Kertaluotto: vertaa parhaat vaihtoehdot

Selkeä kertaluotto etsinnässä?

Tältä sivulta löydät parhaat kertalainat sekä luottopalvelut kertalainojen kilpailuttamiseen.

Korkovartijan tiimillä on vuosien kokemus rahoituslaitosten ja pankkien vertailusta, joten osaamme suositella sinulle juuri oikeaa vaihtoehtoa.

Emme myönnä itse kertalainoja, joten vertailumme on täysin puolueeton.

Hae kertalaina netistä ilmaiseksi

Voit hakea lainaa joko suoraan tietystä pankista tai kilpailuttajan kautta.

Suosittelemme, että haet kertaluottoa lainankilpailuttajan kautta. Näin saat useita lainatarjouksia ja voit vertailla kertalainoja helposti useiden pankkien välillä.

Täytä lainahakemus (kestää 2-4 minuuttia) ilmaiseksi ja ilman pakkoa sitoutua tarjouksiin:

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Tilastojen valossa selkeästi parhaat yhdistelylainat
Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 19,9 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Paras kokonaisarvosana
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista ellei paras lainapalvelu

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
4,5 - 20 %Korko
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
4,68 - 20 %Korko
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Kertaluotto

Miksi kertalainat kannattaa kilpailuttaa?

Kuten huomasit, suurin osa listamme suosituksista olivat lainanvälittäjiä.

Miksi kertaluottoa kannattaa hakea tällaisen palvelun kautta

  1. Voit saada lainatarjouksia useilta pankeilta
  2. Kilpailuttamisen avulla voit säästää reilusti rahaa korkoja vertaamalla
  3. Lainahakemus ei kestä sen kauempaa kuin suoraa tietystä pankista hakiessa
  4. Voit hakea lainaa pelkillä pankkitunnuksilla, ei soittoja pankkiin
  5. Jos haet arkena, voit saada kertaluoton heti tilille
  6. Joku muu (kilpailuttaja) neuvottelee korot alas puolestasi

Kaikkien suosittelemiemme palveluiden kilpailutuksessa on mukana sekä netissä toimiva rahoituslaitoksia, mutta myös perinteisiä kulutusluottokja tarjoavia kivijalkapankkeja.

Tekemällä yhden (ilmaisen) hakemuksen esimerkiksi suositun Omalainan kautta, saat useita tarjouksia, joissa sinulle tarjotaan kertalainaa.

Alla kuva kilpailutettavista pankeista (kuvaa klikkaamalla näet loputkin):

Omalaina yhteistyökumppanit

Täytä hakemus tästä klikkaamalla, niin selvität millä korolla kuvan pankit tarjoavat lainaa ilman vakuuksia.

Kertaluottoa on mukavampi hakea, kun tietää saavansa vertailla monia vaihtoehtoja ja vieläpä helposti.

Lainatarjouksiin ei tarvitse tarttua, jos ne eivät esimerkiksi koron puolesta ole riittävän edullisia.

Hakeminen ei sido mihinkään, joten voit jättää lainan ottamatta.

Lainatarjousten joukosta voit valita itsellesi sopivimman kertaluoton ja vahvistaa lainanhaun sitä tarjonneen pankin palvelussa.

Aina kun olet tekemässä hankintaa, jonka hinta on ennakkoon tiedossa, kertaluotto on todennäköisesti viisain ratkaisu.

Kun haet sen vielä netin kautta kilpailuttamalla, saat itsellesi erinomaisen kertalainan.

Mikä on kertaluotto?

Minkälainan laina kertaluotto tai kertalaina määritelmällisesti on?

Kilpailu- ja kuluttajaviraston luottosanaston mukaan kertalaina on vakuudeton laina, jonka lainasumma nostetaan kerralla tilille ja maksetaan tietyn laina-ajan puitteissa yleensä tasaerin takaisin.

Kertaluotto ei siis ole jatkuva luotto, kuten kaikki tililuotot ja luottotilit ovat.

Joustolainoissa takaisinmaksusuunnitelma ei ole tarkasti ennakkoon tiedossa, vaan lainasaldoa voi lyhentää joustavasti.

Tällaiselle lainalle on myös tyypillistä se, että luottolimiitin puitteissa voi tehdä uusia nostoja oman tarpeen mukaan.

Kertaluotto on hyvin yleinen rahoitusmuoto esimerkiksi:

  • lomamatkan rahoittamiseen
  • auton ostoon
  • remontin tekemiseen
  • kalliin kodinkoneen hankintaan

Tällaisten hankintojen tai vaikkapa lomamatkan hinta on selkeästi ennakkoon tiedossa, joten kertalainaa voidaan hakea etukäteen juuri oikea summa.

Jos olet esimerkiksi saamassa veronpalautuksia, palautusta vastaavan summan lainaaminen on periaatteessa tapa saada veronpalautus etukäteen.

Lainan kilpailutus auttaa saamaan kertalainaa hyvillä ehdoilla ja korko voittaa usein kauppojen tai liikkeiden tarjoamat osamaksuvaihtoehdot mennen tullen.

Myös pankit tarjoavat kertaluottoja, mutta usein niiden kautta lainan hakeminen on hidasta ja vaivalloista, eivätkä korotkaan ole sieltä parhaimmasta päästä.

Kertalainan ja tililuoton keskeisimmät erot

Kertalainan ja tililuoton erot

Kuten sanottu, mikäli tarvitsemasi lainasumma on tarkasti selvillä ja haluat lainan kohtuullisella korkotasolla, kertalaina on aina selkein vaihtoehto.

