Edullinen laina - Hae lainaa pienellä korolla nyt

Kun etsit tosissasi lainaa pienellä korolla, sinulla on kaksi vaihtoehtoa. Voit joko:

A) Uskoa jonkun mainosta siitä, mikä on edullinen laina

B) tai voit pyytää parissa minuutissa lainatarjouksen yli 20 pankista ja vertailla itse

En tiedä sinusta, mutta minä valitsen vaihtoehdon B ihan jokainen kerta. Ei arvuuttelua, vaan konkreettisia tarjouksia. Tee alta (vain yksi) helppo lainahakemus ja vastaanota useita tarjouksia heti.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 5000

100 €60 000 €

Ikä: 23

1885
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
4 - 4 kkLaina-aika
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa välittömästi tilille
  • Lainaa 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
24 - 72 kkLaina-aika
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Zmarta Hakemus
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,99 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ottaa vain yli 1000 € lainahakemuksia vastaan
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Saldo
1000 - 10000 €Lainamäärä
12 - 88 kkLaina-aika
13,99 - 19,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa ilman tulotositteiden lähettämistä
  • Ei vakuuksia eikä takauksia
  • Päätös ja rahat heti

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Pysyvä osoite Suomessa
  • Verkkopankkitunnukset hakuprosessiin

Nimelliskoron ollessa 13,9 % ja laina-ajan ollessa 25 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLainalle on 21,3 %. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2475 euroa ja maksuerien lukumäärä 25. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.

Ferratum
1 - 4000 €Lainamäärä
1 - 72 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Joustavaa lainaa 1 - 4000 €
  • Todella nopea hakemus
  • Päätös heti

Vaatimukset

  • Ikäraja 22 vuotta
  • Jotain säännöllisiä tuloja
  • Osoite Suomessa

Lainaesimerkki: Kertaluotto 9000€, 7v laina-aika, 84 maksuerää, kk-maksuerä: 159,08€/kk, Tod.vuosikorko: 12,74%, Nimellinen vuosikorko: 9,95%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 9,90€/kk = Luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 13 363€, kun asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 216 kkLaina-aika
4,68 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Motty
2500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kymmeniä yhteistyöpankkeja
  • Keskiarvokorko asiakkaille 10,5 %
  • Mainio sivusto jossa helppo hakea laina nopeasti

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Lainaa pitää hakea vähintään 2500 €
  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa

10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €. Kokonaiskustannus: 13.050 €. Alhaisin korkomme 4,50 % ja korkein korkomme 20 %

Etusivu » Edullinen laina
Edullinen laina

Edullinen laina ilman vakuuksia löytyy kilpailuttamalla

Aina lainaa hakiessa on syytä vertailla lainan kustannuksia.

Lainojen vertailu on kaikkein helpointa, kun voit tehdä vertailun todellisista tarjouksista.

Koska luottolaitosten ilmoittamat korot ovat aina viitteellisiä (ja riippuvat jokaisen henkilökohtaisesta tilanteesta), vain todellisia tarjouksia punnitsemalla voi löytää itselleen oikeasti edullista lainaa.

Kukaan ei voi etukäteen sanoa, mikä rahoituslaitos tai pankki tarjoaa lainaa pienellä korolla juuri sinulle.

Jokaisen tilanne on niin erilainen, ettei kukaan voi olla varma, mistä edullinen laina kullekin irtoaa.

Vakuudeton laina pienellä korolla on kuitenkin täysin mahdollinen ihan jokaiselle meistä, nimittäin heinäkuussa 2020 tuli voimaan Koronaviruksen myötä alkunsa saanut väliaikainen laki, joka rajasi kulutusluottojen nimelliskorot 10 prosenttiin.

Aika edullista, eikö totta?

Kyllä! Hyödynnä korona-ajan korkokatto nyt ja kilpailuta lainasi valitsemalla sopiva kilpailuttaja.

Pieni korkoinen laina haetaan välittäjän kautta

Tehokkain tapa etsiä edullinen pienikorkoinen laina, on pyytää tarjous lainanvälittäjältä.

