Vuokravakuus laina: maksa vuokratakuu näin

Muutto edessä ja vuokravakuus laina hakusessa?

Tästä artikkelistamme löydät sekä parhaiten soveltuvat lainapaikat takuuvuokran maksamiseen, että paljon vinkkejä aiheeseen liittyen.

Vuokravakuus on usein kuukauden vuokraa vastaava summa (joskus jopa 3 kuukauden vuokraa) jonka yhteydessä joutuu maksamaan ensimmäisen kuukauden vuokran.

Ei ihme, että vuokratakuu laina on hyvin yleinen monille muuttajille.

Kilpailuta takuuvuokra laina täällä

Helpoin (ja varmin) keino löytää laina takuuvuokraan, on tehdä yksi hakemus joka toimitetaan puolestasi kymmenille pankeille.

Alla listassa hyväksi havaittuja lainapalveluita, jotka kilpailuttavat useita pankkeja puolestasi.

Joukosta löytyy taatusti ainakin muutama pankki, joka myöntää lainaa vuokravakuutta varten.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Tilastojen valossa selkeästi parhaat yhdistelylainat
Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 19,9 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Paras kokonaisarvosana
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista ellei paras lainapalvelu

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
4,68 - 20 %Korko
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Vuokravakuus laina

Vuokratakuu laina helpottaa asunnon vuokraamista

Asuntoa vuokratessa vuokralaisen on maksetta takuuvuokra.

Vuokravakuus maksetaan vuokranantajalle ikään kuin pantiksi oman vuokrasuhteen ajaksi.

Mikäli kaikki menee hyvin, vuokranantaja palauttaa takuuvuokran vuokrasuhteen päätyttyä yleensä noin kuukauden sisällä.

Jos taas ongelmia ilmenee, vuokranantaja voi pidättää vuokravakuuden tai osan siitä itselleen.

Vuokravakuus on tyypillisesti yhden kuukauden vuokraa vastaava summa.

Erinomaisissa asunnoissa hyvillä paikoilla voi olla jopa 2-3 kuukauden takuuvuokra vaatimus. Tämä on kuitenkin harvinaista.

Info

Kaikki jotka ovat vuokra-asuntoon joskus muuttaneet, tietävät sen fiiliksen, kun ensimmäisessä maksussa vuokranantajalle pitää maksaa takuuvuokra sekä ensimmäisen kuukauden vuokra vesiennakkojen kera.

Maksun suuruus on helposti 1000-1500 euroa.

Tämän lisäksi tulevat vielä muut muuttoon liittyvät kustannukset, kuten huonekaluhankinnat, pakettiauton vuokraamisesta aiheutuneet kulut ja muut vastaavat.

Muuttaminen ja asunnon vuokraaminen voi siis ymmärrettävästi kiristää omaa taloutta ainakin väliaikaisesti.

Yksi vaihtoehto rahoittaa takuuvuokra ja mahdollisesti muita muuttamiseen liittyviä kuluja on vuokravakuus laina.

Vuokravakuuslaina on tyypillisesti 500 – 1000 euron suuruinen laina, joka maksetaan takaisin noin 1-12 kuukaudessa.

Vuokranantajaa ei kiinnosta mistä raha vuokravakuutta varten tulee, vaan hän välittää ainoastaan siitä, että oikea summa kilahtaa sovittuun aikaan tilille.

Mitkä pankit antavat lainaa vuokravakuuteen?

Pankit antavat lainaa vuokravakuuteenMistä takuuvuokraa varten otettua lainaa siis saa?

Moni kuvittelee, että vuokravakuuslaina on jokin erillinen lainatuote, joka pitää etsiä tietystä paikasta.

Ei se ole erillinen lainatuote.

Netissä lainaa myöntävät lainapalvelut eivät lähtökohtaisesti kysele pienempien lainojen osalta lainan käyttötarkoitusta.

Ja vaikka lainahakemuksessa olisi kohta, jossa sitä kysytään, voit ilmoittaa vapaasti lähes minkä vaan syyn lainanhakuun, vaikka vuokravakuuden tai huonekalujen oston.

