Edullinen laina pienellä korolla - Miten ja mistä sen saa?

Kun etsit tosissasi lainaa pienellä korolla, sinulla on kaksi vaihtoehtoa. Voit joko:

A) Uskoa jonkun väittämää tai mainosta siitä, mikä on edullisin laina

B) tai voit pyytää parissa minuutissa lainatarjouksen yli 30 pankista ja vertailla itse

En tiedä sinusta, mutta minä valitsen vaihtoehdon B ihan jokainen kerta. Ei arvuuttelua, vaan konkreettisia tarjouksia. Tee alta helppo lainahakemus tai lue lisätietoa edullisista lainoista alempaa!

omalaina
5/5

Lainasummat: 100 – 60.000 €

Korko: 4,19 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 15 vuotta

  • Laina heti tilille
  • Useita tarjouksia
ferratum
5/5

Lainasummat: 1 – 4000 €

Korko: 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 3-54 kk

  • Joustava takaisinmaksuaika
  • 0€ avauspalkkio
4.7/5

Lainasummat: 100 – 2000 €

Korko: 4,9 – 19,9 %

Takaisinmaksuaika: 3 – 33 kk

  • Super nopea hakemus
  • Lainaa heti tilille (24h)
Vivus.fi
4.7/5

Lainasummat: 300 – 600€

Korko: 20 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 4 kk

  • Nopea & vaivaton pikavippi
  • Joustaa eräpäivässä
blue-finance
4.7/5

Lainasummat: 100 – 5000 €

Korko: 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 60pv – 44 kk

  • Erittäin hyvä maine
  • Joustava nosto 5000€ asti
etua.fi
4.7/5

Lainasummat: 500 – 50 000 €

Korko: 4,68 – 20,00 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 vuotta

  • Tunnettu & Luotettava
  • Ilman vakuuksia

Onko edullinen laina ilman vakuuksia mahdollinen kaikille?

Lainaa-pienella-korolla

Kyllä on. Kaikki netin lainapalvelut tarjoavat vakuudetonta luottoa yleensä ainakin 50 000€ saakka ja osa erittäin edullisesti. 

Kukaan ei kuitenkaan voi etukäteen sanoa, mikä rahoituslaitos tai pankki tarjoaa lainaa pienellä korolla juuri sinulle.

Jokaisen tilanne on erilainen, eikä kukaan voi olla varma, mistä edullisin laina kullekin irtoaa.

Sen saaminen on kuitenkin täysin mahdollista ilman vakuuksia ja takaajia.

Tehokkain tapa etsiä edullinen laina, on pyytää tarjous lainanvälittäjältä.

Tämä tarkoittaa käytännössä yhden hakemuksen tekemistä, joka lähetetään puolestasi eteenpäin kymmenille pankeille.

Seuraavassa vaiheessa pankit ja rahoituslaitokset antavat tarjouksensa, jotka lainanvälittäjä esittelee sinulle (yleensä sähköpostilla tai välittäjän omassa verkkopalvelussa).

Kilpailuttajan kautta saat siis ilmaisella hakemuksella (jolla et sitoudu mihinkään) kymmeniä tarjouksia rahoituslaitoksilta, jotka kilpailevat keskenään sinun asiakkuudestasi.

Valta on sinulla, ei pankilla.

Oma suosikkimme on Omalaina.fi, jonka kautta voi löytää nopeasti suuriakin vakuudettomia lainoja edullisesti ja pitkällä maksuajalla. 

Omalaina on noussut nopeasti Suomen tunnetuimmaksi kilpailuttajaksi hyvästä syystä: Palvelun kilpailutusteho on loistava, hakemus on nopea ja saadut lainatarjoukset ovat netin parhaimmistoa.

Nykyään kun uutisoidaan nollakoroista, tällä puheella tarkoitetaan lähinnä keskuspankkien ohjauskorkoja, joilla on taas kuluttajan kannalta vaikutusta lähinnä asuntolainoihin.

Asuntolaina on vakuudellinen laina, jonka vakuutena on ostettava asunto. Koska pankki saa turvaa ostettavasta asunnosta, se voi myöntää asuntolainan tänä päivänä jopa alle prosentilla.

Mikäli asiakas ei saa maksettua lainaa takaisin, pankki ottaa vakuutena olevan asunnon haltuunsa ja myy sen luottotappionsa kattamiseksi.

Kun otat lainaa esimerkiksi lomamatkalle tai huonekaluostoksiin, rahoituslaitoksella ei ole asuntoa vastaavaa panttia lainallesi. 

Riskit luottotappiosta siis kasvavat ja siksi lainastasi on perittävä hieman suuremmat kulut.

Meidän linja on, että kaikki pienet kulutusluotot, joiden todellinen vuosikorko jää alle 15%, ovat tänä päivänä edullisia.

Suurempien lainojen kohdalla pitää päästä alle 10 prosentin, jotta voidaan käyttää nimitystä halpa laina.

