Artikkelin sisältö
Opintolaina on edullinen laina opiskelijalle
Vaikka tämä artikkeli keskittyy opiskelijoiden lainaamiseen pääasiassa muiden lainojen kuin opintolainan osalta, käydään silti läpi sen vahvuudet.
Kuten sanottu, valtion takaama opintolaina on aina ylivoimaisesti parhain vaihtoehto, mikäli tarvitsee lainaa opiskelijana.
Opintolainan etuja ovat muun muassa:
- Opintolainaan on mahdollista saada todella matala korko
- Pitkä maksuaika, joka alkaa vasta valmistumisen jälkeen
- Opintolainan määrä on suuri (jopa yli 20 000 euroa opintojen aikana)
- Mahdollinen opintolainahyvitys, mikäli opiskelija valmistuu ajoissa
KELA:n takauksella opiskelijalle myönnetään lainaa pankista käytännössä 100 % varmasti, kunhan opinnot etenevät jouhevasti.
Ylivoimaisen hyvän lainan opintolainasta tekee sen mahdollinen hyvitys, joka tarkoittaa sitä, että opiskelija saa ajoissa valmistuttuaan osan lainastaan anteeksi.
Tämä on valtion tapa kannustaa opiskelijoita valmistumaan ajoissa.
Mikäli siis tarvitset lainaa opiskeluun, ota aina ensimmäisenä opintolainaa.
Mikäpä sen parempaa, kuin laina, josta ei parhaassa tapauksessa tarvitse maksaa kaikkea takaisin.
Vaikka vain harvat lopulta saavat hyvityksen, siihen kannattaa pyrkiä omalla kohdalla.
Lue lisää:
Miksi opiskelijat hakevat lainaa opiskeluun?
Opiskeluaika on tunnetusti taloudellisesti tiukkaa.
Opintotukea kyllä saa, mutta opintotuki on yhteiskunnan tuista se pienin. On luonnollista, että opintoihin ei riitä muutaman satasen opintoraha.
Opintolaina on yleisin laina, minkä opiskelijat ottavat. Aina ei kuitenkaan ole mahdollisuutta saada opintolainaa tilille juuri silloin, kun sitä tarvitsi.
Voi myös olla, että elämisen kustannukset saadaan juuri ja juuri kuitattua opintotuen ja valtion takaaman opintolainan yhdistelmällä.
Tällöin on luonnollista etsiä lisää lainaa opiskelun rahoittamiseen.
Opiskelijoilla on lainatarvetta esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- Vuokravakuuslaina on yleinen ensimmäisenä opintovuonna, kun muutetaan ensi kertaa omilleen
- Auton osto osamaksulla voi olla tarpeellinen, jos sitä tarvitsee esimerkiksi viikonlopputöissä käymiseen
- Ruokaostokset ja perustarvikkeet
- Kesän elämisen rahoittamiseen, kun opintotuki menee katkolle (ellet käy kesäopintoja)
- Matkustaminen
Lainan tarve on aina yksilöllinen ja on selvää, että rahareikiä syntyy useita, koska opiskelijan tulot ovat sen verran pienet.
Millä korolla opintojen rahoittamiseen voi saada lainan?
Monet netin lainapalvelut myöntävät mielellään lainaa opiskelijalle. Mutta kuinka edullinen laina (vakuudeton) opiskelijalle voidaan myöntää?
Opiskelija on kunnollinen kansalainen, joka on menossa kohti vakaata ammattia ja hyvää tulevaisuutta.
Samasta syystä opiskelijat ovat monien vuokranantajien suosiossa – vaikka tulot ovat pienet, opiskelijat ovat erinomaisia huolehtimaan velvoitteistaan.
Lainaa voidaan tarjota opiskelijalle yleensä 4 – 20 prosentin korolla. Mitä suurempi ja pidempi laina-aika, sen pienemmällä korolla lainan voi saada
Opiskelija voi hakea lainaa tekemällä lainahakemuksen lainankilpailuttajalle, kuten taulukostamme löytyvälle Omalainalle.
