Yrityslaina kannattaa hakea

Laina yritykselle on mahdollista nykyään ilman käyntiä pankin sedän juttusilla. Onko yritykselläsi hetkellinen kassavaje, vai harkitsetko kenties suurempaa investointia tulevaisuuden suurempien tuottojen toivossa?

Tiesithän, että yritysluottoja saa nykyään netistä jopa helpommin kuin sieltä tutusta pankkikonttorista, johon yrityksen pankkiasiat ovat keskitetty?

Katso lista yrityslainoista hieman alempaa!

Laina yrittäjälle

Yrityslainavertailu - Mistä yritykselle voi hakea lainaa?

Katso alta yrityslaina vertailu ja netissä toimivat lainapalvelut, jotka tarjoavat lainaa yritykselle nettihakemuksen perusteella. Vertailuun olemme kelpuuttaneet vain luotettavimmat ja vakavaraiset rahoituslaitokset.

Yrityslainan hakeminen netistä on turvallista ja helppoa!

qred
5/5

Lainasummat: 1000 – 100.000 €

Korko: Yksilöllinen

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2 kk

  • Selkeä & joustava laina-aika
  • Haku 1min, tarjous tunnissa
  • Loistava asiakaspalvelu
ferratum-business
5/5

Lainasummat: 2000 – 250.000 €

Korko: Yrityskohtainen

Takaisinmaksuaika: 1 – 24 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2kk

  • Hakemus viidessä minuutissa
  • Erinomainen asiakaspalvelu
  • Vakuudeton yrityslaina
suomen-yrityslaina
5/5

Lainasummat: 1000 – 100.000 €

Korko: 1,75 – 4,95 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2kk

  • Tietoturva pankin tasolla
  • Ei avausmaksua
  • Selkeä hinnoittelu
front-kasvurahoitus
4.6/5

Lainasummat: 2000 – 100.000 €

Korko: Yrityskohtainen

Takaisinmaksuaika: 1 – 24 kk

Yrityksen ikä: Yksi tilinpäätös

  • Nopea & Joustava
  • Rahat tilille samana päivänä
  • Yrityksen oma asiakasneuvoja
yritysluotto.fi
4.6/5

Lainasummat: 3000 – 100.000 €

Korko: Kiinteä toimituspalkkio

Takaisinmaksuaika: 1 – 12 kk

Yrityksen ikä: Myös uudet firmat

  • Laina päätös samana päivänä
  • Sopii uudelle yritykselle
  • Yksinkertainen hinnoittelu
yrityslainat.com
4.4/5

Lainasummat: 1000 – 5000 000 €

Korko: Yksilöllinen

Takaisinmaksuaika: Joustava

Yrityksen ikä: Vähintään 2 vuotta

  • Lainapäätös minuuteissa
  • Sopii isommille yrityksille
  • Selkeä hinnoittelu

Yrityslaina ilman vakuuksia

Netistä haettava yrityslaina ilman vakuuksia on nimenomaan hyvä vaihtoehto perinteisen pankin lainalle, johon vaaditaan lähes poikkeuksetta erilaisia esine-, raha- tai henkilövakuuksia.

Kaikki listaamamme lainapalvelut tarjoavat vakuudetonta lainaa yrityksellesi kohtuullisen helposti, mutta näilläkin palveluilla on usein muutamia kriteereitä, joiden pitää täyttyä, ennen hyväksyttyä lainahakemusta. Lisäksi jotkut yritykset vaativat omaehtoisen omistajatakauksen.

Yleisimpiä vaatimuksia (tai selvitettäviä asioita) ovat:

  • Yrityksen ikä
  • Lainan käyttötarkoitus
  • Suomalaisuus (vaatimuksena olla Suomen kaupparekisterissä)
  • Liikevaihdon koko / kassavirta
  • Edellisten tilikausien tuloslaskelmat ja taseet (jos saatavilla)
  • Liiketoimintasuunnitelma

Listasta huomaat, että järkevä suunnitelma riittää jo todella pitkälle.

Valmistaudu perustelemaan lainatarpeesi ja lainan käyttökohde hyvin, niin olet jo puolimatkassa nostamassa luottoa yrityksellesi.

Aika pienilläkin eväillä voit saada suurenkin lainan yrityksellesi. Et tarvitse vakuuksia, mutta perustan tulee olla kunnossa. Voimme esimerkiksi varmuudella sanoa, että et tule saamaan yrityslainaa ilman luottotietoja täysin uudelle yritykselle.

EXTRA: Katso myös Etua.fi:n ja Haenyt.fi:n vaihtoehdot yrityslainoille.

Yrityslaina netistä vs. perinteinen pankkilaina

Viime vuosien aikana Suomessa aloittaneet yrityslainapalvelut ovat syntyneet juuri siksi, että perinteisten pankkien yritysrahoitus on niin kankeaa ja vaatii etenkin pienemmiltä yrityksiltä kohtuuttomasti vakuuksia.

Perinteisen kivijalkapankin yrityslaina on todennäköisesti aina halvin vaihtoehto. Harva kuitenkaan täyttää ehtoja tai omaa riittäviä vakuuksia lainan saamiseen.

