Yrityslaina kannattaa hakea netistä - Katso missä se onnistuu

Laina yritykselle on mahdollista nykyään ilman käyntiä pankin sedän juttusilla. Onko yritykselläsi hetkellinen kassavaje, vai harkitsetko kenties suurempaa investointia tulevaisuuden suurempien tuottojen toivossa?

Tiesithän, että yritysluottoja saa nykyään netistä jopa helpommin kuin sieltä tutusta pankkikonttorista, johon yrityksen pankkiasiat ovat keskitetty?

Alta löydät esittelyt kuudesta mielestämme parhaasta netin yrityslainapalvelusta. Alempana lisätietoa.

saldo
5/5

Lainasummat: 2000 – 50 000 €

Korko: Kiinteä toimituspalkkio

Takaisinmaksuaika: 1 – 12 kk

Yrityksen ikä: Myös uudet firmat

  • Laina päätös samana päivänä
  • Sopii uudelle yritykselle
  • Kaikki yritysmuodot OK
ferratum-business
4.8/5

Lainasummat: 2000 – 250.000 €

Korko: Yrityskohtainen

Takaisinmaksuaika: 1 – 24 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2kk

  • Hakemus viidessä minuutissa
  • Erinomainen asiakaspalvelu
  • Vakuudeton yrityslaina
qred
4.8/5

Lainasummat: 1000 – 100.000 €

Korko: Yksilöllinen

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2 kk

  • Selkeä & joustava laina-aika
  • Haku 1min, tarjous tunnissa
  • Loistava asiakaspalvelu
suomen-yrityslaina
4.7/5

Lainasummat: 1000 – 100.000 €

Korko: 1,75 – 4,95 %

Takaisinmaksuaika: 1 – 18 kk

Yrityksen ikä: Vähintään 2kk

  • Tietoturva pankin tasolla
  • Ei avausmaksua
  • Selkeä hinnoittelu
front-kasvurahoitus
4.6/5

Lainasummat: 2000 – 100.000 €

Korko: Yrityskohtainen

Takaisinmaksuaika: 1 – 24 kk

Yrityksen ikä: Yksi tilinpäätös

  • Nopea & Joustava
  • Rahat tilille samana päivänä
  • Yrityksen oma asiakasneuvoja
yrityslainat.com
4.4/5

Lainasummat: 1000 – 5000 000 €

Korko: Yksilöllinen

Takaisinmaksuaika: Joustava

Yrityksen ikä: Vähintään 2 vuotta

  • Lainapäätös minuuteissa
  • Sopii isommille yrityksille
  • Selkeä hinnoittelu

Yrityslainavertailu - Mistä yritykselle voi hakea lainaa?

Yrityslaina

Yritykselle voi saada lainaa joko yksityishenkilöltä, pankista tai netissä toimivalta rahoituslaitokselta. Näit juuri ylempää tekemämme yrityslainavertailun ja netissä toimivat lainapalvelut, jotka tarjoavat lainaa yritykselle nettihakemuksen perusteella.

Suosittelemme hakemaan lainan netistä, koska se on huomattavasti pankkia nopeampi ja kivuttomampi prosessi. Yksityishenkilölainoissa taas menee äkkiä suhteet solmuun, jos lainan kanssa tulee ongelmia.

Vertailuun kelpuutimme vain luotettavimmat ja vakavaraiset rahoituslaitokset.

Yrityslaina ilman vakuuksia

Netistä haettava yrityslaina ilman vakuuksia on nimenomaan hyvä vaihtoehto perinteisen pankin lainalle, johon vaaditaan lähes poikkeuksetta erilaisia esine-, raha- tai henkilövakuuksia.

Kaikki listaamamme lainapalvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia yrityksellesi kohtuullisen helposti, mutta näilläkin palveluilla on usein muutamia kriteereitä, joiden pitää täyttyä, ennen hyväksyttyä lainahakemusta. Lisäksi jotkut yritykset vaativat omaehtoisen omistajatakauksen.

Yleisimpiä vaatimuksia (tai selvitettäviä asioita) ovat:

  • Yrityksen ikä
  • Lainan käyttötarkoitus
  • Suomalaisuus (vaatimuksena olla Suomen kaupparekisterissä)
  • Liikevaihdon koko / kassavirta
  • Edellisten tilikausien tuloslaskelmat ja taseet (jos saatavilla)
  • Liiketoimintasuunnitelma

Listasta huomaat, että järkevä suunnitelma riittää jo todella pitkälle.

Valmistaudu perustelemaan lainatarpeesi ja lainan käyttökohde hyvin, niin olet jo puolimatkassa nostamassa luottoa yrityksellesi.

Aika pienilläkin eväillä voit saada suurenkin lainan yrityksellesi. Et tarvitse vakuuksia, mutta perustan tulee olla kunnossa. Voimme esimerkiksi varmuudella sanoa, että et tule saamaan yrityslainaa ilman luottotietoja täysin uudelle yritykselle.

EXTRA: Katso myös Etua.fi:n ja Haenyt.fi:n vaihtoehdot yrityslainoille.

