Yrityslaina uudelle yritykselle

Yrityslaina uudelle yritykselle

Tiedämme, miten vaikeaa on saada pankista yrityslaina uudelle yritykselle. Siksi selvitimme kaikki vaihtoehtoiset tavat saada lainaa uudelle yritykselle.

Pohdimme myös sitä, miksi yrityslaina aloittavalle yritykselle tuntuu olevan kiven alla, vaikka yrityslaina on usein ainoa tapa saada uusi yritys lisäämään alueen elinvoimaisuutta.

Eiköhän siis aloiteta sillä, mistä kannattaa etsiä lainaa yritykselle, mikä on vasta perustettu.

Mistä voi saada vakuudetonta lainaa uudelle yritykselle?

Rahoitusyhtiöt ja nettipankit ovat valmiita ottamaan suurempia riskejä kuin kivijalkapankit.

Niiltä voi saada lainaa ilman vakuuksia, vaikka yritys olisi vasta ilmoitettu kaupparekisteriin.

Parhaimpia palveluita uusien yrityksien lainoille ovat näkemyksemme mukaan:

Palvelu:Summa / Laina-aika:Korko:
Zmarta logoTutustu palveluun1000 - 350 000 €
1 - 36 kuukautta
(Zmarta kilpailuttaa useita pankkeja)
Asiakas- ja pankkikohtainen
Qred logoTutustu palveluun1000 - 200 000 €
1 - 18 kuukautta
Kiinteä kuukausikulu
(minimissään 1,75 %
lainapääomasta)
Business Credit logoTutustu palveluun1000 - 100 000 €
3 - 18 kuukautta
Kiinteä toimituspalkkio
Capital Box logoTutustu palveluun2000 - 250 000 €
1 - 36 kuukautta
Keskimäärin 2,9 % lainan määrästä.
Perustamismaksu 2,5 %
ensimmäisestä lainasta.
Suomen yrityslaina logoTutustu palveluun1000 - 100 000 €
1 - 18 kuukautta
Kiinteä kuukausikulu
(minimissään 1,75 %
lainapääomasta)

Perinteiset pankit eli niin sanotut kivijalkapankit haluavat olla varmoja yrityksen kannattavuudesta ja takaisinmaksukyvystä, ennen kuin niiltä voi saada yritykselle lainaa.

Uudella yrityksellähän ei ole näyttöä kannattavuudesta.

Pelkkä liiketoimintaidea ei riitä pankille, vaikka se vaikuttaisikin hyvältä ja uuden yrittäjän ammattitaito tunnettaisiin laajalti.

Pankit tapaavat harkita yrityslainoja vasta, kun yritys voi tarjota tilinpäätöstietoja.

Voit hakea pankista lainan toiminimelle tai vaikka osakeyhtiölle kenties vasta silloin, kun uusi yritys on toiminut vuoden verran.

Uuden yrityksen rahoitus hinnoitellaan tapauskohtaisesti

Ota yrityslaina uudelle yritykselle vasta, kun olet selvittänyt lainan kaikki kustannukset ja todennut lainan hinnan sellaiseksi, että yritys voi sen maksaa takaisin sopimuksen mukaan.

Yrityslaina hinnoitellaan muun muassa näiden seikkojen perusteella:

  • Vakuudet
  • Laina-aika
  • Omarahoitusosuus
  • Lainan käyttötarkoitus

Uuden yrityksen rahoitusYrityslaina ilman vakuuksia on luotonantajalle isompi riski, mikä heijastuu myös yrityslainan korkoon. Jos liiketoiminta ei tuota riittävästi, voi pankki lunastaa ja myydä vakuutena käytetyn omaisuuden.

Pitkä laina-aika lisännee luottotappioriskiä, koska yritykselle voi kuitenkin tulevaisuudessa tulla maksuvaikeuksia, vaikka yrityksen tilanne vaikuttaisikin lainan ottamisen hetkellä hyvältä.

