Bondora kokemuksia ja 4 faktaa, mitkä on hyvä tietää

Selvitimme kaiken, mitä lainanhakijan on hyvä tietää Bondorasta, ja laadimme sitten tämän kattavan tietopaketin.

Kerromme alla esimerkiksi sen, millaista lainaa Bondora tarjoaa, ja kuinka nopeasti lainan voi saada.

Tärkeä osa tekemäämme selvitystyötä oli etsiä mahdollisimman paljon aitoja kokemuksia Bondorasta, jotta saisimme tietää, miten sujuvasti tämä vertaislainapalvelu palvelee asiakkaitaan.

Alla jaamme myös omia Bondora kokemuksia, sillä haimme testimielessä 3000 euron lainaa. Lopuksi kerromme, mitä mieltä itse olemme tästä palvelusta.

Minkälaista lainaa Bondora tarjoaa?

Bondora tarjoaa 500-10 000 euron suuruisia lainoja ilman vakuuksia tai takaajia.

Laina-aika on lyhimmillään 3 kuukautta. Pisin laina-aika on 5 vuotta, vaikka monet muut luotonantajat ilmoittavat tarjoavansa jopa 4 kertaa pidempiä laina-aikoja.

Bondora-laina on laina toiselta ihmiseltä.

Bondora on vertaislainapalvelu, joka hoitaa kaikki lainan hakemiseen ja takaisinmaksamiseen liittyvät asiat sijoittajan ja lainanottajan välillä.

Sijoittaja eli lainanantaja ei tule koskaan tietämään, kuka olet tai mihin tarkoitukseen haet lainaa.

[button-out]Kilpailuta Bondora  ja yli 25 muuta luotonantajaa ilmaiseksi tästä[button-out-end]

Bondora korko ja kulut?

Bondoran sivustolta on hankalaa löytää tietoa niinkin olennaisesta asiasta kuin Bondoran korkotaso.

Korko lasketaan asiakaskohtaisesti, ja se voi olla enintään 20 %.

Bondoran lainan todellinen vuosikorko tullee olemaan 25,06-61,26 %, joista korkeinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan enintään 2000 euron lainasummiin.

Bondora-lainan hinnasto 2022:

• Lainan korko korkeintaan 20 %
• Tilinhoitopalkkio 3,65 % vuodessa lainasummasta laskettuna (korkeintaan 150 €)
• Avausmaksu 3,65 % vuodessa lainasummasta laskettuna (korkeintaan 150 €)

Vapaaehtoiset lisäpalvelut:

• B Secure 10 €/kk (mahdollistaa maksusuunnitelman muuttamisen)
• B Secure + 19,99 €/kk (vielä laajemmat mahdollisuudet maksusuunnitelman muokkaamiseen)
• B On Track 1,99 €/kk (saat tekstiviestin ja sähköpostin aina, kun lainanlyhennyksesi on kirjautunut)

Emme voi olla kummastelematta sitä, että mahdollisuus saada lyhennysvapaata tai lyhentää laina-aikaa maksaa 120 euroa vuodessa (12 x B Securen 10 euron kuukausimaksu).

Monet lainanantajat tarjoavat tämän mahdollisuuden joko ilmaiseksi tai noin 5 euron kertakorvausta vastaan.

Bondoran B On Track -lisäpalvelulle (23,88 euroa vuodessa) ei mielestämme ole mitään tarvetta.

Kuka voi saada lainaa Bondoralta?

Henkilö, joka täyttää alla olevat ehdot, voi hakea lainaa Bondoran kautta:

• Ikä vähintään 18 vuotta
• Lainasopimuksen päättyessä ikä korkeintaan 75 vuotta
• Vakituinen osoite Suomessa
• Säännölliset tulot
• Puhtaat luottotiedot eikä maksamattomia laskuja
• Ei uhkapeliriippuvuutta

Bondora selvittää tulosi ja maksukäyttäytymisesi tarkastamalla tilitapahtumasi automaattisesti siihen tarkoitetun ohjelmiston avulla.

Jos tililtäsi lähtee suorituksia perintätoimistoille tai nettikasinoille, voit saada hylkäävän luottopäätöksen.

Bondora on perustettu jo vuonna 2008

Vertaislainapalvelu Bondora AS perustettiin Virossa vuonna 2008.

Bondora toimii myös Suomessa ja Espanjassa. Se on toiminut näissä maissa vuodesta 2013 alkaen.

Yhteensä Bondora-lainaa on myönnetty yli 467 miljoonan euron edestä.

Ensin Bondora toimi Suomessa niin sanottuna rajan yli lainaajana.

Bondora AS Suomen sivuliike on perustettu vuonna 2015. Bondora AS Suomen sivuliike toimii Etelä-Suomen aluehallintoviraston ja Kilpailu- ja kuluttajaviraston valvonnassa.

Kuten tässä Valtioneuvoston julkaisussa todetaan, digitalisaatio on mahdollistanut vertaislainaamisen siirtymisen anonyymeille palvelualustoille, joilla kenestä tahansa kuluttajasta voi tulla sijoittaja tai lainaaja.

