Luottotietojen puhdistuminen

Luottotietojen puhdistuminen

Luottotietojen puhdistuminen ottaa oman aikansa. Maksuhäiriömerkintä kestää yleensä kahdesta kolmeen vuotta.

Tuona aikana uusien lainojen saaminen on hyvin hankalaa.

Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa voi vaikeuttaa myös asunnon vuokraamista, työpaikan saamista tai esimerkiksi vakuutusten hankkimista.

Tässä kerromme lisää siitä, milloin ja millä tavalla voit saada luottotietosi takaisin.

[banneri-yks]

Luottotietojen puhdistuminen – kolme tapaa

Kun luottotietojen menetys on tapahtunut ja henkilö on ulosotossa, maksuhäiriömerkintä on voimassa usein kaksi vuotta.

Jos siis olisit saanut maksuhäiriömerkinnän vuonna 2019, tapahtuisi luottotietojen puhdistuminen 2021.

Voit saada luottotietosi takaisin myös velan maksamisen tai velan vanhenemisen kautta.

Voit jonkin verran vaikuttaa siihen, milloin maksuhäiriömerkintä poistuu. Maksamalla velkasi pois voit lyhentää maksuhäiriömerkinnän kestoa.

Jos rahat ei riitä etkä saa vapaaehtoista velkajärjestelyä, voit joutua päästämään velat ulosottoon.

Se, kuinka kauan ulosotto kestää, riippuu tapauksesta. Myös ulosottovelka vanhenee aikanaan, ellei sitä makseta pois.

Luottotietojen palautuminen – kuinka kauan merkinnät kestävät?

Luottotietojen palautuminen vuonna 2021 tapahtuu seuraavien ajanjaksojen puitteissa:

  • Velkojan, käräjäoikeuden ja ulosoton ilmoittaman maksuhäiriömerkinnän kesto on 2 vuotta (uusi merkintä pidentää keston 4 vuoteen)
  • Suppean/pitkäkestoisen ulosoton aiheuttama maksuhäiriömerkintä poistuu heti velan tultua maksetuksi
  • Merkintä ulosoton varattomaksi tuomitsemisesta kestää 3 vuotta
  • Velkajärjestelyn aiheuttama merkintä säilyy 2 vuotta tai maksusuunnitelman keston ajan
  • Takuusäätiön takauksen tai sosiaalisen luoton aiheuttama merkintä kestää siihen asti, että laina maksetaan
[banneri-kaks]

Velat vanhenevat aikanaan

Suomen Asiakastiedolle kannattaa ilmoittaa sekä kunkin velan maksamisesta että velan vanhenemisesta.

Velan maksusta saa niin sanotun ref-merkinnän, mikä kertoo taloutesi olevan paremmalla tolalla. Ref-merkintä saattaa joissain tapauksissa nopeuttaa luottotietojen palautumista.

Velan vanheneminen poistaa maksuhäiriömerkinnän, eli sen seurauksena saat luottotiedot takaisin.

Luottotietojen puhdistuminen tapahtuu velan vanhenemisen kautta:

  • Kun maksutuomiosta on 15 vuotta (paitsi jos velkoja on yksityishenkilö; silloin velan vanheminen kestää 20 vuotta)
  • Kun velan erääntymisestä on 20 vuotta (paitsi jos velkoja on yksityishenkilö; silloin velka vanhenee 25 vuodessa)
  • Kun maksutuomiosta on 20 vuotta ja saatava johtui rikoksesta (rikostapauksissa velan vanhenemisaika voidaan pidentää 30 vuoteen)
[banneri-kolme]

Mitä muuta luottotiedoissani näkyy?

Luottotietorekisterissä näkyy myös se, jos sinulle on määrätty edunvalvoja ja/tai toimintakelpoisuutesi on rajattua.

Luottotiedoissa näkyy myös omaehtoinen luottokielto.

Luottokielto hankaloittaa uuden lainan saamista, joten se on hyvä ratkaisu esimerkiksi pikavippikierteessä olevalle tai identiteettivarkauden uhrille.

Tee omaehtoinen luottokielto myös silloin, jos passisi katoaa. Näin kukaan ei voi ottaa nimissäsi lainaa.

Luottotietojen saaminen takaisin omaehtoisesta luottokiellosta tapahtuu heti. Kyseessä on noin 10 euroa vuodessa maksava palvelu, minkä voi lakkauttaa milloin vain.

Luottotietojen puhdistuminen velkajärjestelymerkinnästä

Jos et selviä veloistasi, voit sopia vapaaehtoisesta velkajärjestelystä.

Siitä ei välttämättä tule merkintää luottotietoihin, ellei esimerkiksi järjestelylainasi taannut Takuusäätiö sitä vaadi.

Lakisääteisestä velkajärjestelystä (eli yksityishenkilön velkajärjestelystä) tulee aina merkintä luottotietoihin.

Jos pääset yksityishenkilön velkajärjestelyyn, tapahtuisi luottotietojen puhdistuminen maksuohjelman päätyttyä.

Yksityishenkilön velkajärjestely tarkoittaa sitä, että velkoja lyhennetään mahdollisimman paljon yleensä 3-5 vuoden ajan. Sen jälkeen velkojat antavat anteeksi loput velat, ja luottotiedotkin puhdistuvat.

Etusivu » Blogi » Luottotietojen puhdistuminen
Vieritä ylös