Lainatyypit esittelyssä

Lainatyypit

Eri lainatyypit sopivat eri tarkoituksiin. Asuntolainalla ja pikavipillä on vissi ero, jonka kaikki tuntevat.

Näiden lisäksi on kuitenkin lukematon määrä muitakin lainatermejä, kuten joustoluotto, pikalaina, vertaislaina, tililuotto, täsmäluotto ja niin edespäin.

Jotta pääsi ei menisi  aivan pyörälle eri lainatyyppien kanssa, lukaise tämä artikkeli.

Esittelemme eri lainamuodot niin, että jokainen osaa ottaa oikeanlaista lainaa oikeaan tarpeeseen.

Pikavippi auttaa kun tarvitset rahat heti

Pikavippi tai vippi lienee tunnetuin lainatyyppi, koska sitä on niin paljon mediassa parjattu. Vippi ilmaantuu tilille nopeasti, hyvässä lykyssä jo saman päivän aikana.

Pikavippi voi olla hyvin pieni, ehkä vain 50 euroa. Suuruus voi olla myös tuhansia euroja.

Koska pikavippien korot eivät ole sieltä pienimmästä päästä, kannattaa sitä ottaa vain silloin, kun tarvitsee pienen summan rahaa nopeasti.

Pikavipille ei tarvita vakuuksia, takaajia eikä aina palkkatodistustakaan.

Tärkeimmät ehdot saada pikainen laina ovat riittävä ikä sekä puhtaat luottotiedot.

Jotkut rahoituslaitokset käyttävät Instantor-palvelua, mikä skannaa asiakkaan tilitapahtumat varmistuakseen tämän maksukyvystä.

Pikalaina on haettavissasi aamusta iltamyöhäiseen

Pikalaina tarkoittaa samaa asiaa kuin pikavippi. Myös pikaluotot kuuluvat tähän samaan kategoriaan.

Kaikki nuo luotot ovat pieniä lainoja, mitkä voi saada tililleen jo saman päivän aikana.

Yleisiä maksuaikoja ovat 4-24 kuukautta.

Lainahakemuksia käydään läpi aamusta iltaan.

Rahoituslaitos tekee luottokelpoisuusarvioinnin muun muassa tarkastamalla hakijan luottotiedot.

Jos maksuhäiriömerkintää ei ole, aloittaa pikalaina matkansa asiakkaan tilille.

Kulutusluotto sopii kaikkiin arjen menoihin

Kulutusluotto on matkusteluun, remontoimiseen tai esimerkiksi kodin hankintoihin käytettävä laina.

Pankista voit hakea vakuudellista kulutusluottoa.

Netistä haettava kulutusluotto on usein vakuudeton.

Netin lainapaikat tarjoavat enimmillään 70 000 euron kulutusluottoja. Näin iso kulutusluotto vaatii kuitenkin jo melkoiset kuukausitulot.

Kulutusluottojen korkoja on rajoitettu.

Maksimikorko kulutusluotolle on 20 %, eivätkä lainanhoitokulut saa ylittää 150 euroa per vuosi.

Koronakriisin myötä asetettu väliaikainen korkokatto tiputti ennen lokakuuta 2021 otettavien lainojen korot korkeintaan 10 prosenttiin.

Joustoluotto on jatkuva kulutusluotto

Joustoluotto on yksi kulutusluottotyyppi.

Kulutusluoton lainamuodot voi jakaa joustaviin lainoihin ja kertalainoihin.

Viimeksi mainittu on yhden ainoan kerran tilille kilahtava könttäsumma.

Monet lainamuodot ovat toistensa kaltaisia. Esimerkiksi joustoluotto toimii hyvin samaan tapaan kuin luottokortti.

Idea on molemmissa sama.

Sinulle myönnetään henkilökohtainen luottoraja. Voit tehdä nostoja tarpeen mukaan.

Korko lasketaan velkasumman perusteella.

Kun maksat joustoluoton takaisin, on sinulla saman verran lainaa nostettavissa tilanteen niin vaatiessa.

Joustoluotto on yleensä vakuudeton luotto, ja sen voi hakea joko pankista tai netin lainapalveluilta.

Korot ovat nykyään suurin piirtein samalla tasolla.

Vakuudellinen laina haetaan usein pankilta

Vakuudellinen lainaPankki on perinteinen paikka hakea ja saada vakuudellinen laina.

Vakuudellinen laina voi olla esimerkiksi asuntolaina, autolaina tai remonttilaina.

Asuntolainoista kerromme lisää kohta.