Vertaislainaus kiinnostaa suomalaisia, mutta vain muutama prosentti suomalaisten kulutusluotoista on vertaislainoitettuja.

Tämä selittyy sillä, että vertaislainat ovat usein melko pieniä, ja että kuluttajien välinen lainananto lähes pysähtyi kulutusluottojen 20 prosentin korkokattoon vuonna 2019.

Arvopaperi-lehden mukaan vertaislainojen tuotot ovat kuitenkin laskeneet odotettua vähemmän korkorajoituksista ja koronapandemiasta huolimatta.

Alan toimijoiden määrä on jonkin verran vähentynyt. Bondoralla on silti edelleen kilpailijoita, kuten suomalaiset vertaislainapalvelut Fellow Finance ja Fixura.

Meidän kokemuksia Bondorasta

Sinä luet tätä artikkelia todennäköisesti siksi, että haluat selvittää ennen lainanhakua, millaisia Bondora kokemuksia muilla on.

Sinua kiinnostanee myös se, suosittelemmeko Bondoraa vai emme.

Paras tapa saada aitoja Bondora kokemuksia suositusten tueksi on hakea siltä itse lainaa, ja niin me myös teimme.

Samalla saatoimme selvittää, pitääkö Bondoran lupaus saman päivän aikana järjestyvästä lainasta ja pankkeja paremmasta korosta paikkansa.

Bondoran lainahakemus oli nopea täyttää.

Verkkopankkitunnukset tarvittiin kahdessa eri vaiheessa, eli henkilöllisyyden varmistamiseksi ja tilitapahtumien skannaamisen sallimiseksi.

Valtioneuvoston julkaisu, mihin jo aikaisemmin viittasimme, kertoi vertaislainapalveluiden pyytäneen aiemmin kuvakaappauksia lainanhakijoiden tilitapahtumista.

Finanssivalvonnan kannanotto uudistetun maksupalveludirektiivin PSD2:n kansallisesta voimaantulosta vuonna 2018 lopetti tällaisen toiminnan.

Instantorin kautta tehty automaattinen tarkastus on turvallinen, luotettava ja nopea tapa varmistaa asiakkaan tili- ja tulotiedot.

Vaikka tarjosimme tilitapahtumien tarkastukseen erästä varatiliä, mille ei tule lainkaan säännöllisiä suorituksia ja minkä saldo on keskimäärin 300 euroa, läpäisimme luottokelpoisuusarvioinnin ja saimme 3 lainatarjousta.

Ilmeisesti säännölliset tulot eivät ole niin tärkeä asia Bondoralle kuin se, ettei tilitapahtumissa ole viitteitä uhkapeliriippuvuuteen tai siihen, että asiakkaalla on usein lasku myöhässä eräpäivästään.

Vain yksi lainatarjous vastasi haettua summaa, sillä olimme hakeneet lainaa 3000 euroa emmekä 2900 tai 4000 euroa.

Korko (10 %) selvisi vasta lataamalla erillisen PDF-tiedoston kunkin tarjouksen osalta.

Meitä ärsytti myös se, että lainatarjouksia sai harkita vain 60 minuutin ajan.

Varsinkin isojen lainojen osalta on nähdäksemme vastuutonta evätä harkinta-aika ja mahdollisuus kilpailuttaa korot.

Lainan olisi voinut saada tilille saman päivän aikana, jos olisi allekirjoittanut jonkun tarjotuista lainasopimuksista tekstiviestitse lähetetyn PIN-koodin avulla.

Vaikka kaikki vaihtoehdot olivat varteenotettavia lainatarjouksia, jätimme kaikki lainat nostamatta.

Meillä on ollut niin monta tilaisuutta kilpailuttaa lainat, että tiedämme voivamme saada paremmankin lainatarjouksen (esimerkiksi sellaisen, missä on matalampi todellinen vuosikorko).

Bondoralla on sivustonsa perusteella noin 876 500 asiakasta kolmessa eri maassa, joten Bondora kokemuksia ei ole vaikea löytää keskustelupalstoilta ja arvostelusivustoilta.

Luimme kokemuksia Bondorasta vuodesta 2014 alkaen. Kyseessä on kaikesta päätellen kelpo luotonantaja, jolta voi hakea lainaa ilman liitteitä ja tarkkoja tulovaatimuksia:

“Eikä ole välttämättä nii nipottamassa heti siitä et onko tulot 2000e vai 2100e. Eli ainut luotonantaja joka ei oo pelkuri ja evää jokasta lainahakemusta.”

“Voittaa pikavippipalvelut mennen tullen.”

“Would 100% recommend this to anyone who is tired of greedy banks, p2p lending is the future and Bondora is at the front of it all!”

Bondoran asiakaspalvelua moitittiin paljon.

Asiakaspalvelu toimii ainoastaan verkkoviestien välityksellä, eikä Bondoralta saa nopeita vastauksia.

Olisi hyvä, jos Bondoraan voisi soittaa, tai jos chat-asiakaspalvelu voisi auttaa Bondoraan liittyvissä kysymyksissä.

