Lasku myöhässä: näin vältyt maksuhäiriömerkinnältä

Lasku myöhässä

Jos sinulla on lasku myöhässä, kannattaa asia hoitaa kuntoon mahdollisimman pian.

Voit menettää luottotietosi tai jopa joutua ulosottoon. Tilanteen ei kannata eskaloitua vain siksi, että sinulla on yksi vaivainen maksu myöhässä.

Jos rahaa laskujen maksuun ei ole, tutustu tässä artikkelissa annettuihin vinkkeihin tilanteen kohentamiseen.

Mistä rahaa elämiseen ja laskuihin?

Kun yksi tai useampi maksu on myöhässä, mietit varmasti, mistä löytää rahaa elämiseen ja laskuihin.

Ensisijainen vinkki siihen, miten voit kerätä rahaa laskujen maksuun, on maksuajan pyytäminen.

Maksuajan neuvottelu kannattaa aloittaa heti kun huomaat, että rahat ei riitä laskuihin. Ota yhteyttä laskuttajaan ja sano, että en pysty maksamaan laskuja.

Luultavasti velkoja ymmärtää tai osaa ainakin kuvitella millaista on, kun ei rahat riitä enää laskuihin.

Jos saat pari viikkoa lisää maksuaikaa, ehdit tehdä vaikka ylitöitä saadaksesi rahat kokoon.

Myös säästövinkit auttavat saamaan palkasta enemmän rahaa rästissä olevien laskujen hoitoon. Tämä vaihtoehto ei kuitenkaan tuo tilanteeseen pikaista helpotusta.

Lainaa laskujen maksuun (oikealla tavalla)

Laskun maksuKannattaako ottaa lainaa laskuihin?

Ei jos sitä otetaan entisten velkojen päälle.

Lainalla laskujen maksaminen voi altistaa altistaa pikavippikierteelle. Pikavippikierre tarkoittaa sitä, että joutuu ottamaan aina vain uutta lainaa laskujen maksuun.

Jos mahdollista, välttele laskujen maksamista lainarahalla. Jos menot ylittävät tulot ja laskut maksetaan velalla, pysyy kokonaisuus kasassa vain hetken.

Sen sijaan vanhojen velkojen maksuun otettu yhdistämislaina voi olla vastaus velkaongelmiin, mikäli nykyisten lainalyhennysten hoitaminen tekee tiukkaa.

Jos sinulla on lukuisia eri luottoja ja osamaksusopimuksia, voit hakea lainaa laskujen maksuun, kunhan huolehdit että uudella lainalla maksetaan kaikki olemassa olevat velat pois.

Lisävelkaantuminen ei tilanteessa auta, vain entisten lainojen pois maksaminen.

Mitä hyötyä yhdistämisestä on?

  • Maksat vain yhden lainan kuluja (tämä voi säästää jopa satasia kuussa)
  • Isossa lainassa on usein edullisempi korko joten säästät myös siten
  • Selviät nopeammin laskujen maksamisrumbasta
  • Luottokelpoisuutesi kohenee lainojen lukumäärän vähetessä

Yhdistämislainan kilpailutukseen voimme suositella lämpimästi Suomenyhdistelylainaa.

Moni kalliita lainoja maksava tiukassa taloustilanteessa oleva (Korkovartijankin lukija) löytää palvelun kautta edullisemman yhdistelylainan ja saa helpotuksen tilanteeseensa.

Info

Hakemuksen voi tehdä ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia, eli mikäli tarpeeksi edullista ja kaikki entiset luotot kattavaa lainaa ei löydy, ei lainatarjouksia tarvitse hyväksyä.

Selvitä nykyiset velkojesi määrä ja tee hakemus vastaavalla summalle, tai hieman suuremmalla, jos haluat myös hieman akuuttia käyttövaraa.

Saat pian useilta pankeilta tarjouksia. Vertaa yhdistelylainoja huolella, niin löydät edullisimman vaihtoehdon ja jää enemmän rahaa muiden laskujen maksuun.

Korostamme, että laskujen ollessa myöhässä, tilanteen taustalla on yleensä ongelmia taloudenhallinnan kanssa.

Siitä syystä laskujen yhdistäminen on vasta ensiaskel parempaan suuntaan.

Se helpottaa akuutisti laskemalla kuukausierien määrää samalla, kun saat avoinna olevat laskut hoidettua pois maksamalla kaikki lainasi yhdellä pois.

Tämän jälkeen on aoka selvittää perinpohjin, miksi tilanteeseen ajauduttiin.

Kun tilanne aukeaa itselle paremmin, on helpompi tehdä omaa taloutta kohentavia toimenpiteitä.

Saanko maksuhäiriömerkinnän jos lasku on myöhässä viikon?

Jos sinulla on lasku myöhässä vain viikon verran, ei ole vielä syytä huolestua.

Toki maksu kannattaa maksaa pois heti, mutta maksuhäiriömerkintä tulee vasta myöhemmin.

Laskun maksaminen eräpäivän jälkeen ei yleensä aiheuta seuraamuksia, kunhan maksat laskun ennen ensimmäistä maksumuistutusta.

Laskun eräpäivä mennyt ohi – kauanko saan armonaikaa ennen ensimmäistä maksumuistutusta?

Ensimmäinen maksumuistutus lähetetään kaksi viikkoa laskun eräpäivän jälkeen.

