Artikkelin sisältö
Otimme puolestasi selvää siitä, mistä voit saada lainaa yrityksen perustamista varten.
Yrityksen perustamista varten voi saada myös takauksia ja rahallista tukea, joista kerromme artikkelin loppupuolella.
Aloitetaan kuitenkin siitä, milloin kannattaa ottaa lainaa yritystoimintaa varten, ja mitä luotonantajia suosittelemme.
Hae lainaa yrityksen perustamiseen netistä
Kun olet löytänyt hyvän liikeidean, saatat tarvita lainaa yrityksen perustamiseen.
Yritystoiminta ei ehkä käynnisty ilman asianmukaista kalustoa, eikä kaluston hankkiminen onnistu ilman rahaa.
Nopein ja helpoin tapa löytää rahoitus perustettavalle yritykselle, on hakea laina netin kautta.
Esimerkiksi alla olevat yrityslainapalvelut rahoittavat perustettavia yhtiöitä:
| Palvelu: | Summa / Laina-aika: | Korko: |
|---|---|---|
 Tutustu palveluun | 1000 - 350 000 € 1 - 36 kuukautta (Zmarta kilpailuttaa useita pankkeja) | Asiakas- ja pankkikohtainen |
 Tutustu palveluun | 1000 - 200 000 € 1 - 18 kuukautta | Kiinteä kuukausikulu (minimissään 1,75 % lainapääomasta) |
 Tutustu palveluun | 1000 - 100 000 € 3 - 18 kuukautta | Kiinteä toimituspalkkio |
 Tutustu palveluun | 1000 - 100 000 € 1 - 18 kuukautta | Kiinteä kuukausikulu (minimissään 1,75 % lainapääomasta) |
Miten sitten voi tietää, kannattaako uuden yrityksen rahoitus vakuudettoman lainan avulla?
Tämä tietysti riippuu siitä, menestyykö yritys vai ei.
Laina voi nopeuttaa matkaa menestykseen, mutta toisaalta pahentaa tilannetta yritysidean epäonnistuessa.
Suosittelemme, että testaat liikeidean kannattavuutta ensin esimerkiksi kevytyrittäjänä.
Jo muutaman kuukauden jälkeen tiedät, pitääkö liikeideaa vielä hioa, vai onko aika hankkia y-tunnus ja sopivasti rahoitusta.
Saako pankista lainaa yrityksen perustamista varten?
Omasta pankista ei välttämättä saa rahoitusta yrityksen perustamiskuluihin, sillä pankkilainan ehtona on usein vähintään yhden tilinpäätöskauden kestänyt toiminta.
Pankki voi myös vaatia reaalivakuuksia, ennen kuin se antaa esimerkiksi toiminimelle lainaa.
Henkilötakaus on hyvin tyypillinen ehto lainan saamiselle.
Yrittäjän antaman henkilötakauksen lisäksi pankki voi vaatia esimerkiksi kiinteistön kiinnittämistä lainan vakuudeksi.
Varmin ja nopein tapa saada lainaa yrityksen perustamista varten on hakea sitä nettipankeilta.
Verkossa toimivat rahoituslaitokset ja digipankit käsittelevät hakemukset automaattisesti. Jos lainapäätös on myönteinen, voi laina ilmestyä yrityksen tilille saman päivän aikana.
Yrityksen rahoitus voi järjestyä ilman reaalivakuuksia, mutta yrittäjä joutuu lähes poikkeuksetta takaamaan yrityslainan (eli antamaan henkilötakauksen).
Esimerkiksi näiltä nettipankeilta voi saada rahoituksen yrityksen perustamista varten:
- Qred (vaatimukset: kaupparekisterimerkintä ja Suomessa asuvat vastuuhenkilöt)
- Business Credit (vaatimukset: kaupparekisterimerkintä ja puhtaat luottotiedot omaava takaaja – yli 20 000 € yrityslainalle tarvitaan toinenkin takaaja)
Zmartan avulla löydät edullisinta lainaa yrityksen perustamiseen.
Tämä lainanvälittäjä kilpailuttaa lainasi ilmaiseksi seitsemän rahoituslaitoksen kesken, ja sen kautta voi hakea rahoitusta jo yrityksen alkumetreillä (varmistimme asian asiakaspalvelusta):
Jos tarvitset rahoitusta jo ennen yrityksen perustamista eli ennen kaupparekisteri-ilmoitusta ja y-tunnusta, tulee sinun ottaa laina omiin nimiisi.
Tässä tapauksessa suosittelemme siis hakemaan vakuudetonta kulutusluottoa yritystoiminnan käynnistämistä varten.
Finnvera myöntää takauksia ja lainaa yrityksen perustamiseen
Etkö saa lainaa pankista?
Valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera voi auttaa järjestämällä lainan takauksen.
Sen kautta voi hakea myös muun muassa yrittäjälainaa tai osarahoitusta, jos oma pääoma ei riitä johonkin investointiin.
