Lainaa työttömälle - Marraskuu 2020

Mistä lainaa työttömälle?

Tilastojemme perusteella parhaiten lainaa myöntää Blue Finance (100-500 €). Toinen erittäin joustavasti lainaa ilman tuloselvitystä antava pankki on CreditStar (50-2000 €).

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Erinomainen joustava luottotili
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Zmarta Hakemus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,99 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ottaa vain yli 1000 € lainahakemuksia vastaan
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa heti tilille
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Omalaina hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Hyväksyy kaikki hakemukset (myös luottotiedottomilta)

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Lendo
500 - 60000 €Lainamäärä
85,56 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,9 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Todella tunnettu ja suosittu lainapalvelu
  • Lainaa helposti jopa 60000 €
  • Aina ilmainen hakemus ja vakuudeton laina nopeasti

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Haettava vähintään 500 € lainaa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Etusivu » Lainaa työttömälle
Lainaa työttömälle

Lainaa työttömälle ilman vakuuksia

Useat ilman vakituista työtä elävät pohtivat, että mikä rahoituslaitos lainaa työttömälle rahaa. Lainahakemukset vievät jonkin verran aikaa ja hylätyt hakemukset ymmärrettävästi turhauttavat.

Tämä opas antaa vinkkejä sinulle, joka pohdit, mistä saisi lainaa ilman tuloselvitystä. Hakemalla lainaa Korkovartija.fi:n suosittelemista paikoista säästät aikaa ja saat toivomasi summan lainaa ilman vakuuksia.

Olemme tehneet tutkimuksen puolestasi.

Tämän sivujen yläosassa esitellyt lainapalvelut eivät kysele palkkakuitteja, vaan voit hakea ja saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja.

Yleisimmät vaatimukset siihen, että saat lainaa työttömänä ovat:

  • Ikä yli 18 vuotta
  • Luottotiedot kunnossa
  • Suomen kansalaisuus (tai asunut vakituisesti Suomessa tietyn aikaa)
  • Verkkopankkitunnukset

Kuten ehkä tiedät, Suomessa kuluttajat hakevat tänä päivänä lainaa enemmän kuin koskaan ennen.

Mistä tämä johtuu?

Tähän on useita syitä, kuten esimerkiksi historiallisen matala korkotaso ja se, että lainaa saa internetistä nykyään niin helposti. Lisäksi erilaisten kauppojen osamaksut ovat yleistyneet rajusti

Lainanhakijoiden joukko on kirjava: lainaa hakevat niin työttömät, opiskelijat, eläkeläiset, kuin varakkaat ja köyhätkin.

Moni hakee isoja ja edullisia lainoja, joilla maksaa sitten entiset kalliimmat pois.

Lainaa haetaan myös laskujen maksuun, matkailuun ja usein auton ostamiseen. Auto osamaksulla työttömälle onnistuu suhteellisen helposti, kun osaa hakea oikeasta paikasta ja unohtaa autoliikkeiden omat rahoitusratkaisut.

Olipa lainantarve mikä hyvänsä, mikäli luottotiedot on kunnossa, aina löytyy joku rahoituslaitos, joka tarjoaa lainaa ilman vakituisia tuloja.

Lainaa ilman palkkatodistusta kilpailuttajan avulla

Ensinnäkin todettakoon, että työsuhde, palkka tai muu vastaava ei ole edellytys lainansaantiin kenellekään suomalaiselle.

Lainaa myönnetään työttömälle varsin avokätisesti, vaikka jotkut luulevat toisin.

Työpaikka voi olla edellytys esimerkiksi asuntolainaan, mutta ei kulutusluotto netistä irtoaa myös työttömälle.

Eri lainapalveluilla on erilaisia lainanannon kriteereitä, jotka tarkistetaan ennen luottopäätöstä.

Jotkut lainafirmat haluavat nähdä palkkatodistuksen ennen lainan myöntämistä. Yleensä palkkakuitti pyydetään, jos lainasumma on iso ja hakija erityisen nuori.

On kuitenkin mahdoton ennustaa, kuka kysyy ja kuka ei.

Siksi suosittelemme, että haet lainaa ilman palkkatuloja aina kilpailuttajapalvelun kautta.

Kilpailuttaja, kuten Omalaina.fi (kenties Suomen suosituin lainapalvelu) pyytää puolestasi tarjouksen kymmeniltä rahoituslaitoksilta sekä pankeilta ja välittää sinulle parhaat tarjoukset.

Et tarvitse hakemuksen yhteyteen palkkatodistusta!

Hakeminen on ilmaista eikä sinun tarvitse hyväksyä tarjouksista yhtäkään.

