Edullinen laina ilman vakuuksia löytyy kilpailuttamalla
Aina lainaa hakiessa on syytä vertailla lainan kustannuksia.
Lainojen vertailu on kaikkein helpointa, kun voit tehdä vertailun todellisista tarjouksista.
Koska luottolaitosten ilmoittamat korot ovat aina viitteellisiä (ja riippuvat jokaisen henkilökohtaisesta tilanteesta), vain todellisia tarjouksia punnitsemalla voi löytää itselleen oikeasti edullista lainaa.
Kukaan ei voi etukäteen sanoa, mikä rahoituslaitos tai pankki tarjoaa lainaa pienellä korolla juuri sinulle.
Jokaisen tilanne on niin erilainen, ettei kukaan voi olla varma, mistä edullinen laina kullekin irtoaa.
Vakuudeton laina pienellä korolla on kuitenkin täysin mahdollinen ihan jokaiselle meistä, nimittäin heinäkuussa 2020 tuli voimaan Koronaviruksen myötä alkunsa saanut väliaikainen laki, joka rajasi kulutusluottojen nimelliskorot 10 prosenttiin.
Aika edullista, eikö totta?
Kyllä! Hyödynnä korona-ajan korkokatto nyt ja kilpailuta lainasi valitsemalla sopiva kilpailuttaja.
Pieni korkoinen laina haetaan välittäjän kautta
Tehokkain tapa etsiä edullinen pienikorkoinen laina, on pyytää tarjous lainanvälittäjältä.
Tämä tarkoittaa käytännössä yhden hakemuksen tekemistä, joka lähetetään puolestasi eteenpäin kymmenille pankeille.
Seuraavassa vaiheessa pankit ja rahoituslaitokset antavat tarjouksensa, jotka lainanvälittäjä esittelee sinulle (yleensä sähköpostilla tai välittäjän omassa verkkopalvelussa).
Kilpailuttajan kautta saat siis ilmaisella hakemuksella (jolla et sitoudu mihinkään) kymmeniä tarjouksia rahoituslaitoksilta, jotka kilpailevat keskenään sinun asiakkuudestasi.
Valta on sinulla, ei pankilla.
Oma suosikkimme on Omalaina.fi, jonka kautta voi löytää nopeasti edullista lainaa ja pitkällä maksuajalla.
Omalaina on noussut nopeasti Suomen tunnetuimmaksi kilpailuttajaksi hyvästä syystä:
Sillä on suurin määrä yhteistyöpankkeja, se etsii nopeasti lainoja asiakkailleen välillä 100 – 60 000 €, hakemus on nopea ja saadut lainatarjoukset ovat netin parhaimmistoa.
Miten halpakorkoinen laina määritellään
Meidän linja on, että kaikki pienet kulutusluotot ja vipit, joiden todellinen vuosikorko jää alle 15%, ovat tänä päivänä edullisia.
Suurempien lainojen kohdalla pitää päästä alle 10 prosentin, jotta voidaan käyttää nimitystä halpakorkoinen laina.
Aikoinaan, ennen uutta kulutusluottojen korkokattoa koskevaa lakia, lainaa saattoi olla tarjolla jopa useiden satojen prosenttien todellisella vuosikorolla.
Tänä päivänä kulutusluottojen korot ovat maltillisemmalla tasolla, vaikkakin niissä on edelleen suuria eroja.
Jos haluat todella löytää edullisen lainan mahdollisimman pienellä korolla, kannattaa harkita suoraan hieman isomman lainan ottamista
Nykyään kun uutisoidaan nollakoroista, tällä puheella tarkoitetaan lähinnä keskuspankkien ohjauskorkoja, joilla on taas kuluttajan kannalta vaikutusta lähinnä asuntolainoihin.
Asuntolaina on vakuudellinen laina, jonka vakuutena on ostettava asunto. Koska pankki saa turvaa ostettavasta asunnosta, se voi myöntää asuntolainan tänä päivänä jopa alle prosentilla.
Mikäli asiakas ei saa maksettua lainaa takaisin, pankki ottaa vakuutena olevan asunnon haltuunsa ja myy sen luottotappionsa kattamiseksi.
Kun otat lainaa esimerkiksi lomamatkalle tai huonekaluostoksiin, rahoituslaitoksella ei ole asuntoa vastaavaa panttia lainallesi.
Riskit luottotappiosta siis kasvavat ja siksi lainastasi on perittävä hieman suuremmat kulut.
Edullinen laina koostuu seuraavista osista
Lainan hintaan vaikuttavat monet tekijät, jotka yhdessä muodostavat lainan kokonaiskustannukset.
