Artikkelin sisältö
Mitkä yritykset pyörittävät lainanvälitys-palveluita?
Yllä oleva lista ei missään nimessä ollut kaikenkattava.
Suomessa on lukuisia muitakin lainapalveluita, jotka pyrkivät tavalla tai toisella toimimaan lainanvälittäjän roolissa. Tosiasiassa monet näistä sivustoista kuitenkin vain “esittävät” lainanvälittäjä ja ohjaavat heille tehdyt lainahakemukset oikeille lainanvälitys-palveluille.
Korkovartija.fi haluaa esitellä vain parhaat lainanvälittäjät, jotta sinä säästäisit aikaasi ja rahaasi sopivan lainatarjouksen etsimisessä.
Tässä yritykset palveluiden takana:
LVS Brokers: useita suosittuja sivustoja, kuten (tunnetuin) Omalaina, autolainojen vertailuun erikoistunut Autoluotto ja yhdistelylainoihin painottuva Suomenyhdistelylaina. Laajalti parhaaksi tunnustettu lainanvälittäjä, jolla on tällä hetkellä suurin määrä yhteistyöpankkeja, mukaan lukien kivijalkapankit Aktia ja Nordea.
Zmarta: kaksi erinomaista palvelua (Zmarta.fi ja Freedom Rahoitus), joiden asiakkaaksi Korkovartijakin on ohjannut lukemattomia tyytyväisiä asiakkaita.
Eone Oy: lähes kaikkien tunteman ja erittäin hyvämaineisen Rahalaitos-sivuston omistaja.
Salus Group: omistaa hieman vähemmän tunnetun mutta erittäin toimivan Rahoitu.fi-palvelun
Etua Oy: Alma Median omistama lainanvälittäjä, joka pyörittää myös Korkokatto-sivustoa.
Lendo: monille TV:stä tuttu ruotsalaislähtöinen lainanvälityssivusto.
Onko lainanvälittäjien välillä eroja?
Lainanvälittäjät ovat olleet viime vuosina niitä kaikkein näkyvimmin palveluitaan mainostavia laina-alan toimijoita.
Sosiaalisessa mediassa, TV:ssä ja radiossa kuuluu tasaisin väliajoin välittäjän mainoslupaus lainojen vertailun, kilpailuttamisen tai yhdistämisen puolesta.
Mitä eroja lainanvälittäjien kesken sitten on? Ja mitkä niistä ovat lainanhakijalle merkityksellisiä.
Tässä tärkeimmät asiat, joihin kiinnittää huomiota:
- Yhteistyössä olevat pankit ja niiden määrä
- Lainahakemuksen selkeys ja käytettävyys
- Lainatarjousten vertailun helppous
- Asiakaspalvelun laatu
- Markkinointiviestinnän kohtuullisuus
Todellisuudessa (parhaat) lainanvälittäjät eroavat vain vähän toisistaan. Palvelut toimivat hyvin pitkälle samalla systeemillä ja ne ovat yhteistyössä samojen pankkien kanssa.
Eroja kuitenkin löytyy: esimerkiksi Omalainalla on useampia pankkeja kilpailutettavana kuin Rahoitu.fi:llä ja Zmartan livechat-asiakaspalvelu voittaa mennen tullen Lendo.fi:n rajoitetuin aukioloajoin toimivan puhelinpalvelun.
Emme esittele tässä syvällisemmin suosittelemiamme lainanvälittäjiä. Lue sen sijaan kattavat esittelymme jokaisesta erikseen:
- Omalaina.fi arvostelu
- Zmarta.fi arvostelu
- Rahalaitos.fi arvostelu
- Freedom Rahoitus arvostelu
- Rahoitu.fi arvostelu
- Lendo.fi arvostelu
- Etua.fi arvostelu
Mitä hyötyjä lainanvälittäjän käyttämisessä on?
Moni tiedostaa, että lainat voi kilpailuttaa ja vertailla netissä lainanvälittäjää käyttämällä.
Kaikille ei kuitenkaan välttämättä ole täysin selvää, mitä hyötyä tästä on.
Tässä tärkeimmät plussat lainanvälittäjän käyttämisessä:
[pluslist]- Saat vain yhdellä hakemuksella lainatarjouksia useilta pankeilta
- Lainojen kilpailutus lainanvälittäjän avulla on täysin ilmaista
- Voit vertailla lainatarjouksia ja korkoja helposti yhdessä paikassa
- Voit hylätä jokaisen lainatarjouksen, jos ne eivät miellytä (ei sitoutumispakkoa)
- Säästät rahaa, kun lainanvälittäjä neuvottelee ja löytää edullisimman lainan puolestasi
- Säästät aikaa, koska sinun ei tarvitse itse pyytää lainatarjouksia useista pankeista
- Saat lainaa luotettavan ja vastuullisen pankin kautta, sillä välittäjät valikoivat vain laadukkaat pankit kumppanikseen
Lainanvälitys on liiketoimintaa, jossa asiakas voittaa aina.