Yrityksen taloustilanne ei näytä hyvältä, jos yrityksellä on tarvetta hakea lainaa esimerkiksi maksamattomiin veroihin.

Jos lainaa haetaan uudelle yritykselle tehtäviin hankintoihin ja investointeihin, luotonantaja voi myöntää lainan paremmalla korolla.

Jos yritys tarvitsee investointeihin vain osittaista rahoitusta, lainan hakeminen voi olla helpompaa, ja lainaehdot vieläkin paremmat.

Mikä on hyvä korko yrityslainalle?

Kuten edellä todettiin, lainahakemuksesi ja pankin harkinta (sekä hintataso) määrittelevät sen, millä korolla saat lainaa uudelle yritykselle.

Suomen Pankin mukaan keväällä 2021 nostettujen yrityslainojen keskikorko oli 1,29 %, mutta tilasto ei erittele sitä, millä korolla pankit antoivat lainaa nimenomaan uusille yrityksille.

Saamiemme tietojen mukaan 10 % korko olisi uudelle yritykselle jo ihan hyvä diili.

Yrityslainan vakuudet

Yrityslaina aloittavalle yritykselle on usein reaalivakuudeton, mutta yrittäjän pitänee antaa lainalle henkilötakaus.

Jos uudelle yritykselle käy köpelösti (eli se ajautuu konkurssiin tai yritystoimintaa ei kannata jatkaa), lankeaa takaisinmaksuvastuu yrittäjälle.

Jos mahdollista, pyri järjestämään yrityksesi rahoitukselle muitakin vakuuksia.

Voit antaa käteispantin (esimerkiksi yrityksen mahdollisesti omistaman arvopaperisalkun) tai pantata vaikkapa yrityksen omistaman kiinteistön velan vakuudeksi.

Pankkilaina vastaan muut yrityslainavaihtoehdot

Pankkilaina vaihtoehtonaKuten edellä todettiin, pankit voivat hylätä uuden yrityksen lainahakemuksen, sillä ne haluavat arvioida ensin tilinpäätöstietoja.

Etenkin vakuudeton yritysluotto kannattaa hakea nettipankilta.

Seuraavaksi vertailemme lisää perinteisten pankkien ja digipankkien yritysrahoituksia.

Yrityslainan hinta

Netissä toimivan rahoituslaitoksen kautta voit saada vakuudetonta lainaa uudelle yritykselle samalla (tai jopa edullisemmalla) korolla kuin pankista.

Pankki voi olla edullisempi vaihtoehto vuoden tai parin jälkeen, jos liiketoiminnan tuotto on hyvä ja vakuudet riittävät.

Hakuprosessin nopeus ja helppous

Pankkien käsittelyjonot ovat tunnetusti pitkät, koska yrityksiä ja yritysten tarjoamia vakuuksia arvioidaan tarkasti.

Netissä yrityslainoja tarjoavien rahoituslaitosten kautta voit saada lainaa jo samana päivänä.

Rahoitusta haetaan täyttämällä nettilomake. Jos luottopäätös on myönteinen, voidaan lainasumma siirtää yrityksen tilille saman tien.

Mahdollisuus vähentää yrityslaina verotuksessa

Yritykset voivat vähentää yrityslainan korot ja kulut verotuksessa riippumatta siitä, onko lainan tarjonnut taho pankki vaiko rahoituslaitos. Tätä verovähennysmahdollisuutta ei kannatakaan jättää käyttämättä.

Kaikki tavat saada yrityslaina aloittavalle yritykselle

Mitä muita tapoja on saada yrityslaina uudelle yritykselle kuin valita nettipankilta ilman vakuuksia haettava rahoitus?