Maksumuistutuksesta perittäneen muutama euro, ja lisäksi alkuperäiseen summaan on voitu lisätä viivästyskorkoa.

Mitä tapahtuu jos jättää laskut maksamatta maksumuistutuksesta huolimatta?

No, tulet saamaan vielä yhden maksumuistutuksen.

Kun laskujen maksu tuntuu ylitsepääsemättömän vaikealta, voi toinenkin maksumuistutus jäädä hoitamatta.

Jos velkoja laittaa velat perintään, tuleekin seuraava kirje perintätoimistolta.

Perintätoimisto laittaa vielä toisenkin perintäkirjeen, ennen kuin maksamattomasta laskusta seuraa haaste käräjäoikeuteen.

Käräjäoikeuden tuomion nojalla sinulle voidaan antaa maksuhäiriömerkintä.

Huomaathan, että vuokrasuhteesi voidaan purkaa jo ennen maksuhäiriömerkintää.

Seuraavista laskuista voi saada maksuhäiriömerkinnän ilman käräjäoikeuden tuomiota, jos laskun eräpäivä mennyt yli 60 päivää sitten:

  • Kulutusluottolasku
  • Osamaksusopimuslasku
  • Luottokorttilasku

Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa käytännössä samaa kuin luottotietojen menetys.

Luottotietojen menetys voi vaikeuttaa muun muassa uuden vuokra-asunnon tai puhelinliittymän hankkimista.

Menee kuitenkin ainakin kaksi kuukautta, ennen kuin maksuhäiriömerkintä syntyy.

Tuleeko rikosrekisteriin merkintä maksamattomista laskuista?

RikosrekisteriOnko laskun maksamatta jättäminen rikos, jos siitä seuraa haaste käräjäoikeuteen?

Ei: jos ei ole rahaa maksaa laskuja, se ei ole rikos.

Jos sinulla on lasku myöhässä, et saa merkintää rikosrekisteriin etkä petossyytettä.

Maksuhäiriömerkintä kestää pari vuotta, ja sen kanssa voi elää lähestulkoon normaalia elämää.

Pitkään maksamatta olleet laskut voivat päätyä ulosottoon oikeusistuimen kautta.

Seuraavat laskut siirretään ulosottoon ilman haastetta ja tuomiota:

  • Verot
  • Sakot
  • Kunnalliset laskut, kuten terveyskeskusmaksut

Vapaaehtoinen velkajärjestely auttaa, kun laskun eräpäivä mennyt

VelkajärjestelyJos useamman laskun eräpäivä on jo ehtinyt mennä eivätkä rahat riitä laskuihin, voit hakeutua vapaaehtoiseen velkajärjestelyyn.

Velkajärjestelystä ja muusta laskun eräpäivän ylittämisen jälkeen tapahtuvasta voit lukea lisää osoitteessa maksumyöhässä.fi.

Voit myös ottaa yhteyttä Takuusäätiöön tai velka- ja talousneuvontaan.

Vapaaehtoinen velkajärjestely kannattaa aloittaa sillä, että pyydät perintätoimistolta selvityksen kaikista perinnässä olevista laskuista.

Listaa myös kaikki muut avoimet laskut ja lainat.

Selvitäthän myös maksuvarasi neuvottelujen jouduttamiseksi.

Jos voit kertoa pystyväsi lyhentämään velkoja tietyllä summalla kuukaudessa, olet vahvemmissa neuvotteluasemissa, kuin heitellessäsi ilmoille pelkkiä arvauksia.

Vapaaehtoinen velkajärjestely voi tarkoittaa esimerkiksi:

  • Uuden maksusopimuksen tekemistä jokaisen velkojan kanssa
  • Vanhojen velkojen maksamista uudella lainalla
  • Kahden edellisen yhdistelmää

Joissain tapauksissa voit saada osan veloista anteeksi. Velanmaksusta vapautuneet varat kannattaa kanavoida muiden velkojen ylimääräisiin lyhennyksiin.

Vapaaehtoisen maksujärjestelyn aikana et saa ottaa uusia luottoja.

Joissain tapauksissa vapaaehtoisesta maksujärjestelystä tulee kahden vuoden merkintä luottotietoihin.

Jos et saa lainaa velkojen maksuun, kannattaa olla yhteydessä Takuusäätiöön.

Takuusäätiö saattaa taata pankkilainasi, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä ja/tai velkasi olisivat ulosotossa.

Selvitä myös mahdollisuutesi kunnan pienituloisille myöntämään sosiaaliseen luottoon.

Sosiaalisen luotto:

  • Suuruus usein muutama tuhat euroa
  • Korko pelkkä 12 kk euribor, ei muita kuluja
  • Tarkoitettu välttämättömiin hankintoihin ja rästilaskuihin

Virallinen velkajärjestely viimeinen vaihtoehto

Jos henkilökohtainen maksuvara on 0 tai jopa negatiivinen, kannattaa hakeutua virallisen velkajärjestelyn piiriin.

Velkajärjestelyn ideana on maksaa velkoja pois oman taloustilanteen mukaisesti 3–5 vuotta.

Jäljelle jääneet velat saa sovitun ajan päätteeksi anteeksi.

Virallista velkajärjestelyä kuuluu hakea käräjäoikeudelta. Talous- ja velkaneuvojilta saa apua prosessissa etenemiseen.

Etusivu » Blogi » Lasku myöhässä
Vieritä ylös