Artikkelin sisältö
Kenen kannattaa hakea laina ulkomailta?
Kun vertaa lainoja ulkomailta, kannattaa olla äärimmäisen tarkkana, ettei tule huijatuksi tai sitoutuneeksi lainaan, joka ei ole millään tavalla järkevä.
Monilla suomalaisilla on hakusessa laina ulkomailta siitäkin huolimatta, että Suomessakin on varsin paljon eri luotonantajia.
Miksi ihmiset oikein hakevat ulkomaita lainaa, kun sitä saa niin helposti suomestakin?
Osa haluaa löytää paremman koron, kuin mitä Suomessa on tarjolla. Toiset taas yrittävät löytää ulkomailta lainaa, jonka saisi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Moni hakee lainaa ulkomaisesta pankista, joka toimii Suomessa Suomen aluehallintaviraston toimiluvalla. Tätä vaihtoehtoa kannatamme, sillä mikäli jokin ulkomainen pankki tarjoaa paremman lainan kuin kotimainen kilpailija, niin laina kannattaa ehdottomasti ottaa sieltä.
Miten laina ulkomaisesta pankista otetaan?
Kun haet luottoa ulkomailta, kannattaa ensimmäisenä tehdä itselleen selväksi, oletko hakemassa lainaa ulkomaisesta lainafirmasta, joka toimii Suomessa suomalaisilla pelisäännöillä, vai kenties joltain luotonantajalta, joka ei ole rekisteröitynyt Suomeen?
Mikäli hakusessa on Suomessa sääntöjen mukaan toimiva ulkomainen pankki, niin paras keino hakea lainaa on kilpailuttaa se yllä olevien lainanvälittäjäjien palveluissa.
Näistä suosittelemme etenkin:
Jos hakusessasi on todella laina ulkoamilta pankista, joka ei toimi Suomen säännöillä, ollaan harmaalla alueella.
Joku saattaa nyt kysyä, että saako ulkomailta lainaa edes yritykseltä, joka ei ole rekisteröitynyt Suomeen?
Vastaus on, että saattaa saada, mutta emme voi suositella sitä kenellekään.
Hämärät firmat, jotka yrittävät tarjota suomalaisille lainojaan mitä kummallisimmilla ehdoilla, kannattaa suosiolla kiertää kaukaa.
Korviimme on kantautunut useita tarinoita, joissa ulkomailta lainatarjouksen antanut yritys on kysellyt etukäteismaksuja ja henkilötietoja. Näitä ei missään nimessä pidä mennä antamaan.
Ne ulkomaiset lainantarjoajat, jotka myöntävät lainaa Suomessa ja suomalaisille, noudattavat toiminnassaan aina Suomen lainsäädäntöä. Näin ollen lainan ottaminen on täysin turvallista.
Suomessa toimivat ja suomalaisille luottoa myöntävien yritysten on jo usean vuoden ajan pitänyt rekisteröidä itsensä Aluehallintoviraston ylläpitämään rekisteriin.
Tämä on siistinyt Suomen markkinoilta kyseenalaiset pikavippifirmat ja törkeiden korkojen kiskojat.
Hämärä lainafirma jostain päin Eurooppa voi koitua kohtaloksesi, jos joudut sen kanssa riitatilanteeseen. Et välttämättä saa apua keneltäkään, jos lainafirma ei toimi Suomen lakien mukaan. Olet täysin omillasi, jos sinua huijataan.
Tässä siis suosituksemme ytimekkäästi:
- Lainaa ulkomailta vain, jos ulkomaisella rahoituslaitoksella on toimilupa Suomessa. Tällä sivulla esitellyt ulkomaiset lainantarjoajat ovat kaikki sellaisia.
- Älä lainaa miltään yritykseltä, jolla ei ole Aluehallintoviraston toimilupaa luotonantoon
- Käytä lainanhaussa kilpailutuspalvelua, joita on sivun yläosan listassa useita
Mikäli sinulla on vaikeuksia saada lainaa, lue täältä miten saada varma pikavippi.
Lainaa Virosta
Monet, joille suomalaiset lainapaikat eivät kelpaa, hakevat lainaa Virosta.
Se, että saako suomalainen lainaa Virosta, onkin sitten monimutkaisempi asia.