Näitä ovat:
- Nimelliskorko
- Avausmaksut ja nostopalkkio
- Käsittelykulut & tilinhoitomaksu
- Laina-aika
Ylläolevista osista muodostuu lainan todellinen vuosikorko. Edullinen laina on laina, jossa nimenomaan kokonaiskulut ovat matalat.
Olet varmaan joskus nähnyt autoliikkeen mainoksen, jossa luvataan 0% korko? Niin mekin.
Ainoa ongelma tosin on, että avausmaksu on 300€ ja tilinhoitomaksu 20€/kk.
Riippuen summasta, tällaisen lainan todellinen vuosikorko voi olla kymmeniä prosentteja.
Harhaanjohtavaa, eikös?
Me Korkovartija.fi:n tiimiläiset emme koskaan esittele sivustollamme lainapalveluita, jotka eivät ilmoita omilla sivuillaan lainojen todellista vuosikorkoa.
Voit siis huoletta hakea lainaa heti luotonantajilta, jotka esittelemme.
Kun saat eteesi konkreettisia lainatarjouksia mainosten sijaa, tiedät kuinka halpaa lainaa todella olet nostamassa.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla voi olla ansa
Maksuaika vaikuttaa lainan hintaan todella paljon. Edullinen laina voi osoittautua kalliiksi, jos sen takaisinmaksuaika venähtää kohtuuttoman pitkäksi.
Korot kertaantuvat vuosi vuodelta ja nostavat siten lainan kokonaiskustannuksia.
Älä siis hämäänny, vaikka saiti lainaa pienellä kk erällä ja luule siten saavasi erityisen edullista lainaa hyvillä ehdoilla.
Usein asuntolaina voi olla todella halpa pitkälläkin maksuajalla, kun marginaalit pyörivät alle 1% tuntumassa.
Toisin on, kun kyseessä on vakuudeton laina heti netistä, joiden realistiset korot lähtevät alimmillaan viidestä prosentista ylöspäin.
Tästä poikkeuksena voi olla vertaislaina yksityishenkilöltä. Tällaisen lainan voi saada tällä hetkellä alle viiden prosentin korolla.
Sopivan kokoinen kuukausierä on sellainen, jonka pystyy vielä maksamaan suhteellisen kivuttomasti, mutta kuitenkin niin, että se ei ole liian pieni.
Korkovartijan nyrkkisääntö lainan takaisinmaksuaikaan on seuraava: Lyhennä lainaa tuntuvasti, mutta kuitenkin niin, että henkilökohtainen taloutesi on joka kuukausi ylijäämäinen.
Säästämällä hieman lainanlyhennysten jälkeenkin varmistat, ettet lisävelkaannu turhaan ylisuurten lainanhoitokustannusten takia.
Matalakorkoinen laina ei ole syy holtittomaan lainaamiseen
Korkovartija on aina kuluttajan puolella. Siksi haluamme muistuttaa, että vaikka sinulle tarjottaisiin kuinka edullinen laina tahansa, älä nosta sitä ilman todellista tarvetta.
Järkevä kuluttaja vertailee aina hintoja, myös lainan hintoja.
Laina on kuitenkin aina lainaa ja vaikka se olisi kuinka edullista tahansa, se täytyy aina maksaa takaisin, ennemmin tai myöhemmin.
Matalat korot eivät paljoa lohduta, mikäli lainanhoito alkaa viedä valtaosan kuukausipalkastasi lyhennysten muodossa pois.
Lainataanhan siis vastuullisesti, vaikka laina olisi edullinen?
Usein kysytyt kysymykset
Mistä edullinen laina koostuu?
Lainan kustannukset syntyvät korosta, kuluista ja laina-ajasta. Edullisessa lainassa on pieni korko, pienet kulut ja laina-aika ei ole kohtuuttoman pitkä.
Saako edullista lainaa pitkällä maksuajalla?
Kyllä saa, mutta kuten sanottu, kulut kasvavat kun korot kertaantuvat useiden vuosien ajan.
Miten haen lainaa pienellä korolla?
Nopeiten edullinen laina haetaan netistä. Voit tehdä hakemuksen parissa minuutissa listamme lainapalveluista. Ilmoita haettu summa, toivottu maksuaika ja omat tietosi.
Saako pankeista edullista lainaa?
Voi saada. Kannattaa silti vertailla pankin lainat nettilainoihin. Pankkilainojen käsittelyajat ovat hitaat, joten haku ei kannata jos laina pitää saada nopeasti.
Mistä löytyy edullisin laina?
Tällä hetkellä (koronalaki voimassa 10 % koroilla) edullisin laina löytyy parhaan lainanvälittäjän kautta. Katso Korkovartija.fi suositus!