Artikkelin sisältö
Voit saada vakuudetonta lainaa näistä pankeista
Alla taulukko, josta näet kymmenien rahoituslaitosten ja pankkien viimeisimpiä korkotietoja.
Muistathan, että korot ovat viitteellisiä ja lainatarjous tehdään aina yksilöllisesti. Älä siis oleta, että ilmoitetut korot tarjotaan sinulle.
Omat korkotarjoukset saat helpoiten kaikilta pankeilta lainankilpailuttajan, kuten suositun Omalainan avulla.
| Rahoituslaitos | Summa / aika: | Nimelliskorko: | Avausmaksu: | Muut kulut: |
|---|---|---|---|---|
 | 2000 - 50 000 € 1 - 5,5 vuotta | 3 kk Euribor + 2,9 - 8,9 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 | 1000 - 20 000 € 2 - 10 vuotta | 2,9 - 9,9 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 | 2500 - 20 000 € 2 - 10 vuotta (Käyttölaina) | 3 kk Euribor + 4,5 - 11,5 % | 60 € | 3,90 €/kk |
 | 5000 - 50 000 € 1 - 12 vuotta | 3 kk Euribor + 4,5 - 14,99 % | 0 € | 12,50 €/kk |
 | 1000 - 60 000 € 1 - 15 vuotta | 4,9 - 19,9 % | 0 - 89 € | 5 €/kk |
 | 1000 - 60 000 € 1 - 15 vuotta | 4,99 - 14,99 % | 0 - 90 € | 3 - 5 €/kk |
 | 2000 - 50 000 € 2 - 15 vuotta | 3 kk Euribor + 5 - 9,90 % | 0 - 49 € | 6 - 8 €/kk |
 | 2000 - 20 000 € 1 - 10 vuotta (Pikaluotto) | 6,9 - 18,90 % | 12 - 85 € | 5,0 €/kk |
 | 1000 - 50 000 € 1 - 12 vuotta | 6,95 - 20 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 | 2500 - 40 000 € 2 - 12 vuotta | 6,99 - 14,99 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 | 2000 - 50 000 € 2 - 15 vuotta | 6,99 - 20 % | 0 - 49 € | 5 - 8 €/kk |
 | 1000 - 30 000 € 2 - 10 vuotta | 7,0 - 20 % | max. 150 € | 5 €/kk |
 | 5000 - 30 000 € 1 - 5 vuotta (Haavelaina) | 12 kk Euribor + 7,0 - 10,0 % | 90 € | 5,0 €/kk |
 | 1000 - 50 000 € 1 - 15 vuotta | 7,45 - 19,45 % | 45 - 90 € | 5 €/kk |
 | 1000 - 50 000 € Joustava maksuaika | 7,49 - 12,99 % | 0 - 49 € | 3 - 8 €/kk |
 | 1000 - 50 000 € 2 - 10 vuotta | 7,9 - 9,9 % | 0 € | 12 - 12,50 €/kk |
 | 2000 - 8500 € Joustava maksuaika (Joustoluotto) | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € | 6,0 €/kk |
 | 2000 - 15 000 € 1 - 10 vuotta (Täsmäluotto) | 3 kk Euribor + 7,95 % | 0 € | 6,0 €/kk |
 | 500 - 50 000 € 3 - 15 vuotta | 7,99 - 19,99 % | 90 € | 5 €/kk |
 | 2000 - 30 000 € 1 - 12 vuotta | 8,9 - 20 % | 0 - 150 € | 0 - 12,50 €/kk |
 | 2000 - 30 000 € 1 - 10 vuotta | 9,50 - 13,95 % | 0 € | 5,90 - 9,90 €/kk |
 | 2000 - 25 000 € 2 - 10 vuotta | 9,9 - 19,9 % | 60 € | 3 €/kk |
 | 1000 - 10 000 € 1 - 7,3 vuotta | 13,9 - 19,9 % | 0 € | max. 12,50 €/kk |
 | Ei ilmoita | Ei ilmoita | Ei ilmoita | Ei ilmoita |
Mitä vakuudeton laina tarkoittaa?