Alle 2000 euron lainat ovat kulutuslainoja, jotka ovat nimensä mukaisesti tarkoitettu kuluttamiseen.

Mikäs sen yleisempi kulu, kuin asuminen ja siihen liittyvät kustannukset.

Lainaa vuokravakuuteen saa mistä vain rahoituslaitoksesta, joka myöntää kulutusluottoja netissä ilman vakuuksia.

Olipa kyseessä laina vuokraan tai ruokaostoksiin, sen saa netistä hyvin helposti ilman suuria selvityksiä.

Korkovartija suosittelee aina kilpailuttamaan lainat.

Voit tutustua tarkemmin esimerkiksi lukemalla lisää:

Mikäli haluat hakea lainaa suoraan ilman kilpailutusta, tutustu Creditstariin.

Kenelle vuokravakuuslaina voidaan myöntää?

Lainan hakijalta odotetaan yleensä vähintään seuraavia asioita:

  • Säännölliset tulot tai tuet
  • Ikää vähintään 18 vuotta
  • Suomen kansalaisuus tai osoite Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Pientä lainaa voi saada täyttämällä vain nuo kriteerit.

Useimmilta luotonantajilta onnistuu laina opiskelijalle ja muille pienituloisille sen kummemmin taustoja selvittämättä, kunhan lainasumma pysyy alle kymppitonnissa.

Isommat lainat edellyttävät jo hakijalta paljon enemmän.

Vuokravakuuden maksaminen on välttämätön paha

Vuokravakuuden maksaminenKuten tämän artikkelin alussa todettiin, vuokravakuus on normaali käytäntö asuntoa vuokrattaessa ja sitä on vaikea välttää.

Vuokranantaja pitää vuokravakuutta panttina sille, että kaikki menee vuokrasuhteessa hyvin.

Mikäli vuokralainen jättää vuokrat maksamatta tai rikkoo asunnossa jotain, asunnon omistajalla on oikeus pidättää takuuvuokrasta vahinkoja tai vuokralaiminlyöntiä vastaava summa.

Asunnon normaali kuluminen on ok ja se kuuluu asiaan. Vuokravakuudesta ei siis voi tehdä pidätyksiä esimerkiksi lattian tavallisen kulumisen takia.

Vaikka vuokravakuus on aina ikävä maksuerä, se on kuitenkin varsin maltillinen määrä rahaa verrattuna oman asunnon käsirahaan.

Oman asunnon ostamisessa käsirahaa eli omaa rahaa pitää olla noin 10-30 prosenttia, eli puhutaan helposti kymmenistä tuhansista euroista.

Kyseisen summan maksaminen ei ole todellakaan helppoa. Tietyillä keinoilla asunto ilman käsirahaa voi olla mahdollista, mutta se vaatii hieman kikkailua tai varakkaita takaajia.

Takuuvuokran palautusaikataulu tuottaa ongelmia

Vuokravakuuden maksamisessa ongelmaksi voi koitua se, että edellisen vuokra-asunnon vakuus on edelleen silloisen vuokranantajan hallussa.

Vakuuden asettaminen ja takaisinmaksu eivät ole päivänselviä asioita, ja kuten esimerkiksi tässä artikkelissa todetaan, takuuvuokran kanssa jopa sanamuodoissa kannattaa olla tarkkana.

Vuokravakuus tarkoittaa asunnon omistajan oikeutta pidättää summasta vain vuokran laiminlyöntiin liittyvät kulut.

Vakuus taas kattaa kaikki laiminlyönnit, jotka vuokralainen mahdollisesti aiheuttaa.

Kaikki tämä epäselvyys voi johtaa siihen, että takuuvuokran palauttaminen viivästyy.

Vuokranantaja on vuokrasuhteen päätyttyä velvoitettu palauttamaan vakuuden, mutta laki ei suoraan sano, että missä aikataulussa.

Juuri tämän takia monella vuokravakuus laina tulee tarpeelliseksi. Rahaa olisi takuuvuokraan, jos edellinen vuokranantaja palauttaisi takuun ajoissa.

