Lainaa työttömälle - Syyskuu 2020

Mistä lainaa työttömälle?

Hakutilastojemme mukaan parhaiten lainaa työttömille myöntää Blue Finance. Jos haluat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella (ja yli 500€ lainan), katso paras vaihtoehto alta.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Ikä: 23

1885
Omalaina hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Hyväksyy kaikki hakemukset (myös luottotiedottomilta)

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
4 - 4 kkLaina-aika
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa heti tilille
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Rahoitu.fi
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Ferratum
1 - 4000 €Lainamäärä
1 - 72 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Joustavaa lainaa 1 - 4000 €
  • Todella nopea hakemus
  • Päätös heti

Vaatimukset

  • Ikäraja 22 vuotta
  • Jotain säännöllisiä tuloja
  • Osoite Suomessa

Lainaesimerkki: Kertaluotto 9000€, 7v laina-aika, 84 maksuerää, kk-maksuerä: 159,08€/kk, Tod.vuosikorko: 12,74%, Nimellinen vuosikorko: 9,95%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 9,90€/kk = Luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 13 363€, kun asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

CreditStar
50 - 2000 €Lainamäärä
1 - 12 kkLaina-aika
10 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Joustava luottotili
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Vippi.fi
300 - 2000 €Lainamäärä
4 - 88 kkLaina-aika
20 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Supernopea hakemus
  • Lainaa ilman tositteita ja liitteitä
  • Lainapäätös ja rahat heti

Vaatimukset

  • Ei voimassaolevia maksuhäiriöitä
  • Hakijan tulee olla täysi-ikäinen

Luottotyyppi: Kulutusluotto on vakuudeton 500 euron kertaluotto ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä. Todellinen vuosikorko: 27,7 %. Laina-aika: 4 kuukautta. Kuukausierä: 199 €.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
24 - 72 kkLaina-aika
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Saldo
1000 - 10000 €Lainamäärä
12 - 88 kkLaina-aika
13,99 - 19,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa ilman tulotositteiden lähettämistä
  • Ei vakuuksia eikä takauksia
  • Päätös ja rahat heti

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Pysyvä osoite Suomessa
  • Verkkopankkitunnukset hakuprosessiin

Nimelliskoron ollessa 13,9 % ja laina-ajan ollessa 25 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLainalle on 21,3 %. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2475 euroa ja maksuerien lukumäärä 25. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.

Etusivu » Lainaa työttömälle
Lainaa työttömälle

Lainaa työttömälle ilman vakuuksia

Useat ilman vakituista työtä elävät pohtivat, että mikä rahoituslaitos lainaa työttömälle rahaa. Lainahakemukset vievät jonkin verran aikaa ja hylätyt hakemukset ymmärrettävästi turhauttavat.

Tämä opas antaa vinkkejä sinulle, joka pohdit, mistä saisi lainaa ilman tuloselvitystä. Hakemalla lainaa Korkovartija.fi:n suosittelemista paikoista säästät aikaa ja saat toivomasi summan lainaa ilman vakuuksia.

Olemme tehneet tutkimuksen puolestasi.

Tämän sivujen yläosassa esitellyt lainapalvelut eivät kysele palkkakuitteja, vaan voit hakea ja saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja.

Yleisimmät vaatimukset siihen, että saat lainaa työttömänä ovat:

  • Ikä yli 18 vuotta
  • Luottotiedot kunnossa
  • Suomen kansalaisuus (tai asunut vakituisesti Suomessa tietyn aikaa)
  • Verkkopankkitunnukset

Kuten ehkä tiedät, Suomessa kuluttajat hakevat tänä päivänä lainaa enemmän kuin koskaan ennen.

Mistä tämä johtuu?

Tähän on useita syitä, kuten esimerkiksi historiallisen matala korkotaso ja se, että lainaa saa internetistä nykyään niin helposti. Lisäksi erilaisten kauppojen osamaksut ovat yleistyneet rajusti

Lainanhakijoiden joukko on kirjava: lainaa hakevat niin työttömät, opiskelijat, eläkeläiset, kuin varakkaat ja köyhätkin.

Moni hakee isoja ja edullisia lainoja, joilla maksaa sitten entiset kalliimmat pois.

Lainaa haetaan myös laskujen maksuun, matkailuun ja usein auton ostamiseen. Auto osamaksulla työttömälle onnistuu suhteellisen helposti, kun osaa hakea oikeasta paikasta ja unohtaa autoliikkeiden omat rahoitusratkaisut.

Olipa lainantarve mikä hyvänsä, mikäli luottotiedot on kunnossa, aina löytyy joku rahoituslaitos, joka tarjoaa lainaa ilman vakituisia tuloja.

Lainaa ilman palkkatodistusta kilpailuttajan avulla

Ensinnäkin todettakoon, että työsuhde, palkka tai muu vastaava ei ole edellytys lainansaantiin kenellekään suomalaiselle.

Lainaa myönnetään työttömälle varsin avokätisesti, vaikka jotkut luulevat toisin.

Työpaikka voi olla edellytys esimerkiksi asuntolainaan, mutta ei kulutusluotolle.