Pankit ja rahoituslaitokset joutuvat kilpailemaan asiakkaista, joten lainanvälityspalvelun käyttäminen on lähes pakollista, mikäli haluaa pysyä kilpailussa mukana.
Koska luotonvälittäjän palkkion maksaa se pankki, jonka kautta se löysi edullisimman lainan asiakkaalle (jos siis lainasopimus ylipäänsä syntyy), asiakkaan eli sinun ei tarvitse murehtia kustannuksista. Kaikki kulut lainasopimuksen solmimisesta lankeavat pankille, jolta lainan otit.
Huonoja puolia on todella vaikea löytää, koska asiakkaana et voi hävitä mitään.
Ainoat periaatteessa huonot puolet ovat mahdollinen runsas mainosviestintä lainan hakemisen jälkeen. Tämänkin tosin saa loppumaan, kun peruu uutiskirjeen ja mainosviestit kyseisen lainanvälittäjän verkkopalvelussa (yksi rasti ruutuun).
Näin lainanvälittäjä kilpailuttaa lainat puolestasi
Mikäli et ole aikaisemmin kilpailuttanut lainojasi lainanvälittäjän kautta, lue alla oleva lyhyt oppaamme lainanhakuprosessin kulusta.
Esimerkin kuvissa Omalaina, jota pidämme lokakuussa 2021 parhaana lainanvälittäjänä Suomessa.
Huomaa, että jotkut kohdat ovat saattaneet muuttua kuvien otto hetkestä.
1. Siirry sivustolle Omalaina.fi
2. Valitse toivomasi lainasumma ja haluamasi laina-aika
3. Täytä hakemukseen nimesi ja yhteystietosi
4. Hyväksy käyttöehdot
5. Klikkaa HAE LAINAA painiketta
Seuraavaksi siirryt lisätietolomakkeelle, jossa vastataan tarkentaviin kysymyksiin elämäntilanteestasi.
6. Täytä henkilötietosi uudelleen
7. Vastaa asumista koskeviin tietoihin
8. Täytä kohdat liittyen työhösi
9. Listaa lopuksi nykyiset velkasi ja se, mikäli haluat yhdistää nämä lainat
10. Lopuksi ilmoitetaan vielä mahdollinen lainan yhteishakija, annetaan oma tilinumero jonne lainan voi siirtää ja vahvistetaan lainahakemus
Yllä kuvatun kymmenen kohdan jälkeen alat saamaan lainatarjouksia sähköpostiisi sekä Omalaina-palveluun.
[highlight]Vertaa huolellisesti jokainen laina joka sinulle tarjotaan (todellinen vuosikorko on tärkein). Valitse sitten edullisin laina tarjous ja vahvista lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi.
[highlight-end]Tämän jälkeen rahat maksetaan tilillesi yleensä joko heti tai 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lopuksi yhteenveto aiheesta usein kysyttyjen kysymysten muodossa.
Mitä lainanvälittäjä tekee?
Lainanvälittäjä on kuluttajalle ilmainen verkkopalvelu, jossa voi kilpailuttaa lainat. Hakemuksen teon jälkeen välittäjäpalvelu vertailee puolestasi kymmeniä pankkeja sekä lainoja ja toimittaa sinulle lainatarjoukset. Mikäli löydät sopivan lainan, voit ottaa sen. Jos et, sinun ei tarvitse hyväksyä yhtään tarjousta.
Maksaako lainanvälitys jotain?
Ei. Lainanvälittäjät saavat palkkionsa pankeilta, joiden kanssa ne ovat yhteistyössä. Kuluttajille palvelut ovat aina täysin ilmaisia.
Onko lainanvälittäjän käyttö turvallista?
Kyllä, lainojen ja pankkien vertailu on täysin turvallista lainanvälittäjän avulla. Sopimus lainasta syntyy aina lainan myöntäneen pankin, ei lainan välittäneen sivuston kanssa. Jokainen Suomessa toimiva pankki toimii lakien ja säännösten mukaan, jotka finanssiviranomainen on asettanut. Lainasopimuksen vahvistaminen tapahtuu vahvasti suojatulla verkkopankkitunnistautumisella.
Voiko lainahakemuksen tai jo ottamani lainan perua?
Tehtyä lainahakemusta ei tarvitse peruuttaa, koska tarjoukset eivät ole sitovia. Yhtään lainatarjousta ei ole pakko hyväksyä. Mikäli päädyt ottamaan sinulle tarjotun lainan, voit peruuttaa sen 14 vuorokauden sisällä kuluttajasuojalain mukaisesti. Muista ilmoittaa peruutus pankille, eikä lainanvälittäjälle.
Minkälainen todellinen vuosikorko minulle voidaan tarjota?
Lainanvälittäjän avulla löydät hyvin todennäköisesti kaikkein edullisimman lainan. Todellinen vuosikorko riippuu monesti tekijästä, kuten haetun lainan määrästä, laina-ajasta ja hakijan taloudellisesta tilanteesta. Tuntematta yksittäistä tapausta, voidaan sanoa koron olevan noin 5-25 prosentin välillä.