Korkovartija.fi suosittelee kertaluottoa varauksetta, koska:

  • Kertaluotto on edullinen vaihtoehto verrattuna tililuottoihin
  • Kertaluotto on yksinkertainen ja helppo velka hallita
  • Kertalainassa on selkeä maksuaikataulu, jonka loppuminen on ennakkoon tiedossa
  • Ennalta päätetty lainasumma kertoo viisaasta taloudensuunnittelusta

Kertaluottoja tai joustoluottoja ei kuitenkaan kannata liikaa vertailla keskenään, sillä kummatkin soveltuvat hyvin omiin tarkoituksiinsa.

Arjen muuttuviin rahan tarpeisiin sopivat hyvin myös joustavat lainat tai jopa paljon parjattu nopea pikavippi, joka sekin on nykyisillä korkotasoilla varsin kohtuullinen kertatyyppinen lainaratkaisu.

Kertaluotto on lainamuotona hyvä vaihtoehto ennen kaikkea siksi, että sen maksuohjelman selkeys tekee takaisinmaksusta helppoa ja jatkuva lisävelkaantuminen ei tule ongelmaksi (kuten limiitti-vaihtoehdoissa voi tulla).

Voiko kertalainalla yhdistää nykyisiä velkoja?

Yhdistä nykyiset velatJos olet harkinnut ottavasi lainaa entisten velkojen maksuun, kertalaina on siihen ehdottomasti paras vaihtoehto.

Etenkin jos sinulla on useita vaikeaselkoisia joustoluottoja ja muita kalliita lainoja, voi niiden yhdistäminen olla todella tehokas tapa keventää omaa taloutta.

Usean kalliin pikalainan yhdistäminen edullisemman kertalainan avulla säästää korkokuluissa ja selkeyttää omia raha-asioita.

Kuten parhain kertalaina, myös halvin lainojen yhdistäminen löytyy kilpailuttamalla useita pankkeja.

Toimi näin:

  1. Listaa ensin kaikki nykyiset lainat ja niiden saldot
  2. Laske paljonko sinulla on lainoja yhteensä
  3. Hae kertaluottoa, joka kattaa kaikkien näiden lainojen saldon
  4. Nosta kertalaina tilillesi ja maksa sitten kaikki kalliit entiset lainat pois

Jatkossa on helpompi hoitaa velkoja, kun niitä on usean erillisen sijaan vain yksi.

Usein kysytyt kysymykset

Tähän lopuksi tiivistämme kertalainat aiheena vielä yhteen usein kysyttyjen kysymysten ja vastausten muodossa.

Minkälaiset vaatimukset kertalainojen saamiselle on?

Kaikki pankit tekevät lainapäätöksen yksilöllisesti sen perusteella, millaiseksi ne näkevät hakemuksesi perusteella luottokelpoisuutesi. Yleisimpiä vaatimuksia kuitenkin ovat osoite Suomessa, säännölliset tulot, hakijan täysi-ikäisyys ja suomalainen henkilöturvatunnus. Kun nämä ovat kunnossa, kertaluottoa myönnetään varsin helposti ainakin 10 000 euroon saakka. Sitä isomman lainasopimuksen syntyminen vaatii usein hakijalta enemmän: esimerkiksi 23 vuoden ikää ja isoja säännöllisiä tuloja.

Mitä eroa on termeillä kertalaina ja kulutusluotto?

Ei käytännössä mitään. Kulutusluotto on pankkien käyttämä termi lainasta, joka otetaan kulutukseen, kuten remonttiin tai vaikkapa moottoripyörään. Kertalaina tarkoittaa samaa. Termien idea on erottaa ne tililuotosta tai luottokorteista, joilta voidaan tehdä jatkuvia nostoja ilman selkeää maksuaikataulua. Korkovartija.fi käyttää yksinkertaisesta kiinteästä lainasta selkeällä maksuohjelmalla nimeä kertalaina tai toisinaan kertaluotto, koska se kuvaa mielestämme parhaiten kyseisen lainatuotteen luonnetta.

Kuinka nopeasti kertalaina siirretään tilille?

Kun haet lainaa netissä, saat lainapäätöksen heti useimmilta pankeilta. Jotta voisit saada myös rahat heti tilille, lainahakemus pitää tehdä arkipäivänä ja yleensä ennen klo 18.00. Mikäli lainojen haku tehdään viikonloppuna tai illalla, rahat siirretään yleensä seuraavana päivänä.

Onko pikavippi kertalaina?

Kyllä on. Pikavippi on kertaluotto siinä missä pikalaina tai kulutusluottokin. Termi pikaluotto taas viittaa joustavaan lainatyyppiin, joka vain siirretään asiakkaan tilille nopeammin.

Kuinka korkea korko kertaluotolla yleensä on?

Suomessa asetettiin korkokatto koronapandemian alettua, jotta sillä voitaisiin hillitä kuluttajien ylivelkaantumista. Lainan nimelliskorko saa olla enintään 10% (Covid-19 kriisin ajan) ja kulut 0,1% lainasummasta tai maksimissaan 150€ vuodessa. Todelliset vuosikorot sivustollamme esitetyissä lainoissa ovat noin 4 - 29 % välimaastossa. Tarkat korot ja kulut selviävät lainatarjouksista, joita saat hakemalla kertalainaa. Korkoon vaikuttavat monet tekijät, kuten lainan määrä, takaisinmaksuaika ja hakijan luottokelpoisuus.

Etusivu » Lainavertailu » Kertaluotto
Vieritä ylös