Miksi kertalainat kannattaa kilpailuttaa?
Kuten huomasit, suurin osa listamme suosituksista olivat lainanvälittäjiä.
Miksi kertaluottoa kannattaa hakea tällaisen palvelun kautta
- Voit saada lainatarjouksia useilta pankeilta
- Kilpailuttamisen avulla voit säästää reilusti rahaa korkoja vertaamalla
- Lainahakemus ei kestä sen kauempaa kuin suoraa tietystä pankista hakiessa
- Voit hakea lainaa pelkillä pankkitunnuksilla, ei soittoja pankkiin
- Jos haet arkena, voit saada kertaluoton heti tilille
- Joku muu (kilpailuttaja) neuvottelee korot alas puolestasi
Kaikkien suosittelemiemme palveluiden kilpailutuksessa on mukana sekä netissä toimiva rahoituslaitoksia, mutta myös perinteisiä kulutusluottokja tarjoavia kivijalkapankkeja.
Tekemällä yhden (ilmaisen) hakemuksen esimerkiksi suositun Omalainan kautta, saat useita tarjouksia, joissa sinulle tarjotaan kertalainaa.
Alla kuva kilpailutettavista pankeista (kuvaa klikkaamalla näet loputkin):
Täytä hakemus tästä klikkaamalla, niin selvität millä korolla kuvan pankit tarjoavat lainaa ilman vakuuksia.
Kertaluottoa on mukavampi hakea, kun tietää saavansa vertailla monia vaihtoehtoja ja vieläpä helposti.
Lainatarjouksiin ei tarvitse tarttua, jos ne eivät esimerkiksi koron puolesta ole riittävän edullisia.
Hakeminen ei sido mihinkään, joten voit jättää lainan ottamatta.
Lainatarjousten joukosta voit valita itsellesi sopivimman kertaluoton ja vahvistaa lainanhaun sitä tarjonneen pankin palvelussa.
Aina kun olet tekemässä hankintaa, jonka hinta on ennakkoon tiedossa, kertaluotto on todennäköisesti viisain ratkaisu.
Kun haet sen vielä netin kautta kilpailuttamalla, saat itsellesi erinomaisen kertalainan.
Mikä on kertaluotto?
Minkälainan laina kertaluotto tai kertalaina määritelmällisesti on?
Kilpailu- ja kuluttajaviraston luottosanaston mukaan kertalaina on vakuudeton laina, jonka lainasumma nostetaan kerralla tilille ja maksetaan tietyn laina-ajan puitteissa yleensä tasaerin takaisin.
Kertaluotto ei siis ole jatkuva luotto, kuten kaikki tililuotot ja luottotilit ovat.
Joustolainoissa takaisinmaksusuunnitelma ei ole tarkasti ennakkoon tiedossa, vaan lainasaldoa voi lyhentää joustavasti.
Tällaiselle lainalle on myös tyypillistä se, että luottolimiitin puitteissa voi tehdä uusia nostoja oman tarpeen mukaan.
Kertaluotto on hyvin yleinen rahoitusmuoto esimerkiksi:
- lomamatkan rahoittamiseen
- auton ostoon
- remontin tekemiseen
- kalliin kodinkoneen hankintaan
Tällaisten hankintojen tai vaikkapa lomamatkan hinta on selkeästi ennakkoon tiedossa, joten kertalainaa voidaan hakea etukäteen juuri oikea summa.
Jos olet esimerkiksi saamassa veronpalautuksia, palautusta vastaavan summan lainaaminen on periaatteessa tapa saada veronpalautus etukäteen.
Lainan kilpailutus auttaa saamaan kertalainaa hyvillä ehdoilla ja korko voittaa usein kauppojen tai liikkeiden tarjoamat osamaksuvaihtoehdot mennen tullen.
Myös pankit tarjoavat kertaluottoja, mutta usein niiden kautta lainan hakeminen on hidasta ja vaivalloista, eivätkä korotkaan ole sieltä parhaimmasta päästä.
Kertalainan ja tililuoton keskeisimmät erot
Kuten sanottu, mikäli tarvitsemasi lainasumma on tarkasti selvillä ja haluat lainan kohtuullisella korkotasolla, kertalaina on aina selkein vaihtoehto.
Korkovartija.fi suosittelee kertaluottoa varauksetta, koska:
- Kertaluotto on edullinen vaihtoehto verrattuna tililuottoihin
- Kertaluotto on yksinkertainen ja helppo velka hallita
- Kertalainassa on selkeä maksuaikataulu, jonka loppuminen on ennakkoon tiedossa
- Ennalta päätetty lainasumma kertoo viisaasta taloudensuunnittelusta
Kertaluottoja tai joustoluottoja ei kuitenkaan kannata liikaa vertailla keskenään, sillä kummatkin soveltuvat hyvin omiin tarkoituksiinsa.