Vakuudeton laina tarkoittaa tyypillisesti noin 1000 – 50 000 euron suuruista kulutukseen otettua lainaa, jonka voit hakea ilman vakuuksia tai takaajia.
Tällainen laina haetaan useimmiten netin kautta ja se maksetaan noin 1 – 15 vuodessa takaisin.
Vakuudettomia lainoja kutsutaan myös kulutusluotoiksi, joustoluotoiksi, pikavipeiksi ja pikalainoiksi.
Lainatermista tai -tyypistä riippumatta näitä lainoja yhdistää se, että voit hakea lainaa ilman vakuuksia.
Vakuudettomat lainat eroavat vakuudellisesta lainasta siten, että vakuudelliselle lainalle tarjotaan jokin (yleensä) reaalivakuus.
Mitä lainan vakuus tarkoittaa?
Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, jolle ei ole mitään vakuuksia tai takaajia.
Monet eri lainatyypit, kuten joustoluotot, pikavipit ja tililuotot ovat yleensä aina vakuudettomia.
Mikä se lainan vakuus sitten oikein on?
- Reaaliomaisuus, kuten asunto tai lomamökki
- Toisen ihmisen omaisuus
- Raha tai arvopaperit, kuten osakkeet tai rahastot
- Metsä tai kiinteistöt
- Henkilötakaus
Lisää vakuuksista voi lukea myös Euroopan keskuspankin sivuilta.
Mihin käyttötarkoitukseen vakuudettomat lainat soveltuvat?
Vakuudeton laina sopii lähes mihin tahansa käyttötarkoitukseen.
Laina ilman vakuuksia on käytännössä siis kulutusluotto, joka käyttötarkoitus on: kuluttaminen.
Kulutusluotto ilman vakuuksia sopii yleensä hyvin keskikokoisiin tai suuriin hankintoihin, kuten:
- auton ostoon
- moottoripyörän ostoon
- remontointiin ja rakentamiseen
- lomamatkan maksuun
Vakuudettomat lainat voivat näiden lisäksi soveltua muihinkin tarpeisiin aina arjen ruokaostosten maksamisesta opiskelumateriaalien rahoittamiseen.
Pieniin hankintoihin, kuten vaikkapa ystävän lahjaan tai juhliin, kannattaa ottaa pikalaina, jonka voit saada tilille parhaimmillaan jopa minuuteissa.
Mikäli et ole varma paljonko tarvitset lainaa tai mihin tarkoitukseen, voi joustoluotto olla sinulle parhain vakuudeton lainavaihtoehto.
Vakuudeton lainojen yhdistäminen on erityisen suosittua
Erilaisten hankintojen ohjella myös isojen lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia otetulla lainalla on yleistä.
Toimenpide kannattaa, kun:
- Sinulla on useita pieniä ja kalliita velkoja
- Kuukausieristä suoriutuminen tuottaa vaikeuksia
- Yksi iso laina ilman vakuuksia onnistuisi huomattavasti edullisemmalla korolla
- Kuukausittaiset kulusi pienenisivät jos maksaisit kaikki lainat yhdellä uudella vakuudettomalla lainalla pois
Yhdstelylainoihin liittyviä laskelmia ja vinkkejä löytät tarkemmin tästä artikkelista.
Vakuudettoman lainan korko
Tänä päivänä on mahdollista saada hyvin edullinen lainaa ilman vakuuksia jokaisesta netin lainapalvelusta.
Kannattaa kuitenkin vertailla korot ja kulut, tai tarvittaessa pyytää tarjous useammasta paikasta, sillä kokonaiskustannukset vaihtelevat edelleen paljon.
Uusi kuluttajalainoja koskeva laki (voimassa syyskuusta 2019 alkaen) teki hyvää kaikille, jotka tarvitsevat vakuudetonta lainaa.
Kyseinen lakimuutos rajoitti lainojen korot 20 prosenttiin ja muut kulut korkeintaan 0,1% lainasummasta päivää kohden (maksimissaan 150€ vuodessa).
