Lainaa ilman luottotietoja on hyvin vaikea saada. Ainoastaan Omalaina.fi hyväksyy hakemukset myös maksuhäiriöisiltä. Voit kokeilla ja katsoa, saatko tarjouksia (takaaja saatetaan vaatia).
Yhdellä hakemuksella lainapyyntö noin 30 pankilta.
- Helppo hakemus 100 – 60 000 euron lainalle
- Ilman liitteitä ja tulotodistuksia
- Hakemukset otetaan vastaan maksuhäiriöisiltä
Mistä pikavippi luottotiedottomalle?
Kysymys, jota moni kysyy, mutta johon ei ole varmastikaan montaa miellyttävää vastausta.
Pikavippejä ei myönnetä luottotiedottomalle.
Luottotietojen menettäminen on todella raskas kokemus kaikille ja se vaikeuttaa elämää merkittävästi. Maksuhäiriömerkinnän saaneet ihmiset eivät missään nimessä ole toivottomia tapauksia.
Tiedostamme, että omat luottotiedot voi menettää ilman omaa syytään tai vahingossa.
Joukossa on myös aina heitä, jotka ovat jo maksaneet merkinnän aiheuttaneen lainansa ja esimerkiksi saaneet juuri töitä.
Laina tai mahdollisesti kaikkien lainojen yhdistely voi olla tällaisessa tilanteessa ihan hyvä vaihtoehto.
Haluamme kuitenkin tehdä selväksi, että emme voi suositella lainaa ilman luottotietoja maksuhäiriöiselle, mikäli merkinnät ovat tuoreita ja hakijan talous on edelleen epätasapainossa.
Tämän sivun yläosassa esitellyt lainapaikat ottavat lainahakemuksia vastaan ihan kaikilta hakijoilta ilman liitteitä ja maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta.
Mahdollisuus siihen, saatko lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta selviää nopeasti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Näiden vaihtoehtojen lisäksi (tai oikeastaan niiden sijaan) kannattaa harkita Takuusäätiön lainatakausta ja sosiaalista luottoa.
Laina luottotiedottomalle on aina riski rahoituslaitokselle
Netissä tarjolla oleva lainat on lähes poikkeuksetta täysin vakuudettomia.
Ilman minkäänlaista panttia, rahoituslaitokselle jää vain muutamia keinoja varmistaa, että heidän lainaamansa rahat maksetaan takaisin.
Yksi keskeisimmistä keinoista varmistaa lainanhakijan luottokelpoisuus, on tarkistaa hänen luottotietonsa.
Toinen yleisesti käytössä oleva keino on pyytää tiedot palkkatuloista.
Ilman ensiksi mainittua, lainapalvelun riskit nousevat merkittävästi, eikä lainaaminen ole yritykselle järkevää.
Etenkään nyt, kun uusi laki lainojen korkokatosta tuli voimaan.
Pankki ei voi enää kompensoida riskiä laskuttamalla satojen prosenttien vuosikorkoja.
Ja hyvä niin, sillä edellä mainitut korot eivät ratkaise kenenkään maksuhäiriöisen tilannetta.
Suurin osa lainapalveluista ei lainaa ilman luottotietoja
Lainapalveluiden hakuprosessit ovat pitkälti automatisoituja.
Hakemuksen käsittely pitää sisällään luottotietojen tarkistuksen ja jos järjestelmä löytää maksuhäiriömerkinnän, hakemus hylätään yleensä saman tien.
Joissain tapauksissa pankki saattaa pyytää lisäselvitystä hakijalta ja avaa näin mahdollisuuden neuvotteluun.
[highlight]Mikäli maksuhäiriömerkintä on vanha, ja olet jo maksanut kaikki velkasi, tilanteesta voi olla mahdollista neuvotella.
Jos pääset neuvotteluun asti, muista valmistautua siihen perusteellisesti
[highlight-end]Tämä tarkoittaa, että olet valmis listaamaan saman tien seuraavat tiedot:
- Kaikkien nykyisten lainojen tiedot, kuten velkasaldot, korot, ja kulut
- Omat tulot – mistä saat rahaa ja kuinka paljon
- Syy luottotietojen menettämiseen
- Onko merkinnän aiheuttaneet maksut maksettu
- Maksusuunnitelma velkojen lyhentämiseen
Järjestelylaina luottotiedottomalle erityisellä takauksella on paras vaihtoehto
Järjestelylainan avulla maksetaan vanhat lainat ja pikavipit pois.
Järjestelylainaan on mahdollista saada takaus Takuusäätiöltä, vaikka olisit ulosotossa, perinnässä tai sinulla olisi maksuhäiriömerkintä.
Hakemusten käsittelyssä on kuitenkin armottoman pitkä jono, ja tiettyjen ehtojen pitää täyttyä, ennen kuin voit saada takauksen.
Lue lisää Takuusäätiön ehdoista täällä ja hae takausta, jos koet, että valtion takaama laina voisi olla sinun tilanteeseen sopiva vaihtoehto, eikä sinulla ole sen saamiseen kiire.
”Varma laina ilman luottotietoja 2022” = Klikkiotsikko viimeisen päälle
Olet varmaan törmännyt mainoksiin, joiden otsikot ovat jotain “varma laina ilman luottotietoja 2022” tai “lainaa heti ilman luottotietoja” tyyppisiä?
Näiden mainosten tarkoitus on vain kerätä klikkejä mainostulojen toivossa.
Todellisuudessa tänä vuonna – tai minään aikaisempanakaan vuonna – varmaa lainaa jokaiselle maksuhäiriöiselle ei yksinkertaisesti ole olemassakaan.
Vain poikkeustapauksissa ja yleensä henkilökohtaisen neuvottelun, takaajan tai vakuuksien kanssa luotto voi olla mahdollinen.