Aikoinaan, ennen uutta kulutusluottojen korkokattoa koskevaa lakia, lainaa saattoi olla tarjolla jopa useiden satojen prosenttien todellisella vuosikorolla

Nykyään korot ovat maltillisemmalla tasolla, vaikkakin niissä on edelleen suuria eroja.

Jos siis etsit edullista lainaa, unohda pikavipit, joiden todelliset vuosikorot huitelevat helposti 20% paremmalla puolella!

Mistä halpakorkoinen laina koostuu?

edullinen-luotto-komponentit

Lainan hintaan vaikuttavat monet tekijät, jotka yhdessä muodostavat todellisen vuosikoron, eli lainan todellisen hinnan.

Todellisen vuosikoron komponentit ovat seuraavat kuluerät:

  • Nimelliskorko
  • Avausmaksut ja nostopalkkio
  • Käsittelykulut & tilinhoitomaksu
  • Laina-aika

Ylläolevista osista muodostuu lainan todellinen vuosikorko. Edullinen laina on laina, jossa nimenomaan kokonaiskulut ovat matalat.

Olet varmaan joskus nähnyt autoliikkeen mainoksen, jossa luvataan 0% korko? Niin mekin. 

Ainoa ongelma tosin on, että avausmaksu on 300€ ja tilinhoitomaksu 20€/kk. Riippuen summasta, tällaisen lainan todellinen vuosikorko voi olla kymmeniä prosentteja. Harhaanjohtavaa, eikös?

Me Korkovartijan tiimiläiset emme koskaan esittele sivustollamme lainapalveluita, jotka eivät ilmoita omilla sivuillaan lainojen todellista vuosikorkoa.

Voit siis huoletta hakea lainaa luotonantajilta jotka esittelemme. Kun saat eteesi konkreettisia lainatarjouksia mainosten sijaa, tiedät kuinka halpaa lainaa todella olet nostamassa.

Ole varovainen, kun sinulle tarjotaan halpaa lainaa pitkällä maksuajalla

Maksuaika vaikuttaa lainan hintaan todella paljon. Edullinen laina voi osoittautua kalliiksi, jos sen takaisinmaksuaika venähtää kohtuuttoman pitkäksi. 

Korot kertaantuvat vuosi vuodelta ja nostavat siten lainan kokonaiskustannuksia.

Älä siis hämäänny pienistä kuukausieristä ja luule siten saavasi erityisen halpaa lainaa pienellä korolla.

Usein asuntolaina voi olla todella halpa pitkälläkin maksuajalla, kun marginaalit pyörivät alle 1% tuntumassa. Toisin on kuitenkin vakuudettomissa kulutuslainoissa, joiden realistiset korot lähtevät alimmillaan viidestä prosentista ylöspäin.

Sopivan kokoinen kuukausierä on sellainen, jonka pystyy vielä maksamaan suhteellisen kivuttomasti, mutta kuitenkin niin, että se ei ole liian pieni.

Korkovartijan nyrkkisääntö lainan takaisinmaksuaikaan on seuraava: Lyhennä lainaa tuntuvasti, mutta kuitenkin niin, että henkilökohtainen taloutesi on joka kuukausi ylijäämäinen.

Säästämällä hieman lainalyhennysten jälkeenkin varmistat, ettet lisävelkaannu turhaan ylisuurten lainanhoitokustannusten takia.

Voiko pieni korkoinen laina olla jopa täysin ilmainen?

Edullinen-laina

Jotkut lainapalvelut tarjoavat uusille asiakkailleen ensimmäisen luoton jopa täysin kuluitta ja koroitta, mutta yleensä vain ensimmäiseksi kuukaudeksi tai pariksi.

Katso sivustomme toisesta osiosta, miltä luotonantajilta on haettavissa kuluton ensilaina.

Oma suosikkimme on Ferratum, joka on tarjonnut turvallista ja kulutonta luottoa uusille asiakkaille jo pidemmän aikaa.

Huomaathan, että ilmaisissa ensiluotoissa on yleensä jokin katto, esimerkiksi 2000€.

Jos siis etsit isompaa halpaa lainaa netistä, hae laina suosiolla tällä sivulla esitetyistä lainapalveluista.

Ps. Matalakorkoinen laina ei ole syy holtittomaan lainaamiseen

Korkovartija on aina kuluttajan puolella. Siksi haluamme muistuttaa, että vaikka saisit kuinka edullista lainaa tahansa, älä nosta sitä ilman todellista tarvetta.

Fiksu kuluttaja vertailee aina hintoja, myös lainan hintoja. Laina on kuitenkin aina lainaa ja vaikka se olisi kuinka edullista tahansa, se täytyy aina maksaa takaisin, ennemmin tai myöhemmin.

Matalat korot eivät paljoa lohduta, mikäl kuinka pienikorkoinen laina tahansa alkaa viedä valtaosan kuukausipalkastasi lyhennysten muodossa pois. 

Lainataanhan siis vastuullisesti, vaikka laina olisi edullinen?

Hyvä!

Palaa takaisin vertailuun.

Vieritä ylös