Tällä hetkellä monet tällä sivulla esitetyistä palveluista tarjoavat lainaa ilman vakuuksia huomattavasti tuota 20% alhaisemmalla korolla.
Tämä vaatii kuitenkin asiakkaalta mainittavan hyvää taloudellista tilannetta. Huonommassa tilanteessa olevat hakijat, kuten työttömien tai opiskelijoiden, on vaikea saada lainaa ollenkaan.
Lainan kilpailuttaminen suositun kilpailutuspalvelun kautta parantaa mahdollisuuksia saada vakuudetonta lainaa hyvällä korolla.
Mikäli sinulla on työpaikka ja luottotiedot kunnossa, on täysin realistista saada vakuudeton laina alle 10% korolla.
Todellinen vuosikorko sisältää myös muut kulut
Korkoja vertaillessa on tärkeää, että vertailun perusteena on todellinen vuosikorko eikä nimelliskorko.
Nimellinen korko voi olla hyvinkin matala, mutta kun siihen lisätään muut kulut, todellinen vuosikorko nousee paljon suuremmaksi.
Nimelliskoron lisäksi lainassa voi olla seuraavia kuluja:
- avausmaksu
- tilinhoitomaksu
- kuukausittain perittävä laskutuspalkkio
Koron laskemista ei tarvitse tehdä itse, vaan luotonantajien on tarjottava tieto lainanhakijalle viimeistään lainatarjouksessa.
Myös kilpailutuspalvelua käytettäessä lainojen vertailu todellisen vuosikoron perusteella on vaivatonta: lainatarjoukset järjestetään yleensä asiakkaan nähtäville kalleimmasta halvimpaan.
Voit valita sopivan lainan siis helposti katsomalla tarjouslistan ylintä vaihtoehtoa.
Laina-ajalla on suuri vaikutus vakuudettoman lainan hintaan
Seuraavaksi tarkastellaan esimerkin kautta sitä, millainen vaikutus laina-ajalla on vakuudettoman lainan kokonaishintaan.
Esimerkiksi tarkastellaan 25 000 euron lainaa neljän, seitsemän, yhdentoista ja neljäntoista vuoden maksuajoilla.
| Lainasumma | Laina-aika | Kuukausierä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|
| 25 000 € | 48 kuukautta (4 vuotta) | 622 € | 29 862 € |
| 25 000 € | 84 kuukautta (7 vuotta) | 402 € | 33 787 € |
| 25 000 € | 132 kuukautta (11 vuotta) | 299 € | 39 471 € |
| 25 000 € | 168 kuukautta (14 vuotta) | 262 € | 44 055 € |
Kuten taulukosta selkeästi näkee, kuukausierä laskee sitä mukaa, kun laina-aika pitenee. Maksuerän pienentyminen ei kuitenkaan tarkoita sitä, että lainan saisi edullisemmin.
Pitkä laina maksuaika mahdollistaa kyllä matalan kuukausittaisen laskun, mutta nostaa samalla kuluja koko maksuajalta.
Mutta kuinka paljon?
No, taulukon esimerkin karkein havainnollistus tulee, kun vertailee 4 ja 14 vuoden maksuaikoja.
Neljän vuoden maksuajalla lainan kokonaisukuluksi muodostuu 29 862 euroa (eli 4862 euroa korkoa ja kuluja).
Mikäli maksuaikaa pidennetään 10 vuodella, kulut nousevat 44 055 euroon (19 055 korkoja ja kuluja).
Nämä laskelmat kannattaa pitää mielessä, kun seuraavan kerran hakee lainaa ilman vakuuksia.
Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?
Vakuudeton laina (joskus jopa ilman dokumentteja) myönnetään suhteellisen helposti, kunhan tietyt minimiehdot täyttyvät.
Yleiset vaatimukset ovat:
- Suomen kansalainen (tai pysyvä asuinpaikka Suomessa)
- Vähintään 20 vuotias (joskus 18 vuotta riittää)
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset tulot (palkka, ansiosidonnainen, eläke tai opintotuki)
Vakuudettomuus ei vaikuta lainapäätöksen tekemisen kestoon.