Rehellisyyden ja avoimuuden nimissä sanottakoon, että myös tämä artikkeli on periaatteessa mainos.
Korkovartija.fi voi tienata komissioita myönnetyistä lainoista, joten jokainen lainanhausta kiinnostunut joka tutustuu sivustoomme, on aina tietysti eteenpäin.
Emme halua tuputtaa lainaa luottotiedottomalle, mutta toivomme, että ehkä joskus myöhemmin paremmassa taloudellisessa tilanteessa hakija voisi saada hyötyä säästöjen muodossa lainavertailustamme.
Takaajalainoja on myöntänyt Suomessa Tandolaina, jolta voi saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, jos sinulla on hyvin raha-asiansa hoitanut takaaja. Tällä hetkellä Tandolaina ei ota vastaan uusia hakemuksia.
Yksi asia, jolla voit myös nostaa lainan saamisen todennäköisyyttä, on hakea lainaa yhteisvastuullisen kanssa.
Uusi laina ilman luottotietoja vain pahentaa hakijan tilannetta?
Uskomme, että vain harvoissa tapauksissa lisälainan ottaminen ratkaisee velkakierteen. Kannattaisi mieluummin yhdistää lainat yhdeksi, mutta sekin on luottotiedottomalle lähes mahdotonta.
Mikäli tilanteesi on se, että maksuhäiriömerkintä on jo tullut, suosittelemme yrittämään tilanteesta eroon jotenkin muuten, kuin uutta lainaa ottamalla.
Usein uudet lainat vain pahentavat tilannetta ja kasvattavat henkilökohtaisen konkurssin riskiä.
Lue seuraavasta kappaleesta vinkkejä talouden tasapainottamiseen, kun sinulla on maksuhäiriömerkintä.
Suomessa rekisteriä luottotiedoista pitää Bisnode ja Asiakastieto, jonka sivuilta voit lukea lisätietoa luottotiedoista.
Vinkkejä maksuhäiriömerkinnän kanssa elämiseen
Ensinnäkin, mikäli olet juuri saanut maksuhäiriömerkinnän, älä panikoi.
Kyseinen “leima” ei ole ikuinen, ja poistuu kyllä ajan myötä.
[highlight]Yleisimmin luottotiedot saa takaisin noin 1 – 5 vuodessa.
Tilannetta helpottaa, jos saat maksettua maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet velat pois
[highlight-end]Tällöin voit ottaa yhteyttä rekisterin pitäjään, ja pyytää luottotietoihin merkintää, joka kertoo velkojen kuittaamisesta.
Tämä voi auttaa myös uuden järjestelylainan saamisessa.
Maksuhäiriömerkintää voi myös lieventää kertomalla rekisterin pitäjälle merkinnän aiheuttaneet syyt.
Tässä kannattaa kuitenkin olla tarkkana.
Jos syy on esimerkiksi uhkapeliriippuvuus, shoppailuaddiktio tai muu vastaava, ei sillä tule olemaan mitään positiivista vaikutusta.
Sen sijaan työpaikan äkillinen menettäminen ja oman tai läheisen ihmisen sairastuminen voivat olla lieventäviä perusteita.
Anna rauhassa ajan kulua ja viedä tilannetta kohti maksuhäiriömerkintä vapaata elämää. Pääasia on, että pyrit korjaamaan omassa taloudessasi olevat vuodot.
Konkreettiset vinkit taloustilanteen parantamiseen
Saitpa lainaa ilman luottotietoja tai et, ala noudattaa heti näitä neuvoja:
Tee budjetti
Listaa kaikki tulosi ja menosi, sekä nykyisten lainojen tiedot.
Miltä kuukausittainen kassavirta näyttää? Jos mahdollista, niin laske kulutustasi turhuuksista.
Hanki lisää tuloja
Lisätulojen hankkiminen on yllättävän helppoa, kun antaa mielikuvituksensa laukata.
Me olemme itse hankkineet lisätuloja esimerkiksi vuokraamalla asuntomme Airbnb:ssä, keräämällä pulloja, myymällä vanhaa tavaraa Tori.fi:ssä, hoitamalla tuttavien lapsia, kirjoittamalla blogia (jossa myymme mainospaikkoja) ja tekemällä viikonloppu- tai ylitöitä.
Mahdollisuudet ovat lähes rajattomat.
Jos rahaa meni jatkuvasti ulos (lainojen lyhentämiseen), sitä on tultava myös sisään. Panosta siis tähän ja pyri yhtä aikaa nostamaan tulojasi, ja laskemaan menojasi.
Lopputulos on vääjäämättä hyvä, kun systeemiä noudattaa tarpeeksi pitkään.
Tästä päästäänkin tärkeimpään kohtaan:
Säästä
Kyllä, säästä. Vaikka lainojen lyhentäminen on tärkeää, ei jokaisen tulevan euron kuulu mennä lainanlyhennyksiin.
On tärkeää, että opettelet laittamaan muutaman prosentin tuloistasi myös sivuun.
Tässä tavassa on kaksi keskeistä hyötyä:
Ensinnäkin puskurirahasto toimii yllättävien menojen suojana.
Vältät lisälainan, kun sinulla on hieman sukanvarressa.
Toisekseen, pienikin säästöpotti antaa sinulle tunteen siitä, että tilanne on hallinnassa.
Luottotietojen menettäminen voi itsessäänkin olla nöyryyttävä kokemus.
Muutama satanen tai tonni tilillä nostaa itsetuntoa ja tunnetta siitä, että on itse oman taloutensa ohjaksissa ja tilanne menee parempaan suuntaan.
Lue tästä parhaat arjen säästövinkit.