Panimme Bondora kokemuksia selaillessamme merkille myös sen, ettei suomenkielinen asiakaspalvelu ole kovin palvelualtis.

“Todella huono palvelu ja heidän sivu ei toimi kunnolla laisinkaan, ja lainan 14 PV peruutus on todella hankalasti tehty ja ei ole sopimuksen mukainen”

Englanninkielisten palautteiden mukaan Bondoran asiakaspalvelu on suorastaan “excellent”.

Bondoran lainatarjous voidaan ilmeisesti peruuttaa jälkikäteen, jolloin rahat jäävät saamatta:

“12.50 kaikki kunnossa senkun nostat laina (eipä onnistunut) 16.50 rahat hävisi Bondora tililtä kun analyytikkö ei tykannytkään minusta. Ei rahoitusta.”

Bondoralle annettiin risuja myös korkotasosta.

“Kallis. Mutta jos on nopea tarve niin ehkä siitävoi maksaakkin”

Tällä hetkellä Bondorasta saa vakuudettomia lainoja korkeintaan 20 % korolla, mutta aiemmin lainan nimelliskorko on voinut olla paljon suurempi.

Bondoralle voi antaa miinuspisteitä myös kalliista lisäpalveluista (kuten B Secure) ja siitä, että kerran suljettua asiakastiliä ei voi enää avata. Bondoralle on siis turha lähettää lainahakemuksia, jos on kerran päättänyt asiakkuuden.

Bondoralla on mielestämme paljon parantamisen varaa.

Entäpä Bondora-lainan korko: voiko Bondoran kautta saada halvemman lainan kuin pankista?

Esimerkiksi Aktialta voi saada vakuudetonta lainaa, minkä korko on 3 kk euribor + 4,5-10 %. POP Pankilta voi hakea pikalainaa 6,9-18,9 % korolla.

Lopputulos: Bondoralta voi saada edullisemman luoton kuin suomalaisesta kivijalkapankista, muttei se ole mitenkään itsestäänselvää.

Bondora plussat:

[pluslist]

• Jo vähintään 18-vuotias voi hakea Bondoran lainoja (ikäraja ennen 20 vuotta)
• Lainan voi saada samana päivänä ilman pikanostolisää
• Voit hakea toistakin Bondora-lainaa, kunhan lainat ovat yhteensä korkeintaan 10 000 euroa

[pluslist-end]

Bondora miinukset:

Bondora sijoituskohteena

Bondoran mukaan sillä on melkein 172 000 sijoittajaa, jotka ovat sijoittaneet yli 467 miljoonaa euroa tienaten yhteensä 55 miljoonaa.

Sijoittajilta vaadittu minimisijoitus on vain 1 €.

Bondoraan on varsin helppo sijoittaa, koska sijoitukset voi automatisoida.

Voit kokeilla vaikkapa Go & Grow -sijoitusasetuksia. Tällöin voit odottaa Bondoraan tekemille sijoituksillesi jopa 6,75 % vuosittaista tuottoa.

Näin varmistat parhaan koron Bondoralta

Bondorasta voi saada lainaa nopeasti ja ilman pitkiä hakemuksia, mutta Bondoran kautta saatava laina ei välttämättä ole se paras mahdollinen.

Suosittelemme, että käytät lainankilpailuttajaa, jonka avulla pääset vertailemaan useiden eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjouksia.

Näin voit saada paremman koron, pidemmän laina-ajan, suuremman lainasumman ja joustavammat ehdot kuin Bondoralta.

Aikaa menee suurin piirtein saman verran kuin silloin, jos haet lainaa Bondoran kautta suoraan.

Kumppanimme Omalainan käyttäminen on täysin ilmaista, eikä lainanottopakkoa ole, mikäli et saa mielestäsi riittävän hyviä korkotarjouksia.

Näin helposti voit tehdä lainavertailun:

1. Mene tästä osoitteeseen Omalaina.fi
2. Täytä 100-60 000 € lainahakemus, mikä lähtee saman tien Bondoran ja 25 muun luotonantajan käsiteltäväksi
3. Valitse paras lainatarjous (nimelliskorko alkaen 4,19 %: tarkasta myös todellinen vuosikorko)
4. Valitsemasi pankki tai rahoituslaitos pyytää sinua hyväksymään lainatarjouksen pankkitunnuksillasi
5. Saat rahat tilillesi nopeimmillaan iltaan mennessä

Arvosana

Korkovartija antaa pankeille ja lainapalveluille arvosanoja asteikolla 1-5.

Bondoran arvosana on heikko 2/5.

Bondorassa on paljon hyvää. Se on luotettava vertaislainojen välittäjä, minkä lainahakemus on lyhyt, ja minkä lainatarjous tulee heti.

Bondoralta voi saada rahat jo samana päivänä, mikä on iso plussa.

Lainojen osalta ei ole liiemmälti valittamista, mutta asiakaspalvelu ei ilmeisesti ole kovin ystävällinen tai tehokas. Lainan lisäpalvelutkin ovat turhan hintavia.

Sijoittajilta kuulee pääsääntöisesti hyviä Bondora kokemuksia.