Laina virolaisesta pankista on eri asia, kuin laina yhtiöltä, joka on virolainen, mutta toimii myös Suomessa.
Suomessa toimii pari luotonantajaa, joista kumpikin on alunperin virolainen lainapalvelu.
Nämä ovat:
Suosittelemmekin, että jos haet, niin hae lainaa Virosta vain näiden pankkien kautta ja mielellään kilpailuttajaa (kuten Zmartaa) käyttäen.
Mitään epäilyttäviä firmoja, jotka mainostavat “halpa pikaluotto heti Virosta” palveluaan törkeillä koroilla, ei kannata edes harkita.
Nämä yhtiöt eivät toimi Suomen lakien mukaan ja jos niiden kanssa tulee ongelmia, voit jäädä asian kanssa todella yksin.
Lainaa Norjasta
Norjalaiset pankit ovat ottaneet Suomessa vahvaa jalansijaa viime vuosina. Eikä suotta, sillä moni norjalainen pankki tarjoaa oikein kilpailukykyistä lainaa tai esimerkiksi mainion säästötilin.
Bank Norwegian ja Instabank ovat saavuttaneet suurta suosiota juurikin hyvän talletuskorkonsa ansiosta.
Kun etsit halpaa lainaa ulkomailta ja haluat toimia luotettavan yrityksen kanssa, suosittelemme seuraavia norjalaisia vaihtoehtoja:
- Komplett Bank
- InstaBank
- Motty
- BRAbank
- Bank Norwegian
Listan kolmas eli Motty ei ole varsinaisesti pankki, vaan kilpailutuspalvelu.
Motty pyytää lainatarjouksen useista lainapaikoista sinun tekemän hakemuksen perusteella. Mottyn yhteistyökumppaneina toimii useita suomalaisia ja ulkomaisia pankkeja sekä rahoituslaitoksia.
Helpoin pikalaina ulkomailta tai Suomesta löytyy lähes aina, kun hakemus tehdään välittäjän kautta vaihtoehtona sille, että hakemus lähetetään jokaiseen ulkomaiseen pankkiin erikseen.
Monilla on esimerkiksi sellaisia Bank Norwegian kokemuksia, ettei sieltä oikein meinaa herua lainaa ollenkaan.
Norwegian vaatii lainahakemuksessaan aika monen kohdan täyttämistä. Hylätty hakemus siis vie sinulta turhaa aikaa, jonka hakemuksen tekemiseen käytit.
Kilpailutus siis säästää reilusti sekä rahaa että aikaa, koska kilpailuttajan kautta löytyy lähes aina ulkomainen (tai suomalainen) pankki, jolta lainaa saa.
Motty ei ole lähellekkään se paras ulkomainen lainanvälittäjä.
Esimerkiksi suositulla Zmartalla on huomattavasti enemmän ulkomaisia pankkeja kumppaninaan ja tilastojemme mukaan palvelu löytää erinomaisesti lainaa Korkovartija.fi sivuston asiakkaille.
[button-out]Kilpailuta ulkomaiset lainanmyöntäjät ilmaiseksi Zmartalla[button-out-end]Lainaa Ruotsista
Monet ovat sitä mieltä, että jos haet suomalaisena netistä lainaa ulkomailta, niin hae laina Ruotsista.
Ruotissa on useita erinomaisia pankkeja, jotka ovat laajentaneet toimintansa Suomen markkinalle. Ruotsalaiset nettipankit palvelevat suomalaisasiakkaitaan hyvin ja ovat aktiivisesti mukana myös osamaksukaupoissa, joita suomalaiset kauppaketjut ja verkkokaupat tarjoavat.
Tunnettuja ruotsalaisia rahoituslaitoksia ovat:
- Credigo
- TF Bank
- Avida Finans
- Resurs Bank
- Svea
- Lendo (välittäjä)
- Sambla (välittäjä)
Olipa kyseessä ruotsalainen tai norjalainen pankki, vinkkimme lainan hakemiseen on sama: kilpailuta lainasi lainanvälittäjän kautta, jonka kumppaneina nämä pankit ovat.
Välittäjät ovat erikoistuneet kilpailuttamaan lainat puolestasi ja palvelun käyttö on kaiken lisäksi täysin ilmaista.
Tavoitat yllä olevan listan kaikki Ruotsalaiset lainapaikat esimerkiksi suomalaisen Avainlippu-merkinnän saaneen Omalainan kautta.