Eri lainapalveluilla on erilaisia lainanannon kriteereitä, jotka tarkistetaan ennen luottopäätöstä.

Jotkut lainafirmat haluavat nähdä palkkatodistuksen ennen lainan myöntämistä. Yleensä palkkakuitti pyydetään, jos lainasumma on iso ja hakija erityisen nuori.

On kuitenkin mahdoton ennustaa, kuka kysyy ja kuka ei.

Siksi suosittelemme, että haet lainaa ilman palkkatuloja aina kilpailuttajapalvelun kautta.

Kilpailuttaja, kuten Omalaina.fi (kenties Suomen suosituin lainapalvelu) pyytää puolestasi tarjouksen kymmeniltä rahoituslaitoksilta sekä pankeilta ja välittää sinulle parhaat tarjoukset.

Et tarvitse hakemuksen yhteyteen palkkatodistusta!

Hakeminen on ilmaista eikä sinun tarvitse hyväksyä tarjouksista yhtäkään.

Voit tehdä hakemuksen nyt ja päättää myöhemmin, otatko lainaa vai et.

Haku on aina ilmaista etkä sitoudu mihinkään.

Edullinen laina työttömälle – Onko sellaista?

Kohtuuhintainen lainaaminen ei ole työssäkäyvien yksinoikeus.

Myös työtön voi saada edullista lainaa ilman säännöllisiä tuloja.

Yleensähän on niin, että lainan tarve korostuu nimenomaan hetkellisen tai pidemmän työttömyyden aikana, jolloin talous on muutenkin tiukalla.

Kyllä lainapalveluiden asiantuntijat ymmärtävät, että liian korkeat korot aiheuttavat työttömälle lainanhakijalle vain lisäongelmia.

Info

Uuden 1.9.2019 voimaan tulleen lain (pienlainojen korkokatosta) ansiosta voit olla varma, ettei lainasi ylitä lain sallimia rajoja silloinkaan, kun sinulle ei ole työsuhdetta.

Lainassasi on siis korkeimmillaankin vain 20% nimelliskorko ja kulut voivat olla maksimissaan 150€ (tai 0,1% lainasummasta) vuodessa. Pienessä lainassa puhutaan siis reilusti alle 150€ kulusta.

Koronakriisin myötä heinäkuusta alkaen vuoden 2020 loppuun kulutuslainojen korko saa olla maksimissaan 10 prosenttia.

Aika näyttää, tekikö muutos lainoista halvempia vai kävikö niin, että lainaa ei enää myönnetty työttömille ollenkaan.

Lisäksi voi olla harkinnan arvoista hakea lainaa yhteishakijan kanssa, jolloin lainansaannin todennäköisyys yleensä kasvaa sekä korko pienenee.

Laina työttömälle, millainen korko ja maksuaika on realistinen?

Ne lainanantajat, jotka eivät edellytä hyväksyttyyn lainahakemukseen työsuhdetta, eivät myöskään vaadi vakuuksia.

Kokemuksiemme mukaan voit saada lainallesi jopa 10 vuoden maksuajan ja noin 10-15 % nimelliskoron.

Tämä on kuitenkin paras skenaario.

Yleensä lainaa työttömälle tarjotaan noin 15-25 prosentin todellisella vuosikorolla.

Laina-aika voi pienemmissä summissa jäädä jopa alle vuoteen.

Tietämättä tilannettasi tarkemmin, on mahdoton ennustaa korkoa ja maksuaikaa kovin tarkasti.

Laittamalla lainahakemuksen tämäkin selviää nopeasti, kun näet oikeita tarjouksia ja tarvittavat ehdot.

Mitä liittetietoja lainahakemukseen tarvitaan?

Lainayhtiö voi pyytää esimerkiksi seuraavia liitteitä hakemuksen yhteydessä:

  • Palkkatodistus
  • Työtodistus
  • Verotodistus
  • Tilinpäätös (yrittäjien osalta)
  • Osoitus etuudesta, kuten eläkkeestä

Luottotiedot tarkastetaan automaattisesti, joten omasta luottoluokituksestaan ei tarvitse selvityksiä antaa.

Kun pyydät lainatarjoukset kilpailutuspalvelusta, voit itse katsoa tarjouksista mikä pankki tarjoaa lainaa ilman liitteitä.

Esimerkiksi Sortterilla liitteitä ei vielä hakemusvaiheessa tarvita, usein ei sen jälkeenkään.

Pikavippi työttömälle ilman tuloja

Pikavippi työttömälle on todella helppo saada (kunhan luottotietosi ovat kunnossa).

Parhaiten vippejä työttömille myöntää Blue Finance.

Lainapalvelut eivät halua ottaa liian isoja riskejä työttömälle lainatessa, jonka myötä lainasummat pyritään pitämään pienempinä, yleensä alle 2000 euron lainoina.

Pieni pikavippi työttömälle on nimen omaan tällainen pienempi luotto, joka maksetaan nopeasti tilille ilman sen kummempia kyselyjä tuloista tai hakijan varallisuudesta.

