, miten saada laina yrittäjälle tämän henkilökohtaisiin tarpeisiin.

Toiminimiyrittäjällä voi olla vaikeuksia saada lainaa itselleen (siinä kuin kenellä tahansa muullakin).

Kulutusluottojen myöntäjät ovat kiristäneet luotonmyöntökriteereitään, joten pienenkin lainan saamisen voi edellyttää säännöllisiä, vähintään noin 1000 euron kuukausituloja.

Jokainen yrittäjä tietää, että etenkin yritystoiminnan alkuvaiheessa tulot voivat olla hyvin epäsäännöllisiä ja -varmoja.

Etenkin yksinyrittäjät kamppailevat toimeentulon kanssa: Suomen Yrittäjien mukaan 22 % yksinyrittäjistä ansaitsee alle 1000 €/kk.

Jos voit antaa pankkilainan vakuudeksi esimerkiksi asuntosi, voi laina järjestyä helpommin ja paremmilla ehdoilla.

Mikäli tarvitset lainan nopeasti tai sinulla ei ole antaa vakuuksia, voit hakea lainaa netistä.

Lainanvälittäjän avulla tavoitat kerralla useita digipankkeja ja rahoituslaitoksia, joten mahdollisuus löytää sopiva luotto paranee huomattavasti.

Jos lainapäätös on myönteinen, voivat rahat olla nopeasti käytössäsi, mutta kieltämättä hyvin moni yrittäjä on joutunut pettymään kielteisiin luottopäätöksiin.

Sinua pyydettäneen toimittamaan potentiaaliselle luotonantajalle ainakin kirjanpitäjältä saatu tuloselvitys.

Jos ensimmäinen tilikausi on vielä kesken tai sinulla ei ole kirjanpitäjää, voi laina yrittäjälle jäädä saamatta.

Eräs Korkovartijan tiimin jäsen yritti kerran hakea luottoa, vaikka yritys oli vasta muutaman kuukauden ikäinen. Tiliote ei riittänyt nettipankeille, mutta eräs kivijalkapankki hyväksyi pelkät tiliotteet ja antoi lainan.

Hämmentävää tässä oli se, että rahoituslaitoksilta haettiin vain 1000 euron pikaluottoa, mutta kivijalkapankin kanssa asioidessa kyseessä oli 50 000 euron asuntolaina.

Etusivu » Lainavertailu » Mistä lainaa toiminimelle?
Vieritä ylös