Hakemuslomakkeessa kysytään, että mihin tarkoitukseen laina tulee. Voit ilmoittaa hakevasi lainaa opiskelujen kustannuksiin (kuva):
Luotonmyöntäjien kriteerit ovat lainanhakijoille samat
Mitä ehtoja rahoituslaitoksilla ja pankeilla on sille, että voit hakea lainaa opiskelijana?
Ehdot ovat todellisuudessa aina samat riippumatta siitä, mikä elämäntilanne hakijalla on.
Näitä ovat:
- Täysi-ikäisyys
- Säännölliset tulot
- Pysyvä osoite Suomessa
- Verkkopankkitunnukset
Nämä ovat tietysti minimivaatimuksia, joiden on oltava kunnossa.
Todellisuudessa vaatimukset vaihtelevat pankeittain hyvinkin paljon. Esimerkiksi korkeampi ikäraja on yleinen. Samoin tulorajat vaihtelevat.
Säännölliset tulot ovat erityisen häilyvä käsite. Osa pankeista vaatii, että tuloja pitää olla tietty summa vuodessa, esimerkiksi 18 000 euroa.
Toinen taas saattaa hyvinkin kelpuuttaa opintotuen tai eläkkeen säännölliseksi tuloksi.
On kuitenkin päivänselvää, että esimerkiksi viikonloppuisin tehtävä osa-aikatyö auttaa saamaan opiskelijalle lainaa ihan jokaisesta pankista.
Jotta sinun ei tarvitsisi arvuutella, mistä luoton saa opiskelijana, kannattaa toimia niin kuin artikkelin alussa suosittelimme: hoitaa lainan hakeminen kilpailuttajan kautta.
Näin sinun ei tarvitse itse tutkia lainan saannin ehtoja. Saat lainatarjouksia vain niistä pankeista, jotka hyväksyvät opiskelijan asiakkaakseen.
Huomioitavaa: opintolaina ja opintorahat eivät ole varsinaisia tuloja, jotka voisi ilmoittaa lainahakemuksessa. Opintolainan lisäksi otettu muu laina ei myöskään vaikuta tukiin.
Mistä laina 18 vuotiaalle opiskelijalle?
Onko opiskelijoille myönnettävissä lainoissa ikärajaa?
Ei. Opiskelijoille ei ole mitään omaa ikärajaa, vaan kyseinen raja on lainaa myöntävän pankin itse päätettävissä.
Tällä hetkellä esimerkiksi Creditstar myöntää lainaa 18 vuotiaalle opiskelijalle.
Sitä vanhemmille opiskelijoille lainaa on tarjolla lähes mistä vaan. Useimmat pankit tarjoavat lainaa 20 vuotiaalle ja sitä “iäkkäämmille”.
Pikavippi opiskelijalle
Kun etsit pankkia, joka lainaa opiskelijalle heti eikä vasta usean päivän käsittelyn jälkeen, voit harkita pikavipin hakemista.
Pikavippien maine on nykypäivän Suomessa aivan turhaan huono.
Korkoja on rajattu lain voimalla jo useita kertoja (mm. vuosina 2013, 2019 ja 2020), eivätkä pikalainojen kustannukset ole enää tavallisia pankin kulutusluottoja korkeampia.
Sopivin pikalaina opiskelijalle löytyy nopeasti todennäköisesti:
Joustoluotto opiskelijalle
Pikavippiä ehkä parempi vaihtoehto on edullinen joustoluotto opiskelijalle.
Tämä siksi, että kyseessä on joustava tililuotto, jolta voi nostaa tietyn luottorajan puitteissa sopivasti lainaa.
Joustoluotto on mainio vaihtoehto siksi, että siitä voi nostaa vain tarpeen mukaan ja joustavasti.