Voit tehdä hakemuksen nyt ja päättää myöhemmin, otatko lainaa vai et.

Haku on aina ilmaista etkä sitoudu mihinkään.

Onko edullinen laina työttömälle mahdollista?

Kohtuuhintainen lainaaminen ei ole työssäkäyvien yksinoikeus.

Myös työtön voi saada edullista lainaa ilman säännöllisiä tuloja.

Yleensähän on niin, että lainan tarve korostuu nimenomaan hetkellisen tai pidemmän työttömyyden aikana, jolloin talous on muutenkin tiukalla.

Kyllä lainapalveluiden asiantuntijat ymmärtävät, että liian korkeat korot aiheuttavat työttömälle lainanhakijalle vain lisäongelmia.

Info

Uuden 1.9.2019 voimaan tulleen lain (pienlainojen korkokatosta) ansiosta voit olla varma, ettei lainasi ylitä lain sallimia rajoja silloinkaan, kun sinulle ei ole työsuhdetta.

Lainassasi on siis korkeimmillaankin vain 20% nimelliskorko ja kulut voivat olla maksimissaan 150€ (tai 0,1% lainasummasta) vuodessa. Pienessä lainassa puhutaan siis reilusti alle 150€ kulusta.

Koronakriisin myötä heinäkuusta alkaen vuoden 2020 loppuun kulutuslainojen korko saa olla maksimissaan 10 prosenttia.

Aika näyttää, tekikö muutos lainoista halvempia vai kävikö niin, että lainaa ei enää myönnetty työttömille ollenkaan.

Lisäksi voi olla harkinnan arvoista hakea lainaa yhteishakijan kanssa, jolloin lainansaannin todennäköisyys yleensä kasvaa sekä korko pienenee.

Millainen korko ja maksuaika on realistinen?

Ne lainanantajat, jotka eivät edellytä hyväksyttyyn lainahakemukseen työsuhdetta, eivät myöskään vaadi vakuuksia.

Kokemuksiemme mukaan voit saada lainallesi jopa 10 vuoden maksuajan ja noin 10-15 % nimelliskoron.

Tämä on kuitenkin paras skenaario.

Yleensä lainaa työttömälle tarjotaan noin 15-25 prosentin todellisella vuosikorolla.

Laina-aika voi pienemmissä summissa jäädä jopa alle vuoteen.

Tietämättä tilannettasi tarkemmin, on mahdoton ennustaa korkoa ja maksuaikaa kovin tarkasti.

Laittamalla lainahakemuksen tämäkin selviää nopeasti, kun näet oikeita tarjouksia ja tarvittavat ehdot.

Mitä liittetietoja lainahakemukseen tarvitaan?

Lainayhtiö voi pyytää esimerkiksi seuraavia liitteitä hakemuksen yhteydessä:

  • Palkkatodistus
  • Työtodistus
  • Verotodistus
  • Tilinpäätös (yrittäjien osalta)
  • Osoitus etuudesta, kuten eläkkeestä

Luottotiedot tarkastetaan automaattisesti, joten omasta luottoluokituksestaan ei tarvitse selvityksiä antaa.

Kun pyydät lainatarjoukset kilpailutuspalvelusta, voit itse katsoa tarjouksista mikä pankki tarjoaa lainaa ilman liitteitä.

Esimerkiksi Sortterilla liitteitä ei vielä hakemusvaiheessa tarvita, usein ei sen jälkeenkään.

Pikavippi työttömälle ilman tuloja

Pikavippi työttömälle on todella helppo saada (kunhan luottotietosi ovat kunnossa).

Parhaiten vippejä työttömille myöntää Blue Finance.

Lainapalvelut eivät halua ottaa liian isoja riskejä työttömälle lainatessa, jonka myötä lainasummat pyritään pitämään pienempinä, yleensä alle 2000 euron lainoina.

Pieni pikavippi työttömälle on nimen omaan tällainen pienempi luotto, joka maksetaan nopeasti tilille ilman sen kummempia kyselyjä tuloista tai hakijan varallisuudesta.

Lainapalvelut jotka myöntävät pieniä lainoja ilman säännöllisiä tuloja, varmistavat luotonhakijan taloudellisen tilanteen Instantor -luottoanalyysin avulla.

Kyseessä on automaattinen prosessi, jossa lainanhakijan tilitiedot tarkistetaan tulojen ja menojen osalta muutamissa minuuteissa.

Onko lainojen yhdistäminen työttömänä mahdollista?

Kyllä useamman vanhan lainan yhdistäminen yhdeksi luotoksi pitäisi onnistua. Tämä riippuu hyvin pitkälti siitä, kuinka suuret entiset luotot olet yhdistämässä.