Tämä tarkoittaa käytännössä yhden hakemuksen tekemistä, joka lähetetään puolestasi eteenpäin kymmenille pankeille.

Seuraavassa vaiheessa pankit ja rahoituslaitokset antavat tarjouksensa, jotka lainanvälittäjä esittelee sinulle (yleensä sähköpostilla tai välittäjän omassa verkkopalvelussa).

Kilpailuttajan kautta saat siis ilmaisella hakemuksella (jolla et sitoudu mihinkään) kymmeniä tarjouksia rahoituslaitoksilta, jotka kilpailevat keskenään sinun asiakkuudestasi.

Valta on sinulla, ei pankilla.

Oma suosikkimme on Omalaina.fi, jonka kautta voi löytää nopeasti edullista lainaa ja pitkällä maksuajalla.

Omalaina on noussut nopeasti Suomen tunnetuimmaksi kilpailuttajaksi hyvästä syystä:

Sillä on suurin määrä yhteistyöpankkeja, se etsii nopeasti lainoja asiakkailleen välillä 100 – 60 000 €, hakemus on nopea ja saadut lainatarjoukset ovat netin parhaimmistoa.

Miten halpakorkoinen laina määritellään

Meidän linja on, että kaikki pienet kulutusluotot ja vipit, joiden todellinen vuosikorko jää alle 15%, ovat tänä päivänä edullisia.

Suurempien lainojen kohdalla pitää päästä alle 10 prosentin, jotta voidaan käyttää nimitystä halpakorkoinen laina.

Aikoinaan, ennen uutta kulutusluottojen korkokattoa koskevaa lakia, lainaa saattoi olla tarjolla jopa useiden satojen prosenttien todellisella vuosikorolla.

Info

Tänä päivänä kulutusluottojen korot ovat maltillisemmalla tasolla, vaikkakin niissä on edelleen suuria eroja.

Jos haluat todella löytää edullisen lainan mahdollisimman pienellä korolla, kannattaa harkita suoraan hieman isomman lainan ottamista

Nykyään kun uutisoidaan nollakoroista, tällä puheella tarkoitetaan lähinnä keskuspankkien ohjauskorkoja, joilla on taas kuluttajan kannalta vaikutusta lähinnä asuntolainoihin.

Asuntolaina on vakuudellinen laina, jonka vakuutena on ostettava asunto. Koska pankki saa turvaa ostettavasta asunnosta, se voi myöntää asuntolainan tänä päivänä jopa alle prosentilla.

Mikäli asiakas ei saa maksettua lainaa takaisin, pankki ottaa vakuutena olevan asunnon haltuunsa ja myy sen luottotappionsa kattamiseksi.

Kun otat lainaa esimerkiksi lomamatkalle tai huonekaluostoksiin, rahoituslaitoksella ei ole asuntoa vastaavaa panttia lainallesi.

Riskit luottotappiosta siis kasvavat ja siksi lainastasi on perittävä hieman suuremmat kulut.

Edullinen laina koostuu seuraavista osista

Lainan hintaan vaikuttavat monet tekijät, jotka yhdessä muodostavat lainan kokonaiskustannukset.

Näitä ovat:

  • Nimelliskorko
  • Avausmaksut ja nostopalkkio
  • Käsittelykulut & tilinhoitomaksu
  • Laina-aika

Ylläolevista osista muodostuu lainan todellinen vuosikorko. Edullinen laina on laina, jossa nimenomaan kokonaiskulut ovat matalat.

Olet varmaan joskus nähnyt autoliikkeen mainoksen, jossa luvataan 0% korko? Niin mekin.

Ainoa ongelma tosin on, että avausmaksu on 300€ ja tilinhoitomaksu 20€/kk.

Riippuen summasta, tällaisen lainan todellinen vuosikorko voi olla kymmeniä prosentteja.

Harhaanjohtavaa, eikös?