Pääset hakemukseen klikkaamalla tästä.
Jos haluat sen sijaan kilpailuttaa lainasi ruotsalaisen lainanvälittäjän avulla, niin valitse joko listassa oleva Lendo tai suosiotaan kovasti nostanut Sambla.
Lendolla ja Samblalla ei kuitenkaan ole yhteistyökumppaneita, joita Omalainalla ei olisi. Sen sijaan Omalainalla on kumppaneita, joita kahdella edellä mainitulla ei ole.
Omalaina.fi palvelu lieneekin Zmartan ohella paras paikka hakea lainaa ulkomailta vuonna 2022.
Lainaa Tanskasta
Jos mistään yllä mainitusta maasta haettu luotto ei jostain syystä kelpaa, niin vielä löytyy vaihtoehtoja: Tanska.
Ainut tanskalainen lainapalvelu, joka toimii Suomessa on Lunar Credit. Lunar Creditin kautta voit hakea 100 – 2000 euron pikaluoton.
Kokemuksiemme mukaan Lunar Credit ei ole kovin häävi pankki. Yrityksen toiminnassa on monellakin tavalla paljon parannettavaa, emmekä keksi syytä, miksi sen asiakkaaksi pitäisi alkaa.
Parempia vaihtoehtoja löytyy sekä Suomesta että ulkomailta.
Olemme valmiit muuttamaan mielipiteemme, mikäli saamme näyttöjä siitä, että Lunar on alkanut toimimaan asiallisemmin ja antamaan hyviä lainoja asiakkailleen.
Pikavippi ulkomailta kannattaa ottaa harkiten
Ulkomailta yritetään hakea paljon erikokoisia pikavippejä. Isompia lainoja haetaan sekä suomalaisista kivijalkapankeista, kuten Nordea, tai ulkomaisista pankeista kuten esimerkiksi Komplett Bank.
Pikalaina ulkomailta mistä tahansa lainapalvelusta, jonka esittelimme tämän sivun yläosassa.
Jälleen kerran varoituksen sanana: Älä haksahda ulkomaiseen pikavippifirmaan, joka ei toimi Suomen lakien mukaisesti.
Erotat hyvän ja kyseenalaisen ulkomaalaisen pikavippiyhtiön muun muassa kysymällä nämä kysymykset:
– Onko yhtiöllä suomalaiset nettisivut?
– Löytyykö suomalainen asiakaspalvelu?
– Suosittelevatko vertailusivustot (Kuten Korkovartija.fi) kyseistä palvelua?
Suosittelemme käyttämään pienlainojenkin kohdalla kilpailuttajaa. On helpompi vertailla vippejä ulkomailta kun saat eteesi useita tarjouksia yhden sijaan. Monella on niin kiire vipin kanssa, että korkoja ei tule vertaitua.
Se kannattaisi kuitenkin tehdä, sillä lyhyt vaivannäkö voi saada aikaan suuret säästöt korkokuluissa.
Pikavippi ulkomailta kannattaa tietysti silloin, kun sen saa halvemmalla, kuin suomalaisen vipin.
Ei kuitenkaan ole mitään yleistä näyttöä siitä, että ulkomaiset vipit olisivat halvempia.
Miksi niitä sitten haetaan?
Tästä päästäänkin seuraavaan aiheeseen:
Saako kukaan lainaa ulkomailta ilman luottotietoja?
Yksi yleisimmistä syistä kääntyä Suomen rajojen ulkopuolelle sijoittuvan ulkomailta lainaamisen puoleen, on luottotietojen menetys.
Tässä kannattaa pysähtyä ja miettiä, että onko kyseisessä touhussa kovinkaan paljoa järkeä?
Jos mikään suomalainen pankki ei enää lainaa sinulle, kannattaako ihan oikeasti yrittää hakea lisää lainaa ulkomailta ilman luottotietoja?
Ensinnäkään, se on harvoin järkevä vaihtoehto ja toiseksi, myöskään ulkomaiset lainapaikat eivät pääsääntöisesti lainaa luottotiedottomalle vuonna 2022.
Poikkeuksena tästä on Svea Ekonomi, joka voi myöntää luoton maksuhäiriöiselle, mikäli tällä on maksukykyinen yhteishakija tai takaaja mukana.