Huomaa kuitenkin pitkät käsittelyajat (unohda Finnvera, jos tarvitset yritykselle pikalainaa) ja toimitusmaksut.
Alkutakaus pankkilainalle
Finnveran alkutakaus on tarkoitettu uusille pk-yrityksille, jotka hakevat rahoitusta pankista.
Alkutakauksen määrä on 10 000-80 000 €. Takausosuus voi olla enintään 80 %.
Omarahoitusosuus ei ole pakollinen, mutta pääosakkaiden on annettava omavelkainen erityistakaus, mikä kattaa 25 % Finnveran takauksesta (kuitenkin vähintään 3000 €).
Takausprovisio on 1,75 % p.a. pankin ilmoittamasta takaussaldosta, ja toimitusmaksu on 0,1 % takauksen määrästä.
Finnveran yrittäjä- ja yrityslainat
Finnveralta voi saada rahoitusta esimerkiksi kansainvälistymiseen. Suuriin hankkeisiin se suosittelee kauttaan haettavaa joukkovelkakirjarahoitusta.
Jos tarvitset rahoituksen yrityksesi perustamiseen, voit hakea ainakin siltarahoitusta sekä yrittäjälainaa.
Siltarahoitus myönnetään ennen ELY-keskuksen tai Business Finlandin avustuksen maksatusta. Se on tavallaan tapa saada avustus ennakkoon.
Siltarahoituksella katetaan niitä kuluja, joita yrityksen perustaminen aiheuttaa. Avustuksen maksatuksen jälkeen siltarahoitusta ottaneiden yritysten tulee maksaa Finnveran laina korkoineen takaisin.
Yrittäjälaina on yrittäjän henkilökohtainen laina, minkä voi käyttää vaikkapa osakeyhtiön osakepääomaan tehtäviin sijoituksiin.
Vaikka yrittäjälaina on henkilökohtaista luottoa, Finnveraa kiinnostaa liikeidea, liiketoiminta suunnitelma ja yritystoiminnan kannattavuus. Talouskartoitus tehdäänkin sekä yrittäjälle että yritykselle.
Selvitä kaikki tuki- ja rahoitusmuodot ennen yrityksen perustamista
Tässä kappaleessa kerromme, mistä voi saada avustusta liiketoiminnan alkuvaiheessa. Lopuksi kertaamme sen, miten voi löytyä rahoittaja aloittavan yrityksen tarpeisiin, ja kerromme hieman enkelisijoittajista.
Avustukset perustettaville yrityksille (rahaa ei peritä takaisin, koska kyse on avustuksista):
- Business Finlandin rahoitus (katso vaihtoehdot täältä)
- ELY-keskuksen myöntämä rahoitus (katso vaihtoehdot täältä)
Muista myös TE-toimiston kautta haettava starttiraha. Sen tarkoitus on auttaa yrittäjä ensimmäisten 6-12 kuukauden yli.
Yritys ei yleensä tuota alkuvaiheessa, mutta yrittäjän on silti maksettava kulunsa.
Starttirahan määrä on 33,78 €/päivä, joten siitä on apua arjen rahoittamiseen.
Starttiraha ei ole aina paras vaihtoehto, koska esimerkiksi maaseudun yritystukien hakeminen voi tyssätä siihen, että yrittäjä on joskus saanut starttirahaa.
Mistä kannattaa aloittaa yrityslainan hakeminen?
- Vakipankista (pankkilainaa saa varmemmin, jos yrityksellä on tarjottavanaan vakuuksia, kuten kiinteistö omaisuutta tai Finnvera-takaus)
- Etsi yritystoiminnan rahoittajia verkosta (tarjolla eri vaihtoehtoja: vakuudellisia ja vakuudettomia yrityslainoja sekä joukkovelkakirjarahoituksia)
- Ota yrittäjälaina (yrittäjä ottaa lainan omiin nimiinsä pantaten tarvittaessa vaikka oman asuntonsa)
- Finnveralta (yritys voi saada tätä kautta lainan useiden eri käyttötarkoitusten rahoittamiseen)
Voit myös etsiä bisnesenkeleitä eli pääomasijoittajia esimerkiksi Slush-tapahtumassa.
Bisnesenkeli rahoittaa listaamattomia yrityksiä, joiden tulevaisuus näyttää valoisalta, joten tämä vaihtoehto sopii parhaiten kunnianhimoisille start up -yrittäjille.
Enkelisijoittajilta saa rahaa ja neuvontaa yrityksen perustamiseen, koska sijoittaja toivoo, että yritys alkaa kannattaa. Sijoittaja odottaa saavansa rahaa viimeistään siinä vaiheessa, kun kasvuyritys muutaman vuoden päästä myydään.
Kuten edeltä käy ilmi, pankista saatava yrityslaina ei ole ainoa vaihtoehto perustettavan yrityksen rahoitukseen.
Pohdi sopivia vaihtoehtoja alueesi uusyrityskeskuksen neuvojan kanssa, niin osaat ottaa tilanteeseen sopivinta lainaa yrityksen perustamiseen.