Me Korkovartija.fi:n tiimiläiset emme koskaan esittele sivustollamme lainapalveluita, jotka eivät ilmoita omilla sivuillaan lainojen todellista vuosikorkoa.

Voit siis huoletta hakea lainaa heti luotonantajilta, jotka esittelemme.

Kun saat eteesi konkreettisia lainatarjouksia mainosten sijaa, tiedät kuinka halpaa lainaa todella olet nostamassa.

Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla ansa

Maksuaika vaikuttaa lainan hintaan todella paljon. Edullinen laina voi osoittautua kalliiksi, jos sen takaisinmaksuaika venähtää kohtuuttoman pitkäksi.

Korot kertaantuvat vuosi vuodelta ja nostavat siten lainan kokonaiskustannuksia.

Älä siis hämäänny, vaikka saiti lainaa pienellä kk erällä ja luule siten saavasi erityisen edullista lainaa hyvillä ehdoilla.

Usein asuntolaina voi olla todella halpa pitkälläkin maksuajalla, kun marginaalit pyörivät alle 1% tuntumassa.

Toisin on, kun kyseessä on vakuudeton laina heti netistä, joiden realistiset korot lähtevät alimmillaan viidestä prosentista ylöspäin.

Tästä poikkeuksena voi olla vertaislaina yksityishenkilöltä. Tällaisen lainan voi saada tällä hetkellä alle viiden prosentin korolla.

Sopivan kokoinen kuukausierä on sellainen, jonka pystyy vielä maksamaan suhteellisen kivuttomasti, mutta kuitenkin niin, että se ei ole liian pieni.

Korkovartijan nyrkkisääntö lainan takaisinmaksuaikaan on seuraava: Lyhennä lainaa tuntuvasti, mutta kuitenkin niin, että henkilökohtainen taloutesi on joka kuukausi ylijäämäinen.

Säästämällä hieman lainanlyhennysten jälkeenkin varmistat, ettet lisävelkaannu turhaan ylisuurten lainanhoitokustannusten takia.

Matalakorkoinen laina ei ole syy holtittomaan lainaamiseen

Korkovartija on aina kuluttajan puolella. Siksi haluamme muistuttaa, että vaikka sinulle tarjottaisiin kuinka edullinen laina tahansa, älä nosta sitä ilman todellista tarvetta.

Järkevä kuluttaja vertailee aina hintoja, myös lainan hintoja.

Laina on kuitenkin aina lainaa ja vaikka se olisi kuinka edullista tahansa, se täytyy aina maksaa takaisin, ennemmin tai myöhemmin.

Matalat korot eivät paljoa lohduta, mikäli lainanhoito alkaa viedä valtaosan kuukausipalkastasi lyhennysten muodossa pois.

Lainataanhan siis vastuullisesti, vaikka laina olisi edullinen?

Usein kysytyt kysymykset

Mistä edullinen laina koostuu?

Lainan kustannukset syntyvät korosta, kuluista ja laina-ajasta. Edullisessa lainassa on pieni korko, pienet kulut ja laina-aika ei ole kohtuuttoman pitkä.

Saako edullista lainaa pitkällä maksuajalla?

Kyllä saa, mutta kuten sanottu, kulut kasvavat kun korot kertaantuvat useiden vuosien ajan.

Miten haen lainaa pienellä korolla?

Nopeiten edullinen laina haetaan netistä. Voit tehdä hakemuksen parissa minuutissa listamme lainapalveluista. Ilmoita haettu summa, toivottu maksuaika ja omat tietosi.

Saako pankeista edullista lainaa?

Voi saada. Kannattaa silti vertailla pankin lainat nettilainoihin. Pankkilainojen käsittelyajat ovat hitaat, joten haku ei kannata jos laina pitää saada nopeasti.

Mistä löytyy edullisin laina?

Tällä hetkellä (koronalaki voimassa 10 % koroilla) edullisin laina löytyy parhaan lainanvälittäjän kautta. Katso Korkovartija.fi suositus!

Vieritä ylös