Mikäli yrityksesi on vielä uudehko, pieni tai keskisuuri, ja tarvitset nopeasti ja vaivattomasti lainaa kasvuun, suosittelemme hakemaan yrityslainaa netistä.

Mikäli yritykselläsi on riittävät vakuudet ja vahva kassa jo valmiina, kannattaa ehkä kysäistä tarjous myös perinteisestä pankista, tai pohtia, riittäisikö omat varat tai yrityksen luottokortti kulujen kattamiseen?

Varoitus: Yrityslainan hakeminen pankista kestää huomattavasti kauemmin kuin netistä.

Pankkien prosessi on todella hidas, ellei sinulla ole valmiiksi hyviä suhteita omaan yrityspankkineuvojaasi.

Yrityslainan korko - mikä on siedettävä taso?

Kuten jo aikaisemmin tällä sivulla totesimme, pankkilaina on yleensä aina halvin vaihtoehto yrityslainalle.

Suomen Pankin tekemän selvityksen (2019) mukaan yrityslainojen keskimääräinen korko 2018 marraskuussa oli 2,2%. Tämä luku ei kuitenkaan kerro koko totuutta.

Todellisuudessa keskiarvo vääristyy, koska suurimmat yrityslainat nostetaan perinteisistä pankeista. Mikäli mukaan luetaan netin vakuudettomat yritysluotot, keskimääräinen korko hieman nousee.

Otathan kuitenkin huomioon, että lopullinen korkotaso määräytyy lopulta aina yksilöllisesti. Saat tarkan ja ajankohtaisen tiedon sekä yrityskohtaisen tarjouksen lainapalveluiden sivustoilta.

Realistinen ja kohtuullinen korko vakuudettomalle yrityslainalle on selvityksemme perusteella noin 4-10%. 

Edullisimman yrityslainan tarjoaa tällä hetkellä seuraavat palvelut:

qred
4.7/5

Lainasummat: 1000 – 100.000 €

Korko: Yksilöllinen

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2 kk

  • Selkeä & joustava laina-aika
  • Haku 1min, tarjous tunnissa
  • Loistava asiakaspalvelu
suomen-yrityslaina
4.7/5

Lainasummat: 1000 – 100.000 €

Korko: 1,75 – 4,95 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2kk

  • Tietoturva pankin tasolla
  • Ei avausmaksua
  • Selkeä hinnoittelu
ferratum-business
4.7/5

Lainasummat: 2000 – 250.000 €

Korko: Yrityskohtainen

Takaisinmaksuaika: 1 – 24 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2kk

  • Hakemus viidessä minuutissa
  • Erinomainen asiakaspalvelu
  • Vakuudeton yrityslaina

Vakuudettoman yrityslainan hyvät ja huonot puolet - kokemuksia puolesta ja vastaan

Punnitaanpa netistä haettavan yrityslainan hyviä ja huonoja puolia. Huonot puolet ovat vähissä, joten käydään ne ensin läpi:

  1. Pankkilainaa (usein) kalliimpi vaihtoehto
  2. Perinteistä pankkia vaikeampi neuvotella lainaehtoja uudelleen

Hyviä puolia on sen sijaan on useampia:

  1. Yrityslainan hakeminen netistä on todella vaivaton ja nopea prosessi
  2. Saat lainan yrityksesi tilille yleensä 24 tunnin kuluessa
  3. Saat vähentää kaikki rahoituskulut yrityksen verotuksessa
  4. Saat lainatarjouksen todella nopeasti (verrattuna tavalliseen pankkiin)
  5. Mikäli et ole tyytyväinen lainatarjoukseen, sinun ei tarvitse ottaa lainaa eikä hakemus maksa mitään.

Nettilainat yrityksille ovat tulleet jäädäkseen ja mielestämme onkin todella tervettä, että osakeyhtiöt ja elinkeinonharjoittajat voivat hakea yritysluottoa nykyään helposti myös netistä.

Vertailu onnistuu omalta kotikoneelta tai mobiililaitteelta, eikä lainapäätöstä tarvitse odotella yleensä päivää pidempään. Korkovartija antaa netin yrityslainoille ison peukun!

Järkeviä syitä hakea yrityslaina

Järkevän syyn (minkä tahansa) lainan ottamiseen määritelköön jokainen itse. Sinä itse olet yrityksesi paras asiantuntija.

Rahoituksen tarpeita voi olla monia. Mekin Korkovartija.fi:n kirjoittajat olemme osa yrittäjiä ja lainaaminen yrityksen nimissä on tullut ajan saatossa tutuksi.

Tässä muutamia syitä, jotka olemme itse ajan saatossa havainneet hyviksi hakea yrityslainaa:

  • Asiakkaiden maksut myöhässä, tarvitset nopeasti ja lyhyeksi aikaa hieman kassan täytettä (usein halvempi vaihtoehto laskujen myynnille)
  • Investointi laitteisiin ja koneisiin
  • Investointi uuteen henkilöstöön
  • Nykyisen henkilöstön kehittäminen (kurssit ja valmennukset)
  • Kausivaihtelun tuoman kassavajeen paikkaaminen
  • Uuden toimipisteen avaaminen jo kannattavaksi osoittautuneelle liiketoiminnalle
Vieritä ylös