Vakuudellisen lainan korko voi olla edullisempi kuin vakuudettoman lainan korko, sillä vakuus pienentää lainanantajan riskiä.

Mikäli lainaa ei maksetakaan, saa luotonantaja pitää lainan vakuudeksi annetun omaisuuden.

Vakuus voi olla esimerkiksi:

  • Kesämökki
  • Vanhempien omistama asunto
  • Osakesalkku

Panttilainaamosta haettu laina on myös eräänlainen vakuudellinen laina.

Jos et lunasta kaniin vietyä kelloasi, menetät sen panttilainaamolle.

Vertaislaina on rahan lainaamista yksityishenkilöiltä

Vertaislainat tarkoittavat kulutusluoton ottamista muilta yksityishenkilöiltä pankkien ja muiden rahoituslaitosten sijaan.

Vertaislaina haetaan erityisen vertaislainapalvelun kautta.

Lainanantaja ja -ottaja eivät saa tietää toistensa henkilöllisyyttä. Vertaislainapalvelu huolehtii siitä, että raha liikkuu sijoittajien ja lainanottajien välillä.

Osamaksu on joustava tapa tehdä suuria hankintoja

Osamaksu on tapa ostaa auto, pesukone tai vaikka älypuhelin, vaikka tili olisi tyhjä.

Osamaksulla ostaminenkin on lainan ottamista.

Muista tarkastaa, olisiko kulutusluotto halvempi kuin esimerkiksi autokaupan tarjoama osamaksusopimus.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto kertoo verkkosivuillaan, että vuoden 2019 korkokatto ei koske liikennevälineiden osamaksukauppaa.

Osamaksukaupat (ja luottokorttiluotot) jäivät myös vuoden väliaikaisen korkosääntelyn ulkopuolelle.

Luottokortti tapa saada korotonta maksuaikaa

Luottokortilla maksuaikaaLuottokortti on monen suomalaisen lompakossa.

Luottokortilla maksaessa voi saada esimerkiksi 30 päivää korotonta maksuaikaa.

Käytössä olevasta luottosaldosta voi tuona aikana syntyä lainanhoitokuluja, kuten parin euron tilinhoitomaksu.

Muita ominaispiirteitä luottokortille:

  • Luottokorttia voi hakea esimerkiksi omasta pankista
  • Luottokortti vaatii periaatteessa aina säännöllisiä tuloja
  • Jotkut pankit kuitenkin myöntävät luottokortteja myös esimerkiksi tietyn opintopistemäärän haalineille opiskelijoille
  • Luottokortilla voi nostaa rahaa tai tehdä ostoksia ilman etukäteisvalmisteluja, kuten tekstiviestin lähettämistä rahoitusyhtiölle
  • Luottokortilla voi saada tietyistä liikkeistä alennuksia tai muita etuja

Yhdistelylaina voi auttaa talousvaikeuksissa

Yhdistelylaina voi pelastaa, jos rahat ei riitä laskuihin.

Maksa eri lainatyypit pois yhdistelylainalla, niin säästät lainojen koroissa ja kuluissa.

Jokaisessa kulutusluotossa ja osamaksusopimuksessa on omat säännölliset kulunsa, joten lainojen yhdistäminen on mainio tapa säästää rahaa.

Valitse saamistasi lainatarjouksista se, millä on halvin todellinen vuosikorko.

Asuntolaina mahdollistaa asunnon hankkimisen

Harvalla on tilillä sataa tonnia, mutta asuntolaina mahdollistaa asunnon ostamisen esimerkiksi 10 000 euron säästöillä.

Omarahoitusosuus voi olla 5–40 %, tilanteesta riippuen.

Käteisen lisäksi pankki voi vaatia lisävakuuksia.

Asuntolainan lyhennystavat ovat annuiteettilaina, tasalyhennyslaina ja kiinteä tasaerälaina.

Annuiteettilainan ja tasalyhennyslainan maksuerä kasvaa, jos korot nousevat.

Jos korot laskevat, lainan kuukausierä pienenee.

Kiinteän tasaerälainan maksuerät ovat aina samankokoisia.

Korkojen vaihtelu vaikuttaa vain laina-aikaan.

Nuori ensiasunnon ostaja voi ostaa asunnon ASP-lainalla, mihin liittyy monia etuja (mm. maksuton valtiontakaus, minkä saa myös opintolainaan).

Taloyhtiön remontit maksetaan taloyhtiölainalla.

Taloyhtiölainan voi ottaa omiin nimiinsä, jos saa halvan kulutusluottotarjouksen.

Etusivu » Lainavertailu » Lainatyypit
Vieritä ylös