Netissä toimivat lainapalvelut tarjoavat lähtökohtaisesti aina lainaa ilman vakuuksia. Vakuudettomat lainat
Lainaa voi saada pankkitunnuksilla parissa minuutissa.
Meillä on kokemusta auton ostamisesta vakuuksien kanssa, ja voimme kertoa, että siitä koituu enemmän kuin tarpeeksi säätöä (muun muassa kaksi tapaamista pankin sedän kanssa lähikonttorissa).
Laina ilman vakuuksia tai takaajia on lähtökohtaisesti aina nopea ja sen saa lähes samantien, riippuen hakemuksen ajankohdasta.
Jos haet arkena klo 8.00-18.00, saat todennäköisesti lainaa heti tai viimeistään päivän kuluessa tilillesi.
Vakuudettoman lainan hyvät ja huonot puolet
Vakuus on aina lopulta yhtä kuin vakuutus. Vakuutus kenelle?
Pankille tai rahoituslaitokselle. Siitä, että sinä maksat lainasi ajoissa takaisin.
Jotta sinulle voidaan myöntää lainaa ilman vakuuksia, sille on saatava riittävästi tuottoa. Tuotto tarkoittaa tässä tapauksessa lainasta perittävää korkoa.
Tästä pääsemmekin vakuudettoman lainan huonoihin puoliin:
[pluslist]- Vakuudellista pankkilainaa korkeampi korko ja kulut
- Vähemmän neuvotteluvaraa lainaehdoissa
- Velkakierteen vaara, mikäli lainoja otetaan liikaa
Parhaat vakuudettomat lainat pitävät sisällään näitä ominaisuuksia:
- Nopea lainapäätös – rahat välittömästi tilille
- Hakemus 100% netissä, ei käyntiä pankissa tai puhelinkeskusteluja
- Lainasumma jopa 60 000 euroa
- Voit vertailla useiden vaihtoehtojen välillä
Laina on aina oman talouden kompromissi.
Mikään kulutukseen otettu laina ei ole pitkässä juoksussa halpa ratkaisu verrattuna siihen, että säästäisit rahaa ja rahoittaisit hankintasi ilman vakuudetonta lainaa.
Jos tarvitset vain vähän lainaa ja satunnaisesti, yksi vaihtoehto on hankkia ilmaisen maksuajan sisältävä luottokortti. Tällaisen korottoman maksuajan puitteissa voi silloin tällöin ottaa sopivan summan lainaa ilman kuluja.
Usein kysytyt kysymykset
Artikkelin lopuksi tarjoamme vielä vastauksia useisiin vakuudettomia lainoja koskeviin kysymyksiin.
Mitkä kaikki tahot tarjoavat vakuudettomia lainoja?
Vakuudetonta lainaa voit hakea useilta eri rahoitusalan toimijoilta. Vaihtoehtoja ovat perinteinen kivijalkapankki (kuten Nordea), netissä toimiva ulkomainen rahoituslaitos (kuten Bank Norwegian), pikalainayhtiö (kuten Blue Finance) tai lainanvälityspalvelu (kuten Rahalaitos).
Kuinka iso laina ilman vakuuksia minun on mahdollista saada?
Moni tosiaan miettii, kuinka paljon lainaa voi saada. Voit hakea lainaa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroa. Mahdollisen lainasumman kokoon vaikuttaa suuresti taloudellinen tilanteesi ja elämäntilanteesi vakaus. Iso laina onnistuu yleensä jo ennestään hyvätuloisille, jotka tekevät suurempaa hankintaa, kuten auton tai veneen ostoa.
Voinko maksaa lainan alkuperäistä maksusuunnitelmaa nopeammin pois?
Kyllä voit. Vakuudettomien lainojen maksusuunnitelmaa voi aina nopeuttaa tekemällä ylimääräisiä lyhennyksiä. Kun laina maksetaan takaisin nopeammin, myös lainan kulut laskevat.