Näissä tilanteissa kannattaa antaa rohkeasti painetta edellisellä vuokranantajalle.

Vakuus on palautettava kohtuullisessa ajassa, eikä sen panttaamiseen ole mitään perusteita.

Vaihtoehtona vuokravakuus sosiaalitoimistosta

Vuokravakuus sosiaalitoimistostaMistä rahat vuokravakuuteen, jos ei saa lainaa?

Kannattaa myös muistaa, että jos sinulla on vaikeuksia saada takuuvuokra maksettua, voit harkita myös Kelan takausta vuokravakuuteen.

Laina vuokravakuuteen on yleensä helpompi vaihtoehto, koska kuten tiedetään, Kelan kanssa asiointi voi olla aika hidasta.

Lisäksi monet yksityiset vuokranantajat eivät pidä ajatuksesta, että Kela voi maksaa takuuvuokran.

Heidän silmiinsä Kelan takaus näyttää siltä, kuin vuokralaisehdokas olisi liian ahtaalla taloudellisesti.

Mikäli asuntoon on paljon hakijoita, se jää todennäköisesti saamatta. Mikäli haet lainaa vuokravakuuteen, muista maksaa se säntillisesti takaisin sovitussa ajassa.

Kun takuuvuokra laina on kuitattu, normaali vuokranmaksukaan ei tuota ongelmia.

Usein kysyttyä

Lopuksi vielä muutamia usein kysyttyjä kysymyksiä ja vastauksia koskien takuuvuokralainaa ja siihen liittyviä asioita.

Hyväksyykö vuokranantaja takuuvuokraan lainaamisen?

Vuokravakuuslaina ei ole vuokranantajan asia, eikä hänelle tarvitse ilmoittaa mistä vuokravakuus ja siihen tulleet rahat ovat peräisin. Vuokranantajille ei ole tapana kysyä muuta, kuin hakijan tulot. Olemassa olevista rahoista ei ole tapana tiedustella, eikä siitä tarvitse oma-aloitteisesti mainita.

Mistä vuokravakuus osamaksulla?

Takuuvuokra osamaksulla tarkoittaa ihan samaa asiaa, kuin vuokravakuuslaina. Kyseessä on vain eri nimitys. Vastaus kysymykseen: samoista rahoituslaitoksista, joista muutkin lainat.

Millä korolla saan lainaa takuuvuokraan?

Lainan voi saada ilman vakuuksia tällä hetkellä noin 5–15 % korolla. Jos olet tilanteessa, jossa mietit, mistä rahat vuokravakuuteen, olet todennäköisesti tiukassa tilanteessa ja tämä näkyy luotonantajalle riskinä. Siksi korko on todennäköisesti korkeampi.

Onko takuuvuokraa pakko maksaa?

Mikäli haluaa saada asunnon vuokrattua, joutuu hyvin todennäköisesti maksamaan vakuuden. Markkinoilta voi kuitenkin löytää asuntoja, joissa tämä ei ole välttämätöntä. Kyseiset asunnot ovat joko tiettyjen säätiöiden omistuksessa tai ne eivät ole laadultaan hyviä.

Paljonko tarvitsen lainaa takuuvuokraan?

Takuuvuokra on yleensä 1-2 kuukauden vuokran suuruinen. Lainaa voi hakea sen verran tai hieman enemmän, jos haluaa lainaa myös muihin muuttokuluihin.

Kuinka nopeasti takuuvuokralainaa saa tilille?

Jos haet oikeista paikoista, rahat voi saada jo samana päivänä (kunhan kyseessä on arkipäivä).

Millä takaisinmaksuajalla lainan voi saada?

Koska takuuvuokraan otettu laina on usein pieni 500 - 2000 euron laina, maksetaan takaisin yleensä korkeintaan 24 kuukaudessa. Mikäli lainasta haluaa päästä nopeasti eroon, se voidaan maksaa myös kerralla takaisin yhdessä erässä.

Etusivu » Lainavertailu » Vuokravakuus laina
Vieritä ylös