Yrityslaina netistä vs. perinteinen pankkilaina

Laina-Yritykselle

Viime vuosien aikana Suomessa aloittaneet yrityslainapalvelut ovat syntyneet juuri siksi, että perinteisten pankkien yritysrahoitus on niin kankeaa ja vaatii etenkin pienemmiltä yrityksiltä kohtuuttomasti vakuuksia.

Perinteisen kivijalkapankin yrityslaina on todennäköisesti aina halvin vaihtoehto. Harva kuitenkaan täyttää ehtoja tai omaa riittäviä vakuuksia lainan saamiseen.

Mikäli yrityksesi on vielä uudehko, pieni tai keskisuuri, ja tarvitset nopeasti ja vaivattomasti lainaa kasvuun, suosittelemme hakemaan yrityslainaa netistä.

Mikäli yritykselläsi on riittävät vakuudet ja vahva kassa jo valmiina, kannattaa ehkä kysäistä tarjous myös perinteisestä pankista, tai pohtia, riittäisikö omat varat tai yrityksen luottokortti kulujen kattamiseen?Kannattaa kuitenkin huomata, ettö yrityslainan hakeminen pankista kestää huomattavasti kauemmin kuin netistä.

Pankkien prosessi on todella hidas, ellei sinulla ole valmiiksi hyviä suhteita omaan yrityspankkineuvojaasi.

Tämän hetken nopeimmat ja suosituimmat yrityslainat netissä tarjoaa Saldo sekä Qred. Katso alta näiden rahoituslaitosten esittelyvideot:

Katso Saldon mainos- ja esittelyvideo tästä:

..ja Qredin tästä:

Yrityslainan korko - mikä on siedettävä taso?

Kuten jo aikaisemmin tällä sivulla totesimme, pankkilaina on yleensä aina halvin vaihtoehto yrityslainalle.

Suomen Pankin tekemän selvityksen (2019) mukaan yrityslainojen keskimääräinen korko 2018 marraskuussa oli 2,2%. Tämä luku ei kuitenkaan kerro koko totuutta.

Todellisuudessa keskiarvo vääristyy, koska suurimmat yrityslainat nostetaan perinteisistä pankeista. Mikäli mukaan luetaan netin vakuudettomat yritysluotot, keskimääräinen korko hieman nousee.

Otathan kuitenkin huomioon, että lopullinen korkotaso määräytyy lopulta aina yksilöllisesti. Saat tarkan ja ajankohtaisen tiedon sekä yrityskohtaisen tarjouksen lainapalveluiden sivustoilta.

Realistinen ja kohtuullinen korko vakuudettomalle yrityslainalle on selvityksemme perusteella noin 4-10%.

Vakuudettoman yrityslainan hyvät ja huonot puolet - kokemuksia puolesta ja vastaan

Punnitaanpa netistä haettavan yrityslainan hyviä ja huonoja puolia. Huonot puolet ovat vähissä, joten käydään ne ensin läpi:

  1. Pankkilainaa (usein) kalliimpi vaihtoehto
  2. Perinteistä pankkia vaikeampi neuvotella lainaehtoja uudelleen

Hyviä puolia on sen sijaan on useampia:

  1. Yrityslainan hakeminen netistä on todella vaivaton ja nopea prosessi
  2. Saat lainan yrityksesi tilille yleensä 24 tunnin kuluessa
  3. Saat vähentää kaikki rahoituskulut yrityksen verotuksessa
  4. Saat lainatarjouksen todella nopeasti (verrattuna tavalliseen pankkiin)
  5. Mikäli et ole tyytyväinen lainatarjoukseen, sinun ei tarvitse ottaa lainaa eikä hakemus maksa mitään.

Nettilainat yrityksille ovat tulleet jäädäkseen ja mielestämme onkin todella tervettä, että osakeyhtiöt ja elinkeinonharjoittajat voivat hakea yritysluottoa nykyään helposti myös netistä.

Vertailu onnistuu omalta kotikoneelta tai mobiililaitteelta, eikä lainapäätöstä tarvitse odotella yleensä päivää pidempään. Korkovartija antaa netin yrityslainoille ison peukun!

Järkeviä syitä hakea yrityslaina

Järkevän syyn (minkä tahansa) lainan ottamiseen määritelköön jokainen itse. Sinä itse olet yrityksesi paras asiantuntija.

Rahoituksen tarpeita voi olla monia. Mekin Korkovartija.fi:n kirjoittajat olemme osa yrittäjiä ja lainaaminen yrityksen nimissä on tullut ajan saatossa tutuksi.

Tässä muutamia syitä, jotka olemme itse ajan saatossa havainneet hyviksi hakea yrityslainaa:

  • Asiakkaiden maksut myöhässä, tarvitset nopeasti ja lyhyeksi aikaa hieman kassan täytettä (usein halvempi vaihtoehto laskujen myynnille)
  • Investointi laitteisiin ja koneisiin
  • Investointi uuteen henkilöstöön
  • Nykyisen henkilöstön kehittäminen (kurssit ja valmennukset)
  • Kausivaihtelun tuoman kassavajeen paikkaaminen
  • Uuden toimipisteen avaaminen jo kannattavaksi osoittautuneelle liiketoiminnalle
Vieritä ylös