Kuinka pitkällä maksuajalla voin saada vakuudettoman lainan?
Ilman vakuuksia voit tyypillisesti saada korkeintaan 15 vuoden maksuajan. Poikkeuksellisen iso vakuudeton laina voidaan myöntää jopa 18 vuodeksi. Tällöin kyseessä on yleensä järjestelylaina. Muista, että pitkällä laina-ajalla otettu vakuudeton laina tulee kalliimmaksi kuin nopeasti pois maksettu.
Miten vakuudellinen laina eroaa vakuudettomasta?
Nämä kaksi lainaa erottaa toisistaan nimenomaan vakuus. Vakuudet pienentävät rahoittajan riskiä luottotappiosta. Pankki tai rahoituslaitos saa vakuuden avulla ikään kuin pantin, jonka se voi pakkolunastaa, mikäli velallinen laiminlyö maksunsa. Tämän seurauksena vakuudeton laina on tyypillisesti korkeakorkoisempi ja vaikeampi saada, kuin vakuudellinen.
Tarvitseeko vakuudettomille lainoille takaajia?
Ei tarvitse. Vakuudettomat lainat eivät edellytä myöskään takaajan läsnäoloa.
Jos nykyisen vakuudettoman lainan korko on korkea, miten sitä voi madaltaa?
Olemassa oleva vakuudeton laina on mahdollista jälleenrahoittaa kilpailuttamalla se uudelleen. Tämä onnistuu joko itse useita lainatarjouksia pyytämällä tai kilpailuttamiseen tarkoitetun luottopalvelun avulla. Prosessissa siis haet lainaa saman verran, kuin nykyistä on jäljellä. Jos saat paremman korkotarjouksen, maksat uudella lainalla vanhan lainan takaisin (kokonaan) ja saat näin laskettua korkoa. Parhaat vakuudettomat lainat löytyvät aina kilpailutuksen avulla.
Voinko hakea vakuudetonta lainaa ilman verkkopankkitunnuksia?
Verkkopankkitunnuksilla tehty vahva tunnistautuminen on hyvin tärkeä osa asiakkaan tunnistamista. Tunnistautuminen pitää pystyä tekemään luotettavasti, kun haetaan netistä lainaa ilman vakuuksia. Mikäli sinulla ei ole verkkopankkitunnuksia, voit hakea lainaa suoraan oman pankkisi konttorista.
Kauanko vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen kestää netissä?
Jos hyödyntää kilpailutuksessa siihen tarkoitettua palvelua, lainahakemus kestää kokemuksiemme mukaan täyttää noin 2–5 minuuttia. Lainatarjouksia saa yleensä heti ja muutaman tunnin kuluessa kaikkien pankkien ehdotukset ovat saapuneet.
Kuinka nopeasti saan rahat tilille?
Mikäli haet arkipäivänä, voit saada lainan jo samana päivänä. Suuremmissa lainoissa, joiden saamiseksi tulee toimittaa liitteitä, tilille saapumisessa voi kestää 1-3 pankkipäivää. Osa lainayhtiöistä myöntää myös lainaa lauantaina ja sunnuntaina. Viikonloppuna lainan voi saada pankista riippuen klo 7.00–23.00 välillä.
Myönnetäänkö yrityksille vakuudeton laina?
Myös yritykset voivat saada lainaa ilman vakuuksia. Vakuudettomat lainat ovat yrityksille kätevä tapa rahoittaa lyhytaikainen hankinta tai investointi sekä paikata kassavajetta. Yrityslainojen korot sovitaan yrityskohtaisesti ja yleensä yritykseltä vaaditaan jonkin verran näyttöjä kannattavasta liiketoiminnasta.
Maksaako vakuudettoman lainan hakeminen, jos päättää olla ottamatta tarjottua lainaa?
Voit aina tehdä hakemuksen täysin ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia. Korkovartijan tiimi ei ole vielä kohdannut lainanantajaa, joka veloittaa lainatarjouksen pyytämisestä palkkion. Mikäli sinä löydät sellaisen toimijan, suosittelemme pysymään kaukana.