Uuden lainan tai pikavipin aiheuttaa aina kuluja, joten voi olla viisaampaa pitää yllä yhtä joustavaa lainaa.
Myös luottokortti on varteenotettava vaihtoehto
Yksi hyvä vaihtoehto on myös hankkia luottokortti opiskelujen ajaksi.
Sellainen myönnetään yleensä varsin helposti, mikäli tietyt kriteerit täyttyvät.
Opiskelijalla tulee olla vähintään noin 90 – 125 opintopistettä sekä puhtaat luottotiedot, jotta luottokortti voidaan myöntää.
Lisäksi vaaditaan vähintään 18 vuoden ikää.
Mikäli kaikki ehdot täyttyvät, Suomessa useankin lainapaikat tuotevalikoimasta löytyy luottokortti opiskelijalle.
Mikäli et saa luottokorttia, voi myös luottotilin avaaminen olla varteenotettava vaihtoehto.
Lainojen yhdistäminen opiskelijana
Opiskelijallakin voi tulla vastaan tilanne, jossa lainaa on jo kertynyt aika reilusti.
Mielikuva opiskelijasta voi olla 18 vuotias tuore ylioppilas, joka saapuu yliopistolle toinen käsi edelleen vanhempien lompakolla.
Todellisuudessa opintojaan aloittelee vuosittain yhtä lailla yli kolmekymppiset, nelikymppiset ja jopa sitä vanhemmat henkilöt.
Mikäli entistä lainaa on opintojen tielle lähtiessä jo runsaasti, lainojen yhdistely voi olla todella järkevä ratkaisu.
Jos useat kalliit lainat saa yhdistettyä vain yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi, voi opiskelijan budjettiin tulla reilusti lisää liikkumatilaa.
Opiskelijalle lainaa yhdistämistä varten löytää kokemuksiemme mukaan erityisen hyvin Suomenyhdistelylaina -palvelu.
Opintolainalla voi maksaa kulutusluotot pois
On myös olemassa keino yhdistää lainat opiskelijana, joka on ylivoimaisesti ylitse muiden.
Entäpä jos nostaisit opintolaina, jolla maksat entiset kulutusluotot ja vipit pois?
Tämän tempun myös tämän artikkelin kirjoittaja on tehnyt.
Lähdin opiskelemaan 23-vuotiaana. Mennessäni yliopistoon minulla oli noin 5000 euroa suhteellisen kallista lainaa kontollani.
Vain yhden lukukauden aikana sain nostettua sen verran opintolainaa, että olin pystynyt maksamaan sillä aikaisemmat luottoni pois.
Ja mikä parasta, opintolainaa jouduin maksamaan takaisin vasta vuosi valmistuttuani korkeakoulusta.
Jos siis pohdit, mikä on paras yhdistelylaina opiskelijalle, vastaus on: opintolaina.
Vaihtoehtoisia keinoja rahoittaa opiskelemista
Lainan ottamista kannattaa aina harkita tarkkaan.
Opintolainaa voimme suositella kaikille ihan jokaisessa tilanteessa (koska sitä ei tarvitse maksaa ajoissa valmistuttua kokonaan takaisin, eli sen nostamisella tienaa rahaa).
Kalliimpaa kulutusluottoa ei kannata ottaa heppoisin perustein.
Hyviä vaihtoehtoja lainalle:
- Osa-aikatyö
- Kimppa-asuntoon muuttaminen ja siten asumiskuluissa säästäminen
- Vanhemmilta lainaaminen
- Kahdesti päivässä oppilaitoksella syöminen (maksaa usein vain 1-3 € per annos)
- Mahdollisen auton pois myyminen ja pyöräilyn lisääntyminen
- Parin bileillan siellä täällä skippaaminen
Loppujen lopuksi kyse on aina oman talouden tasapainosta.
Jos kaipaat ideoita säästämiseen, lukaise Korkovartija.fi:n säästövinkit läpi.