Arjen muuttuviin rahan tarpeisiin sopivat hyvin myös joustavat lainat tai jopa paljon parjattu nopea pikavippi, joka sekin on nykyisillä korkotasoilla varsin kohtuullinen kertatyyppinen lainaratkaisu.
Kertaluotto on lainamuotona hyvä vaihtoehto ennen kaikkea siksi, että sen maksuohjelman selkeys tekee takaisinmaksusta helppoa ja jatkuva lisävelkaantuminen ei tule ongelmaksi (kuten limiitti-vaihtoehdoissa voi tulla).
Voiko kertalainalla yhdistää nykyisiä velkoja?
Jos olet harkinnut ottavasi lainaa entisten velkojen maksuun, kertalaina on siihen ehdottomasti paras vaihtoehto.
Etenkin jos sinulla on useita vaikeaselkoisia joustoluottoja ja muita kalliita lainoja, voi niiden yhdistäminen olla todella tehokas tapa keventää omaa taloutta.
Usean kalliin pikalainan yhdistäminen edullisemman kertalainan avulla säästää korkokuluissa ja selkeyttää omia raha-asioita.
Kuten parhain kertalaina, myös halvin lainojen yhdistäminen löytyy kilpailuttamalla useita pankkeja.
Toimi näin:
- Listaa ensin kaikki nykyiset lainat ja niiden saldot
- Laske paljonko sinulla on lainoja yhteensä
- Hae kertaluottoa, joka kattaa kaikkien näiden lainojen saldon
- Nosta kertalaina tilillesi ja maksa sitten kaikki kalliit entiset lainat pois
Jatkossa on helpompi hoitaa velkoja, kun niitä on usean erillisen sijaan vain yksi.
Usein kysytyt kysymykset
Tähän lopuksi tiivistämme kertalainat aiheena vielä yhteen usein kysyttyjen kysymysten ja vastausten muodossa.
Minkälaiset vaatimukset kertalainojen saamiselle on?
Kaikki pankit tekevät lainapäätöksen yksilöllisesti sen perusteella, millaiseksi ne näkevät hakemuksesi perusteella luottokelpoisuutesi. Yleisimpiä vaatimuksia kuitenkin ovat osoite Suomessa, säännölliset tulot, hakijan täysi-ikäisyys ja suomalainen henkilöturvatunnus. Kun nämä ovat kunnossa, kertaluottoa myönnetään varsin helposti ainakin 10 000 euroon saakka. Sitä isomman lainasopimuksen syntyminen vaatii usein hakijalta enemmän: esimerkiksi 23 vuoden ikää ja isoja säännöllisiä tuloja.
Mitä eroa on termeillä kertalaina ja kulutusluotto?
Ei käytännössä mitään. Kulutusluotto on pankkien käyttämä termi lainasta, joka otetaan kulutukseen, kuten remonttiin tai vaikkapa moottoripyörään. Kertalaina tarkoittaa samaa. Termien idea on erottaa ne tililuotosta tai luottokorteista, joilta voidaan tehdä jatkuvia nostoja ilman selkeää maksuaikataulua. Korkovartija.fi käyttää yksinkertaisesta kiinteästä lainasta selkeällä maksuohjelmalla nimeä kertalaina tai toisinaan kertaluotto, koska se kuvaa mielestämme parhaiten kyseisen lainatuotteen luonnetta.
Kuinka nopeasti kertalaina siirretään tilille?
Kun haet lainaa netissä, saat lainapäätöksen heti useimmilta pankeilta. Jotta voisit saada myös rahat heti tilille, lainahakemus pitää tehdä arkipäivänä ja yleensä ennen klo 18.00. Mikäli lainojen haku tehdään viikonloppuna tai illalla, rahat siirretään yleensä seuraavana päivänä.
Onko pikavippi kertalaina?
Kyllä on. Pikavippi on kertaluotto siinä missä pikalaina tai kulutusluottokin. Termi pikaluotto taas viittaa joustavaan lainatyyppiin, joka vain siirretään asiakkaan tilille nopeammin.
Kuinka korkea korko kertaluotolla yleensä on?
Lainan nimelliskorko saa olla enintään 20%. Lainan kulut saavat olla korkeintaan 0,1% lainasummasta tai luottorajasta per päivä (maksimissaan 150€ vuodessa). Todelliset vuosikorot sivustollamme esitetyissä lainoissa ovat noin 4 - 29 % välimaastossa. Tarkat korot ja kulut selviävät lainatarjouksista, joita saat hakemalla kertalainaa. Korkoon vaikuttavat monet tekijät, kuten lainan määrä, takaisinmaksuaika ja hakijan luottokelpoisuus.