Yrityslaina aloittavalle yritykselleAlla olevasta listasta näet kaikki tavat saada lainaa uudelle yritykselle:

  • Yrittäjän nimiin otettava henkilökohtainen laina
  • Yrittäjän omaisuuden siirtäminen firmalle (yksityissijoitus tai laina)
  • Finnvera (voi taata uuden yrityksen pankkilainan, mutta tarjolla on myös esimerkiksi yrittäjälainoja)
  • Vakuudellinen yrityslaina netistä
  • Laskurahoitus (myy yrityksen myyntisaatavat rahoitusyhtiölle)
  • Erilaiset osamaksu- ja leasing-ratkaisut (käyttöomaisuuden hankkimiseen)

Voit saada firmallesi rahoitusta, mitä ei tarvitse maksaa takaisin. Avustuksilla, yritysten kehittämispalveluilla sekä starttirahalla pyritään lisämään yritystoimintaa Suomessa.

Osa avustuksista maksetaan vasta jälkikäteen.

Jotta voisit tehdä hankkeen vaatimat investoinnit, vaikka yrityksen kassa olisi tyhjä, voit esimerkiksi hakea netistä pikavippiä yritykselle.

Kyseisen lainatermin maine on turhaan huono: “pika” viittaa lähinnä lainan saannin nopeuteen, eikä kerro korosta oikeastaan mitään.

Tällaisen ennen avustuksen saamista haettavan rahoituksen nimitys on siltarahoitus.

Millaista yrityslainaa pankista saa? 5 esimerkkiä

Ei kannata luottaa siihen, että pankki antaa lainaa yrityksen perustamiseen tai sen ensimmäisten toimintakuukausien aikana.

Kun yritystoimintaa on jonkin verran takana, yrityksen on mahdollista saada vakuudetonta tai vakuudellista lainaa vaikkapa alle listatuilta esimerkkipankeilta.

Yrityslainaa Nordealta

Esimerkiksi Nordea voi myöntää rahoituksen yrityksen juokseviin kustannuksiin tai normaalia isompiin hankintoihin.

Yrityksen on kuitenkin osoitettava, ettei luotto vaaranna yrityksen kannattavuutta, eli yrityksellä pitää olla varaa maksaa lainan korot ja lyhennykset.

Varaudu esittämään myös muita asiakirjoja kuin viimeisin tilinpäätös (kuten kuluvan tilikauden tulos ja tase).

Danske Bankin yrityslainat

Myös Danske Bank myöntää lainaa yrityksille.

Lainaan voi tarvittaessa sopia lyhennysvapaita ajanjaksoja.

Huomiomme kiinnittyi siihen, että Danske Bankin valikoimaan kuuluvat nykyään myös vihreät yrityslainat, mitkä on tarkoitettu vähähiilistä tulevaisuutta edistäviin hankkeisiin.

Yrityslainaa OP:lta

OP on tuttu miljoonille suomalaisille. Entuudestaan tutun pankin kautta voi järjestyä myös rahoitus yrityksellesi.

Yrityslainan korko voi olla sidottu 1, 3, 6 tai 12 kk Euriboriin.

Marginaali määräytyy OP:n mukaan muun muassa yrityksesi iän, yrityksellä mahdollisesti olevien maksuhäiriöiden ja yrityksen tulevaisuudennäkymien perusteella.

Aktian myöntämät yrityslainat

Aktiaa on kiitelty varainhoitopalveluista, mutta se palvelee myös luottoa tarvitsevia yrityksiä.

Aktialla onkin monia lainatuotteita yrityksille, joista yksi on uusille yrityksille suunnattu luotollinen yritystili.

Toinen monista rahoitusratkaisuista on luottokortti, mille voi saada jopa 20 000 euron kuukausittaisen luottorajan.

Säästöpankin yrityslainat

Myös yritykset kuuluvat Säästöpankin laajaan asiakaskuntaan.

Säästöpankin mukaan uudehkon (tilinpäätös vaaditaan) yrityksen lainan takaisinmaksun voi vakuuttaa lainaturvalla. Korkojen nousuun voi varautua valitsemalla joko kiinteän koron tai korkoputken.

Etusivu » Lainavertailu » Yrityslaina » Yrityslaina uudelle yritykselle
Vieritä ylös