Lainapalvelut jotka myöntävät pieniä lainoja ilman säännöllisiä tuloja, varmistavat luotonhakijan taloudellisen tilanteen Instantor -luottoanalyysin avulla.

Kyseessä on automaattinen prosessi, jossa lainanhakijan tilitiedot tarkistetaan tulojen ja menojen osalta muutamissa minuuteissa.

Onko lainojen yhdistäminen työttömänä mahdollista?

Kyllä useamman vanhan lainan yhdistäminen yhdeksi luotoksi pitäisi onnistua. Tämä riippuu hyvin pitkälti siitä, kuinka suuret entiset luotot olet yhdistämässä.

Yleensä yhteensä alle 10000 euron lainat ja muut saa vielä yhdistettyä työttömänäkin, mutta sitä suurempien lainojen kohdalla tilanne voi mennä tiukaksi.

Pankki ottaa aina pienoisen riskin tarjotessaan järjestelylainaa työttömälle.

Maksaahan asiakas varmasti uudella lainalla vanhan pois? Riittääkö työttömän rahat? Eihän talous mene liian tiukalle?

Usein kysytyt kysymykset

Tarjoaako kukaan lainaa työttömälle ilman palkkatuloja?

Kyllä tarjoaa. Suurempi ongelma pankeille on maksuhäiriömerkintä, jonka kanssa lainansaanti on ei tule onnistumaan. Monet saattavat olla hetkellisesti työttömiä erinäisistä syistä eikä tämä ole syy lainapäätöksen hylkäämiseen.

Onnistuuko laina ilman työtuloja, jos saan kuitenkin opintotukea tai eläkettä?

Juurikin näin, myös opiskelija ja eläkeläinen on periaatteessa “työtön”. Heille maksetaan kuitenkin eläkettä ja opintotukea, eli tuloja kyllä piisaa vaikka ei työsuhdetta olekaan. Eli siis vastaus kysymykseen: Kyllä, laina ilman työtuloja onnistuu kyllä ja vieläpä suhteellisen helposti.

Saanko lainaa ilman työpaikkaa, jos olen kuitenkin ansiosidonnaisella?

Sama vastaus kuin edelliseen: Kyllä. Saat lainaa ansiosidonnaisella varmasti, koska sinullahan voi olla ansiosidonnaisen turvin hyvätkin tulot. Ansiosidonnainen on arviolta 70% aikaisemmin tienatusta palkasta, joten tavallisen suomalaisen palkansaajan keskimääräinen ansiosidonnainen päiväraha lienee 1300 – 2000 € välillä. Tällä luulisi saavan lainaa vaikka olisi ollut työttömänä pitkäänkin. Kannattaa kuitenkin laskeskella, milloin ansiosidonnainen loppuu ja työttömyyspäiväraha alkaa, ja mitoittaa lainasumma ja kuukausierä sen mukaan, ettei oma talous mene liian tiukille.

Vetääkö laina ilman säännöllisiä tuloja talouteni liian tiukalle?

Sinun täytyy tehdä laskelmat siitä, miten selviydyt lainastasi työttömyyden aikana. Laina ilman säännöllisiä tuloja on aina pienoinen riski, koska et voi olla varma, milloin saat seuraavan kerran töitä. Jos työttömyysjakso venyy, kiristyykö taloutesi liikaa? Vain sinä tiedät oman taloutesi numerot. Muista lainatessasi aina huomioida maksukykysi riittävän tarkasti. Mikäli työttömyytesi voi jatkua pidempäänkin, suosittelemme kiinnittämään erityisen paljon huomiota kuukausittaiseen budjettiin. Tarkista, että kuukausittainen lainanlyhennys ei vie budjettiasi pakkasen puolelle. Pyri tiukassa tilanteessa viimeiseen asti neuvottelemaan velkojien kanssa, ettet vaan menettäisi luottotietojasi. Kannattaa aina kertoa avoimesti omasta tilanteesta ja pyrkiä järjestämään lainat niin, että niistä selviää.

Tarjoaako kukaan lainaa työttömälle ilman luottotietoja?

Jos rehellisiä ollaan, niin työtön ja maksuhäiriöinen lainanhakija ei ole pankille mikään unelma-asiakas. Kaiken lisäksi luottotiedottomalle lainaaminen on laitonta. Suomessa on tarjolla myös takaajalainoja, joiden turvin voit saada luottoa, mikäli sinulla on luotettava (omistusasunnon omistava takaaja).

Mistä 1000 tai 2000 euron laina työttömälle?

Juurikin alle 10 000€ suuruiset lainat ovat hyvin yleisiä työttömille. Useat palveluista rajoittavat työttömän lainansaannin muutamaan tuhanteen, kun taas osa saattaa tarjota hieman enemmän. Usein yli parin tuhannen euron laina työttömälle vaatii jonkinlaisen osoituksen takasinmaksukyvystä. Saatat olla esimerkiksi ansiosidonnaisella, jonka turvin pääset jo pitkälle. Suosittelemme laittamaan lainahakemuksen kilpailuttajan kautta, niin selvität nopeasti, kuka sen tonnin sinulle lainaisi. Hakeminen ei maksa mitään!

Vieritä ylös