Prosessit taustatietojen tarkistamisessa ovat pitkälti samat kuin Suomessa, joten rajojen yli lähetetyt lainahakemukset eivät pääse maksuhäiriömerkintää pakoon.
Meidän ohjeet luottonsa menettäneille on:
- Hae apua velkaneuvonnasta
- Järjestää oma talous ylijäämäiseksi
- Kiristää omaa kulutusta
- Hakea mahdollisuuksien mukaan yhdistely- tai järjestelylaina
- Lopettaa uusien pikavippien ottaminen
Pikalaina ulkomailta luottotiedottomalle on yksinkertaisesti huono idea, pyri löytämään jokin toinen ratkaisu tiukkaan rahatilanteeseen.
Myönnetäänkö Virosta lainaa ilman luottotietoja?
Kertaalleen vielä todettakoon, että minkään lainapalvelun ei pitäisi tarjota luottoa ulkomailta, mikäli luottotiedot on menetetty. Tämä koskee myös Viroa.
Viron pikalainat ovat ihan kohtuullisen hyvässä maineessa, mutta jälleen muistutamme, että nämä hyvämaineiset virolaiset vipit ovat sellaisilta rahoituslaitoksilta, jotka toimivat Suomen lakien mukaan.
Yksi tällainen esimerkki on Bigbank.
Tämä tarkoittaa sitä, että luottomerkinnät ovat lähes aina este lainan saamiselle. Se ei auta, että yritys on perustettu Virossa.
Jos yrität saada pikalainaa virosta joltain yritykseltä, jolla ei ole toimilupaa Suomessa, olet vaarallisilla vesillä. Ota mieluummin yhteyttä vaikka Takuusäätiöön ja yritä järjeställä olemassa olevat lainasi uudelleen.
Suomalainen lainakilpailutuspalvelu Omalaina.fi ottaa hakemuksia järjestelylainoihin vastaan ihan kaikilta hakijoilta taustasta riippumatta. Omalainan kumppaneista löytyy myös edellä mainittu Svea Ekomoni, jonka kautta voi saada takaajan avulla lainan maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Kokeile tehdä lainahakemus tästä, niin näet lainaako kukaan luotettava ulkomainen pankki sinulle hämäräfirmojen sijaan.
Ulkomaiset lainanmyöntäjät kannattaa pitää varavaihtoehtona
Ulkomailta lainaaminen ei ole mikään tabu.
Ihmiset hakevat luottoa naapurimaistamme ja myös ulkomailta tehdään paljon lainahakemuksia Suomeen.
Kaikki eivät välttämättä edes tiedä lainanneesa ulkomaisesta pankista, sillä he ovat käyttäneet suomalaista lainankilpailuttajaa ja tarttuneet sitten parhaaseen saamaansa tarjoukseen, joka tuli ulkomaiselta pankilta.
Lainaamisessa ”bränditietoisuus” toimii periaatteessa käänteisesti suhteessa moneen muuhun alaan.
Yleensä muilla aloilla merkistä joutuu maksamaan (joskus turhaan), mutta lainan ottamisen osalta tilanne on päin vastainen.
Lainojen osalta kannattaa todellakin luottaa niihin tunnettuihin brändeihin, sillä nämä ovat pääsääntöisesti ihan oikeasti niitä parhaita ja kustannustehokkaimpia vaihtoehtoja lainaamiseen.
Hyvä lainafirma ei ole kallis, vaan päinvastoin. Hyvä luotonantaja on rehti ja kustannustehokas vaihtoehto kuluttajalle.
Suomalaiset lainanvälittäjät, jotka pyytävät lainatarjouksia useilta ulkomaisilta lainanmyöntäjiltä, käyttävä tiukkoja kriteereitä arvioidessaan ulkomaisen pankin soveltuvuutta suomalaiselle asiakkaalleen.
Hyvällä välittäjällä onkin useita laadukkaita kumppanipankkeja ja neuvotteluvaltaa, kun se lähettää hakemuksesi eteenpäin.
Jos edelleen harkitset lainaa ulkomailta tämän artikkelin luettuasi, pidä huoli siitä, että lainaat hyvästä pankista, jolla on toimilupa Suomessa.
Tämä onnistuu helpoiten lainanvälittäjän avulla, joita on useita sivun yläosan listassa.