Yleensä yhteensä alle 10000 euron lainat ja muut saa vielä yhdistettyä työttömänäkin, mutta sitä suurempien lainojen kohdalla tilanne voi mennä tiukaksi.

Pankki ottaa aina pienoisen riskin tarjotessaan järjestelylainaa työttömälle.

Maksaahan asiakas varmasti uudella lainalla vanhan pois? Riittääkö työttömän rahat? Eihän talous mene liian tiukalle?

Usein kysytyt kysymykset

Tarjoaako kukaan lainaa työttömälle ilman palkkatuloja?

Kyllä tarjoaa. Suurempi ongelma pankeille on maksuhäiriömerkintä, jonka kanssa lainansaanti on ei tule onnistumaan. Monet saattavat olla hetkellisesti työttömiä erinäisistä syistä eikä tämä ole syy lainapäätöksen hylkäämiseen.

Onnistuuko laina ilman työtuloja, jos saan kuitenkin opintotukea tai eläkettä?

Juurikin näin, myös opiskelija ja eläkeläinen on periaatteessa “työtön”. Heille maksetaan kuitenkin eläkettä ja opintotukea, eli tuloja kyllä piisaa vaikka ei työsuhdetta olekaan. Eli siis vastaus kysymykseen: Kyllä, laina ilman työtuloja onnistuu kyllä ja vieläpä suhteellisen helposti.

Saanko lainaa ilman työpaikkaa, jos olen kuitenkin ansiosidonnaisella?

Sama vastaus kuin edelliseen: Kyllä. Saat lainaa ansiosidonnaisella varmasti, koska sinullahan voi olla ansiosidonnaisen turvin hyvätkin tulot. Ansiosidonnainen on arviolta 70% aikaisemmin tienatusta palkasta, joten tavallisen suomalaisen palkansaajan keskimääräinen ansiosidonnainen päiväraha lienee 1300 – 2000 € välillä. Tällä luulisi saavan lainaa vaikka olisi ollut työttömänä pitkäänkin. Kannattaa kuitenkin laskeskella, milloin ansiosidonnainen loppuu ja työttömyyspäiväraha alkaa, ja mitoittaa lainasumma ja kuukausierä sen mukaan, ettei oma talous mene liian tiukille.

Vetääkö laina ilman säännöllisiä tuloja talouteni liian tiukalle?

Sinun täytyy tehdä laskelmat siitä, miten selviydyt lainastasi työttömyyden aikana. Laina ilman säännöllisiä tuloja on aina pienoinen riski, koska et voi olla varma, milloin saat seuraavan kerran töitä. Jos työttömyysjakso venyy, kiristyykö taloutesi liikaa? Vain sinä tiedät oman taloutesi numerot. Muista lainatessasi aina huomioida maksukykysi riittävän tarkasti. Mikäli työttömyytesi voi jatkua pidempäänkin, suosittelemme kiinnittämään erityisen paljon huomiota kuukausittaiseen budjettiin. Tarkista, että kuukausittainen lainanlyhennys ei vie budjettiasi pakkasen puolelle. Pyri tiukassa tilanteessa viimeiseen asti neuvottelemaan velkojien kanssa, ettet vaan menettäisi luottotietojasi. Kannattaa aina kertoa avoimesti omasta tilanteesta ja pyrkiä järjestämään lainat niin, että niistä selviää.

Tarjoaako kukaan lainaa työttömälle ilman luottotietoja?

Jos rehellisiä ollaan, niin työtön ja maksuhäiriöinen lainanhakija ei ole pankille mikään unelma-asiakas. Kaiken lisäksi luottotiedottomalle lainaaminen on laitonta. Suomessa on tarjolla myös takaajalainoja, joiden turvin voit saada luottoa, mikäli sinulla on luotettava (omistusasunnon omistava takaaja).

Mistä 1000 tai 2000 euron laina työttömälle?

Juurikin alle 10 000€ suuruiset lainat ovat hyvin yleisiä työttömille. Useat palveluista rajoittavat työttömän lainansaannin muutamaan tuhanteen, kun taas osa saattaa tarjota hieman enemmän. Usein yli parin tuhannen euron laina työttömälle vaatii jonkinlaisen osoituksen takasinmaksukyvystä. Saatat olla esimerkiksi ansiosidonnaisella, jonka turvin pääset jo pitkälle. Suosittelemme laittamaan lainahakemuksen kilpailuttajan kautta, niin selvität nopeasti, kuka sen tonnin sinulle lainaisi. Hakeminen ei maksa mitään!

Vieritä ylös